На фоне нестабильной экономической ситуации в России открытие депозитного счета в зарубежном банке выглядит привлекательным решением по защите средств. И в первую очередь, вопрос перевода денег за границу, рассматривают владельцы бизнеса, сотрудничающие с иностранными партнерами. О том, как открыть депозит в иностранном банке в условиях закрытых границ, вы узнаете из этой статьи.
Почему стоит открыть вклад за рубежом?
Главной целью среди россиян при переводе денег за рубеж является желание сохранить и накопить. Но несмотря на то, что процентные ставки по иностранным вкладам невысокие, а сумма для входа в европейский банк внушительная, отечественный бизнес и частные клиенты все равно открывают депозиты в европейских банках. Вклад за рубежом рассматривают с целью:
- перевода денег в страну категории надежная
- увеличения страховой суммы по вкладу на случай банкротства банковского учреждения
- приобретения недвижимости за границей
- оплаты за обучение в иностранных учебных заведениях
- международного страхования
Какая выгода и удобство от размещения денег за рубежом?
Открыть депозит за рубежом может каждый гражданин России. Это законно, а в некоторых ситуациях исключает двойное налогообложение. Однако, процедура по открытию вклада вызывает ряд сомнений и вопросов, например — “а можно ли открыть депозит в иностранном банке?”.
Да, это возможно. Однако, будьте готовы пройти сложную и длительную процедуру комплаенс-контроля + предоставить огромное количество документов, подтверждающих законность происхождения денег. Но несмотря на всю сложность процесса, выгода от зарубежного вклада несоизмерима:
- высокий уровень стабильности и надежности — экономическая и политическая ситуация на всей европейской территории стабильна
- валютная диверсификация — депозит в европейском банке безопасен, т.к. европейская банковская система не зависит от валютных колебаний
- конфиденциальность — банковская тайна и защита личных данных, не пустой звук для зарубежных банков, абсолютно каждый клиент, может рассчитывать на получение высокого уровня защиты персональной информации
- страхование депозита — на случай банкротства банка, его вкладчик гарантированно получит компенсацию €100 000, а в некоторых ситуациях компенсация может достигать €200 000 (при условии открытия депозита в европейском банке), $250 000 (при условии открытия вклада в США)
- возможность оформить кредит за рубежом — наличие открытого депозитного вклада, увеличивает шансы на 50% положительного рассмотрения кредитной заявки
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?
При заключении депозитной сделки, рекомендуем обратить внимание на размер ставок. Хотим сразу сказать, что ставки в европейских банках невысокие, но россияне переводят деньги на европейские счета не с целью заработать, а с целью сохранить. Чаще всего граждане России отдают предпочтение традиционным иностранным валютам — евро, швейцарский франк, доллар США, в некоторых ситуациях рассматривается вопрос о регистрации депозита в золоте.
Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?
В европейских банках размер процентной ставки зависит от размещаемой суммы. Но чаще всего, клиентам-нерезидентам предлагается разместить деньги под 0,5%-2% годовых. Размер первоначальной суммы для открытия сберегательного счета начинается от €10 000.
Особенности процедуры
Самостоятельно открыть депозитный вклад в иностранном банке непросто. Поиск юрисдикции и иностранного финансового учреждения может занять длительное время и потребует определенного уровня финансовой грамотности.
Также, серьезным испытанием для многих клиентов-нерезидентов становится подготовка и сбор необходимых документов, количество которых превышает привычный перечень традиционных российских банков. В него входит:
- нотариально заверенная копия паспорта
- подтверждение законности происхождения денег
- документ, подтверждающий место проживания
- заполненные банковские заявление с обязательным указанием цели открытия счета, прогнозируемых остатках и оборотах
- выписки по действующим банковским счетам за последние 6-12 месяцев
- документ о доходах (справка о заработной плате, 2-НДФЛ)
- справка о составе семьи
- полное резюме CV
- рекомендации от работодателя, банка, партнеров
Список необходимых документов для открытия сберегательного счета за рубежом, варьируется от страны и банка, здесь представлены приблизительные требования к нерезидентам.
Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?
Да, это возможно. Рекомендуем доверить удаленное открытие вклада за рубежом, экспертам. Это поможет исключить мошенничество и потерю денег.
Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке
После изменений в международных политиках, направленных на борьбу с отмыванием денег, зарубежные банки с особым трепетом стали относится к деловой репутации, поэтому в момент открытия вклада, будьте готовы пройти тщательную процедуру комплаенс-контроля.
Рекомендуем привести в порядок личный профиль в соцсети до того, как документы попадут на проверку в банк, это поможет увеличить шансы на получение положительного результата.
Как устроен комплаенс-контроль иностранных банков? После того, как клиент подал документы, сотрудники комплаенс-управления детального изучают, полученную информацию. Используя специальные базы комплаенс-офицер определяет уровень риска физлица-нерезидента, дополнительно собирает информацию из открытых источников (интернет, соц.сети).
Не забудьте о ФНС
Не забывайте, что наличие иностранных банковских счетов у граждан Российской Федерации, в том числе и депозитных, предусматривает обязательное уведомление налоговой службы + предоставление необходимой отчетности. Вся прибыль, полученная по зарубежному счету облагается по ставке 13%.
Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?
Самостоятельное выполнение процедуры по открытию вклада в иностранном банке может вызвать ряд сложностей, поэтому лучше всего обратиться за помощью к экспертам.
Компания Offshore Pro Group поможет в кратчайшие сроки осуществить подбор юрисдикции, иностранного банка, процентных ставок, тарифной политики.
Полина Смирнова
В какой иностранный банк выгодно вложить деньги под проценты?
Alexandra Erlanger
При небольших суммах, открывать счет в зарубежном финансовом учреждении не выгодно и можно выбрать лучший банк в России. Для состоятельных граждан, лучшими хранилищами в 2021 году были признаны пять банков Швейцарии: UBS, Julius Baer, Credit Suisse, Pictet, Lombard Odier и один в США – JPMorgan Chase. Однако, чтобы получить прибыль при среднем уровне накоплений, есть не менее сильные финансовые системы, в том числе в странах Европы и Азии. Выбрать банк для выгодного открытия вклада помогут эксперты нашего портала.
Александра
Где выгоднее открыть вклад, в России или за рубежом?
Alexandra Erlanger
Все зависит от суммы депозита и целей. Если вклад ограничен несколькими сотнями тысяч рублей и не превышает 5-10 млн, то лучше оставить деньги в России. При крупных суммах, защитить свои финансовые активы можно через открытие накопительного/сберегательного счета за рубежом, путем инвестиций или доверительного управление в трасте. Также многие выбирают инвестиции в недвижимость, которая во многих странах ежегодно только растет в цене.
Diane
Может ли россиянин открыть депозитный счет в иностранном банке?
Alexandra Erlanger
Да, может. Для этого потребуется выбрать банк (помогут эксперты нашего портала), отправить заявку, подготовить требуемые документы (перевод на язык страны обращения и апостилирование), получить ответ, заключить договор с банком и пользоваться счетом в иностранном банке. Важно учитывать, что большинство крупных финансовых институтов мира предусматривают минимальный депозит, а также неснижаемый остаток.