Для чего обществу с ограниченной ответственностью может понадобиться иностранный счет? Может ли российская компания открывать счета за рубежом? И самое главное: как открыть счет и безопасно его использовать? На эти и другие вопросы мы ответим в этом материале.
Начнём с начала: любая компания в любой стране имеет право открыть банковский счет за пределами страны регистрации. Российская компания может открыть счет в Германии или Португалии, а американская – в Канаде, Сингапуре или в Казахстане, если это очень нужно.
Несмотря на теоретическую возможность, практика омрачена сложностью процесса. Сложность связана с тем, что банки, под давлением регулирующих органов, выступают главными инструментами по борьбе с уклонением от налогов, отмыванием нелегальных средств и финансированием терроризма.
Мало того: законодательство многих стран буквально за несколько последних лет пришло к тому, чтобы объявлять клиентов-нерезидентов (иностранцев), в том числе юридические лица, рискованными клиентами и отказываться от их обслуживания.
В целом иностранному клиенту проще и безопаснее отказать в обслуживании, нежели пытаться его проверять, с ним сотрудничать и находить общий язык. Ситуация усугубляется, если речь идёт о России, которая находится под санкциями. Даже, если вы лично и ваша компания вне всех списков, и даже если вы не из России, а из СНГ или стран бывшего СССР, то банк может напрячься и отказаться с вами работать.
По этой причине иностранный банк нужно тщательно выбирать, особенно, если мы говорим про расчётный счет, который должен быть активным и быстрым в любое время суток. Постоянные проверки и заморозки лишь помешают бизнесу.
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: зачем компании иностранный расчётный счет?
Общество с ограниченной ответственностью, Limited Liability Company и другие схожие по форме юридические лица в самых разных странах имеют полное право открыть счет там, где это необходимо.
На практике, проще всего открывать счет в стране регистрации. Поэтому, если вы смотрите на то, чтобы выйти на новый рынок, то стоит хотя бы оценить возможность открыть компанию и счет в одном месте, например, в Сербии или Португалии.
Для местных компаний банки открывают счета быстрее, особенно, если показать, что бизнес ориентирован на местную экономику.
Если же принципиально открывать счет для нерезидентной (иностранной) ООО, то причин для такого решения может быть несколько:
- Диверсификация рисков, чтобы не хранить все деньги в одном банке и в одной стране – разумная предосторожность;
- Работа с местными клиентами и подрядчиками – для упрощения и ускорения платежей, а иногда просто для того, чтобы получить контракт;
- Выход на новые рынки, на международный уровень;
- Повышенный уровень надёжности, сервиса;
- Расширенный спектр услуг и дополнительные возможности;
- Мультивалютный счет.
Компании может требоваться счет по единственной причине, а может быть для того, чтобы закрыть сразу несколько потребностей.
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: документы для расчётного счета
Независимо от места регистрации ООО, этап сбора и предоставления документов – самый важный. Вдвойне критичный, если вы открываете счет в банке удалённо.
Если вы хотите открыть счет в банке (в том числе в европейском) без личного визита, то обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info и мы подскажем варианты.
Для того, чтобы успешно открыть расчётный счет, однозначно понадобятся следующие документы:
- Учредительные документы на компанию;
- Выписки из регистров, сертификаты Good Standing и тому подобное в зависимости от юрисдикции;
- Реестры учредителей и директоров;
- Заверенные копии паспортов учредителей, директоров и иных бенефициаров;
- Доказательства адреса проживания бенефициаров;
- В некоторых случаях – доказательства адреса компании;
- Наличие сертификатов или лицензий, если это требуется по закону страны регистрации компании или страны расположения банка;
- Отчётность за последние 6-12 месяцев (если компания не новая);
- Заявки и формы банка.
Многие документы необходимо апостилировать и перевести на язык страны, в которой открывается расчётный счет для ООО.
Банк может также запросить информацию о легальности происхождения средств бенефициаров, показать структуру владения компании, описание бизнес-деятельности и так далее.
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: как долго открывается счет?
Процедура открытия счета требует времени. Оно состоит из трёх частей: подготовка документов, проверка документов, получение технического доступа к счету.
Когда говорят, что «откроем счет за 10 дней», подразумевают второй этап – непосредственно проверку документов и получение решение от банка.
Первый этап – подготовка документов – зависит целиком и полностью от вас. Если вы сможете подготовить требуемый комплект документов за 1 день вместе со всеми заверениями, то это прекрасно. Если это займёт месяц, то к банку и профессионалам претензий быть не может.
Третий этап связан с почтой или курьерской службой, которая доставит вам документы и пароли/дигипассы, если вы открывали счет дистанционно. Если же вы открывали счет лично, то все необходимые доступы вы получите на месте сразу, либо в течение 1-2 рабочих дней.
Непосредственно же принятие решение банком (а также проверка документов нашими специалистами) занимает от нескольких рабочих дней, до нескольких месяцев. Банк может проверять вас и вашу компанию по всем существующим базам данных и даже заглянуть в социальную сеть.
Помимо документов банк имеет право попросить личную встречу с директором, менеджером или владельцем компании. В уважаемых старых банках открывают счет только после личного общения. Это потребует визита в ближайшее представительство банка или личного посещения в головной офис кредитного учреждения. На это потребуется дополнительное время.
Хотя сегодня уже есть банки, которые готовы провести собеседование онлайн через мессенджеры.
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: в каких странах можно открыть иностранный счет?
Банки есть практически в любом, даже крошечном государстве. Значит, теоретически, ООО сможет открыть иностранный счет в любом банке. Нужно лишь учитывать несколько факторов:
- Работает ли конкретный банк с предпринимателями из России, Украины, Казахстана и т.п.;
- Работает ли банк с компаниями из конкретного государства (например, оффшорным компаниям открыть счет без помощи профессионала стало практически невозможно);
- Обслуживает ли банк ваш тип бизнеса и соответствует ли компания установленному уровню риска? Есть банки, которые сотрудничают только с промышленностью или только с IT;
- Предлагает ли банк расчётный счет? Некоторые банки специализируются на инвестициях и не предлагают удобного расчётного счета;
- На месте ли нужные вам валюты? Есть ли доллар, евро, фунт или рубль? Возможно, вам требуется мультивалютный счет – это всё нужно уточнять;
- Размер комиссий, цена открытия счета, отчётность – эти моменты прямо влияют на доходность компании;
- Какие обороты требуются по счету, какие минимумы остатков, есть ли начальный депозит?
- Есть ли автоматический обмен данными – и, хотя постепенно страны присоединяются к стандарту ОЭСР по обмену налоговой информацией, в том числе для холдингов, есть страны, которые не спешат подписывать соглашение.
Если вы открыли счет для российской компании, то обязательно задекларируйте счет в ФНС и отчитывайтесь в положенном порядке. Это касается и физических лиц.
Вот как открыть иностранный банковский счет: Пошаговая инструкция
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: как управлять иностранным счетом?
Поскольку счет находится за границей, крайне важно определить заранее, как этим счетом управлять.
Наиболее комфортный вариант – доступ через Интернет-банк, где можно не только следить за состоянием счета, но и отдавать указания на те или иные транзакции.
В некоторых банках уже предлагают решение по управлению счетом через мобильное приложение.
Также остаются доступными управление через телефонный звонок, отправление факса/е-мейла и личный визит в филиал.
Для обеспечения высокого уровня безопасности даже классические варианты управления по телефону подразумевают использование паролей.
Стоит заметить, что в России уровень сервиса конкретно в области Интернет-банкинга – один из самых высоких в мире. Поэтому найти такой же уровень удобства и скорости работы удастся не везде. Уточняйте этот момент перед открытием счета в любом банке.
Открыть для ООО иностранный расчётный счет: как открыть счет в иностранном банке?
Теперь вы представляете, какие подводные камни вас ждут при открытии расчётного счета для вашего ООО. Для наглядности мы сделали пошаговую инструкцию, чтобы основная информация была перед глазами.
- Определите, где и почему вы хотите открыть расчётный счет.
- Запишитесь на бесплатную консультацию по подбору банковского счета или напишите по адресу info@offshore-pro.info.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Если вы ещё не зарегистрировали компанию – не спешите. Сначала получите ответ специалиста насчёт иностранного счета, а затем приступайте к регистрации компании. Это нужно для того, чтобы не пришлось отказаться от выбранного банка или вообще менять компанию.
- Специалист после консультации предложит вам несколько банков, которые подходят именно вам. Исходя из этого вы сможете выбрать наиболее интересные и подать заявку в них.
- Для этого потребуется подготовить и проверить документы о компании и её владельцах.
- Для того, чтобы открыть счет, необходимо будет оплатить комиссию банка и консультанта.
- Как только мы получим полный комплект документов и оплату, мы приступим к открытию счета.
- Это займёт в среднем от недели до месяца, зависит от конкретного банка и его правил.
- После вы получите доступ к расчётному счету и сможете вести бизнес.
