Открыть личный счет в Грузии иностранцу в 2020 году: чем полезна юрисдикция

Чем может быть полезна грузинская юрисдикция в 2020 году, когда все инвесторы ожидают нового экономического кризиса и не спешат реализовывать крупные проекты? Ведь эта страна также, как и другие пострадала от пандемии коронавируса. Но все же есть здесь, что можно предложить иностранным бизнесменам, а именно открыть личный счет в Грузии в 2020 году. Этот инструмент достаточно востребован среди нерезидентов, которые нуждаются в иностранном счете, через который необходимо проводить денежные потоки, обеспечивая при этом их высокую конфиденциальность. Местные банки не только соблюдают банковскую тайну на высоком уровне, они еще и не обмениваются финансовой информацией с фискальными органами других государств, так как Грузия не является участником CRS.

Открыть личный счет в Грузии: состояние банковской системы в 2020 году

Здешняя банковская система, как и в большинстве государств мира – двухуровневая. Возглавляет ее Национальный банк Грузии, а подчиняются ему и соответственно находятся на втором уровне 15 банков. Все они кроме одного имеют иностранный капитал, и что характерно ни в одном из банков государство не представлено.

Нужно отметить, что влияние государства на банковский сектор осуществляется только через Нацбанк, так как других учреждений подопечных грузинскому правительству в стране нет. Благодаря чему на рынке достаточно хорошо развита конкуренция, но в тот же момент два банка уже много лет охватывают более 70% банковской системы, что очень похоже на монополию. Речь идет о неизменных лидерах местной банковской системы: TBC Bank и Bank of Georgia. Как в первом, так и во втором, иностранцы могут открыть личный счет в Грузии, а также воспользоваться другими финансовыми услугами.

К преимуществам грузинской банковской системы можно отнести:

• стабильность – уже около 3 лет ни один банк не ушел с рынка;
• минимальное влияние государства;
• прибыльность – с 2010 года банковская система демонстрирует только положительный результат. 2019 год она закончила с прибылью 953,6 млн. лари, что на 4% лучше, чем 2018 год;
• наличие широкого спектра финансовых услуг;
• лояльное отношение к иностранцам.

Также большую роль при выборе обслуживания за границей играет наличие коммуникативных препятствий. Нужно отметить, что их здесь нет. Открыть личный счет в Грузии может россиянин, украинец или гражданин из другого государства СНГ и ему будет доступно обслуживание на русском языке. А еще местные банки могут предоставить менеджеров для клиентского сопровождения, свободно владеющих английским, французским или турецкими языками.

Открыть личный счет в Грузии иностранцу: кто лидер среди банков?

Хоть грузинская банковская система насчитывает 15 банков, но большая часть физических и юридических лиц обслуживается в двух финансовых учреждениях: TBC Bank и Bank of Georgia. Эти два банки практически поделили между собой почти 80% банковского рынка Грузии.

Знакомство с TBC Bank

TBC Bank – лидер банковской системы Грузии. Он обладает широкой сетью отделений и банкоматов, а также предоставляет полный спектр финансовых услуг. Основные показатели банка согласно отчета за 2019 год:

• прибыль – 545,1 млн. лари (доля — 57,2%);
• активы – 18 410,3 млн. лари (39,02% всех активов);
• 93% всех транзакций через электронные каналы;
• 3 671 платежных терминалов;
• 158 отделений;
• 586 банкоматов;
• 22 414 POS-терминалов.

В иностранцы могут открыть личный счет в Грузии в TBC Bank, положить деньги на депозит (есть до востребования, накопительный, детский, срочный в лари/евро/долларах США/фунтах стерлингах). Но нужно учесть, что процентные ставки для нерезидентов на 0,5% ниже, чем стандартные условия. Также здесь иностранец сможет получить платежную карту международной платежной системы, чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на счете.

Также доступ к своим счетам нерезиденты получают с помощью большого количества инструментов онлайн-банкинга. Причем internet banking, mobile banking и услуга TBC Wallet (оплата телефоном без платежной карты) предоставляются бесплатно, а SMS banking обходится в 1 лари.

В целом TBC Bank предоставляет полный спектр банковских услуг, есть здесь и кредитные карты, и международные переводы, страховые продукты, услуги для корпоративных клиентов.

Знакомство с Bank of Georgia

Bank of Georgia один из старейших грузинских банков. Долгое время занимал 1 место практически по всем банковским показателям, но уже 2 года уступает TBC Bank по показателю чистой прибыли. Согласно годовому отчету за 2019 год основные достижения Bank of Georgia:

• обслуживается около 2,5 млн. розничных клиентов;
• 272 действующих отделений;
• 3 127 платежных терминалов;
• 21 869 POS-терминалов;
• 933 банкомата;
• 93,2% всех транзакций осуществляется через электронные каналы;
• 499,95 млн. лари — прибыль (доля прибыли в банковской системе Грузии — 52,4%);
• 40,3% всех депозитов физических лиц и 30,9% всех депозитов корпоративных клиентов;
• 18 569,5 млн. лари активы (39,3% всех активов).

Bank of Georgia также предоставляет широкий спектр банковских услуг для резидентов и нерезидентов. Здесь иностранцы не только могут открыть личный счет в Грузии, а и положить деньги на депозит (линейка достаточно разнообразна), оформить платежную карту международной платежной системы: Visa, MasterCard, а также American Express, воспользоваться услугами систем международных переводов, страховкой и другими услугами. В Bank of Georgia также хорошо развито сопровождение клиентов, есть широкий спектр услуг банкинга: internet, mobile, Apple Pay, SMS.

Особого внимания заслуживает система премиального обслуживания SOLO. Пользователь SOLO получает наивысшее качество банковского обслуживания, а также самые элитные банковские продукты, причем по очень доступной цене.

Открыть личный счет в Грузии нерезидентам в 2020 г.: основные причины

Личный счет в грузинском финансовом учреждении иностранцам может понадобиться в следующих случаях:

• для получения платежей от контрагентов (в том числе за аренду недвижимости);
• для зачисления зарплаты и других периодических поступлений;
• для зачисления дивидендов;
• для обслуживания операций с виртуальной валютой;
• для осуществления расчетов, в том числе по купле-продаже недвижимости в Грузии;
• для участия в госаукционах в стране;
• для простоты и быстроты расчетов за покупки или оплату услуг (интересно для тех, кто приезжает сюда надолго).

Почему же все-таки рационально иностранцам открыть личный счет в Грузии? Давайте рассмотрим преимущества этого инструмента:

• доступность – открыть банковский счет в Грузии иностранцы могут без особого труда, а с помощью Offshore Pro Group еще и удаленно;
• низкая стоимость обслуживания – банковские комиссии в Грузии самые низкие в регионе, и уж точно ниже, чем в банках Европы. Например, годовое обслуживание карты Gold в TBC Bank обходится в 90 лари (около 30 долларов США), а снятия наличных – 2%;
• нет требований держать неснижаемый остаток – клиент может открыть личный счет в Грузии и распоряжаться всеми деньгами на счете в соответствии с условиями договора;
• возможность свободно осуществлять международные переводы – грузинские банки обладают достаточно развитыми системами онлайн банкинга, обычно открывают мультивалютные счета в популярных валютах (EUR, USD, GBP, CHF), а также имеют развитые системы корреспондентских счетов по всему миру, и еще номера счетов в грузинских банках в международном стандарте IBAN, что ускоряет транзакции;
• максимальный уровень конфиденциальности – Грузия не участвует в системе обмена финансовыми данными в рамках CRS, а это значит, что налоговые службы в других странах не смогут получить данные о денежных потоках в грузинских банках.

Благодаря этим качествам, открыть личный счет в Грузии нерезидентам в 2020 году достаточно интересно. Ведь они могут диверсифицировать денежные потоки, используя юрисдикцию со стабильной банковской системой, где достаточно низкие комиссии и высокий уровень конфиденциальности.

Какие документы понадобятся, чтобы открыть личный счет в Грузии иностранцу?

Открыть банковский счет в банке Грузии нерезиденту удастся при наличии:

• заграничного паспорта;
• документа подтверждающего адрес (счета на коммунальные услуги, договор купли-продажи недвижимости, договор аренды жилья и т.д.);
• анкеты клиента – предоставляется в банке, представляет собой опросник, где клиент должен указать максимум информации о себе. Заполняется на грузинском или английском языках. Поэтому без помощи специалиста сложно будет справиться с ее заполнением.

Нужно также отметить, что не все грузинские банки работают с иностранцами и еще меньше могут им открыть личный счет в Грузии удаленно. Но такая возможность есть – и реализовывается она с помощью доверенного представителя.

Потенциальные риски от использования личного счета в грузинском банке

Наличие финансового инструмента в другой юрисдикции несет определенные риски для иностранцев. Давайте рассмотрим, какие основные опасности таит в себе местная банковская система и личный счет в грузинском банке:

• хоть уже 9 лет подряд банковская система страны прибыльная, но уже за март 2020 года она показала убыток. Однако нужно учесть, что не только правительство страны активно поддерживает грузинские банки. Здесь практически все банки принадлежат иностранным банковским группам, поэтому активную поддержку им оказывают их материнские структуры;
• небольшая сумма, возврат которой гарантируется фондом гарантирования вкладов – всего 5 000 лари. И маловероятно, что в 2020 году эту планку поднимут. Однако как уже говорилось, в Грузии очень редко банки банкротятся;
• россияне, украинцы должны сообщать о наличии открытого счета в грузинском банке, а также предоставлять информацию о движении по счету в свои фискальные органы, в противном случае их ждет штраф. Но с другой стороны, Грузия не является и не собирается ставать участником системы автоматического обмена финансовыми данными (CRS).

В качестве итога, действующий личный счет в банке Грузии в 2020 году может стать достаточно эффективным инструментом для обслуживания денежных потоков, которым необходимо обеспечить высокий уровень конфиденциальности.

О CRS и пользе грузинской юрисдикции также смотрите в видео:

Если вас заинтересовал такой финансовый инструмент, то мы ждем ваших обращений по адресу: info@offshore-pro.info.