Мультивалютные банковские счета: основы

Открытие иностранного мультивалютного оффшорного банковского и инвестиционного счета или дополнительное открытие нового – разумное решение. Многое из того, что вам известно о внутренних банковских операциях, по-прежнему имеет значение, когда вы вступите на этот путь. Но также нужно знать о новых способах организации и управления оффшорными ресурсами. Типичный пример – мультивалютные оффшорные аккаунты в иностранном банке.

Мультивалютный банковский счет

Мультивалютные оффшорные банковские счета (второе название – счета в иностранной валюте),  финансовый инструмент для получения, оплаты или хранения средств в нескольких валютах. Его можно представить как «зонтичный» хаб, под управлением которого находятся несколько субаккаунтов (субсчетов). В каждом субаккаунте будут храниться средства в «своей» валюте.

Преимущество этого подхода – простота перевода средства в иностранных валютах между субаккаунтами. Типичное модель использования – игра на разнице курсов иностранных валют (получение прибыли) или проводка транзакций в денежных знаках другой страны.

Возможные дополнительные расходы (зависят от банка и типа аккаунта):

• комиссия за открытие;
• операционные издержки;
• ежемесячная плата за обслуживание (но она будет меньше, чем расходы на поддержание нескольких «одиночных» аккаунтов);
• овердрафт;
• конвертация валют (см. ниже).

Плюсы:

• удобно – транзакции приходят и уходят с одного аккаунта;
• просто – бухгалтерский / налоговый учет становится проще, когда вы имеете дело с одним аккаунтом;
• экономично – снижение потерь при конвертации валюты и обслуживании сразу нескольких аккаунтов;
• легко – аккаунт легко открыть, использовать, вести бизнес;
• безопасно – доступны программы страхования;
• быстро – быстрые международные переводы.

Минусы:

• комиссии – они могут быть повышенными;
• ограниченные возможности – важно для инвесторов;
• низкая процентная ставка – небольшой доход на остаток;
• требования – могут быть условия по минимальному балансу.

Мультивалютные счета: для кого они доступны?

Обычно мультивалютные оффшорные счета в иностранных банках используют юридические лица (коммерческие, неприбыльные). Такие банковские клиенты чаще других будут проводить финансовые транзакции, в которых будут участвовать партнёры из разных стран, причем эти операции будут предполагать использование как минимум двух валют.

Ещё одна категория клиентов банков, которым нужны мультивалютные аккаунты, – состоятельные частные лица (HNWI, High-net-worth individual). Им оффшорные иностранные банки открывают личные мультивалютные банковские счета. Это особенно полезно, если вам часто приходится совершать поездки в иностранные государства. Не исключено, что мультивалютный аккаунт в оффшорном иностранном банке окажется более удобен для покупок, чем обычный банковский счет вашей страны.

Мультивалютные счета могут включать десятки валют. Минимальный набор обычно включает:

• USD;
• CAD;
• EUR;
• AUD;
• HKD;
• GBP;
• SGD;
• JPY.

Как мультивалютный счет поможет вам экономить 

Одним из основных методов разумной экономии, который откроется для вас при пользовании иностранными оффшорными банковскими аккаунтами, будет опция управления транзакциями, как если бы вы были местным резидентом. Если организовать иностранный банковский оффшорный счет с подключённым субаккаунтом в валюте страны, в которой вам нужно побывать, то будет просто вывести эти средства. Так можно на законных основаниях игнорировать комиссию за операции перевода средств из одной иностранной валюты в другую, которая бы была начислена в случае использования банковского аккаунта вашей страны.

Мультивалютный счет даёт экономию даже если вы прилетаете страну, для валюты которой у вас нет нужного банковского субаккаунта. Ведь комиссия за операции по иностранным валютам, которые хранятся в кошельке вашего банковского оффшорного аккаунта, может оказаться меньше, чем комиссия за перевод из валюты вашей страны.

Текущий обменный курс между используемой валютой вашего мультивалютного счета и валютой страны пребывания может оказаться более выгодным, чем курс валюты вашей страны.

Сколько валют может быть на мультивалютном счете? 

Если вам приходится много путешествовать или вести бизнес с компаниями из разных государств, то сколько разных валют можно хранить на мультивалютных оффшорных банковских аккаунтах. Ответ зависит от иностранного оффшорного банка. Мультивалютный оффшорный банковский счет может быть организован так, чтобы использовать от нескольких иностранных валют до нескольких десятков.

Число субаккаунтов мультивалютных оффшорных банковских счетов ограничиваются законами страны, в которой открыт аккаунт. Простой способ узнать, сколько валют можно включить в организацию мультивалютного банковского оффшорного счета, – обратиться к сотрудникам банка.

Риск «отклонения транзакции»

Еще один аргумент «за» мультивалютный банковский оффшорный счет – удобство для тех, кто часто путешествует или совершает иностранные поездки, – минимизация вероятности отказа от проведения транзакции со стороны банка. Обычно отказ провести транзакцию не связан с доступностью средств на аккаунте. Намного чаще отказ объясняется соображениями безопасности.

Банк вашей страны может воспрепятствовать транзакции, если, например, платеж будет проведен в иностранное государство, которое вы ранее не посещали, или если в истории вашего счета нет записей о проведении коммерческих операций на данном иностранном направлении. Признаки «нетипичной» для банка транзакции – достаточная причина для приостановки банковской операции, чтобы дождаться вашего личного подтверждения. Если вы находитесь в другой стране, это очень неудобно.

Однако, если вы используете мультивалютный банковский оффшорный аккаунт, такие риски можно вообще не учитывать, поскольку транзакция рассматривается как локальная, а не иностранная операция. Даже бизнес-аккаунт, если вы находитесь в одной стране, а поставщик / продавец – в другой, позволит использовать нужную валюту и избежать подозрений в мошенничестве. Примите во внимание, что это значит, если анализируете ситуацию и хотите упростить / ускорить проведение транзакций.

Коммерческие транзакции: проще и быстрее 

Получаете ли вы платежи или совершаете их, вам нужно, чтобы транзакции прошли через банк максимально быстро. Обычно продавцы не поставляют товаров и не оказывают услуг, пока оплата по сделке не завершена. И конечно же, вы хотите, чтобы получаемые вами платежи поступили на баланс вашего счета без задержек.

Если ваш аккаунт способен отправлять и получать платежи в разных валютах, то нужно совершить на одну операцию меньше. В результате транзакция завершается быстрее, то есть вы сможете быстрее располагать полученными средствами, либо ваша покупка быстрее будет отправлена на доставку.

Улучшение отношений с поставщиками и продавцами

Как вам прекрасно известно, своевременная оплата товаров и услуг – один из лучших способов наладить хорошие отношения с поставщиками. В результате вам могут быть предоставлены особые условия, на которые не могут рассчитывать другие их клиенты. Это означает также, что поставщик с большей степенью вероятности приложит дополнительные усилия для поставки товаров и услуг клиенту, который своевременно их оплачивает.

Использование мультивалютного оффшорного банковского счета для платежей формирует бизнес-репутацию. Взаимопонимание, которое в результате может возникнуть между вами и вашими партнерами, создаст благоприятные условия для развития бизнеса и получения помощи, дополнительных привилегий или особых условий сотрудничества. Это может оказаться особенно полезным, если приобретаемая вами услуга или товар необходимы для выполнения ваших собственных обязательств перед вашими клиентами.

Управляйте своим мультивалютным банковским счетом через онлайн-банкинг

Как добиться эффективного управления оффшорным мультивалютным банковским счетом? Этот процесс во многом схож с управлением обычным аккаунтом в оффшорном иностранном банке, с управлением срочным вкладом или с проверкой аккаунта. Вы получаете удаленный доступ к счету, используя безопасные реквизиты доступа. Вы можете инициировать платежи другим организациям, получать подтверждение статуса полученных платежей и переводить средства на другие аккаунты.

Управлять учетной записью можно из собственной или любой другой страны. Понадобится только стабильное и защищённое подключение к интернету. Это особенно комфортно, если вам нужно знать, были ли погашены ваши расходы в отпуске, сколько из них еще ожидают подтверждения, и должны принять решение – переводить ли дополнительные средства в местную валюту для использования в ближайшие дни.

Подходит ли для вас мультивалютный банковский счет?

Чтобы понять, нужен ли вам мультивалютный оффшорный банковский счет, обратитесь к международным экспертам, которые подробно расскажут вам обо всех преимуществах. Вы узнаете, что у специалистов, которые занимаются регистрацией оффшорных компаний, есть что рассказать об организации мультивалютных аккаунтов. Эксперты Offshore Pro Group предоставят вам подробную информацию об их особенностях и преимуществах.

Свяжитесь со специалистами International Wealth сегодня и получите больше информации о том, какие выгоды для вас может открыть иностранный банковский оффшорный мультивалютный счет. Информация об авторе. Luigi Wewege является президентом Caye International Bank, штаб-квартира которого находится в центрально-американском Белизе. Помимо банка, он также работает инструктором в калифорнийской FinTech School, которая предоставляет онлайновые тренинги по последним технологическим и инновационным практикам в индустрии финансовых услуг. Кроме того, Луиджи – автор книги The Digital Banking Revolution, которая была переиздана два раза.