Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Открытие вклада в иностранном банке

Граждане стран СНГ открывают депозиты за границей чтобы сохранить деньги от политических и валютных рисков. В этой статье расскажем о законных способах перевода денег за рубеж, а также о плюсах и минусах открытия счета в иностранном банке для нерезидента.

Вклад в банке за рубежом

Основные цели открытия депозита за рубежом

Часто граждане России, Украины, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана и Белоруссии переводят активы на хранение за границу по причине:

  • увеличения страховой суммы депозита на случай банкротства финансового учреждения;
  • перевода денег в безопасную юрисдикцию (стабильная валюта, политическая, экономическая ситуация);
  • покупки недвижимости за рубежом;
  • регистрации бизнеса, получения гражданства за инвестиции;
  • планирования внешнего управления активов;
  • оплаты лечения, обучения;
  • оформления международного страхования;
  • увеличения уровня конфиденциальности.

Открыть вклад в иностранном банке: кому можно

Законодательство стран СНГ не запрещает своим гражданам хранить деньги на зарубежных депозитных счетах. Ограничений по количеству открытых иностранных банковских счетов также нет.

Дальновидные лица так и поступают, ведь никто не застрахован от внезапной блокировки банковского счета либо скачка конкретной валюты. Несколько сберегательных счетов за границей — хороший инструмент для грамотной диверсификации личных активов. 

Процесс регистрации вклада регулируется внутренним законодательством юрисдикции, где зарегистрировано финансовое учреждение. 

Плюсы и минусы иностранных сберегательных счетов

Из преимуществ зарубежных вкладов отметим:

  • высокий уровень защиты от риска на территории родной страны;
  • максимальный уровень безопасности от размещения денег в странах категории «надежная» (Швейцария, Лихтенштейн);
  • удобство и легкость международных валютных операций;

Недостатки иностранных депозитов:

  • долгий процесс регистрации (комплаенс-контроль за рубежом занимает 2-6 месяцев);
  • высокая первоначальная сумма для размещения вклада;
  • много документов;
  • низкие процентные ставки;
  • не всегда выгодные тарифы;
  • необходимо лично присутствовать в момент оформления документов (зависит от юрисдикции, финучреждения).

Как выбрать иностранный банк

Универсального списка стран, где можно открыть вклад, не существует. Иностранные депозитные счета хоть и имеют схожее обслуживание, но процесс их регистрации отличается. Сначала нужно определить юрисдикцию, а затем выбрать финансовое учреждение.

На что обратить внимание:

  • сумма неснижаемого остатка;
  • минимальный порог для открытия вклада;
  • размер процентной ставки;
  • сроки размещения;
  • механизм выплаты процентов (в том числе налоги);
  • размер комиссионного вознаграждения по обслуживанию счета;
  • условия расторжения/досрочного закрытия депозита;
  • документы от клиента-нерезидента;
  • сроки открытия счета;
  • возможность удаленно разместить депозит.

Рекомендуем начать с изучения подробной информации по каждому учреждению и особенно услуги по открытию депозитных вкладов для клиентов-нерезидентов. 

Если чувствуете сомнения и растерянность, воспользуйтесь услугой Pre approval. Это поможет учесть все тонкости оформления документов, а также законодательные и налоговые обязательства.

Минимальная сумма для открытия вклада в иностранном банке

Минимальный порог зависит от финучреждения. Например, надежный европейский банк вряд ли заинтересует сумма ниже € 50 000. Есть ряд швейцарских банков, которые начинают сотрудничать с клиентами, готовыми разместить от € 1 000 000.

Минимальная сумма по депозитному вкладу зависит от стабильности, престижности и надежности выбранной юрисдикции.

Но есть и ряд иностранных банков, готовых сотрудничать с клиентами при минимальной сумме от €30 000, например, в Португалии, Македонии.

Процедура открытия счета в иностранном банке

Сотрудничество с зарубежным финучреждением начинается со сбора необходимого пакета документов. Позаботьтесь о правильном заполнении всех банковских форм, особенно анкеты-опросника, а также об их заверении, переводе и апостилировании.

Клиенту нужно будет пройти комплаенс-контроль. Проверка на благонадежность включает сбор, изучение информации по клиенту, а также проверку легальности источника происхождения денежных средств. Среди базовых документов, которые банк может запросить у клиента:

  • анкету-опросник;
  • заявление на открытие депозита;
  • идентифицирующие документы (паспорт, номер налогоплательщика, документ, подтверждающий место проживания);
  • документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
  • развернутое резюме;
  • документ, объясняющий происхождение источника дохода (справки о доходах, декларации, свидетельство о праве наследования имущества, включая банковские счета, ценные бумаги).

Полученные документы от клиента тщательно изучаются комплаенс-офицером. Дополнительно может потребоваться прохождение короткого видео-интервью через Skype с сотрудником финансового учреждения.

Варианты перевода денежных средств в иностранный банк

Благодаря постоянно развивающемуся рынку банковских технологий, международные клиринговые операции стали значительно проще. Среди законных способов пополнения вклада в иностранном банке выделим следующие:

  • трансграничный банковский перевод со счета на счет;
  • пополнение сберегательного счета лично, в отделении, филиале банка, используя наличные либо банковскую карту;
  • операции с криптовалютой, деньги со счетов платежных систем.

У транзакций с электронными деньгами есть плюсы. Среди прочего — скорость, низкие комиссионные расходы, выгодные валютно-обменные курсы, при условии несовпадения валют по счетам. 

Однако в случае выполнения операций с криптовалютой нужно точно знать, что принимающий банк не отнесет такую операцию к высокорискованной или мошеннической. Чтобы исключить подобные сложности, воспользуйтесь экспертным сопровождением по открытию банковских счетов.

Открыть вклад в иностранном банке можно удаленно

Удаленно — без необходимости лично посещать юрисдикцию, где расположено иностранное финучреждение. Дистанционно разместить деньги за рубежом возможно в таких случаях:

  • на территории вашей страны есть представительство иностранного банка;
  • иностранный банк разрешает лицензированным агентам удаленно открывать счета.

Юридическая помощь при открытии счета в иностранном банке

Получить полную консультацию по вопросам открытия и размещения свободных средств на зарубежных депозитных вкладах можно у экспертов Offshore Pro Group. Сотрудничая с нами, вы получаете:

  • подбор юрисдикции, банка, тарифной политики;
  • соблюдение законодательства и налоговой политики страны, принимающей активы на хранение;
  • 99% гарантированного открытия счета в банке (необанке, платежной системе, в зависимости от целей);
  • помощь в прохождении зарубежного комплаенс-контроля (политики KYC, AML);
  • четкую стратегию по увеличению дохода.

Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот, а эксперт в области международного банкинга и защиты активов. Свяжитесь с нами через форму выше и получите список стран, где можно открыть вклад удаленно, без личного присутствия.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.