Наши специалисты предлагают Вам помощь в открытии банковских счетов в ОАЭ. Это могут быть как личные счета, так и счета для компаний. С введением стандартов Базель III надежность банков ОАЭ будет еще выше.
Открытие счета в ОАЭ – еще более обосновано. Центральный Банк вводит стандарты Базель III
Не так давно Центральным Банком ОАЭ были введены правила достаточности капитала, чтобы гарантировать, что достаточность капитала всех банков, работающих в ОАЭ, соответствует пересмотренным правилам, изложенным Базельским комитетом по банковскому надзору в Базеле III (это документ, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования).
Эти правила также поддерживаются сопутствующими стандартами, которые уточняют надзорные ожидания Центрального Банка ОАЭ в отношении требований достаточности капитала. Они были выпущены в соответствии с полномочиями, предоставленными Центральному Банку Законом о Центрально Банке.
По мнению Центрального Банка ОАЭ, для стимулирования эффективного развития и функционирования банковской системы, банки ОАЭ должны разумно управлять своим капиталом. В целях поддержания стабильности финансовой системы ОАЭ, сильная база капитала высокого качества должна поддерживать риск, который банки берут на себя.
Предлагаем открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ в банке Emirates NBD!
Банки ОАЭ должны обеспечить соответствие правилам и сопутствующим стандартам на следующих двух уровнях:
- требования к коэффициенту достаточности капитала, которые оценивают достаточность капитала на индивидуальном уровне банка на основе надежности его автономного капитала;
- требования к коэффициенту достаточности капитала на уровне группы, которые оценивают достаточность капитала банка на основе надежности его капитала и профиля риска после регулятивной консолидации активов и обязательств его дочерних компаний.
Общий регулятивный капитал включает в себя сумму двух уровней, причем капитал первого уровня состоит из общего капитала первого уровня (CET 1) и дополнительного капитала первого уровня (AT 1).
Соотношение общего капитала первого уровня – это основной собственный капитал банка в сравнении с его совокупными взвешенными по риску активами (RWA), это соотношение является характеристикой финансовой устойчивости банка. Это показатель силы и платежеспособности во время финансового стресса. При расчете соотношения общего капитала первого уровня, общий капитал первого уровня не включает в себя никаких привилегированных акций и неконтролирующего участия.
Предлагаем открытие личного банковского счета в ОАЭ в банке Emirates NBD!
Капитал CET 1 включает в себя:
- обыкновенные акции, выпущенные банком, эмиссионный доход, полученный в результате выпуска инструментов, нераспределенную прибыль;
- обязательные резервы, установленные законом резервы, накопление прочего совокупного дохода и другие раскрытые резервы;
- обыкновенные акции, выпущенные консолидированными дочерними компаниями банка и принадлежащие третьим сторонам.
Капитал AT 1 включает в себя:
- инструменты, выпущенные банком, эмиссионный доход, полученный в результате выпуска инструментов, включенных в капитал AT 1, инструменты, выпущенные консолидированными дочерними компаниями банка и принадлежащие третьим лицам.
Для банков, использующих стандартизированный подход к кредитному риску, капитал второго уровня включает в себя:
- общие резервы / резервы на покрытие убытков по кредитам на сумму до 1.25% от взвешенных по кредитным рискам активов,
- твердые долевые инструменты,
- бессрочные инструменты, выпущенные консолидированными дочерними компаниями, не включенные в капитал первого уровня.
Центральный Банк ОАЭ указал, что инвестиционные банковские счета ОАЭ с долевым распределением прибыли не должны классифицироваться как часть регуляторного капитала Исламских банков ОАЭ. Резервы инвестиционного риска и часть резерва на выравнивание прибыли (PER), если таковые имеются, принадлежат капиталу владельцев инвестиционных счетов и не должны классифицироваться как часть регуляторного капитала Исламского банка, поскольку цель PER – сглаживать выплаты прибыли, а не покрывать убытки.
Какие требования ставятся к банкам ОАЭ, почему открытие счета в Эмиратах станет еще более привлекательным?
Банки ОАЭ должны обеспечить, чтобы CET 1 был не менее чем 7% от взвешенных по риску активов (RWA), в то время как капитал первого уровня должен быть не менее чем 8.5% от RWA. Общий капитал суммы двух уровней должен быть не менее 10.5% от RWA.
В соответствии с новыми нормативными актами Центрального Банка ОАЭ, минимальный коэффициент CET 1 может увеличиться до 12%, а коэффициент достаточности капитала до 15.5% к 2019 году. Но с учетом уже значительных уровней капитализации, большинство банков ОАЭ готовы удовлетворить эти требования в эти сроки.
В 2017 году банки должны выполнить требование о минимальном CET 1 в 7%, при ежегодном увеличении контр-циклического буферного резерва капитала (CCB) до полной реализации в 2019 году. С учетом этого буфера, порог коэффициента достаточности общего капитала первого уровня (CET 1) увеличится до 8.25% в 2017 году, до 8.88% в 2018 году и до 9.5% в 2019 году.
Несмотря на то, что Центральный Банк ОАЭ не обозначил контр-циклический буфер, а обозначил только его диапазон, можно использовать максимальный уровень разумных условий и рассчитать минимальное требование к CET 1 как 9.5% в 2017 году, 10.76% в 2018 году и 12% в 2019 году. Соответственно коэффициент достаточности капитала (CAR) составит 11.75% в 2017 году, 12.38% в 2018 году и 13% в 2019 году.
Учитывая контр-циклический буфер капитала, коэффициент достаточности капитала (CAR) может составить 13% в 2017 году, 14.26% в 2018 году и 15.50% в 2019 году. В соответствии с Базелем II, минимальный порог первого уровня был 8%, а CAR – 12%.
Предлагаем открытие личного счета в ОАЭ в банке ADCB!
Правила Центрального Банка ОАЭ более строгие чем Базель III – время открывать счет в ОАЭ
Новые правила, объявленные Центральным Банком ОАЭ, более строгие чем базовая платформа Базель III, которая требует минимального коэффициента CET 1 в 9.5% в 2019 году. Хотя итак, вполне можно было ожидать, что Центральный Банк ОАЭ будет следовать тенденциям, установленным другими странами GCC.
Системно важные банки ОАЭ
Ожидается, что Центральный Банк ОАЭ уведомит системно важные банки о дополнительных сборах в ближайшем будущем. 50% сборов должны быть введены в 2017 году, и 75% в 2018 году, до полного введения в 2019 году.
Каждый банк ОАЭ должен соблюдать индивидуальные требования SCG (SCG — инструкция по надзору за капиталом), установленные Центральным Банком ОАЭ. Некоторым банкам, возможно, придется увеличить свой капитал, если этого потребуют правила, а также проверка и оценка Центрального Банка. Это может повлиять на банки второго уровня, в зависимости от профиля рисков.
В целом банки ОАЭ отвечают правилам для капитала. Основываясь на финансовых показателях за 2016 год, можно сказать, что почти все банки полностью соответствуют новым правилам, даже если учесть контр-циклический буфер.
Банки National Bank of Abu Dhabi, Emirates NBD, RAKBank, Mashreq и UNB имеют более высокий запас прочности по сравнению с 12-процентным порогом CET 1, оставляя достаточно возможностей для сборов для системно важных банков, если таковые будут введены.
Обращайтесь к нам для открытия банковского счета в ОАЭ!
