Иногда банки отказывают компаниям-нерезидентам в сотрудничестве. Как результат, бизнес теряет время и деньги. Ниже предлагаем узнать, как компании исключить отказ банка в открытии иностранного корпоративного счета.
Пароли, явки, адреса: проходим комплаенс-контроль в зарубежном банке
Банки за рубежом с особым трепетом относятся к собственной репутации. До того, как компания откроет корпоративный счет, комплаенс-офицер детально изучит профиль клиента, уставные документы, цели использования счета.
Комплаенс зарубежных банков руководствуется процедурами KYC, AML. Чтобы сотрудничество принесло положительный результат, необходимо знать на что обращает внимание комплаенс-управление. Ниже будут представлены некоторые аспекты:
Бизнес-деятельность — банку важно понимать чем конкретно занимается компания, какой тип бизнеса ведет. Чтобы это понять, потребуется предоставить: полное описание деятельности предприятия, список контрагентов, партнерские соглашения, историю создания, веб-сайт.
Отношение к бизнесу — комплаенс зарубежного банка обязан проверить всех лиц, имеющих отношение к компании: директор, бенефициар, бухгалтер, доверительное лицо. Цель такой проверки — исключить наличие негативной репутации, участия в махинациях и т.д.
Наличие финансовой и бухгалтерской отчетности — своевременная сдача необходимой отчетности, проведение аудита — 2 преимущества при открытии корпоративного банковского счета за рубежом.
Налоги — уплата налоговых обязательств служит подтверждением прозрачности ведения бизнеса.
Substance — зарубежные банки уделяют особое внимание реальному присутствию компании. Во многих случаях, Substance — это обязательное условие для начала сотрудничества. Но не всегда деятельность юридического лица предполагает наличие офиса. Например, программист ведет деятельность из дома и вся его команда также работает удаленно. В таком случае следует объяснить как устроены бизнес-процессы.
Контрагенты, деловые партнеры юрлица — в момент открытия корпоративного счета в иностранном банке, банк вправе запросить всю интересующую его информацию о партнерах компании, действующие договора, при каких обстоятельствах, когда началось сотрудничество. Наличие длительного сотрудничества — залог надежности потенциального клиента.
Цель открытия корпоративного счета — цель у бизнеса одна: упростить международные расчеты с партнерами. Будьте готовы объяснить: как будут проходить валютные платежи, в какие страны, в какой валюте, какие суммы.
Причины отказа в открытии корпоративного счета за рубежом
Ни один зарубежный банк не назовет истинных причин отказа. Это законно и прописано во внутренних политиках финансового учреждения. Но на практике, причины для отказа в открытии корпоративного счета следующие:
- бизнес относится к категории high risk
- задолженность по кредитным, налоговым, партнерским обязательствам
- банк обнаружил негативную информацию о директоре, владельцах бизнеса
- ведение нескольких видов деятельности не связанных между собою
- предоставление неправдивой информации
- фальсификация корпоративных, личных документов
- отсутствие у директора, конечного собственника бизнеса достаточного опыта ведения деятельности
- юридическое лицо скрывает реальную сферу деятельности предприятия
- запутанная корпоративная структура
- не понятна природа происхождения денежных средств
Как компании исключить отказ банка в открытии корпоративного счета?
Чтобы предотвратить отказ в обслуживании, рекомендуем уделить особое внимание заполнению банковских форм, сбору документов, их заверению. Старайтесь своевременно отвечать на все вопросы комплаенс-офицера.
Банк отказал открывать счет юрлицу — что делать?
- Проверить точность уставных документов. Если сомнения вызывают документы директора, конечного бенефициара, стоит собрать дополнительные документы: рекомендации, справку об отсутствии судимостей, документ, подтверждающий место проживания (выписка из домовой книги), свидетельство о браке, документ об образовании, полное резюме (биография).
- Проверить корректность заполненных форм. Часто клиенты в спешке уделяют мало времени для изучения и заполнения банковских заявлений, малейший пропуск, приводит к недопониманию и разночтению уставных документов предприятия.
- Детально расписать деятельность предприятия, предоставить бизнес-план, действующие контракты, инвойсы, разъяснить характер финансовых операций.
- Предоставить справки о наличии уже открытых корпоративных банковских счетов, с целью подтверждения платежеспособности и благонадежности.
Процесс проверки документов юридического лица занимает от 3-х недель до 3-х месяцев. Больше всего несостоявшихся клиентов расстраивает не отказ банка, а потеря времени и денег.
Что могут сделать эксперты Offshore Pro Group?
Изучить и проанализировать структуру юридического лица. На основании анализа, будет предложено банковское решение. Кроме того, эксперт спрогнозирует насколько безопасно предприятию сотрудничать с тем или иным зарубежным банком, юрисдикцией. С чего стоит начать? Конечно, с бесплатной консультации. Свяжитесь с нами прямо сейчас, чтобы узнать, как вашей компании предотвратить отказ банка в открытии корпоративного счета.
Что значит внезапная блокировка, закрытие зарубежного счета?
Иностранный банк вправе закрыть, заблокировать счет клиента без предварительного уведомления на основании: осуществления сомнительной деятельности, несвоевременной подачи необходимой информации, изменения внутренней политики финансового учреждения.
Как подать заявку для открытия корпоративного счета в несколько зарубежных банков одновременно?
Это возможно сделать при помощи услуги банковский Pre approval, для этого свяжитесь по адресу: info@offshore-pro.info.
