Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Открываем счет за рубежом: как избежать самых распространенных ошибок

Какие ошибки не следует допускать при открытии банковского счета за рубежом:

  • Внешние ошибки в документах.
  • Внутренние ошибки в документах.
  • Верификация.
  • Подтверждение источника финансов.
  • Санкционные ограничения и черные списки.
  • История клиента.
  • Нарушение требований банка.
Ошибки при открытии иностранного счета

Рассмотрим, что не надо делать, чтобы спокойно открыть счет в иностранном банке.

Notice blue

Если вам сложно разобраться в этой теме самостоятельно, то обратитесь за помощью к специалистам нашего портала. Регистрация мерчант-счетов, брокерских, личных и корпоративных счетов, а также анонимных карт — наша основная специализация.

Отказ в открытии счета за границей по причине ошибок в документах

Какие ошибки не следует допускать при заполнении анкеты и подготовке требуемых банком документов?

Внешние ошибки в документах

  • Опечатки. Проверяйте текст внимательно не только на правдивость, но и на орфографические, пунктуационные ошибки. Анкета — это не письмо другу, а официальный документ, который должен соответствовать установленным требованиям.
  • Исправления также недопустимы. Если что-то надо исправить, то лучше начать с самого начала и заполнить документ еще раз. Никаких зачеркиваний, корректоров и потертостей не должно быть.
  • Неопрятный вид анкеты или иного документа. Нельзя передавать документы в мятом виде, с разрывами, кляксами, пятнами и т. д. И даже если вы его отправляете онлайн, то на сканере или факсе первозданный «декор» вашего официального заявления расскажет менеджерам банка о многом. 
  • Машинный текст вместо рукописного и наоборот. Это зависит от требований финансового учреждения. Если надо заполнить документ вручную, то именно так и следует поступать и наоборот, если банк принимает исключительно технический текст в заявке. Это же касается подписи — ручная или электронная в зависимости от требований банка.

Читайте: лучшие страны для открытия счета.

Внутренние ошибки в документах для банка

  • Недостоверность информации. Сначала пишем, потом сверяемся с официальными данными по любому вопросу — так делать не надо. Примерные сроки, даты и прочие моменты, указанные «по памяти» недопустимы.
  • Нарушение сроков действия документа. Например, банк просит выписку с банковского счета или квитанцию за коммунальные услуги не старше трех месяцев, а вы предоставляете документ полугодовой давности. Он не подходит и будет отклонен сотрудниками фин. института.
  • Отсутствие перевода на язык страны расположения банка. На родном языке вы можете передать данные в банк, но только если он принимает такой формат.
  • Документы без нотариальной подписи также не пройдут проверку служащими банка и будут возвращены отправителю. Перевод должен быть заверен и никак иначе.
  • Отсутствие апостиля или печати консульства, как подтверждение легальности информации. Что именно требуется в вашем случае, зависит от банка. Многим финансовым учреждениям апостиль не нужен.

Порядок подготовки апостилированных документов в банк: сначала перевод сертифицированным переводчиком, затем заверение перевода нотариусом и только потом легализация в консульстве или штампом апостиль (применяется не всеми странами).

Эти мелочи в оформлении документации для отправки в банк имеют весомое значение и могут послужить отказом в обслуживании, даже в том случае, если все остальное было выполнено правильно.

banner_people

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом

Удобнее через мессенджер?

Не пройдена верификация клиента — причина отказа в открытии счета за рубежом

Личный счет, впрочем, как и корпоративный или совместный, требует верификации. Сюда входит проверка личности клиента, его адреса, телефона и переданных документов. Какие ошибки могут привести к отказу в открытии банковского счета:

  • Нет кода верификации, отправленного по СМС или на электронную почту. Следовательно, банк не получил обратную связь от клиента, отправив ему код по указанным контактам. Верификация не пройдена.
  • Нет фото или видео с паспортом в руках — требование большинства платежных систем и даже банков, где доступна удаленная регистрация аккаунта без личного визита в отделение финансового учреждения. Таким образом человек подтверждает свою личность.
  • Информация в документах расходится с ответом на запрос в ведомство. В основном банки проверяют документы путем сравнения с установленной базой данных. Если све́дения расходятся, то отправляется запрос на уточнение информации к клиенту (не всегда) или сразу приходит отказ в открытии счета.
  • Неявка на собеседование с менеджером банка — причина, за которой отказ в обслуживании последует сразу. Многие крупные банки требуют от иностранных клиентов лично явиться на собеседование, но есть и такие, где это сделать можно удаленно посредством телефонии или видеосвязи. Такие же правила установлены в платежных системах, у которых просто нет физических офисов для личной встречи. 

Все эти нормы входят в рамки общего процесса KYC (Know Your Customer) или комплаенс проверки.

Notice blue

В некоторых банках счет разрешается открыть удаленно через доверенное лицо, что не требует личного визита заявителя. Например, в Белизе, который недавно был исключен из черного списка ЕС.

Отказ в открытии счета по причине отсутствия данных об источнике активов

Наверное, самый сложный для иностранных резидентов пункт — подтвердить, откуда деньги и зачем в принципе ему открывать счет за рубежом. Но без подтверждения этих двух моментов получить аккаунт в хорошем финансовом институте в Европе, Азии и даже в оффшоре не получится.

Что нельзя допустить — ошибки иностранных клиентов:

  • Устаревшие данные по закрытым счетам или источникам финансов, которые больше не действуют. Например, выписка с банковского счета, который заморожен или не активен, но когда-то был основным для транзакций. Или справка от работодателя о доходах, с которым расторгнуты отношения. Подтверждать свои финансы следует также, как дома — правдиво и достоверно без искажения информации, так как это обязательно проверят даже иностранные банки.
  • Неточный или непонятный ответ на вопрос какова цель открытия счета за границей. Лучше объяснить это понятно и подробно, чем обойтись одной общей фразой. По возможности подтвердить свои цели документально — ВНЖ, переезд или учеба за рубежом, покупка недвижимости, регистрация бизнеса и прочие моменты.

Также банк может запросить подтверждение источника при совершении операций. И здесь сумма не всегда имеет значение. Если клиент относится к категории высокого риска, то проверять могут даже самые незначительные транзакции.

Отказ в обслуживании из-за санкционных ограничений

Черные списки, санкции и внутренние ограничения банков влияют на ответ, который получит иностранец на свой запрос по открытию счета. Например, Европейский союз имеет свои черные списки стран, граждане которых гарантированно получат отказ. И сюда с недавнего времени попадают россияне, которые могут стать клиентами банков Европы только при наличии действующего ВНЖ другой (не санкционной) юрисдикции или смене гражданства. Но не всегда такая возможность есть.

Какие ошибки могут привести к отказу по данному пункту:

  • Неправильный выбор страны. Если вы из государства, которое уже в черном списке ЕС, то альтернатива — некоторые платежные системы, счет на криптовалютной бирже или оформление ВНЖ в другой юрисдикции.

Неправильный выбор банка. Некоторые финансовые институты могут установить ограничения на обслуживание клиентов из тех или иных стран и санкционных списков. Зачем готовить документы и тратить время на такой банк, если вам там точно не рады?

Notice blue

Услуга Pre-approval позволяет отправить запрос на открытие счета сразу в несколько банков разных стран. Воспользуйтесь такой возможностью и найдите свой банк при поддержке наших экспертов

Другие ошибки, которые не надо совершать при подаче заявки в иностранный банк

К прочим ошибкам, которые совершают нерезиденты, относятся:

  • Плохая история, негативные отзывы других финансовых и кредитных учреждений, наличие долговых обязательств или судебные тяжбы по теме неуплаты налогов / отмывания денег / мошенничества с финансами и т. д. И если вы надеетесь, что информацию о вас как о резиденте другого государства, банк не найдет, то ошибаетесь повторно. Найдет и проверит всенепременно, а при несоответствии с той, которую вы указали в заявке, откажет и занесет в свой список неблагонадежных клиентов. А если это банк Евросоюза или любого континента, он обязательно поделится такими сведениями с другими банками, где вы автоматом заочно получаете отказ в обслуживании.
  • Нарушение требований банка по любому пункту — от документов до цвета пасты в заявке, от невежества до невоспитанности.
  • Забывчивость, которая может сыграть с вами злую шутку. Забыли время встречи с менеджером, просрочили платеж по счету, забыли тарифы и прочие моменты.
  • Недостаток финансов, когда после открытия счета нет денег на минимальный депозит. Читайте внимательно и обязательно консультируйтесь с банковскими служащими или своими консультантами по всем тарифам финансового учреждения. Если нет остатка по счету в рамках условий банка или не оплачены услуги, то последует блокировка аккаунта и закрытие счета. Или отказ в обслуживании в принципе.

Чтобы ошибок не было, надо иметь хорошие познания в финансовой индустрии или иметь своего личного консультанта и проводника в зарубежный банковский мир. Для этого мы предлагаем услуги своим клиентам из любого государства, для которых наши эксперты найдут решение.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.