Это статья будет полезна для тех, кто решил или решает открыть счет в Латвии. Мы покажем реальные существующие пункты «за» этого решения и один «против», который хоть и одинок, но очень весом. И если вы действительно настроены на успешную работу в Латвии – учитывайте его.
Коротко о ситуации с банками в Латвии
На протяжении десятилетий Латвия оставалась прибежищем для капитала и удобным мостом между странами СНГ и Западным миром. Деньги текли в обе стороны, но всё же больше из СНГ в Европу, США и оффшоры.
В 2017-2018 годах ситуация ухудшилась: сначала Moneyval, а затем и американская Fincen сообщили, что подозревают латвийские банки в отмывании нелегальных средств. После этого закрылся банк ABLV, латвийские власти изменили законы настолько жёстко, что из страны вывели несколько миллиардов евро банковских депозитов.
По свежим данным за полгода 2020 Служба финансовой разведки Латвии заморозила подозрительных счетов на сумму 282 миллиона евро и ещё несколько сотен заморозило Управление по борьбе с экономическими преступлениями.
В упомянутом ранее ABLV арестовано уже почти 375 миллионов евро.
В целом местные регуляторы активно взялись за чистку и наносят удары по вкладчикам постоянно. Это касается, как иностранцев, так и местных жителей. Заблокировать счет могут по минимальному подозрению и при переводе от 5 евро, если вставлено подозрительное описание.
На сегодняшний день, как вы видите, законы остаются жёсткими, любви к выходцам из стран бывшего СССР не добавилось, но спрос на услуги местных банков растёт. Почему?
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Всё о причинах открыть банковский счет в Латвии
Первая причина, почему спрос на счета в Латвии сохраняется: здесь удобно.
В банках обязательно говорят не только на латышском, но и на английском и на русском языках. Латвия находится недалеко, всегда можно быстро посетить страны – час на самолёте, 20 минут на такси и вот ваш банк. (кроме момента закрытых границ из-за пандемии, но это форс-мажор).
Вторая причина – качество обслуживания. Скорость работы, доступность самых разных услуг, возможность сотрудничать с банком, как физическому, так и юридическому лицу.
Банки в Латвии предлагают следующие виды деятельности:
- Private banking and wealth management
- Retail and corporate banking
- Retail banking
- Private banking
- Corporate banking
- Brokerage services
- Trade finance
- Documentary operations
Третья причина: несмотря на давление международного сообщества и местных регуляторов, местные банки остаются в целом надёжными и работоспособными. Все участвуют в программе страхования вкладов – суммы до 100 000 евро будут гарантировано возвращены владельцам.
Схема гарантированных вкладов применяется к текущим, депозитным счетам физических лиц (в том числе иностранных граждан), а также юридических лиц (в том числе иностранных).
Четвёртая причина: несмотря ни на что, русскоязычного клиента здесь понимают, учитывают особенности бизнеса и менталитета, что в Западных банках доступно редко. А вместе с таким же уровнем обслуживания, как говориться: «Зачем ехать дальше?»
Однако, как говорится, не без ложки дёгтя. И в этом случае она вполне соизмерима с поварёшкой.
Главное «против» открытия счета в Латвии
Местные банки очень боятся клиентов из России, Украины, Белоруссии, Казахстана и других стран СНГ и бывшего СССР. Причина этого: в тех рисках, которые несут эти клиенты.
Каждый клиент, как новый, так и старый, оценивается на постоянной основе. Вот что говорит банковский эксперт из нашей команды:
«Банкам необходимо понимать происхождение средств, которые поступают от клиентов. Производится постоянная оценка нетипично крупных сумм, которые выбиваются из общей картины на счету любого клиента. Также оцениваются другие нарушения в сфере AML. Банки обязаны проверять и анализировать своих существующих и будущих клиентов и, если углубленный анализ невозможен (клиент не предоставляет требуемые ответы и документы), то отношения с такими будут прекращены.
Банки понимают, что все выявленные недостатки могут повлечь за собой штрафы, и расходы на устранение таких. А также на репутацию самого банка. Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) сразу же после наложения штрафов на банки информирует об этом СМИ.
Банкам приходится увеличивать свой штат специалистами по аналитики, вкладываться в IT-системы. Суммы исчисляются миллионами. Всё для того, чтобы выполнять эту огромную по объёму работу.
Но это реалии сегодняшнего дня, хочешь спасти свою лицензию и лицо – вкладывайся и сортируй угодных и неугодных.»
Однако, означает ли этот минус, что вы не сможете открыть счет в Латвии и не получите выгоды от него?
Разумеется, не означает. Это лишь значит, что вам нужно подготовиться к кропотливой работе вместе с профессионалами.
Наибольший интерес в латвийских счетах имеют состоятельные лица, которые создают здесь запасной аэродром или ищут дополнительный выход на международные финансовые рынки. Также счета нужны иностранным компаниям, которые сотрудничают с латвийскими компаниями и имеющими другие местным связи.
Правда к компаниям, зарегистрированным за пределами Латвии требования гораздо выше. Требуется доказать наличие реального бизнеса, показать местные связи, предоставить финансовую отчётность.
Также преимуществом будет наличие местной компании – это сильно упрощает открытие счета. Хотя, как говорилось выше, гражданам России и других стран, даже с ВНЖ в Латвии относятся с опаской.
Или без опаски, если вы обратились в подходящий банк, умеющий работать с иностранцами. Разумеется, такой банк проверит вас, вашу компанию и ваши деньги, но по крайней мере отказа из-за гражданства вы не получите.
Так что если вы хотите открыть счет в Латвии и воспользоваться преимуществами местных банков, то смело обращайтесь по адресу info@internationalwealth.info.
Счета смогут открыть физические и юридические лица кроме офшорных, которых Латвия не принимает уже с 2018 года.
