Обзор услуг портала International Wealth – частный банкинг

В аналогичной статье, посвящённой лучшим услугам нашего портала, мы рассказали Вам о наиболее востребованных услугах в сфере корпоративного банкинга. Но мы работаем не только с корпоративными и бизнес-клиентами, но и с физическими лицами. «Частникам» сфера банковского обслуживания не менее интересна, поэтому проблема оптимального выбора стоит для них не менее остро.

Возможно, частным клиентам приходится даже труднее, чем корпоративным. Проблема в том, что бизнес-счёт используется исключительно для предпринимательской деятельности. При выборе, конечно же, приходится учитывать особенности законодательной базы конкретной юрисдикции, особенности и принципы работы определённого банка, статус налогового резидентства юридического лица. Но цели, с которыми мы открываем корпоративный счёт, в большинстве случаев понятны изначально.

С частными клиентами всё намного сложнее. К факторам, перечисленным выше, добавляется ещё один вариативный элемент – цели открытия счёта. Это может быть защита / диверсификация активов, желание заработать на процентах, снизить или полностью избежать влияния инфляции, выполнить условия получения ВНЖ за инвестиции, вывести средства из страны налогового резидентства или получить аккаунт для ведения коммерческой деятельности в формате частного предпринимателя.

Поэтому выбор подходящей услуги для физических лиц в общем случае намного сложнее и ответственнее, чем для юридических лиц. Мы подготовили для Вас перечень наиболее востребованных услуг в сфере приватного банкинга, но не следует воспринимать его как очередной ТОП, коих в сети интернет можно найти предостаточно.

Цель, которую мы поставили перед собой, принципиально иная. Если угодно, более приземлённая и практическая. Помочь Вам, уважаемые читатели, сориентироваться во множестве услуг нашего портала, принять решение о сотрудничестве, наметить стратегические цели и определиться с ближайшими перспективами.

Просим обратить внимание, что конкретные советы и рекомендации Вы сможете получить в рамках индивидуальной консультации. Чтобы обсудить условия её проведения, свяжитесь с нашими экспертами (e-mail info@offshore-pro.info). Ссылки на первую и третью части материала, а также полезные информационные статьи смотрите в конце текста.

Открытие банковского счёта в Швейцарии

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2999 EUR (личный счёт), от 3999 EUR (корпоративный счёт).

Дистанционный формат в Швейцарии сейчас активно развивается, но это утверждение актуально только для существующий клиентов. Если Вы только хотите им стать, выбор банков будет весьма ограниченным, но некоторые варианты по состоянию на конец осени 2021 года всё же есть. Лучше всего Вам подойдёт финансовое учреждение, которое ориентировано на нерезидентов, крайне желательно членство в SBA (Swiss Bankers Association).

Доступные счета:

• Текущий.
• Торговый.
• Совместный.
• Операционный.

Открыть счёт в банке могут резиденты России, Украины, Беларуси (если не учитывать потенциально возможные санкции), Казахстана, Узбекистана, Киргизстана и других стран, входящих ранее в состав СССР. Вы получаете мультивалютный счёт и анонимную дебетовую карту. Минимальный депозит – от 5 тыс. EUR, неснижаемый остаток – 1000 CHF. Процедура верификации максимально упрощена, тарифы относительно доступные. Ориентировочный срок открытия счёта не превышают 10 дней, но из-за ограничений, вызванных пандемией COVID-19, он может быть больше.

Счёт в крупном банке Португалии

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2999 EUR.

Минимальный депозит для нерезидентов варьируется от 35 до 50 тыс. EUR, что по меркам солидного европейского банка показатель весьма скромный (программа PORTUGAL PRESTIGE). Банк придерживается жёстких правил работы, поэтому сомнительные клиенты с большой долей вероятности получат отказ.

Основные приоритеты банка:

• Сервисы и услуги должны быть ориентированы на конкретные нужды клиентов, формальные предложения «для галочки» отсутствуют.
• Постоянное поддержание высокой рыночной эффективности.
• Международный портфель должен быть высококонкурентным.

Такой подход в работе приносит свои плоды: финансовое учреждение стабильно входит в списки лидеров банковского сектора (например, рейтинг Global Finance 2017 года, номинация «лучший цифровой банк»).

Типичные услуги:

• Размещение средств на депозите.
• Дебетовые / кредитные карты.
• Free Web card для покупок в интернете.
• Депозитные ячейки.

Преимущества полисов PORTUGAL PRESTIGE (эту услугу банк заслуженно считает своим лидирующим продуктом):

• Страхование гражданской ответственности (максимальная сумма выплат – 150 тыс. EUR).
• Программы медицинского страхования (для «домашних» несчастных случаев).
• Страхование от кражи лэптопа / ноутбука.
• Страхование IT Electronic Equipment.

Открытие банковского счёта на Кипре (Bank of Cyprus)

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2000 EUR.

Кипр активно борется со Швейцарией в рейтинге предпочтений состоятельных клиентов, которые прекрасно понимают разницу между понятиями «хорошо» и «безупречно». На Кипре созданы все условия для обеспеченных лиц, а условия работы банка позволяют говорить о Bank of Cyprus как о хорошей «замене» лучших Швейцарских банков (UBS AG, Credit Suisse AG, Zurich Cantonal Bank, Raiffeisen Switzerland, PostFinance).

Основные преимущества банка:

• Отсутствуют требования по минимальному обороту.
• Упрощённая (по сравнению с оншорными банками Европы) процедура регистрации и обслуживания.
• Благожелательность по отношению к клиентам из стран бывшего СССР.
• Управление счётом в полностью удалённом режиме.

Базовые услуги приватного банкинга:

• «Личный банкир».
• Зарплатные счета.
• Накопительные счета.
• Срочные депозиты (классические, «месячные», с гибко настраиваемыми условиями).
• Эмиссия и обслуживание платёжных карт VISA / MasterCard.
• Дебетовые и кредитные карты.
• Комплексный интернет-банкинг).

Отдельно отметим повышенный уровень защищённости клиентов Bank of Cyprus (аппаратный digipass), а также общую стабильность финансового учреждения.

Открытие банковского счёта в США

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2 999 EUR.

Аккаунт в солидном и уважаемом банке США предоставит Вам множество возможностей для решения практических задач любой сложности. Финансовое учреждение работает с нерезидентами, счета открываются удалённо (без посещения физического офиса), средний срок – около 2 недель (не считая потенциально возможных задержек, вызванных пандемией COVID-19).

Базовые задачи:

• Диверсификация рисков.
• Упрощённая работа с USD (многие банки «не любят» вести дела с этой валютой и избегают открытия счетов в USD).
• Инвестиции в любые активы или компании (стартапы).
• Создание хорошей кредитной истории в американском банке.
• Подготовка переезда на постоянное место жительства.

Особенности сотрудничества с банком:

• Расчётные и / или инвестиционные счета.
• Минимальный депозит / неснижаемый остаток – от 200 тыс. USD, его следует внести в течение 1-2 месяцев после успешного завершения процедуры регистрации.
• Процедура полностью удалённая.
• Кредитные / дебетовые карты.
• Различные программы кредитования.
• Полноценный интернет-банкинг.

Базовые инвестиционные опции:

• Торговля ценными бумагами (акции, облигации).
• Взаимные фонды.
• Страховки.
• Пенсионные накопления.

Открытие банковского счёта в Македонии (Silk Road Bank AD Skopje)

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2999 EUR.

Отсутствие минимального депозита или особых требований к балансу счёта сейчас встречается довольно редко. Но в Silk Road Bank AD Skopje уверены, что какие-либо искусственные ограничения для клиентов в третьем десятилетии XXI – это нонсенс.

Банк предоставляет все актуальные услуги:

• Различные виды депозитов.
• Кредитные программы (потребительские, на покупку недвижимости или авто).
• Карты American Express (Point, Green, Gold), VISA (Electron Point).
• Поддержка клиента, выходящего на рынок ценных бумаг (первичный / вторичный).
• Международные платёжные операции.
• Мобильный и онлайн банкинг.

Открытие банковского счёта в Лихтенштейне (Bank Alpinum)

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2999 EUR.

Редкий случай для солидных финансовых организаций Европы, когда работа с клиентами может вестись на русском языке. Банк соблюдает все стандарты прозрачности и отчётности, поэтому потенциальным клиентам будет отказано, если они не смогут доказать легальность происхождения средств.

Bank Alpinum считается семейным банком (принадлежит двум кланам со швейцарскими и одному – с немецкими корнями). Выбор этого финансового учреждения будет наиболее оптимальным в том случае, если надёжность, достойная репутация, ориентация на состоятельных клиентов и умение предугадать их пожелания. Отметим, что управление операционной деятельностью и принятие стратегических решений осуществляется родительским швейцарским холдингом Transinvest.

Преимущества Bank Alpinum:

• Минимальный первоначальный депозит – от 10 тыс. CHF.
• Современный и безопасный интернет-банкинг.
• Расширенные возможности пол выбору услуг в сфере private banking.
• Эффективные инструменты финансового / инвестиционного планирования.
• Эксклюзивные кредитные карты INSIGNA CREDIT CARDS, обеспечивающие особые привилегии для клиентов.

Открытие банковского счёта в Пуэрто-Рико онлайн

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2999 EUR.

Банк Пуэрто-Рико полностью интегрирован в финансовую систему США, но формально обладает некоторой степенью независимости. Поэтому вариант с открытием счёта именно здесь стоит рассмотреть в первую очередь тем нашим читателям, которым требуется аккаунт в USD при достаточном уровне безопасности и стабильности. Минимальный депозит – от 10 тыс. USD, что по меркам современного частного банкинга довольно мало. Особо отметим, что все организационные процедуры выполняются онлайн, поэтому Вы сможете радикально снизить риски, возникающие из-за пандемии COVID-19.

Особенности работы банка Пуэрто-Рико:

• «Рабочие» валюты – USD, EUR, GBP.
• Переводы через SWIFT, SEPA, Fedwire.
• Планируется выпуск банковских карт.
• Есть версия официального сайта (через него осуществляется интернет-банкинг) на русском языке.
• Стоимость ежемесячного обслуживания – 125 USD, SWIFT-перевода – 55 USD.

Открытие банковских счётов в банках Беларуси (по доверенности)

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2 000 EUR.

Если Вам нужен личный банковский счёт для нерезидентов в юрисдикции, менталитет граждан которой очень схож с российским, финансовые учреждения Беларуси стоит рассмотреть в первую очередь. Тарифная политика здесь существенно более лояльная, чем в банках Европы, Азии и Америки, а качество обслуживания, перечень услуг и стабильность находятся на довольно высоком уровне.

Другие преимущества банков Беларуси:

• Возможность удалённого контроля и управления счётом.
• Работа с клиентами на русском языке.
• Упрощённая процедура комплаенса.
• Мультивалютные счета.
• Дебетовые / кредитные банковские карты.
• Общая граница с Россией.
• Акционеры многих банков Беларуси – российские инвесторы и бизнесмены.
• Ускоренное рассмотрение заявок.
• Выбор основной валюты счёта – BYN, EUR, USD, RUB.
• По состоянию на конец осени 2021 года банки Беларуси не участвуют в автоматическом обмене информацией.
• Адекватное отношение к клиентам – нерезидентам.

Открытие банковского счёта в Великобритании

• Страница услуги на портале.
• Услуга требует однократно личного визита в отделение банка.
• Стоимость – от 2999 EUR.

Открытие личного счёта в солидном и статусном банке позволит обойти ограничения и трудности, часто сопутствующие усилиям по открытию счетов непосредственно в Великобритании. Сотрудничество с финансовым учреждением будет особенно выгодным для клиентов, которые ищут банк с прицелом на длительное сотрудничество и привыкли к высокому уровню обслуживания. Вы получите современный финансовый сервис мирового уровня, а также широкие дополнительные возможности по фидуциарным, страховым, налоговым, инвестиционным и юридическим услугам.

Преимущества банка:

• Широкий ассортимент консультативных услуг по любым вопросам, связанным финансовыми делами клиента.
• Сервис управления благосостоянием.
• Разработка индивидуальных инвестиционных стратегий.
• Комплексная защита благосостояния клиентов.
• Расширенные услуги для состоятельных лиц категории «Семейный офис».
• Платежи через SWIFT, SIC / euroSIC.

Открытие банковского счёта с элитной картой (Маврикий)

• Страница услуги на портале.
• Услуга оказывается дистанционно.
• Стоимость – от 2 999 EUR.

Островное государство в Южной Африке активно стимулирует состоятельных лиц, и особенно заметно это проявляется в финансовой сфере. Услуга класса «Премиум», включающая в себя счёт в солидной банке и элитная карта категории VIP (World Elite Mastercard). Отсутствие первоначального взноса можно считать небольшим, но приятным бонусом.

Базовые услуги банка:

• Депозитные программы.
• Различные схему кредитования.
• Поддержка инвестиционных проектов.
• Комплексный сервис в сфере управления благосостоянием.
• Страхование любых рисков клиента.
• Содействие в осуществлении биржевых операций (брокерские услуги).
• Консультации по любым финансовым, налоговым и юридическим вопросам (персональный адвокат).

Выводы и рекомендации

Персональный счёт в банке – это принципиально иной уровень благосостояния, защищённости, безопасности и стабильности. Вы можете выбрать финансовое учреждение в подходящей оффшорной юрисдикции, мидшоре или классическом европейском оншоре. Но в любом случае это будет Ваш выбор и Ваша ответственность за правильность принятого решения.

Но мы не привыкли «бросать» своих клиентов наедине с их проблемами или давать абстрактные рекомендации по международным финансовым услугам формата «скорей открывайте счёт в зарубежном банке, а мы Вам в этом поможем и заработаем деньги». Мы так не работаем. И если предлагаем те или иные услуги, то готовы гарантировать, что они будут персонализированы под конкретные требования. «В общем» – это по умолчанию зло, с которым нужно бороться.

Поэтому конкретных рекомендаций и советов в этой статье Вы не найдёте. Основная причина такого подхода озвучена выше. Если Вам нужна адресная помощь, то Вы сможете её получить в рамках индивидуальной консультации. Наши эксперты проанализируют информацию, полученную от Вас, и подберут под Ваш бэкграунд наиболее оптимальные решения с хорошим балансом характеристик. Естественно, они будут именно персональными, а никак не общими.

Дополнительные источники информации по персональному банкингу:

• Как открыть счёт за границей.
• Счёт фрилансеру в 2021 году.
• Банковские счета для оффшоров.
• Сопровождение по открытию счетов в иностранных банках и платёжных системах.
• Как открыть счёт в зарубежном банке гражданину России.
• Сравнение электронных платёжных систем и классических иностранных банков.
• 15 преимуществ владения оффшорным счётом.
• Личный счёт в европейской платёжной системе.

Также рекомендуем к прочтению специальный материал по оффшорным услугам портала International Wealth в разрезе регистрации компаний и трастов. Если Вас интересуют лучшие услуги по корпоративному банкингу, просим ознакомиться со статьёй, в которой мы собрали лучшие предложения нашего портала по этой теме. Спасибо, что Вы с нами!