Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Почему для успешного открытия нерезидентского счета за границей нужна банковская рекомендация?

Сейчас открыть аккаунт за границей могут позволить не только самые состоятельные люди и крупный бизнес. Использовать финансовые преимущества иностранного банкинга может любой инвестор или предприниматель, желающий развивать свой бизнес на международном уровне.

Иностранный счет для нерезидента

Насколько сложно или легко открыть нерезидентский счёт?

Тот, кто интересовался открытием банковского аккаунта за границей, сталкивались с мнением, будто бы нерезиденту открыть его «просто», якобы просто нужно захотеть.

Так как большинство наших читателей – граждане России, Украины, Беларуси, других стран постсоветского пространства, мы хотели бы уточнить, что «несложно» – это понятие растяжимое. Мы хотим прояснить моменты, от которых зависит положительный исход открытия иностранного или оффшорного аккаунта.

Например, если иностранец имеет ВНЖ в стране, где намерен открыть личный или бизнес-счёт, то такому лицу будет проще пройти процедуру проверки, так как существует определённая связь с государством.

Если говорить о гражданах из стран СНГ, желающих иметь за границей учётную запись, то большинство иностранных банков будут придирчиво проводить процедуру комплексной проверки (compliance).

Зарубежный банк будет идентифицировать личность потенциального клиента, обращая внимание на национальность, страну гражданства, также проверять возможную причастность лица к международным санкциям, если страна состоит в санкционном списке.

Правительства многих стран, регулирующие органы, особенно в Европе, давно ополчились на нерезидентские счета. Европейские политики, чиновники уверены, что такие аккаунты связаны с незаконными операциями по «отмыванию денег». Все мы знаем, как в Латвии, Эстонии, на Мальте, а также Андорре, были арестованы аккаунты ряда известных европейских банков.

К гражданам из России, Украины или другого государства бывшего Союза для иностранного банка уделяется «особое внимание» так как они не имеют экономической связи с государством. Кроме этого, нерезиденты относятся к группе «третьих» стран с повышенным риском.

Сейчас на глобальном уровне значительно ужесточились требования по борьбе с уклонением от уплаты налогов, «отмыванием денег» и терроризмом. Учитывая это, международные финансовые учреждения, не хотят рисковать своей деловой репутацией, опасаясь получить серьёзные штрафные санкции.

Поэтому заранее подготовьтесь к проверке KYC / AML, так как банк захочет узнать максимум подробностей о своём клиенте, чтобы понимать с кем ему предстоит иметь дело.

Нужно быть готовым к тому, что открытие аккаунта за границей, для нерезидента может занять по времени от нескольких недель до нескольких месяцев. Предварительная консультация с экспертами Offshore Pro Group поможет правильно подготовить документы и подобрать банк.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Рекомендательное банковское письмо

Важнейший документ, который попросит предоставить иностранный банк, – рекомендательное банковское письмо. В зависимости от внутренней политики, финансовое учреждение может запросить предоставить такой документ в количестве 1-го или 2-х экземпляров.

Этот документ используется банками, кредитными союзами, необанками и платёжными системами, в стандартной процедуре должной осмотрительности (Due Diligence), для верификации клиента при открытии аккаунта.

Требования к подаче рекомендательного банковского письма выдвигаются к физическим лицам, а также к уполномоченным представителям юридического лица (бенефициарным владельцам), при открытии корпоративного счета.

Банковская рекомендация – это документ, подтверждающий, что физическое или юридическое лицо – клиент конкретного банка. Юридический статус рекомендательного письма не предусматривает гарантий или обязательств.

Цель получения рекомендательного письма от заявителя – безопасность банка, предотвращение рисков от мошенничества. Кроме этого, банк также захочет удостовериться, что клиент имеет положительную кредитную историю.

Чтобы запрошенная рекомендация положительно воспринималась иностранным или оффшорным учреждением, клиент должен показать, что имеет прочные отношения с финансовой организацией сроком более 2 (двух) лет.

Если это частный клиент, то зарубежный банк хочет убедиться, что такое лицо не вымышлено, реально существует, проживает по конкретному адресу.

В случае открытия корпоративного аккаунта банк захочет удостовериться, что компания не является «подставной», а реальной организацией, проводящей активные финансовые операции.

Что должно быть указано в рекомендации?

Рекомендательное письмо должно быть оформлено на фирменном бланке, отражены контактные данные организации (название банка, адрес, телефоны, электронная почта).

Notice blue

Рекомендация должна содержать реквизиты банка и дату выдачи. Также она должна быть заверена печатью, подписью чиновника, ответственного за выдачу справок.

Информация должна быть достоверной, так как банки часто переписываются между собой или созваниваются по телефону, чтобы сверить подлинность данных заявителя на открытие аккаунта.

Нет требований, чтобы рекомендация включала конфиденциальную информацию. Документ просто информирует, что клиент – бенефициарный владелец счёта финансового учреждения.

В отличие от «Выписки по банковскому счёту», которая также нужна при открытии учётной записи, рекомендательное письмо не содержит: номера аккаунта /кредитной карты, остатка или суммы задолженностей по кредитным обязательствам.

В банковской рекомендации должно быть отражено имя клиента, его статус (физическое / юридическое лицо), может быть указан адрес проживания с почтовым индексом. 

Документ указывает период действия аккаунта, характеризует добросовестность клиента, его деловую активность, подчёркивая взаимоотношения с банком и соблюдение всех требований.

Получая рекомендацию банка, советуем сразу запросить её на английском языке. При подаче документов при открытии счёта за границей помните – банковская рекомендация имеет ограниченный срок действия, обычно это 3 месяца. 

Между тем, нет строгой международной формы банковского рекомендательного письма. Стиль подачи общей информации рекомендации может быть относительно свободным. Вот пример образца:

 Образец рекомендательного банковского письма

Исходя из качества предоставленной клиентом информации, банк может запросить дополнительные документы.

Заключение

Чтобы нерезиденту успешно открыть счёт за границей, и не получить отказ, забудьте об идее сделать всё самому. Даже если Вы имеете положительную банковскую рекомендацию, но неверно подобрали банк, упустив различные нюансы, никакая рекомендация не поможет Вам, как нерезиденту легко открыть зарубежный аккаунт.

Только граомтный выбор юрисдикции, конкретного банка и типа счета дадут защиту Вашим активам и предоставят полный доступ к финансовым услугам.

Мы также поможем подобрать банк, аккаунт, юрисдикцию, которая лучше всего будет соответствовать Вашим личным бизнес-интересам. Достаточно позвонить по телефонам, указанным на странице или написать нам письмо на электронный адрес. Сообщив нам о желании открыть нерезидентский счёт, мы сразу с Вами свяжемся.

Что такое банковская рекомендация?

Банковская рекомендация является стандартным банковским документом, который часто запрашивают банки от клиентов, желающих открыть счёт в новом банке своей страны или за границей.
Этот документ представляет собой общую справочную информацию и указывает на то, что лицо управляет счётом в течение определённого срока, и имеет положительную кредитную историю.
Рекомендательное письмо не содержит каких-либо конфиденциальных данных и не является документом, полностью исчерпывающим запрос банка. Лучше всего банковская рекомендация воспринимается иностранными банками, если указанный период отношений клиента с банком составляет более 2 лет.

Как получить банковскую рекомендацию?

Если у Вас уже есть счёт в своей стране, вы можете обратиться к менеджеру банка за получением рекомендации. Эта стандартная процедура выдачи справок клиентам, займёт всего 5-10 минут.

Что должно указываться в банковской рекомендации?

Банковская рекомендация указывает, что лицо действительно является клиентом банка, на протяжении определённого срока, добросовестно выполняет банковские требования, ведёт активно счета и является кредитоспособным.
Рекомендательное письмо должно оформляться на фирменном бланке банка (желательно сразу английском языке), иметь все официальные реквизиты (адрес, телефоны, E-mail), подпись лица, выдавшего банковскую справку и печать банка.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.