Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Отказ в открытии банковского счета за рубежом. Что делать?

Глобальная борьба с отмыванием денег и противодействие финансированию терроризма подняли высокие ставки и требования для иностранных банков. И прежде, чем вы станете клиентом финансового учреждения, банк проведет идентификацию, позволяющую снизить свои риски и увеличить эффективность для сотрудничества. Но не всегда, такая проверка приводит к нужному результату.

открыть оффшорный счет

Эволюция процесса открытия банковского счета за рубежом 

Если сравнивать процесс открытия расчетного счета за рубежом лет 10 назад и сейчас, можно увидеть значительные изменения, притом не в пользу клиента. Давайте вспомним, как это было ранее.

Иностранные банки конкурировали между собой, а интересы и желания клиентов были приоритетной целью. Сам же процесс установления деловых отношений был формальным и требовал предоставления минимального пакета документов, а именно – свидетельства о регистрации компании и копию паспорта ее владельца.

Однако в 2001 году после ряда терактов во всем мире в США были введены Законы KYC (знай своего клиента) как часть Закона о патриотах, направленного на борьбу с каналами финансирования терроризма. Со временем было выявлено, что система контроля не оказала того влияния на перемещение денежных потоков, которое от нее ожидалось изначально.

И в результате США приняло решение о проведении прозрачных проверок. Правительство страны начало призывать банковские учреждения, находящиеся за пределами Америки, закрывать счета американским клиентам. Тогда же произошел значительный рост требований со стороны compliance-процедур и в Европе.

Сегодня все международные финансовые учреждения обязаны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег (AML), политике знай своего клиента (KYC) и строгой юридической проверке. Поэтому нужно собрать и правильно оформить документы на компанию или на физическое лицо. Если этого не сделать, их несоответствие, приведет к снижению шансов на открытие банковского счета за границей.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как устроена проверка зарубежных банков?

Для соблюдения международных норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на первом этапе любых деловых отношений в момент регистрации нового клиента применяются усиленные процедуры KYC (знай своего клиента).

И прежде, чем вы приступите к открытию банковского счета за рубежом, потребуется пройти обязательные внутренние проверки. Обычно зарубежные банки создают свою политику KYC, включающую четыре элемента:

  • политика клиента;
  • процедуры идентификации клиентов: сбор данных по клиенту, идентификация, проверка на принадлежность к PEP (публичные лица), а также на принадлежность к санкционным спискам;
  • оценка и управление рисками (due diligence проверка на благонадежность, как часть процесса KYC);
  • постоянный мониторинг и учет.

Учитывайте и то, что зарубежный банк изучит репутацию и ваш бизнес. Для этого, дополнительно могут быть запрошены текущие контракты с партнерами, инвойсы, бизнес-план, выписки с банковских счетов (для изучения характера ваших транзакций) и финансовая отчетность.

Какие документы понадобятся банку для проверки бенефициаров:

  • копию (и) паспорта;
  • документ, подтверждающий место проживания;
  • резюме;
  • документ о соответствующем образования у владельца компании, для подтверждения его осведомленности в развитии и ведении бизнеса;
  • документ, подтверждающий источник происхождения денежных средств.

К последнему документу у зарубежных банков особое отношение. Большая часть вопросов при открытии банковского счета за рубежом, возникает с этим документом. Что может быть предоставлено в качестве подтверждения источника происхождения денег:

  • выписка с банковского счета
  • справки о заработной плате
  • финансовая отчетность бизнеса
  • документы, подтверждающие владение акциями, ценными бумагами, движимым и недвижимым имуществом
  • налоговые декларации

Добавим, что обычно клиенты не придают значения своевременности предоставления документов или ответов на заданные вопросы сотрудником банка. А это увеличивает сроки проверки и открытия учетной записи, а иногда вызывает подозрения со стороны банка и приводит к отказу в обслуживании.

И еще очень важный момент – предоставление отчетности о движении денежных средств в иностранных банках. В каждой стране действуют свои законы и прежде, чем вы получите доступ к иностранному банковскому счету, изучите все законодательные и налоговые требования.

Наша помощь в открытии банковского счета за рубежом

Если ранее вы уже получали отказ в обслуживании, это не повод для расстройства. Начните с бесплатной консультации с нашими экспертами. А для увеличения количества предложений, рекомендуем заказать услугу PRE-APPROVAL.

Советуем рассмотреть все варианты как банковских, так и небанковских учреждений. Часто счет в платежной системе может быть выгоднее и дешевле в обслуживании для вашего бизнеса.

Ждём ваш запрос на индивидуальную консультацию!

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.