Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Открытие личного зарубежного счета: подбор банка и стратегия

Наличие иностранного банковского счета — это необходимость, а не роскошь. Поэтому состоятельные лица используют услуги международного банкинга в качестве инструмента для защиты и увеличения активов.

Но в связи с постоянным ужесточением международных банковских систем, введением автоматического обмена налоговой, банковской информацией, политик, направленных на борьбу с отмыванием денег и желанием государств контролировать финансовые потоки своих резидентов, процесс его открытия стал более строгим. Поэтому ключевым критерием в этом вопросе является подбор банка и стратегия управления активами.

Счет в иностранном банке

Почему цель открытия счета за рубежом на физическое лицо так важна?

После изменений некоторых законодательных актов и валютных реформ гражданам России, Казахстана, Украины, Беларуси, Азербайджана разрешили без ограничений открывать иностранные банковские счета лично и дистанционно, без посещения страны. 

Однако одного желания открыть иностранный банковский счет недостаточно, важно определить цель его использования:

  • желание защитить и сохранить деньги в банке путем их перевода в надежную юрисдикцию, иностранную валюту, ценные бумаги;
  • увеличение суммы страхования депозитных вкладов;
  • получение заработной платы;
  • получение дивидендов от иностранных компаний;
  • переезд, обучение, путешествия;
  • желание создать положительную кредитную историю, чтобы в будущем воспользоваться выгодными условиями кредитования;
  • покупка, аренда недвижимости за рубежом;
  • получение гражданства за инвестиции.

Цель открытия банковского счета за рубежом влияет на выбор страны и финансового учреждения.

Как выбрать банк для открытия счета за рубежом без личного присутствия?

При выборе потребуется учесть несколько важных моментов. Прежде всего изучите условия, которые банк выставляет потенциальному клиенту. В идеале условия зарубежного банка и цели использования личного счета должны совпадать.

Эксперты портала InternationalWealth.info рекомендуют учитывать три важных критерия в процессе выбора иностранного банка:

1

Целесообразность открытия и использования зарубежного счета.

2

Требования физического лица к функционалу: валюта, наличие/отсутствие неснижаемого остатка, выпуск личных/кредитных карт, онлайн-банкинг, расположение банка, возможность удаленно открывать аккаунты.

3

Тарифная политика: стоимость ввода/вывода денег, комиссии за снятие, перечисление средств, ограничения на переводы/снятие, пополнение, стоимость банковских выписок.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Изучаем требования зарубежных банков

Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу финансового учреждения, важно изучить процедуру открытия счета и требования к сбору/подаче пакета документов. Обычно при удаленном открытии аккаунта финансовые учреждения запрашивают:

  • копию заграничного паспортного документа;
  • подтверждение места проживания (квитанция об уплате коммунальных услуг, банковская выписка с указанием адреса проживания, штамп о прописке из внутреннего паспорта);
  • подтверждение источника легальности средств (в качестве подтверждающего документа может быть предоставлен трудовой контракт, свидетельство о получении наследства, налоговые декларации, договорі о продаже недвижимого имущества, справки о получении зарплаты, дивидендов);
  • полное резюме на физическое лицо: состоит из биографии с указанием места рождения, полученного образования, опыта работы, семейного положения;
  • информацию о предполагаемых оборотах по счету за квартал, год, из каких стран планируются переводы, в какой валюте, с какой периодичностью, от каких лиц/организаций.

Для повышения вероятности успешного рассмотрения вашей заявки советуем воспользоваться услугой предварительного одобрения банка (Pre-approval). Это позволит сэкономить время и оценить возможность открытия дополнительного банковского счета.

Сложности при самостоятельном открытии иностранного счета

Увеличение контроля со стороны финансовых органов, ужесточение требований к юрисдикциям, строгость политик KYC, AML, Due diligence могут вызвать ряд сложностей. Они могут быть вызваны:

  • отказом в открытии аккаунта в традиционном банке/платежной системе/необанке;
  • отсутствием опыта, знаний, контактов для дистанционного открытия банковского счета;
  • неполным либо некорректно заполненным пакетом документов;
  • внезапной блокировкой банковского счета и необходимостью срочной его замены;
  • жесткими требованиями прохождения комплаенс-контроля.

Вопрос о процессе прохождения комплаенс-контроля в зарубежном банке предлагаем разобрать подробнее, т.к. именно от него и будет зависеть коммуникация с банком и открытие аккаунта.

Комплаенс-контроль зарубежного банка как часть стратегии открытия счета

Прежде всего необходимо установить деловые отношения с финансовым учреждением. Для этого потребуется выполнить идентификацию потенциального клиента. Процесс изучения клиента проходит на основании политики KYC («знай своего клиента»).

Основная задача комплаенса — выявить клиентов и сделки, относящиеся к рискованным. К категории высокорискованных относят таких физических лиц:

  • выполняющих фиктивные сделки;
  • уклоняющихся от уплаты налогов;
  • сотрудничающих с компаниями и лицами, находящимися в черных либо санкционных списках.

Некоторые клиенты убеждены, что сложность прохождения комплаенс-контроля и отказ в открытии счета касаются лиц, желающих разместить большие капиталы. Но такое мнение ошибочно. Наш опыт работы с банковскими и небанковскими учреждениями показывает обратное: поблажек со стороны комплаенс-управления нет.

Но есть варианты, где доступна упрощенная, более лояльная проверка KYC. Например, комплаенс-контроль в традиционном банке строже, чем в платежной системе. Сегодня значительная доля финансовых операций осуществляется через счета в платежных системах. Они более удобны, чем банковские, однако работа с ними также требует процедур регистрации и верификации.  

Вот почему подбор банка и помощь эксперта играют важную роль. Чтобы получить больше информации, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией.

Вместо заключения

Для каждого физического лица процесс открытия иностранного/оффшорного счета сопровождается разными целями, которые и влияют на выбор юрисдикции, финансового учреждения, тарифного плана. Чтобы предоставить наиболее точную профессиональную помощь для клиента, экспертам Offshore Pro Group потребуется:

  • подготовить портфолио;
  • установить легальность получения средств;
  • объяснить банку целесообразность открытия нерезидентного счета.

Для неподготовленного человека процедура подбора юрисдикции, банковского учреждения и открытия счета в нем может вызвать ряд сложностей. Поэтому мы предлагаем комплексную услугу и помощь в таких вопросах:

  • подборе иностранного банковского/небанковского учреждения в соответствии с запросами клиента;
  • организации коммуникации клиента с выбранным банком;
  • проверке и заполнению банковских заявлений;
  • переводе и нотариальном заверении документов;
  • анализе и сравнении зарубежных банков относительно выгоды использования тарифных планов;
  • консультировании, подборе дополнительных услуг (кредитование, выпуск платежных личных карт, открытие депозитных, инвестиционных аккаунтов, регистрация бизнеса, подготовка финансовой отчетности).

Если вы намерены исключить риски в процессе открытия иностранного банковского счета на физическое лицо удаленно, воспользуйтесь бесплатным подбором банка или свяжитесь с нашими экспертами.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.