Открытие счетов для резидентов Украины (физических и юридических лиц) за рубежом

Новые принципы валютного регулирования, вступившие в силу в 2019, позволили физическим и юридическим лицам беспрепятственно открывать счета в иностранных банках. Какие присутствуют нюансы при открытии счетов для резидентов Украины за рубежом? Как устроен валютный контроль? и Может ли украинская компания открыть счет в иностранном банке для проведения расчетов по импорту / экспорту? Об этом и не только вы узнаете из этой статьи.

Иностранный счет для украинских компаний - фото

Зачем резиденты Украины открывают счета за границей?

Причин для перевода личных или корпоративных активов за границу, достаточно много. Но чаще всего, личный счет используется для:

  • получения гонорара, процентов, дивидендов
  • увеличения суммы по страхованию депозитных вкладов
  • оплаты за обучение
  • приобретения объектов недвижимости
  • получения экономического гражданства

Корпоративный счет открывается с целью:

  • упрощения валютных операций
  • расширения каналов платежей
  • увеличения количества иностранных валют
  • диверсификации корпоративных активов
  • хеджирования валютных рисков
  • инвестирования

Кто чаще всего открывает счета в иностранных банках?

  • физические лица — с целью размещения денег на депозитных счетах
  • фрилансеры, предприниматели — для проведения расчетов с европейскими, американскими, азиатскими контрагентами
  • компании, занимающиеся ВЭД
  • владельцы интернет-магазинов
  • производственные компании
  • IT-компании

Как ранее украинские компании открывали иностранные банковские счета?

До вступления в силу новых принципов валютного регулирования, юридическим лицам необходимо было получать специальную индивидуальную лицензию от регулятора НБУ. Этот процесс занимал много времени и предусматривал сбор внушительного комплекта документов и долгих пояснений о целесообразности такого процесса.

Для проведения каждого валютного поручения, компании необходимо было получать специальную лицензию либо разрешение.

Однако, на этом приключения украинского бизнеса не заканчивались, поскольку такая лицензия выдавалась только для открытия банковского счета, без права выполнять какие-либо валютные платежи. Для платежей, бизнесу необходимо было получать, еще одну лицензию.

Как сегодня устроен процесс открытия счетов за рубежом для резидентов Украины?

В феврале 2019, вступил в силу ЗУ “О валюте и валютных операциях”, который позволил резидентам Украины свободно открывать личные и корпоративные банковские счета за рубежом. Так на смену индивидуальным лицензиям, пришла система е-лимитов.

Е-лимиты позволяют гражданам Украины проводить валютные операции на протяжении отчетного года, без дополнительного согласования и получения каких-либо разрешений от НБУ для каждой такой операции.

Однако, на общую сумму, ограничения присутствуют. В течение года, компаниям разрешено проводить валютные транзакции по переводу денег из Украины в размере € 2 млн.

Как устроен процесс идентификации потенциального клиента?

До того, как установить деловые отношения, банк обязан провести проверку KYC, AML, Due Diligence. При проведении идентификации физического лица, банк интересует:

  • целесообразность открытия счета
  • предполагаемые обороты и операции

Из документов, физическому лицу резиденту Украины, необходимо будет предоставить — паспорт, справку с места проживания, документ, подтверждающий законность происхождения денег.

При проведении идентификации юридического лица резидента Украины, банк интересует:

  • вид деятельности
  • история создания компании
  • конечные бенефициары, директор, распорядители по счету
  • характер будущих транзакций, их валюта, периодичность, объем
  • оборот компании
  • целесообразность открытия корпоративного счета
  • партнерская сеть компании
  • полная информация о предприятии (адрес регистрации, количество персонала, график работы, наличие веб-сайта)

Из документов, необходимых для открытия корпоративного счета потребуется предоставить — уставные документы, действующие партнерские соглашения, список сотрудников, акционеров, финансовую, налоговую отчетность, рекомендацию из банка, идентифицирующие документы на директора, конечного бенефициара, распорядителя по счету, резюме.

Перечень необходимых документов на открытие счетов для граждан Украины, не окончательный. Банк вправе запросить ряд дополнительных документов для проведения более детального изучения профиля клиента.

Может ли компания, связанная с ВЭД открыть корпоративный счет в зарубежном банке?

Да, это возможно. При выборе иностранного банка, учитывайте все условия — доступные валюты, стоимость платежных поручений, доступные системы переводов, стоимость открытия и обслуживания корпоративного счета.

Если бизнес планирует работать с европейскими партнерами, рекомендуем открывать счета в EUR, для американских партнеров — в USD, для работы с Китаем — в CNY.

Чтобы узнать больше информации о доступных вариантах по открытию иностранных счетов для граждан Украины, запланируйте бесплатную консультацию.

Какие операции можно проводить компаниям, связанным с ВЭД?

  • экспорт / импорт товаров, продукции
  • оказание услуг иностранным субъектам хозяйствования: консультационные, юридические, транспортные, логистические, услуги в сфере международного туризма
  • торговля, товарообменные операции

Безусловно, есть ряд других видов внешнеэкономической деятельности, однако, основными видами для Украины, были и есть операции, связанные с импортом и экспортом.

Может ли украинская компания выполнять расчеты по импорту / экспорту используя счет в иностранном банке?

Согласно п. 4 Постановления КМУ об осуществлении операций с валютными ценностями, утвержденного НБУ, установлено, что к текущим валютным операциям принадлежат операции, связанные с импортом / экспортом.

Простыми словами, субъектам хозяйствования разрешено проводить расчеты с нерезидентами по операциям импорта / экспорта через открытые бизнес-счета в иностранных банках.

Процедура открытия счета за рубежом для резидентов Украины

  1. Выбор банка. Подбор юрисдикции, банка, платежной системы, необнака, осуществляется с учетом основных целей физического лица / компании, географии ее деятельности. Потенциальному клиенту важно соответствовать требованиям внутренней политики банка и его специализации. Клиенты из Украины воспринимаются, как клиенты high-risk, поэтому важно изначально не только понять, но и суметь объяснить выбор юрисдикции.
  2. Сбор и подготовка документов. Этот процесс занимает больше всего времени и требует тщательной подготовки. Здесь играет важную роль каждая мелочь. Как правило, банки ожидают получить от клиента соответствующе оформленный комплект документов и подтверждение источника происхождения легальности денег.
  3. Комплаенс-контроль. Пройти все этапы с учетом действующих правил и норм.
  4. Открыть счет и исключить его блокировку. После открытия счета важно, чтобы транзакции по нему соответствовали изначально заявленным целям клиента.

Как устроено налогообложение валютных операций для резидентов Украины?

Вопрос налогообложения для украинских компаний — отдельный аспект. Здесь важно сразу просчитать все нюансы, чтобы исключить проблемы в будущем с налоговыми органами.

Например, украинская компания может открыть одновременно 2,3 и даже 4 зарубежных счета. Но, чтобы правильно организовать валютные транзакции и при этом не нарушить налоговое законодательство всех стран, потребуется проанализировать нормы международных налоговых соглашений, а также изучить правовые аспекты.

Компаниям, связанным с экспортом также необходимо быть осторожными, поскольку, для экспортных операций установлен срок по расчетам — вся прибыль должна зайти в Украину в течение 365 календарных дней от начальной даты экспорта.

Открытие счетов для резидентов Украины (физических и юридических лиц) за рубежом, абсолютно законная процедура. Многие отечественные компании и частные лица, уже давно пользуются всеми преимуществами международного банкинга.

Но, чтобы получить максимальную выгоду от обслуживания, важно знать ряд нюансов. Если вы желаете открыть счет в иностранном банке с гарантией 99,99%, воспользуйтесь услугой банковский Pre approval.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.