Почему для успешного открытия нерезидентского счета за границей нужна банковская рекомендация?

Открыть банковский счёт за границей сегодня могут позволить не только самые состоятельные люди и крупный бизнес. Возможность использовать финансовые преимущества иностранного банкинга может любой инвестор или предприниматель, желающий развивать свой бизнес на международном уровне.

Насколько сложно или легко открыть нерезидентский счёт?

Тот, кто интересовался открытием банковского счёта за границей, наверняка сталкивался с информацией в Интернете, что нерезиденту его несложно открыть, якобы просто нужно захотеть.

Так как большинство наших читателей являются граждане России, Украины, Беларуси, других стран постсоветского пространства, мы хотели бы уточнить, что «несложно» – это понятие растяжимое. Мы хотим прояснить некоторые моменты, от которых зависит положительный исход открытия иностранного или оффшорного счёта. 

Иностранный счет для нерезидента

Например, если иностранец имеет ВНЖ в стране, где намерен открыть личный или бизнес-счёт, то такому лицу будет проще пройти процедуру банковской проверки, так как существует определённая связь с государством.

Если говорить о потенциальных клиентах из стран СНГ, желающих иметь за границей учётную запись, то большинство иностранных банков будут придирчиво проводить процедуру комплексной проверки (compliance).

Зарубежный банк будет идентифицировать личность клиента, обращая внимание на национальность, страну гражданства, также проверять возможную причастность лица к международным санкциям, если страна состоит в санкционном списке.

Правительства многих стран, регулирующие органы, особенно в Европе, давно ведут борьбу с нерезидентскими счетами. Европейские политики, чиновники считают, что именно счета нерезидентов зачастую связаны с незаконными операциями по «отмыванию денег». Все мы знаем, как в Латвии, Эстонии, на Мальте, а также Андорре, были арестованы счета ряда известных европейских банков. 

К клиентам из России, Украины или другого государства бывшего Союза для иностранного банка уделяется «особое внимание» так как они, являясь нерезидентами, не имеют экономической связи с государством. Кроме этого, нерезиденты относятся к группе «третьих» стран, а значит могут быть объектами повышенного риска.

Сегодня на глобальном уровне значительно ужесточились требования по борьбе с уклонением от уплаты налогов, «отмыванием денег» и терроризмом. Учитывая это, международные финансовые учреждения, не хотят рисковать своей деловой репутацией, опасаясь получить серьёзные штрафные санкции.

Поэтому следует заранее подготовиться к проверке KYC / AML, так как банк захочет узнать максимум подробностей о своём клиенте, чтобы понимать с кем ему предстоит иметь дело.

Нужно быть готовым к тому, что открытие счёта за границей, для нерезидента может занять по времени от нескольких недель до нескольких месяцев. Предварительная консультация с экспертами Offshore Pro Group поможет правильно подготовить документы и определиться с выбором банка для открытия счёта за границей.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Рекомендательное банковское письмо

Одним из важных документов, который обязательно затребует иностранный банк, является рекомендательное банковское письмо. В зависимости от внутренней политики, финансовое учреждение может запросить предоставить такой документ в количестве 1-го или 2-х экземпляров.

Этот документ используется банками, кредитными союзами, необанками и платёжными системами, в стандартной процедуре должной осмотрительности (Due Diligence), для прохождения верификации клиентом при открытии счёта.

Требования к подаче рекомендательного банковского письма выдвигаются к физическим лицам, а также к уполномоченным представителям юридического лица (бенефициарным владельцам), при открытии корпоративного счета.

Банковская рекомендация – это документ, подтверждающий, что физическое или юридическое лицо на протяжении определённого срока действительно является клиентом конкретного учреждения. Юридический статус рекомендательного письма не предусматривает банковских гарантий или обязательств.

Цель получения рекомендательного письма от заявителя, заключается в обеспечении безопасности банка, предотвращении рисков от мошенничества. Кроме этого, банк также захочет удостовериться, что клиент имеет положительную кредитную историю.

Чтобы запрошенная банковская рекомендация положительно воспринималась иностранным или оффшорным учреждением, клиент должен показать, что имеет прочные отношения с финансовой организацией сроком более 2 (двух) лет.

Если это частный клиент, то зарубежный банк хочет убедиться, что такое лицо не вымышлено, реально существует, проживает по определенному адресу.

В случае открытия корпоративного счёта, банк захочет удостовериться, что компания не является «подставной», а реальной организацией, проводящей активные финансовые операции.

Что должно быть указано в банковской рекомендации?

Рекомендательное письмо из банка, где ранее обслуживался клиент, должно быть оформлено на фирменном бланке, отражены контактные данные организации (название банка, адрес, телефоны, электронная почта).

Очень важно, чтобы рекомендация содержала реквизиты банка и дату выдачи. Также она должна быть заверена печатью, подписью чиновника, ответственного за выдачу банковских справок.

Информация должна быть достоверной, так как практика показывает, что банки довольно часто переписываются между собой или созваниваются по телефону, чтобы сверить подлинность данных заявителя на открытие счёта.

Нет требований, чтобы рекомендация включала конфиденциальную информацию. Документ просто информирует, что клиент является бенефициарным владельцем счёта определённого финансового учреждения.

В отличие от «Выписки по банковскому счёту», которая также требуется при открытии учётной записи, рекомендательное письмо не содержит: номера счёта /кредитной карты, остатка по счёту или какие-либо суммы задолженностей по кредитным обязательствам.

В банковской рекомендации должно быть отражено имя клиента, его статус (физическое / юридическое лицо), может быть указан адрес проживания с почтовым индексом. 

Также документ указывает период действия счёта, характеризует добросовестность клиента, его деловую активность, подчёркивая безупречные взаимоотношения с финансовым учреждением и соблюдение всех требований. 

Получая рекомендацию банка, советуем сразу запросить её на английском языке, чтобы впоследствии не тратить средства на перевод. Также при подаче документов при открытии счёта за границей нужно не забывать, что банковская рекомендация имеет ограниченный срок действия, обычно это 3 месяца. 

Между тем, нет строгой общепринятой международной формы банковского рекомендательного письма. Стиль подачи общей информации рекомендации может быть относительно свободной формы. Вот пример образца:

 Образец рекомендательного банковского письма

Исходя из качества предоставленной клиентом информации, банк может запросить дополнительные документы.

Заключение

Чтобы нерезиденту успешно открыть счёт за границей, и не получить отказ, лучше обратиться к квалифицированным специалистам. Даже если Вы имеете положительную банковскую рекомендацию, но неверно подобрали банк, упустив различные нюансы, никакая рекомендация не поможет Вам, как нерезиденту легко открыть зарубежный счёт.

Правильно выбранная юрисдикция, грамотно подобранный банковский счёт обеспечит надёжную защиту Вашим активам, а также предоставит более широкий спектр услуг, чем любой другой банк развитых стран.

Эксперты нашей компании Offshore Pro Group – это настоящие профессионалы своего дела, которые досконально проконсультируют Вас, начиная с этапа подготовки документов.

Мы также поможем правильно подобрать банк, счёт, юрисдикцию, которая лучше всего будет соответствовать Вашим личным бизнес-интересам. Достаточно позвонить по телефонам, указанным на странице или написать нам письмо на электронный адрес: info@offshore-pro.info. Сообщив нам о желании открыть нерезидентский счёт, мы сразу с Вами свяжемся.

Что такое банковская рекомендация?

Банковская рекомендация является стандартным банковским документом, который часто запрашивают банки от клиентов, желающих открыть счёт в новом банке своей страны или за границей.
Этот документ представляет собой общую справочную информацию и указывает на то, что лицо управляет счётом в течение определённого срока, и имеет положительную кредитную историю.
Рекомендательное письмо не содержит каких-либо конфиденциальных данных и не является документом, полностью исчерпывающим запрос банка. Лучше всего банковская рекомендация воспринимается иностранными банками, если указанный период отношений клиента с банком составляет более 2 лет.

Как получить банковскую рекомендацию?

Если у Вас уже есть счёт в своей стране, вы можете обратиться к менеджеру банка за получением рекомендации. Эта стандартная процедура выдачи справок клиентам, займёт всего 5-10 минут.

Что должно указываться в банковской рекомендации?

Банковская рекомендация указывает, что лицо действительно является клиентом банка, на протяжении определённого срока, добросовестно выполняет банковские требования, ведёт активно счета и является кредитоспособным.
Рекомендательное письмо должно оформляться на фирменном бланке банка (желательно сразу английском языке), иметь все официальные реквизиты (адрес, телефоны, E-mail), подпись лица, выдавшего банковскую справку и печать банка.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.