Открытие банковского счета в ОАЭ в 2020 году

В этой статье мы рассмотрим, что нужно учитывать при открытии банковского счета в ОАЭ, как открыть банковский счет в ОАЭ, какие документы нужны для открытия банковского счета в ОАЭ, а также как закрыть банковский счет.

Банки в ОАЭ

ОАЭ имеют надежный развитый банковский сектор, который регулируется Центральным банком, созданным в 1980 году. В стране насчитывается около 50 местных и иностранных банков. Рейтинговое агентство «Moody’s» классифицирует банковскую систему ОАЭ как стабильную благодаря устойчивым уровням банковского капитала и буферам ликвидности. Банки в ОАЭ в основном финансируются за счет депозитов. Кроме того, их высокий уровень капитала обеспечивает большой поглощающий убытки буфер.

В ОАЭ работают четыре типа банков:

• коммерческие банки;
• инвестиционные банки;
• промышленные банки;
• исламские банки.

В последние годы банки ОАЭ расширили свои услуги, чтобы удовлетворить потребителей, помнящих об исламских финансовых требованиях, путем создания шариатских банковских услуг. В ОАЭ действуют восемь полноценных исламских банков и 23 исламских окна, созданных обычными банками в ОАЭ. В совокупности на эти учреждения приходится 19% от общего объема активов банковского сектора.

Банки в ОАЭ приняли несколько глобальных стандартов, в том числе Международный стандарт бухгалтерского учета, Международные стандарты финансовой отчетности и, совсем недавно, нормативы достаточности капитала в соответствии с положениями «Базеля III». Все банки, работающие в ОАЭ, предлагают услуги на английском и арабском языках.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Для чего нужен банковский счет в ОАЭ?

В то время как можно управлять своими деньгами используя зарубежный счет, большинство экспатов выигрывают от наличия местного банковского счета в ОАЭ.

Во-первых, работодатели могут потребовать от экспата наличия местного счета.

Во-вторых, хотя банковская система ОАЭ хорошо связана с другими странами, местные кредиторы могут не захотеть переводить деньги за границу из-за высоких сборов.

В-третьих, местный банковский счет облегчает процесс получения кредитных карт и получения автокредита или ипотеки на дом.

Подготовка к открытию банковского счета в ОАЭ

Если вы только что переехали в ОАЭ, то вам будет достаточно легко снять любые наличные денежные средства, которые вам нужны, в местных банкоматах, но вы часто будете платить за каждую транзакцию. Такая комиссия может составлять до 25 дирхамов (6.81 доллара США).

Покупки проще делать с помощью кредитной или дебетовой карты, и розничные магазины ОАЭ принимают широкий спектр карт, в том числе «Visa», «Mastercard», «American Express» и «China Union Pay».

Многие работодатели выдают сотрудникам немного наличных на предметы первой необходимости, такие как залог за аренду дома, а также расходы на проживание.

Теоретически, можно открыть сберегательный счет в ОАЭ, прежде чем обосноваться в стране.

Однако, такие счета имеют высокие требования к минимальному балансу на счете.

Поэтому имеет смысл подождать, пока вы действительно не окажетесь в ОАЭ и не поставите штамп в паспорте, прежде чем открывать банковский счет в ОАЭ.

Типы банковских счетов в ОАЭ

Как и в других странах, банки ОАЭ предлагают несколько различных типов личных счетов для резидентов, так и для нерезидентов.

Текущий счет

Эти счета подходят для ежедневных транзакций и переводов. Для таких счетов выдаются чековые книжки, которые потребуются, например, для того, чтобы выдавать арендодателю чеки с будущей датой погашения. Как правило, банки ОАЭ предлагают два вида текущих счетов — с перечислением заработной платы и без этого. Если человек работает в ОАЭ, то имеет смысл открыть счет в банке, в котором открыт счет компании. Это делается для того, чтобы можно было получить зарплату сразу же после того, как она была переведена. В другом банке переводы могут занять на день или два больше.

Сберегательный счет

Если человек желает, чтобы его деньги работали на него, то он может открыть сберегательный счет. Эти счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, по сравнению с текущими счетами, однако могут иметь ограниченный доступ к средствам и предполагают штрафы за снятие средств. Сберегательные счета могут предлагать фиксированную или переменную процентную ставку. Такой счет может быть в дирхамах, долларах США, евро, фунтах стерлингов. Сберегательный счет в ОАЭ также работает как зарплатный счет.

Инвестиционный счет

Банки, работающие в ОАЭ, также предлагают инвестиционный услуги. Вы можете открыть инвестиционный счет в ОАЭ, заключив с банком инвестиционный договор. Такие договора могут заключаться на срок от 12 месяцев до 5 или 10 лет и более. Такие договора охватывают управление средствами с минимальной гарантированной доходностью от 3% до 7% в год и более. Однако, требования к минимальному балансу варьируются от банка к банку.

Как экспату открыть банковский счет в ОАЭ?

Банковский счет в ОАЭ можно открыть очень быстро. В общем процесс занимает от одно-двух дней до пары недель, в зависимости от вида счета. Различные типы счетов требуют предоставления различных документов.

Экспаты могут открыть банковский счет в ОАЭ в течение пары рабочих дней. Для тех, у кого есть резидентская виза ОАЭ, основные необходимые документы при открытии личного сберегательного либо текущего счета следующие:

• оригинал паспорта и копия;
• копия визы, подтверждающая резидентство ОАЭ;
• справка о зарплате (из компании, в которой работает заявитель);
• некоторые банки могут потребовать «Emirates ID», но обычно ее можно предоставить позже, если экспат еще не получил ее. Вместо этого можно предоставить копию регистрационной формы для «Emirates ID».

Нерезиденты могут открывать только сберегательные счета. Хотя нерезиденты не смогут получить чековую книжку, тем не менее они могут получить дебетовую карту для снятия денег. Кроме того, у счетов нерезидентов есть требования к минимальному и / или максимальному остатку на счете. Банк может также принять решение о проверке данных прежде чем разрешить заявителю открыть счет.

Кроме того, у нерезидентов могут быть запрошены следующие документы:

• Последний счет за коммунальные услуги.
• Оригинал рекомендательного письма из другого банка, в котором заявитель имеет счет.
• Банковская выписка за последние шесть месяцев из банка в стране происхождения заявителя или в какой-либо другой стране.
• Информация об источнике поступления средств.

Мобильный банкинг в ОАЭ

Любовь Арабских Эмиратов ко всему технологичному распространяется и на банковское дело. В настоящее время два банка разрешают резидентам открывать счет через интернет через приложение для смартфонов:

• «Liv», при поддержке банка «Emirates NBD».
• «Neo», при поддержке банка «Mashreq».

После загрузки приложения, необходимо отсканировать свой «Emirates ID» и пополнить счет. Затем местная служба доставки свяжется с клиентом в течение дня и передаст новую дебетовую карту. Как правило, эти карты работают на международном уровне и в различных банкоматах. Резидентам также назначаются номера счетов «IBAN» и Swift-коды, поэтому возможен перевод на любой другой банковский счет и с любого счета на счет клиента. Большинство известных банков предлагают интернет-банк и мобильный банк.

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ

Если вам нужен банковский счет для компании, то сначала нужно открыть компанию в ОАЭ, а затем открыть счет. Законы ОАЭ не позволяют вести бизнес через личный счет. В целом, корпоративный счет должен быть текущим счетом, чтобы можно было выполнять большой объем транзакций. Процесс открытия корпоративного счета в ОАЭ занимает от двух до четырех недель.

Экспатам для открытия бизнес-счетов требуется определенный комплект документов. Хотя требования к документам варьируются в зависимости от банка и типа компании, они, обычно, включают в себя следующие документы:

• Торговая лицензия компании.
• Свидетельство о регистрации компании.
• Акционерный сертификат.
• Меморандум и устав компании.
• Решение правления, уполномочивающее должностное лицо компании на открытие счета.
• Копии паспорта и визы акционеров и уполномоченных подписантов

Как открыть банковский счет в ОАЭ для детей?

Правила Центрального банка ОАЭ гласят, что только лица старше 21 года могут открывать банковские счета в ОАЭ. 18-летний человек может открыть свой собственный банковский счет только в том случае, если он работает в государственном или полугосударственном учреждении. До этих возрастов, детям требуется помощь родителей или опекунов.

Важно отметить, что правила Центрального банка ОАЭ разрешают только отцам открывать банковские счета для своих детей, поскольку они считаются их естественными опекунами или попечителями в соответствии с законами Шариата. Матери, даже если они являются законными опекунами, не могут открывать счета для своих детей. После того, как отец откроет счет для несовершеннолетнего, отец может затем предоставить доверенность, чтобы мать могла управлять счетом на постоянной основе без присутствия отца.

Тем не менее, банки ОАЭ предлагают огромное разнообразие сберегательных счетов для детей. Исламские банки взяли на себя инициативу на этом фронте. Чтобы привить детям привычку экономить с раннего возраста, детей завлекают денежными ящиками, специальными мультипликационными персонажами, которые учат азам экономии, пригласительными предоплаченными картами и красочными приветственными пакетами.

В соответствии с законодательством ОАЭ, родители не могут снимать деньги до достижения ребенком 18-летнего возраста. Однако, если необходимо, то можно предоставить своему ребенку дебетовую карту, некоторые банки могут предоставить карты для детей старше 15 лет.

Для открытия банковского счета в ОАЭ ребенку необходимы следующие документы:

• Оригинал и копия паспорта ребенка.
• Оригинал и копия паспорта опекуна.
• Копии виз для ребенка и его опекуна.
• Справка о зарплате опекуна.
• Копии «Emirates ID» для ребенка и опекуна.

Что делать, если банк отказал в открытии банковского счета в ОАЭ?

Банк в ОАЭ имеет право отказать в открытии счета, если заявитель покажется рискованным.

Каждый банк имеет свои собственные правила, касающиеся клиента, его деятельности и минимальных транзакций. Следовательно, почти в каждом банке к клиентам предъявляются особые требования.

Банк может отказать заявителю, если он не предоставит документы, подтверждающие его личность, его трудовой статус и характер его работы. Кроме того, заявителю могут отказать по следующим причинам:

• Если другой банк заблокировал счет заявителя из-за подозрительной активности.
• Если человек не может подтвердить источник средств.
• Если человек неоднократно нарушает требования к минимальному среднемесячному остатку на счете или в случае корпоративных счетов – минимальный оборот по счету.
• Если человек находится в списке запрещенных лиц (т.е. иностранный политик или известный преступник).

Все банки в ОАЭ регулируются Центральным банком ОАЭ и для того чтобы соответствовать международным стандартам и требованиям, Центральный банк ввел политику «Знай своего клиента». Как правило, банки ОАЭ задают определенные вопросы о транзакциях по счету до и после открытия личного или корпоративного банковского счета.

Выбор банковского счета в ОАЭ

С высоким процентом экспатов в ОАЭ, банки, работающие в стране, стали особенно ориентированными на потребности экспатов. Тем не менее, есть несколько факторов, которые следует учитывать при выборе банковского счета в ОАЭ.

• Какие требования к минимальному среднемесячному остатку на счете?
• Когда и почему может потребоваться уплатить пошлины и штрафы?
• Существуют ли какие-либо требования к переводу заработной платы?
• Сколько раз в месяц можно снимать деньги со счета?
• Какие пошлины применяются при выпуске новых чековых книжек и дебетовых карт?
• Нужно ли вам переводить деньги за границу? Если да, то куда и как долго будут совершаться транзакции до места назначения?
• Есть ли банкомат рядом с вашим домом и рядом с вашим офисом? Международные банки, как правило, имеют меньше филиалов, чем местные учреждения.
• Работает ли банк работодателя заявителя с выбранным банком? Иногда имеет смысл открыть счет в банке, где обслуживается компания работодателя, так можно будет получить зарплату в день ее перевода.
• Необходимо узнать у экспертов, с какими банками могут быть проблемы.
• Что случится, если человек потеряет работу, если при этом у него есть непогашенный кредит? Может ли банк заморозить счет при этом?

Банковские услуги в ОАЭ

Экспаты, проживающие в ОАЭ, могут воспользоваться рядом услуг местных и международных банков, работающих на территории страны. Такие услуги они могут выбрать в своем текущем банке, либо могут наладить отношения с новым банком.

Кредитная карта в ОАЭ

Экспаты с минимальной месячной зарплатой в размере 5,000 дирхамов (1,362 доллара США) могут получить кредитную карту. Тот, кто не соответствует этому требованию, может вместо этого внести депозит в размере 60,000 дирхамов (16,349 долларов США). Экономика высокого потребления в ОАЭ означает, что жители имеют широкий выбор доступных платежных карт, с привилегиями, включающими в себя доступ в зал ожидания аэропорта, авиамили, скидки на питание и многое другое.

Автокредит в ОАЭ

Автокредит в ОАЭ легко доступен, ведь это страна, где автомобиль, который водит человек, часто считается показателем его статуса. Тем не менее, местные правила позволяют клиентам обращаться только за кредитами, покрывающими 80% от стоимости автомобиля. 20% необходимо внести в качестве депозита. Таким образом, если человек захочет купить «Lamborghini» в кредит, ему все равно придется раскошелится на крупную сумму. Максимальный срок погашения составляет пять лет. Однако, для подержанного автомобиля максимальный срок погашения составляет всего три года.

Личный кредит в ОАЭ

Резиденты ОАЭ могут взять ряд личных кредитов. Это может быть кредит по кредитной карте или более традиционный банковский кредит, полученный при посещении филиала банка. Сумма, более чем в 20 раз превышающая зарплату не предоставляется – этого не позволяют правила. Максимальный срок погашения составляет четыре года.

Международные денежные переводы в ОАЭ

В ОАЭ большое количество международных банков, поэтому резиденты могут легко переводить деньги за границу через смартфон. Многие местные банки имеют корреспондентские отношения с учреждениями в других странах, поэтому в зависимости от того, куда необходимо отправить деньги, можно проверить банк по этому фактору. Бесплатные переводы в некоторые страны, такие как Индия, считаются нормой.

Тем не менее, существуют альтернативные решения для перевода денег в банки, которые могут иногда предложить более простые и дешевые варианты международных переводов. Следующие поставщики предлагают широкий спектр вариантов международных денежных переводов:

• «CurrencyFair» предлагает денежные переводы в более чем 150 стран и имеет курсы обмена до восьми раз дешевле по сравнению с банками, что позволяет избежать чрезмерных банковских сборов.
• «Moneycorp» предлагает услуги по обмену валюты и международным платежам физическим и юридическим лицам в более чем 120 валютах.
• «TransferWise» — это международный поставщик денежных переводов, доступный в 59 странах, который предлагает переводы между трансграничными банковскими счетами до восьми раз дешевле по сравнению с традиционными банками.

Управление банковским счетом в ОАЭ

Банки в ОАЭ обслуживают клиентов различными способами. Вы можете выбрать, как управлять своими деньгами и финансами — через визиты в банк, либо удаленно.

• Личный визит. Хотя цифровой и мобильный банкинг сейчас является нормой, клиенты все равно могут захотеть отправиться в филиал для определенных процедур. В то время как банки медленно переходят к оказанию услуг без необходимости посещения филиалов, некоторые финансовые учреждения в ОАЭ имеют сервисные стойки в известных торговых центрах и других местах по всей стране, чтобы обеспечить больший клиентский охват.
• Онлайн банкинг. Вы можете пользоваться круглосуточным доступом к своему счету через интернет-банкинг. Цифровой банкинг является ключевой особенностью большинства современных банков в ОАЭ. Большинство услуг и продуктов, включая кредиты, также доступны онлайн, и некоторые банки теперь имеют онлайн-чат-системы для решения проблем.
• Мобильный банкинг. Мобильный банкинг очень распространился в ОАЭ. Многие из технически подкованных жителей теперь предпочитают управлять своими финансами со смартфонов. Мобильные банки предлагают все свои услуги через приложение, и фактически они вообще не используют физические филиалы. Вы можете управлять своими средствами, получать доступ к услугам и совершать различные платежи одним касанием экрана.

Расходы на обслуживание банковского счета в ОАЭ

Комиссии за банковское обслуживание в ОАЭ стандартизированы, чтобы финансовые учреждения не завышали цены для своих клиентов.

Эти сборы ограничены следующими значениями:

Смена банка или закрытие банковского счета в ОАЭ

Экспаты, которым необходимо покинуть ОАЭ, как правило, получают месячный льготный период после аннулирования их визы на проживание, чтобы заниматься приготовлениями к отъезду. Это более чем достаточно для закрытия банковского счета, что занимает около пяти дней.

Необходимо сделать это должным образом. Если человек просто снимет все свои средства и оставит счет пустым, то с него будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание счета. В таком случае человек может столкнуться с неприятным сюрпризом, когда в следующий раз вернется в ОАЭ.

Прежде чем закрыть свой банковский счет в ОАЭ необходимо убедиться, что все кредиты и долги по кредитным картам погашены, что все аннулировано и нет никаких непогашенных чеков. Всегда необходимо запрашивать подтверждение от банка, которое подтверждает отсутствие каких-либо обязательств при закрытии вашего счета в ОАЭ.

Важно написать заключительное письмо и объяснить, куда вы хотите перевести оставшиеся средства, если вы находитесь за границей, или вы можете забрать деньги лично, посетив филиал. Закрытие счета может стоить до 100 дирхамов (27.24 доллара США).

Обращайтесь к нам за консультацией на e-mail info@offshore-pro.info. Мы готовы помочь Вам с открытием счета в банке ОАЭ, а также с получением визы ОАЭ и открытием компании в ОАЭ!