Почему Европейские банки не открывают счета оффшорным компаниям?

Открыть счет в Европейском банке для своей иностранной компании – это большая и важная цель для многих предпринимателей. Европейские банки привлекают репутацией, опытом, стабильностью. Однако оффшорным компаниям банки в Европе счет больше не открывают. Почему так и какие существуют лазейки для тех, кто готов смотреть внимательно?

Европейские банки для международного бизнеса

Банки Европы признаны стандартом качества банковской индустрии. Открыть счет в Европе – это возможность относительно дёшево и быстро осуществлять переводы в ЕС, плюс статус компании.

Проблема в том, что открыть и сохранить счет в европейском банке гораздо сложнее, чем раньше. А оффшорным компаниям – практически невозможно.

Видны следующие тренды:

• Иностранные компании – рискованные;
• Лучше открывать счет в той же юрисдикции, где зарегистрирован бизнес;
• Оффшоры – опасны и с ними лучше не иметь дело;
• Если счет открыли – рано радоваться. Закрыть счет могут в любой момент даже надёжной компании.

От такой политики страдает международный бизнес, для которого наличие иностранных счетов – вопрос выживания. Нет счета – нет денег. Некуда принять оплаты, неоткуда заплатить по счетам. Бизнес медленно (или очень быстро) идёт ко дну.

Или даже не запускается, если говорить про новые компании.

На фоне пандемии, финансово сложной ситуации, проблема с банками становится острее. 

Почему Европейские банки не открывают счета оффшорным компаниям?

Процесс борьбы с оффшорами начался давно. Активная фаза деофшоризации стартовала в 2013 году. Крупные страны единым порывом согласились с предложениями международных организаций (ОЭСР FATF), изменили собственное законодательство, надавили на банки.

В итоге к 2020-2021 годам имеем:

• Оффшорные компании не могут открыть счет в европейском банке и испытывают трудности со счетами в других частях света потому, что у них испорченная серыми, чёрными списками репутация;
• Директивы ЕС жёстко регулируют деятельность банков, требуют от них досконального понимания клиентов, а в случае нарушения закона клиентами, ответственность несёт и банк – штрафы, отзыв лицензии, тюремное заключение для топ-менеджмента;
• Банки служат инструментом контроля и борьбы с отмыванием преступных средств, уклонением от налогов и финансированием терроризма – отчитываются перед центральными банками;
• Иностранные клиенты в целом воспринимаются как рискованные;
• Проще отказать клиенту, чем с ним разбираться.

Официально всё это направлено на борьбу с размытием налоговой базы, отмыванием доходов. Однако стоит добавить, что после кризиса 2008, крупные страны (в том числе европейские) испытали жёсткую нехватку средств. Деофшоризация – один из инструментов конкурентной борьбы со странами, позволяющими крупному капиталу прятаться от налогов.

Теперь это практически невозможно, как минимум за счет автоматического обмена налоговой информацией CRS, к которому присоединилось более 100 стран, в том числе оффшоры.

Несмотря на вышесказанное, открыть счет для оффшорной компании в Европе возможно. Но не так прямолинейно, как раньше. 

Какие существуют решения для оффшорной компании, планирующей открыть счет?

Базовое решение: счета вне Европы

Открыть банковский счет возможно за пределами европейской банковской системы. Да, оффшорные компании воспринимаются с подозрением везде, но открыть счет, например, в Карибской юрисдикции реально.

Важно понимать два момента:

• Старым и новым компаниям необходимо показать наличие отчётности и легальность средств, иметь возможность обеспечить реальное присутствие в стране регистрации (substance);
• Новым компаниям прежде, чем регистрироваться, стоит выбрать место, где открывать счет, а затем выбирать страну для регистрации.

Будьте готовы к дотошным проверкам, большому объёму документов, вопросов. Даже если раньше сотрудничали с выбранным банком, вас будут проверять долго. 

Открыть счет в банке для оффшорной компании меньше, чем 1-2 месяца – неслыханная удача, при условии, что бизнес сам по себе не рискованный, документация в порядке, выполнены условия банка.

В любом случае, консультируйтесь об открытии счета ЗАРАНЕЕ. 

И всегда держите второй счет про запас на случай, если основной закроют.

Продвинутое решение: платёжные системы в Европе и вовне 

Если нужен счет именно в Европе или другой уважаемой вами юрисдикции, смело обращайтесь к платёжным системам. Это финансовые компании с лицензией Electronic Money Institution (EMI), предлагающие банковский сервис:

• Открытие личных, корпоративных счетов;
• Денежные переводы;
• Конвертацию валют;
• Выпуск карт;
• И так далее.

Некоторые откажутся принимать оффшоры, но мы знаем, какие готовы работать не только с оффшорами, но и рискованными видами бизнеса в оффшорах (форекс, крипто, гемблинг и т.п.).

Счет открывается дистанционно, в относительно сжатые сроки (от пары рабочих дней). Подобранная платёжная система позволит получить компании индивидуальный IBAN (как в обычном банке), принимать средства и отправлять их по всему миру.

В Европе и США их сейчас достаточно много. Подбирать подходящую стоит с экспертом – выбор слишком большой и есть нюансы, которые на главной странице рядом с номером EMI не пишут. Например, некоторые платёжные системы не указывают, что готовы к сотрудничеству с рискованными клиентами.

Подобрать платёжную систему.

Уникальное решение – филиал в Сербии

Как филиал поможет открыть счет? Прямым образом, причём в уважаемом международном банке.

Зарегистрировать филиал в Сербии могут любые иностранные компании, в том числе оффшорные. Филиал получает в Сербии собственный ИНН, но остаётся частью материнской компании. 

Для филиала требуется аренда офиса и ведение бухгалтерии в Сербии, которые вместе обходятся в сумму от 200 евро в месяц. И этого достаточно, чтобы подтвердить реальное присутствие (substance) в банке.

Филиал может открыть для себя банковский счет в Сербии и делается это достаточно быстро. Вам доступны местные международные банки: венгерские, итальянские, австрийско-немецкие, китайские.

Самые интересные перечислили в статье: «Банки в Сербии: за и против для международного и оффшорного бизнеса».

Благодаря Сербии оффшорная компания получает вес и уважение: инвойсы продолжаете выставлять от основной компании, но счета, substance и другие репутационные моменты обеспечивает филиал.

Узнайте больше о том, как филиал оффшорной компании в Сербии позволит вам открыть счет в Европе и облегчить жизнь в целом по адресу info@offshore-pro.info.