Желание сохранить деньги от политических и валютных рисков — это основная причина, по которой граждане из стран СНГ хотят открыть депозит за границей. О чем важно знать прежде чем перевести деньги за рубеж? Законно ли открывать вклад в иностранном банке? Каковы преимущества и недостатки от открытия счета за рубежом для нерезидента? Ответы на эти вопросы будут изложены в этой статье.
Основные цели открытия депозита за рубежом
Абсолютно каждый клиент преследует личные цели для открытия банковского счета за границей. Но чаще всего граждане России, Украины, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана и Белоруссии переводят активы на хранение за границу по причине:
- увеличения страховой суммы депозита на случай банкротства финансового учреждения
- перевода денег в безопасную юрисдикцию (стабильная валюта, политическая, экономическая ситуация)
- покупки недвижимости за рубежом
- регистрации бизнеса, получения гражданства за инвестиции
- планирования внешнего управления активов
- оплаты за лечение, обучение
- оформления международного страхования
- увеличения уровня конфиденциальности
Кто может открыть вклад в иностранном банке?
Валютное законодательство стран СНГ не запрещает своим гражданам, хранить деньги на зарубежных депозитных счетах. Ограничения по количеству открытых иностранных банковских счетов также отсутствуют, т.е. один клиент имеет право открыть два, три, четыре банковских счета.
Кстати, дальновидные лица так и поступают, ведь никто не застрахован от внезапной блокировки банковского счета либо скачка конкретной валюты. Наличие нескольких сберегательных счетов за границей, являются прекрасным инструментом для грамотной диверсификации личных активов.
Процесс регистрации вклада, регулируется внутренним законодательством той юрисдикции, где зарегистрировано финансовое учреждение.
Плюсы и минусы иностранных сберегательных счетов
Из преимуществ зарубежных вкладов отметим:
- высокий уровень защиты от различных видов риска на территории родной страны
- максимальный уровень безопасности от размещения денежных средств в странах категории надежная (Швейцария, Лихтенштейн)
- удобство и легкость в осуществлении международных валютных операций
- лояльное отношение к потенциальным клиентам
Недостатки иностранных депозитов:
- долгий процесс регистрации (прохождение комплаенс-контроля за рубежом занимает 2-6 месяцев)
- высокая первоначальная сумма для размещения вклада
- большое количество необходимых документов
- низкие процентные ставки
- не всегда выгодные тарифы
- личное присутствие в момент открытия вклада за рубежом (в зависимости от выбранной юрисдикции, банка)
Как правильно выбрать банк для открытия вклада за рубежом?
Универсального списка стран, где можно открыть вклад — не существует! Иностранные депозитные счета хоть и имеют схожее обслуживание, но процесс их регистрации чаще всего отличается. Первое с чего стоит начать — определить юрисдикцию, где планируется открытие банковского счета, а затем выбрать подходящий банк. Вот на что стоит обратить внимание при выборе иностранного банка:
- сумма неснижаемого остатка
- минимальный порог для открытия вклада
- размер процентной ставки
- сроки размещения вкладов
- механизм выплаты процентов (налогообложение с полученного дохода по вкладу)
- размер комиссионного вознаграждения по обслуживанию счета
- условия расторжения/досрочного закрытия депозита
- перечень необходимых документов от клиента-нерезидента
- сроки открытия счета
- возможность удаленно разместить депозит
Предположим, вы желаете открыть счет в Швейцарии по выгодным тарифам. Рекомендуем начать с составления списка швейцарских банков, изучения детальной информации по каждому учреждению отдельно, особенно, опцию “открытие депозитных вкладов для клиентов-нерезидентов”.
Если же чувствуете сомнения и растерянность, воспользуйтесь услугой Pre approval, это поможет учесть все тонкости оформления вклада, а также законодательные и налоговые обязательства.
Какая сумма нужна для открытия вклада в иностранном банке?
Минимальный порог для размещения вклада за рубежом, индивидуален. Все зависит от выбранного банка. Например, надежный европейский банк вряд ли заинтересует сумма ниже € 50 000. Есть ряд швейцарских банков, которые начинают сотрудничать с клиентами, готовых разместить от € 1 000 000.
Минимальная сумма по депозитному вкладу зависит от стабильности, престижности и надежности выбранной юрисдикции.
Но есть и ряд иностранных банков, готовых сотрудничать с клиентами, при минимальной сумме от €30 000, например, Португалия, Македония.
Что делать после того, как банк выбран?
Процедура сотрудничества с зарубежным банком начинается со сбора необходимого пакета документов. Позаботьтесь о правильном заполнении всех банковских форм, особенно, анкеты-опросника, а также об их заверении, переводе и апостилировании.
До того, как пополнить депозит за рубежом, клиенту потребуется пройти комплаенс-контроль. Проверка на благонадежность включает в себя сбор, изучение информации по клиенту + проверку легальности источника происхождения денежных средств. Среди базовых документов, которые банк может затребовать от клиента, отметим:
- анкету-опросник
- заявление на открытие депозита
- идентифицирующие документы (паспорт, номер налогоплательщика, документ, подтверждающий место проживания)
- документ, подтверждающий отсутствие судимостей
- развернутое резюме
- документ, объясняющий происхождение источника дохода (справки о доходах, декларации, свидетельство о праве наследования имущества, включая банковские счета, ценные бумаги)
Полученные документы от клиента тщательно изучаются комплаенс-офицером. Дополнительно может потребоваться прохождение короткого видео интервью через Skype с сотрудником банка.
Как законно перевести деньги на вклад в иностранном банке?
Благодаря постоянно развивающемуся рынку банковских технологий, международные клиринговые операции стали значительно проще. Существует несколько абсолютно законных способов для пополнения вклада в иностранном банке:
- трансграничный банковский перевод со счета на счет
- пополнение сберегательного счета лично, непосредственно в отделении, филиале банка используя наличные либо банковскую карту
- перевод электронных денег (операции с криптовалютой, деньги со счетов платежных систем)
Последний способ зачисления денег на счет за рубежом имеет ряд преимуществ. Среди прочего — скорость, низкие комиссионные расходы, выгодные валютно-обменные курсы, при условии несовпадения валют по счетам.
Однако, в случае выполнения операций с криптовалютой, важно точно знать, что принимающий банк не отнесет такую операцию к типу — высокорискованная или мошенническая. Исключить сюрпризы в момент перевода денег на счет за границей, поможет экспертное сопровождение по открытию банковских счетов.
Можно ли открыть вклад в иностранном банке удаленно?
Удаленно означает, без необходимости лично посещать юрисдикцию, где расположен иностранный банк. Дистанционное размещение денег на вклад за рубежом возможно в случае:
- наличия представительства иностранного банка на территории вашей страны
- разрешения банком, удаленного открытия счетов лицензированным агентам
Как можно получить юридическую помощь в открытии счета в иностранном банке?
Получить полную консультацию по вопросам открытия и размещения свободных средств на зарубежных депозитных вкладах вам помогут эксперты Offshore Pro Group. Сотрудничая с нами, вы получаете:
- грамотный подбор юрисдикции, банка, тарифной политики
- соблюдение законодательства и налоговой политики страны, принимающей активы на хранение
- 99% гарантированного открытия счета в банке (необанке, платежной системе, в зависимости от целей)
- экспертную помощь в прохождение зарубежного комплаенс-контроля (политики KYC, AML)
- четкую стратегию по увеличению дохода
Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот, а высококвалифицированный эксперт в области международного банкинга и защиты активов. Свяжитесь с нами используя специальную форму выше, чтобы получить список стран, где можно открыть вклад в иностранном банке удаленно, без личного присутствия.
