Приведенная ниже информация об открытии банковских счетов в Чехии для компаний и физических лиц является актуальной для 2017 года. На момент начала 2018 года в чешском нерезидентском банкинге произошло слишком много изменений. Мы оставляем старую статью о возможностях, которые были актуальны для открытия нерезидентских счетов в Чехии в 2017 году для исторической справки без изменений. Мы надеемся, что те наши читатели, которые не поленятся прочесть о возможностях 2017 года, сделают правильные выводы о том, что открывать банковские счета на классические оффшоры в Европе становится все труднее.
Если Вас интересуют текущие возможности 2018 года, переходите по ссылке:
Как открыть нерезидентский корпоративный банковский счет в Чехии в 2018?
Почему-то считается, что заветное место для нерезидентского банкинга в в 2017 году, в привычном клиентам из стран СНГ стиле «а ля банки Кипра до 2013 и банки Латвии до 2016, которые принимают в свои теплые объятия почти всех без лишних вопросов» теперь перекочевало в Чехию, Венгрию, Польшу, ОАЭ + у каждого есть еще и свой вариант чудесного места, где лицензированные банки не задают лишних вопросов. Мы будем совсем не против, если Вы поделитесь идеей о таком замечательно банке или юрисдикции, где еще сохранился нерезидентский банкинг, в комментариях к этой статье.
Сегодня поговорим о Чехии по банкам которой портал Internationalwealth.info провел внутреннее мини-расследование. Результатами глубокого и подробного изучения практики чешских банков в реальном времени относительно клиентов из стран СНГ мы будем делиться в течение следующих нескольких лет.
Если исключить письма-рассылки о загадочных вариантах открытия нерезидентских счетов в Чехии в эпоху автообмена, почти без документов и тем более без вопросов в банке с полностью удаленным открытием (которое в Чехии запрещено), основанном на «специальных» контактах с русскоязычными менеджерами чешского банка ( о них ниже), которые к нам приходят по 3 штуки за неделю, то на выходе мы имеем следующее:
- Счета на классические оффшорные компании в Чехии открывает всего 2 банка. Внимание! В этих двух банках НЕТ русскоязычной поддержки, но есть качественное, приятное и адекватное обслуживание. У Чешских банков нет тех проблем с корреспондентскими счетами, которые есть сейчас у ряда латвийских банков, еще совсем недавно мега-популярных для открытия нерезидентских счетов.
Еще один важный момент – в банках Чехии нет возможности открыть счет без личного визита, но есть возможность приехать с уже подтвержденным к открытию счетом и не тратить деньги и время на перелет зря.
Первый банк, лицензированный в Чехии, который работает с оффшорами и резидентами стран СНГ – FIO.
Открывает счета с предварительным одобрением и с ПРЕДОПЛАТОЙ* за рассмотрение заявки до открытия непосредственно банку (через местного профессионала, записаться к которому можно по е-майлу info@offshore-pro.info). Если Вы еще не сталкивались с тарифами банков за рассмотрение Вашей формы-заявки на открытие счета, то знайте – они сейчас вводятся повсеместно. В той же Латвии такие тарифы введены уже с осени 2016 в Baltikums и LPB. Почему такие тарифы появились:
- Слишком много часов тратиться на проверку заявок клиентов, которым банк вынужден будет отказать.
- Те клиенты, которым банк сможет открыть счет, разочаровываются в долгом ожидании очереди на проверку и когда проходят ее, уже не заинтересованы в открытии счета по разным причинам. Но в основном, потенциальные клиенты делали ошибочный вывод, что если банк долго проверяет их заявку, то счет также медленно будет обслуживаться.
С введением оплаты за рассмотрение заявок, заявки стали подавать более серьезные клиенты, которые уверены в том, что проверка не выявит особо страшных скелетов в шкафу. Также такие клиенты, как правило, готовы объяснить банку природу своей деятельности.
Второй банк, который открывает счета на классические оффшоры резидентам стран СНГ в Чехии — это Ceska Sporitelna. Именно помощь в открытии этого счета предлагается чаще всего и по СОВЕРШЕННО разной стоимости от различных провайдеров услуг. Почему разной? Весь секрет в том, что в этом банке для открытия счета на оффшор требуется договор с Чешской компанией. При этом, некоторые консультанты могут Вас уверять, что после открытия счета наличие транзакций с Чехией НЕ ПРОВЕРЯЕТСЯ. Более того, пока это действительно так! Но какие у них гарантии, что Compliance отдел, который полностью не подчиняется даже владельцу банка, и контролирует банк по правилам установленным регулятором и в согласии с требованиями банков-корреспондентов, не поменяет свои правила и не выгонит через год всех не угодных под предлогом отсутствия транзакций с Чехией? Естественно, дальновидные и разумные местные регистраторы и специалисты по открытию счетов бескомпромиссно отказывают в помощи всем желающим подписать фиктивный договор с их фирмой. Поэтому, если у Вас есть желание открыть счет на оффшор в Чехии, но нет реального местного партнера с которым у Вас будут проводится регулярные сделки, смотрите вариант номер 1.
При этом, если Вам необходимо обслуживание в иностранном банке на русском языке, то лучше проконсультироваться со специалистом о другом варианте.
В случае, если директор и/или владелец компании не могут приехать лично в банк, открытие счета возможно по доверенности. Однако, распорядителем по счету становится доверенное лицо и именно это лицо в дальнейшем имеет доступ к Вашим счетам, даже если после открытия счета Вам переданы все пароли и доступы в интернет-банкинг. Доверенное лицо в любой момент может физически явиться в банк и потребовать новые данные для входа в интернет-банк.
Любое обещание открыть счет в любом банке Чехии «дистанционно» означает, что счет Вам будет открываться по доверенности. Это большой риск не только для Вас, так как не исключена вероятность потери доступа к счетам, но и для агента, так как фактически от его имени и его доступами будут совершаться все трансакции.
И еще важное пояснение. Это в ряде банков Латвии в 2016 году была принята четкая новая политика не открывать счета определенному списку оффшоров о которой клиентов и Агентов банка информируют официально. Но в банках Чехии такого НЕТ!!! Во всех остальных банках Чехии, о которых речь пойдет далее, Вам не скажут, «НЕТ, мы не открываем счета на оффшоры», если Вы придете в банк в улицы. Но просто в итоге, после проведения Due Diligence Вам, если Вы являетесь резидентом страны СНГ и/или владельцем классического оффшора – счет не откроют. Это же касается и партнерств (например, шотландских), состоящих из партнеров — оффшоров.
И еще очень важный момент. Большинство банков в Чехии нерезидентам открывают ТОЛЬКО корпоративные счета. Личные банковские счета в Чехии, на момент 2017 года, нерезиденты могут открыть только в банках FIO и Unicredit.
- Есть ли в Чехии банки, которые обслуживают на русском языке? Да, есть!
Но эти банки не работают с оффшорными компаниями!
Здесь тоже 2 варианта, но для начала давайте уточним, что ОНЛАЙН банка на русском нет в Чехии ни в одном банке.
- В чешском UNICREDIT русскоязычная поддержка доступна только для физ. лиц нерезидентов. Если Вы в этом же банке открываете счет на компанию, зарегистрированную в Чехии, то обслуживания на русском по счету этой компании, как корпоративный клиент, Вы не получите.
- В RAIFFEISEN BANK есть возможно открыть счет на фирму-нерезидента (НЕ ОФФШОР!) из узкого списка стран. Тем не менее, на открытие счета для компании, зарегистрированной за пределами Чехии потребуется обоснование необходимости наличия счета именно в Чехии. Для физ. лиц и чешских компаний существует возможность получить обслуживание на русском языке по телефону. Но и здесь лотерея – если в этот день русскоязычный сотрудник на работу вышел и у него нет обеда, отпуска или больничного, то Вас с ним соединят.
В сфере обслуживания клиентов – нерезидентов на русском языке чешский банкинг пока в значительной мере проигрывает Кипрскому и Латвийскому.
- Чешский банк+ чешская компания для нерезидента. Обилие вариантов!
Если Вы наслышаны о легком отношении к крупным транзакциям в банках Чехии и вознамерились открыть банковский счет именно в Чехии, у нас есть отдельный проверенный специалист, обслуживанием которого наши клиенты ОЧЕНЬ довольны. Этот специалист сосредоточен ТОЛЬКО на регистрации компаний в Чехии и открытии нерезидентских счетов в банках Чехии. Мы рекомендуем записаться к нему на консультацию и проверить все, что Вы читали и слышали о банковских счетах в Чехии с профессионалом, который занимается открытием таких счетов ежедневно. Пожалуйста, запишитесь на консультацию по е-майлу info@offshore-pro.info.
Остальными банками Чехии граждане и резиденты стран СНГ также пользуются, но, с условием открытия корпоративных счетов на компании, зарегистрированные исключительно в Чехии. Например, спросом пользуются эти услуги:
Регистрация компании в Чехии и счет в Československá obchodní banka (СSOB). Внимание! В этом банке НЕТ русскоязычной поддержки!
Регистрация компании в Чехии и счет в Ceska Sporitelna
На аналогичных условиях можно открыть счета на чешскую компанию в уже упомянутых выше RAIFFEISEN BANK и UNICREDIT. Еще один популярный вариант без обслуживания на русском языке — airbank.cz.
Почему некоторые банки Чехии скрывают тот факт, что НЕ ОТКРЫВАЮТ счета на оффшорные компании?
Возможно, что до того, как США стали «кошмарить» банки Латвии в 2016 году, на нерезидентские услуги банков Чехии не было повального спроса и отказывать было особо некому.
Возможно, что для особо желанных и крупных клиентов, пришедших по рекомендации от других крупных клиентов со связями с бизнесом в Чехии, эту возможность оставляют.
К тому же, отказ открывать счета на оффшоры — это формальный отказ НЕ открывать счета на бизнес, зарегистрированный в другой стране (с реальными жителями, международными отношениями и др). Некоторым банкам легче забраковать сотни заявок, чем выпустить столь формальный отказ в отношении бизнеса иностранных государств.
Быть может, некоторые банки Чехии предпочитают оставаться вежливыми и нейтральными в вопросе оффшоров, но, тем не менее, на ПРАКТИКЕ с вероятностью в 90% открыть счет на оффшор в Чехии можно только в двух банках – FIO и Ceska Sporitelna.
Если Вы хотите открыть счет на оффшор в одном из этих банков в Чехии, напишите нам на info@offshore-pro.info. Если у Вас есть партнеры или знакомые, кому может быть интересен чешский нерезидентский банкинг без иллюзий, просто перешлите им ссылку на эту статью.
Оставайтесь с нами, чтобы расстаться с иллюзиями о нерезидентском банкинге и приумножить и диверсифицировать свои активы!
Это правда, что офшоры в Чехии больше не работают?
Некорректное утверждение. Во-первых, ЧР – классический оншор. Во-вторых, открыть счёт для такой структуры в Чехии тяжело, но возможно. Но в глобальном плане перспективы классических офшоров действительно становятся всё более туманными. И вот почему: 1) Обязательный обмен налоговой информацией. 2) Ограничения, накладываемые законами о контролируемых иностранных компаниях. 3) Борьба с отмыванием «грязных» денег и размыванием базы расчёта налогов. 4) Постепенное нивелирование самого понятия «банковская тайна». 5) Публичный реестр бенефициаров. 6) Жёсткий подход к «серому» использованию договоров об избежании двойного налогообложения. 7) Банковские ограничения для офшорных компаний становятся всё более выраженными. 8) Внедрение в реальный бизнес законов о трансфертном ценообразовании.
Хочу купить готовый офшор и открыть для него счёт в банке Чехии. Это реально?
Процедура открытия счёта трудная, но вполне выполнимая. Если Вы обратитесь к нам, с этим проблем не будет. А вот смысл покупки готового офшора вызывает определённые сомнения. Рисков, связанных с таким шагом, довольно много. И их обязательно следует учитывать, планируя такой шаг: 1) Продажа одной структуры нескольким клиентам сразу. 2) Б/у офшор. Проверить его чистоту практически невозможно. 3) Неполный комплект учредительных документов. 4) Сомнительный (некачественный, частичный) номинальный сервис. 5) Задолженность по уплате ежегодный (регулярных) платежей. 6) Махинации при подготовке и сдаче отчётности. 7) Экономия при обслуживании. В ближайшей перспективе такой офшор – источник проблем с контролирующими органами, налоговой и банками.
Мне открывают счёт в банке Чехии очень долго. Что-то пошло не так?
Если Вы работаете через нас, свяжитесь с экспертом, который занимается Вашим делом и больше ни о чем не беспокойтесь. Если с другим посредником, причины для опасений есть. Чаще всего задержки при открытии счёта объясняются следующими причинами: 1) Нет полного пакета документов. 2) Вы отвечаете на уточняющие запросы с задержками (или же вообще не отвечаете – бывает и такое). 3) Не внесена (не вовремя, не в полном объёме) активационная сумма. 4) Внутренние и/или внешние проверки. Тут просто ждать. 5) Сезон отпусков. Свяжитесь с менеджером и попросите ускорить процедуру. 6) Праздничные дни. Только ждать. 7) Существенные изменения в законодательстве. 8) Слишком большой наплыв клиентов. В любом случае мы рекомендуем доверять все процедуры только проверенным и опытным посредникам, которые дорожат своей репутацией.
