Глобальная борьба с отмыванием денег и противодействие финансированию терроризма подняли высокие ставки и требования для иностранных банков. И прежде, чем вы приступите к процессу установления деловых отношений, банк в обязательном порядке проведет идентификацию, позволяющую снизить свои риски и увеличить эффективность для дальнейшего сотрудничества. Но не всегда, такая проверка приводит к нужному результату. О том, что влияет на отказ в открытии банковского счета за рубежом, вы узнаете из этой статьи.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Эволюция процесса открытия банковского счета за рубежом
Если сравнивать процесс открытия расчетного счета за рубежом лет 10 назад и сейчас, можно увидеть значительные изменения, притом не в пользу клиента. Давайте вспомним, как это было ранее.
Иностранные банки конкурировали между собой, а интересы и желания клиентов выходили на первый план. Сам же процесс установления деловых отношений носил формальный характер и требовал предоставления минимального пакета документов, а именно — свидетельства о регистрации компании и копию паспорта ее владельца.
Однако, в 2001 году после ряда терактов во всем мире, в США были введены Законы KYC (знай своего клиента) как часть Закона о патриотах, направленного на борьбу с каналами финансирования терроризма. Со временем было выявлено, что система контроля не оказала того влияния на перемещение денежных потоков, которое от нее ожидалось изначально.
И в результате США приняло решение остановиться на проведении прозрачных проверок. Более того, правительство страны начало призывать банковские учреждения, находящиеся за пределами Америки, закрывать счета американским клиентам. В этот же период времени произошел значительный рост требований со стороны compliance-процедур и в Европе.
Сегодня абсолютно все международные финансовые учреждения уделяют особое внимание борьбе с отмыванием денег (AML), политике знай своего клиента (KYC) и строгой юридической проверке. Поэтому, очень важно на начальном этапе собрать и правильно оформить документы на компанию или на физическое лицо, в противном случае, их несоответствие, приведет к снижению шансов на открытие банковского счета за границей.
Как устроена проверка зарубежных банков?
С целью соблюдения международных норм по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на первом этапе любых деловых отношений в момент регистрации нового клиента применяются усиленные процедуры KYC (знай своего клиента).
И прежде, чем вы приступите к открытию банковского счета за рубежом, потребуется пройти обязательные внутренние проверки. Как правило, зарубежные банки создают свою политику KYC, включающую четыре ключевых элемента:
- политика клиента
- процедуры идентификации клиентов, сюда входит сбор данных по клиенту, идентификация, проверка на принадлежность к PEP (публичные лица), а также на принадлежность к санкционным спискам
- оценка и управление рисками (due diligence проверка на благонадежность, как часть процесса KYC)
- постоянный мониторинг и учет
Учитывайте и то, что зарубежный банк в обязательном порядке изучит репутацию и деятельность вашего бизнеса. Для этого, дополнительно могут быть запрошены текущие контракты с партнерами, инвойсы, бизнес-план, выписки с банковских счетов (для изучения характера ваших транзакций) и финансовая отчетность.
Отдельное внимание стоит уделить еще и проведению проверки конечных владельцев компании (бенефициаров). Для этого зарубежному банку потребуется предоставить следующие документы:
- копию(и) паспорта
- документ, подтверждающий место проживания
- резюме, а в некоторых случаях может быть дополнительно запрошен документ о наличии соответствующего образования у владельца компании, для подтверждения его осведомленности в развитии и ведении бизнеса
- документ, подтверждающий источник происхождения денежных средств
К последнему документу, у зарубежных банков особенное отношение. И стоит отметить, большая часть вопросов в процессе открытия банковского счета за рубежом, возникает именно с этим документом. Что может быть предоставлено в качестве подтверждения источника происхождения денежных средств:
- выписка с банковского счета
- справки о заработной плате
- финансовая отчетность бизнеса
- документы, подтверждающие владение акциями, ценными бумагами, движимым и недвижимым имуществом
- налоговые декларации
Хотелось бы еще добавить, что чаще всего клиенты не придают особое значение на своевременность предоставления документов или ответов на заданные вопросы сотрудником банка. А это в свою очередь увеличивает сроки проверки и открытия учетной записи, а в некоторых случаях вызывает подозрения со стороны банка и приводит к отказу в обслуживании.
И еще очень важный момент — предоставление отчетности о движении денежных средств в иностранных банках. Учитывайте то, что в каждой стране действуют свои законы и прежде, чем вы получите доступ к долгожданному иностранному банковскому счету, изучите все законодательные и налоговые требования.
Наша помощь в открытии банковского счета за рубежом
Обладая высоким уровнем практических знаний в области идентификации юридических и физических лиц, компания Offshore Pro Group готова оказать помощь в подборе юрисдикции, финансового учреждения и непосредственно в процессе открытия расчетного счета за рубежом.
И даже если ранее вы уже получали отказ в обслуживании, это не повод для расстройства. С чего вам следует начать наше сотрудничество? Конечно же, с бесплатной консультации по подбору иностранного счета. А для увеличения количества предложений, рекомендуем вам воспользоваться услугой PRE-APPROVAL.
К тому же, советуем рассмотреть все варианты как банковских, так и небанковских учреждений. В некоторых ситуациях, счет в платежной системе может быть гораздо выгоднее и дешевле в обслуживании, для вашего бизнеса.
Свяжитесь с нами наиболее удобным способом для вас: viber/whatsapp +372 5 489 53 37, +372 5 481 04 02 или info@offshore-pro.info для получения помощи в процессе по открытию банковского счета за рубежом и снижению риска отказа в международном обслуживании.
Какие требования к банковскому счету нерезидента?
Обязательным условием является предоставление: заполненных анкет и заявлений, корпоративных документов, информации о бенефициаре(ах), а также подтверждении законности бизнеса. Дополнительно понадобится предоставить копию паспорта и документ, подтверждающий место проживания бенефициара(ов).
Как управлять расчетным счетом за рубежом?
Управление учетной записью выполняется при помощи функционального онлайн-банкинга. С его помощью возможно — контролировать и управлять денежными потоками, открывать депозиты, выполнять обмен валюты, получать наличные и регулировать все транзакции.
Как избежать отказа в открытии банковского счета за рубежом?
Прежде всего стоит принять действующие правила и требования, регулирующие международную банковскую деятельность. Также, рекомендуем заручиться поддержкой профессионального консультанта, который поможет избежать дорогостоящих ошибок и сэкономит самый ценный ресурс — ваше время.
