Открытие личного зарубежного счета: подбор банка и стратегия

В современном мире, наличие иностранного банковского счета — это необходимость, а не роскошь. Поэтому состоятельные лица, используют услуги международного банкинга в качестве инструмента для защиты и увеличения активов. Но в связи с постоянным ужесточением международных банковских систем, введением автоматического обмена налоговой, банковской информацией, политик, направленных на борьбу с отмыванием денег и желанием государств контролировать финансовые потоки своих резидентов, процесс открытия иностранного банковского счета, стал более строгим. В связи с этим ключевым критерием в открытии личного зарубежного счета является подбор банка и стратегия управления активами.

Почему цель открытия счета за рубежом на физическое лицо так важна?

После изменений некоторых законодательных актов и валютных реформ, гражданам России, Казахстана, Украины, Белоруссии, Азербайджана, разрешили без ограничений открывать иностранные банковские счета лично и дистанционно, без посещения страны. Однако, просто желания открыть иностранный банковский счет, недостаточно, важно определить цель его использования. И чаще всего целью открытия счета за рубежом через интернет может выступать:

• желание защитить и сохранить деньги в банке, путем их перевода в надежную юрисдикцию, иностранную валюту, ценные бумаги
• увеличение суммы страхования депозитных вкладов
• получение заработной платы
• получение дивидендов от иностранных компаний
• переезд, обучение, путешествия
• желание создать положительную кредитную историю для того, чтобы в будущем воспользоваться выгодными условиями кредитования
• покупка, аренда недвижимости за рубежом
• получение гражданства за инвестиции

Таким образом, цель открытия банковского счета за рубежом, напрямую влияет на выбор страны и финансового учреждения.

Как выбрать банк для открытия счета за рубежом без личного присутствия?

При выборе банка для удаленного открытия счета потребуется учесть несколько важных аспектов. Прежде всего, изучите условия, которые соответствующий банк выставляет потенциальному клиенту. В идеале, условия зарубежного банка + цели использования личного счета должны совпадать.

Эксперты портала InternationalWealth.info рекомендуют учитывать три важных критерия в процессе выбора иностранного банка:

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Открытие и управление личным счетом: изучаем требования зарубежных банков

Прежде чем сделать окончательный выбор в пользу того или иного финансового учреждения, важно изучить процедуру открытия счета и требования к сбору/подаче пакета документов. Обычно, при удаленном открытии личного зарубежного счета, финансовые учреждения запрашивают:

• копию заграничного паспортного документа
• подтверждение места проживания — это может быть: квитанция об уплате коммунальных услуг, банковская выписка с указанием адреса проживания, штамп о прописке из внутреннего паспорта
• подтверждение источника легальности средств — в качестве подтверждающего документа может быть предоставлен трудовой контракт, свидетельство о получении наследства, налоговые декларации, договора о продаже недвижимого имущества, справки о получении зарплаты, дивидендов
• полное резюме на физическое лицо: состоит из, биографии, с указанием места рождения, полученного образования, опыта работы, семейного положения
• информацию о предполагаемых оборотах по счету за квартал, год, с каких стран планируются переводы, в какой валюте, с какой периодичностью, от каких лиц/организаций

Для увеличения шансов на положительный результат рассмотрения заявки на открытие банковского счета, рекомендуем использовать услугу банковский Pre approval. С ее помощью вы не только сэкономите время, но еще и сможете рассмотреть возможность открытия запасного банковского счета.

Возможные сложности при самостоятельном открытии иностранного счета

Увеличение контроля со стороны финансовых органов, ужесточение требований к юрисдикциям, строгость политик KYC, AML, Due diligence, может вызвать ряд сложностей в процессе открытия счета за рубежом.  На практике, сложности могут быть вызваны:

• отказом в открытии счета в традиционном банке/платежной системе/необанке
• отсутствием опыта, знаний, контактов для дистанционного открытия банковского счета
• неполным либо некорректно заполненным пакетом документов
• внезапной блокировкой банковского счета и необходимостью срочной его замены — вот для таких целей и нужен запасной банковский счет!
• жесткими требованиями прохождения комплаенс-контроля

Вопрос о процессе прохождения комплаенс-контроля в зарубежном банке, предлагаем разобрать подробнее, т.к. именно от него и будет зависеть дальнейшая коммуникация с банком и открытие счета.

Комплаенс-контроль зарубежного банка, как часть стратегии открытия счета

Прежде чем открыть зарубежный банковский счет, необходимо установить деловые отношения с финансовым учреждением. Для этого потребуется выполнить идентификацию потенциального клиента. Процесс изучения клиента выполняется на основании политики KYC (знай своего клиента).

Основная задача комплаенса — выявить клиентов и сделки, относящиеся к рискованным. К категории высоко рискованный — относят физических лиц, выполняющих фиктивные сделки, уклоняющихся от уплаты налогов, сотрудничающих с компаниями и лицами, находящимися в черных либо санкционных списках.

Некоторые клиенты убеждены, что сложность прохождения комплаенс-контроля и отказ в открытии счета касается лиц, желающих разместить большие капиталы. Но такое мнение — ошибочно. Наш многолетний опыт работы с банковскими и небанковскими учреждениями показывает обратное — поблажек со стороны комплаенс управления нет.

Но есть варианты, где доступна упрощенная, более лояльная проверка KYC. Например, комплаенс-контроль в традиционном банке строже, чем в платежной системе. И сегодня значительная доля финансовых операций осуществляется через счета в платежных системах, которые во многом более удобны, чем банковские, однако работа с которыми также требует прохождения процедур регистрации и верификации. 

Вот почему подбор банка + помощь эксперта, играет важную роль. Для получения более детальной информации, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией.

Вместо заключения

Для каждого физического лица процесс открытия иностранного/оффшорного счета сопровождается различными целями, которые и оказывают влияние на выбор юрисдикции, финансового учреждения, тарифного плана. Чтобы предоставить наиболее точную профессиональную помощь для клиента, экспертам Offshore Pro Group потребуется:

• подготовить портфолио
• установить легальность получения денежных средств
• объяснить банку целесообразность открытия нерезидентного счета

Для неподготовленного человека процедура подбора юрисдикции, банковского учреждения и открытия счета в нем, может вызвать ряд сложностей. Поэтому мы предлагаем комплексную услугу и помощь в:

• подборе иностранного банковского/небанковского учреждения, исходя из аспектов запроса клиента
• организации коммуникации клиента с выбранным банком
• проверке и заполнению  банковских заявлений
• переводе и нотариальном заверении документов
• анализе и сравнении зарубежных банков относительно выгоды использования тарифных планов
• консультировании, подборе дополнительных услуг (кредитование, выпуск платежных личных карт, открытие депозитных, инвестиционных счетов, регистрация бизнеса, подготовка финансовой отчетности)

Если вы желаете исключить риски в процессе открытия иностранного банковского счета на физическое лицо через интернет, воспользуйтесь бесплатным подбором банка или свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info.