Оффшорный банкинг в Панаме ‒ для всех и каждого

Оффшорный банкинг в Панаме ‒ своего рода золотой стандарт оффшорного банкинга, система отношений, законов, ценностей и традиций, которые делают Панаму если не уникальной, то, как минимум, весьма привлекательной для деловых людей. Физические лица привыкли к высокому уровню комфорта, что обычно ассоциируется со швейцарскими и люксембургскими финансовыми учреждениями. В Панаме понятие банковской тайны воспринимается крайне серьёзно, а условия сотрудничества максимально оптимизированы под клиента.

«Второе дыхание» оффшорный банкинг в Панаме получил с началом эры деоффшоризации. Выяснилось, что пакет услуг не сильно отличается от аналогичных предложений банков Швейцарии при схожем уровне надёжности, банковские комиссии существенно ниже, внутренние правила работы с новыми клиентами мягче, а общий уровень комфорта позволяет говорить о том, что оффшорный банкинг ‒ это всерьёз и надолго.

Почему именно Панама?

Выбор оффшорного банка некоторыми «знатоками» считается делом крайне простым, но подобное мнение не просто ошибочно, но и вредно. Оффшорный банкинг, если к нему относится несерьёзно, ‒ это множество проблем, причём многие из них грозят значительными финансовыми потерями. Поэтому к выбору оффшорной юрисдикции, в банке которой Вы планируете открыть счёт, следует отнестись максимально вдумчиво.

Почему мы рекомендуем именно Панаму? Простой ответ ‒ потому, что это действительно один из наиболее оптимальных вариантов по сумме характеристик ‒ Вас вряд ли устроит. Поэтому попробуем дать более развёрнутый ответ, который, как мы надеемся, подтвердит наши рекомендации.

Преимущества Панамы для оффшорного банкинга (и личного, и корпоративного):

• Высокий репутационный статус Панамы.
• Стабильность финансовой системы.
• Консервативная политика банков Панамы гарантирует отсутствие резких и немотивированных изменений.
• Сильная, диверсифицированная и перспективная экономика (вспомните как минимум о Панамском канале, соединяющим Тихий Океан и Карибском море).
• Достаточный уровень безопасности. Экономика Панамы ‒ одна из самых стабильных в регионе, о смутных временах правления Мануэля Норьеги (Manuel Antonio Noriega Moreno) здесь практически ничего не напоминает.
• Хорошие как для развивающейся страны основные макроэкономические показатели (типичный пример ‒ низкое отношение внешнего долга к уровню ВВП).
• Стабильность источников доходов бюджета ‒ эксплуатация Панамского канала, банковский / финансовый сектор, страхование, регистрация судов под флагом Панамы, туризм. Они не зависят от наличия или отсутствия полезных ископаемых, поэтому мало подвержены колебаниям цен на мировых рынках.
• Использование американского доллара в качестве национальной валюты (параллельно бальбоа ‒ PAB, жёстко привязан к USD).
• Продуманная политика финансового регулятора (Национальный банк Панамы ‒ National Bank of Panama, Banco Nacional de Panama).
• Большой выбор банков, что создаёт конкуренцию в финансовой сфере и способствует расширению перечня услуг и росту их качества.

Как открыть оффшорный банковский счёт в Панаме

Обычно в качестве первого шага рекомендуется выбор конкретного банка, но такая стратегия не совсем верная. Ведь даже личный счёт, не говоря уже о корпоративном, может открываться с несколькими целями, и каждая из них требует своего индивидуального подхода и набора услуг. Поэтому мы настоятельно рекомендуем отнестись к этапу предварительного вдумчиво ‒ только так Ваш оффшорный банковский счёт в Панаме будет полностью удовлетворять всем Вашим требованиям.

Рекомендуемая очерёдность шагов:

• Определите стратегию Вашего личного оффшорного банкинга. Здесь следует учесть цели открытия счёта, Ваши финансовые возможности (настоящие и будущие, ожидаемые), требования к общему перечню услуг (без конкретики). «Экономить» на этой стадии нельзя, Вы должны просчитать все детали до того, как предпринимать какие-либо конкретные шаги.
• Найдите свои банки. На этой стадии выбирать конкретное финансовое учреждение не следует ‒ определите для начала те банки, которые в принципе (!) удовлетворяют Вашим требованиям и гарантированно (!) обеспечивают реализацию Вашей персональной оффшорной банковской стратегии.
• Найдите свой банк. Если под Ваши условия подпадают несколько финансовых учреждений, то Вам придётся выбирать конкретный банк в условиях ограниченности информации для принятия решения. Посмотрите отзывы других клиентов, проверьте последние рейтинги, изучите корпоративный сайт. Крайне важное условие ‒ теоретическая возможность прохождения всех административных процедур. Банк должен подтвердить готовность открыть для Вас счёт, исходя из имеющихся условий (гражданство, резидентный статус, структуры активов, ожидаемая активность по счёту). В итоге у Вас должен остаться единственный кандидат и 2-3 запасных варианта.
• Определите стратегию открытия оффшорного счёта в Панаме. На этой стадии следует учитывать в том числе и чисто практические моменты ‒ необходимость личного посещения Панамы и организационные требования самого банка. Убедитесь в том, что у Вас есть свободное время (при личном визите в банк), чёткое понимание всех стадий открытия счёта дистанционно (если Вы выбрали именно такой вариант), либо же Ваш посредник готов выполнить поставленную задачу (если Вы хотите перепоручить хлопоты).

Типичные ошибки при открытии оффшорного счёта в банке Панамы

Если Вы выберете нас для представления своих интересов, этот раздел можно совершенно спокойно пропустить. Но если Вы планируете действовать самостоятельно (не самая правильная стратегия!), либо же Ваш потенциальный посредник взял на себя исключительно представительские функции (визит в банк), информация о потенциальных «подводных камнях» будет крайне полезной. Обязательно убедитесь в том, что Вы чётко понимаете смысл предупреждений и готовы нести ответственность за свои действия!

Самые распространённые ошибки:

• Неполная, ошибочная или устаревшая информация. Оффшорный банкинг Панамы менее требователен, чем европейский или азиатский, но это не значит, что Вам откроют счёт с нарушением регламента. Панама ‒ солидная оффшорная юрисдикция, и комплаенс в местных банках никто не отменял. Если возникнут проблемы с документами, в лучшем случае процедура открытия счёта затянется, в худшем Вам будет отказано.
• Несоответствие заявленного профиля счёта фактическому использованию. Одна их самых «любимых» ошибок ‒ использование личного счёта в том числе и для ведения бизнеса, либо же задействование делового аккаунта для личных финансовых операций. Если банк обнаруживает признаки такого «совмещения», у Вас возникнут большие проблемы с финансовым обслуживанием вплоть до блокировки / заморозки счёта.
• Несоответствие профиля банка и Ваших требований. Ошибка проявляется в том, что Вы открываете личный счёт в банке, ориентированном на корпоративных клиентов, либо же в одном и том же банке открываются сразу два аккаунта ‒ персональный и для ведения бизнеса. На первый взгляд ничего плохого в этом нет, большинство банков Панамы условно универсальные. Но практика показывает, что в долгосрочной перспективе формат «2 в 1» ‒ потенциальный источник проблем, и такой схемы следует всеми силами избегать.
• Дополнительные комиссии. Обналичивание денег в банкомате ‒ услуга не всегда бесплатная, как и подготовка банковской выписки, перевод денег на счёт в другом банке или даже оплата коммунальных услуг. Убедитесь в том, что Вы чётко понимаете стоимость обслуживания клиентов в выбранном банке.
• Авторизация, уровень безопасности. Пункт, особенно важный для корпоративного оффшорного банкинга в Панаме, в ряде случаев его следует учитывать и «частникам». Смысл сводится к тому, что Вам нужно будет определить круг лиц, которые будут иметь право подписи / авторизации чеков. Варианты с 2-фактурной аутентификацией / двойной подписью чека сделают использование оффшорного счёта чуть менее удобным, но зато уровень безопасности будет существенно выше.
• Требования по минимальному балансу на счёте. Некоторые банки выставляют условия по уровню остатка средств на конец месяца, и, если он по итогу оказывается ниже, счёт могут заморозить или вообще закрыть. Если Вас этот момент не смущает, то проблем нет, но Вы должны понимать условия обслуживания до (!) подачи документов на открытие оффшорного счёта в Панаме.
• Сложности с онлайн-банкингом. Учитывая тот факт, что мы говорим об открытии счёта в Панаме, стабильно работающий интернет-банкинг является критически важным условием, а не просто полезной функцией. Если банк эту услугу не предоставляет, либо же работа онлайн затруднена, такое финансовое учреждение Вам точно не подойдёт.

Процедура открытия счёта

Мы уже говорили о том, что уровень требований при открытии оффшорного счёта в банке Панамы несколько ниже, чем в Европе и Азии. Но это не значит, что Вам откроют счёт в любом случае, а процедура проверки будет формальной. Большая часть отказов в открытии счёта объясняется именно невнимательностью самих потенциальных клиентов и игнорирование ими рекомендаций самого банка.

Базовые требования (персональный оффшорный счёт в Панаме):

• Персональная идентификация. Вам понадобится действующее удостоверение личности установленного образца (чаще всего это заграничный паспорт).
• Подтверждение адреса проживания. Оптимальный вариант – оплаченный счёт за коммунальные услуги за последние 2-3 месяца.
• Подтверждение источника происхождения средств.
• Рекомендательное письмо из банка, с которым Вы уже сотрудничаете, и финансовое учреждение может подтвердить Вашу репутацию благополучного клиента.
• Доказательство наличия Вашей связи с Панамой.
• Формуляр FATCA.
• Формуляр APC (Asociación Panameña de Crédito, кредитная ассоциация Панамы).
• Форма профиля банковского счёта.

Базовые требования (корпоративный оффшорный счёт в Панаме):

• Подробная личная информация (см. выше) на каждого подписанта по счёту и всех членов правления.
• Учредительный договор.
• Заявление о праве собственности.
• Два налоговые декларации компании.
• Протокол решения совета директоров.
• Рекомендательное письмо от делового партнёра и банка, с которым компания уже сотрудничает.
• Профиль учётной записи (содержит ожидаемые объёмы транзакций по счёту).

Базовые этапы открытия оффшорного счёта в банке:

• Запрос подробностей по услуге. На этой стадии Вы ничего не платите, так как основная цель ‒ определиться в своих планах. Для связи с нашими экспертами можно использовать электронную почту (info@offshore-pro.info), либо иные, удобные именно Вам, каналы коммуникации.
• Обсуждение деталей. Мы вместе определим Ваши желания и требования, перечень дополнительных услуг, ориентировочные сроки и уровень затрат. В случае, если услуга открытия оффшорного счёта в банке именно в Панаме не может быть реализована, либо же Вас кейс допускает альтернативные варианты, мы обсудим их и предложим Вам несколько рабочих вариантов.
• Оплата. Если Вас устроят наши условия, а мы со своей стороны поймём, что Ваш заказ может быть выполнен, мы выставляем Вам счёт, оплатить который можно несколькими способами. Обращаем Ваше внимание, уважаемые читатели, что окончательная сумма может отличаться от зафиксированной в договоре (зависит от непредвиденных обстоятельств, ведущих к дополнительной работе для наших экспертов). Если такая ситуация возникнет, мы сразу же свяжемся с Вами и обсудим сложившуюся ситуацию.
• Подготовка пакета документов. Ваши хлопоты будут минимальными, но заниматься сбором документов следует максимально тщательно. Наши эксперты всегда будут рядом и помогут разобраться в любой сложной ситуации.
• Непосредственное открытие оффшорного счёта в банке Панамы. Финальная стадия, её прохождением будут заниматься наши эксперты. Если все наши рекомендации были Вами учтены, риск отказа будет минимальным, и через некоторое время (конкретные сроки зависят от банка) Вы получите на руки пакет полный документов и доступ к электронному банкингу.

Выводы, рекомендации

Оффшорный счёт в Панаме будет полезен многим людям, даже тем, кто о такой опции вообще не задумывается. Как минимум из-за того, что он формирует «подушку безопасности», что крайне важно в потенциально возможной ситуации, когда (если) дела в Вашей родной стране станут совсем плохи.

Здесь стоит упомянуть о том, что Панама предлагает интересные и доступные (по соответствующим меркам) программы получения ВНЖ / гражданства, и в этом случае работающий оффшорный счёт в банке будет весьма кстати. Обсуждать условия программ «золотая виза» и «золотой паспорт» в рамках данной статьи не совсем корректно. Но то, что готовый счёт в банке Панамы немало поспособствует возможному переезду, очевидный факт, который не требует доказательств.

Мы считаем, что Панама ‒ это не просто центр оффшорного банкинга, а хаб, узел соединения интересов бизнеса, иммиграционных программ, защиты / диверсификации инвестиций. Огромные преимущества Панамы ‒ легальность использования доллара США, стабильная экономика, Панамский канал (как постоянный источник доходов в бюджет), развитый банковский сектор и территориальная близость к США и Карибскому региону.

Нужен ли оффшорный счёт в Панаме именно Вам? Мы не знаем – ситуации в жизни и бизнесе у всех разные, и мы не станем «навязывать» услугу, которая, возможно, Вам не нужна. Но при этом считаем, что однозначно есть смысл обсудить все вопросы в рамках индивидуальной консультации (e-mail info@offshore-pro.info). Расширенную информацию по оффшорному банкингу в Панаме Вы сможете найти в нашей специальной статье.

Некоторые наши популярные услуги по Панаме:

• Брокерский счёт в Панаме.
• Резидентство Панамы по программе Pensionado.
• Резидентство в Панаме по программе «Экономического инвестора».
• Компания в Панаме со счётом в платёжной системе Trustcom Financial.
• Корпоративный банковский счёт в Панаме в Canal Bank удалённо.
• Панамская компания и корпоративный банковский счёт в Люксембурге в Novo Banco Luxembourg.
• Панамская компания с акциями на предъявителя и корпоративный банковский счёт в Loyal Bank.
• Международная бизнес компания в Панаме с повышенным уровнем анонимности. Бонус – корпоративный иностранный банковский счёт.

Вы ещё не знаете, каковы преимущества оффшорного банкинга в Панаме, но заинтересованы в надёжном, эффективном и универсальном финансовом инструменте? Ждём от Вас электронное письмо с запросом на индивидуальную консультацию!