Можно ли открыть банковский счет за границей?

Когда бизнесу становится сложно работать внутри своей страны, он начинает искать пути для выхода на международные рынки. Сегодня, благодаря технологиям, найти новых партнеров, заключить договор и открыть счет в иностранном банке без личного присутствия может как физлицо-нерезидент, так и юрлицо-нерезидент. Например на иностранную компанию либо оффшор. В этой статье мы расскажем о том, как открыть иностранный банковский счет и пройти комплаенс-контроль.

Зачем нужен иностранный банковский счет?   

Существует ряд причин для открытия иностранного банковского счета. Личный счет за границей обязательно потребуется для:

• трудоустройства за рубежом
• инвестирования, хранения активов
• покупки недвижимости
• покупки гражданства за инвестиции, получения ВНЖ
• управления и сохранности семейным капиталом
• увеличения суммы страхования депозитных вкладов

Корпоративный иностранный банковский счет — незаменимый инструмент для современного предпринимателя. Он необходим для:

• облегчения международных расчетов
• доступа к выгодным обменным курсам
• аккумуляции свободных корпоративных средств
• получения кредитов на развитие бизнеса
• увеличения доверия среди международных партнеров
• уплаты обязательных платежей
• выплаты заработной платы
• корпоративного инвестирования
• минимизации валютных ограничений.

Отсутствие валютных ограничений — важный критерий для владельцев бизнеса деятельность которых направлена на импорт/экспорт. Уверены, что многим бизнесменам отечественных компаний знакома ситуация, когда длительное оформление валютных операций, срывали выгодные контракты.

Типы иностранных счетов

В зависимости от целей использования зарубежные банковские счета, можно разделить условно по видам:

Текущий счет (current account) — предназначен для работы коммерческой структуры, личных, корпоративных операций. Такой тип учетной записи в некоторых банках предусматривает привязку чековой книжки, дебитовой платежной карты. Начисление дохода на остаток не предусмотрен.

Инвестиционный счет (private banking account) — предназначен для инвестирования в ценные бумаги, облигации на длительный промежуток времени.

Карточный счет (card account) — предназначен для облегчения расчетов в сети интернет, оплаты за товары, снятия наличных, выполнения переводов.

Депозитный (сберегательный) счет (fixed deposit account) — предназначен для аккумулирования свободных активов, хранения, защиты. Сумма минимального депозита за рубежом составляет от $5000 — $10 000, минимальный срок размещения денег составляет от одного месяца.

Брокерский счет (brokerage account) — предназначен для выполнения операций, связанных с куплей-продажей ценных бумаг через конкретного брокера.

Критерии выбора зарубежного банка

В нынешних реалиях, вопрос где открыть иностранный банковский счет на компанию особенно актуален для владельцев бизнеса. Выбор банка зависит от целей использования корпоративного счета, структуры компании, типа деятельности, географии партнерских соглашений. К тому же, все эти факторы должны совпадать еще и с внутренней политикой банковского регулятора той юрисдикции, где планируется открытие счета в иностранном банке. Поэтому к основным критериям выбора зарубежного банка относят:

• географическое расположение учреждения, филиальная сеть
• возможность удаленного обслуживания
• стоимость открытия счета
• проценты на остатки по расчетным, депозитным, личным счетам
• наличие минимального депозита (неснижаемого остатка)
• доступ к дебетным, кредитным личным/корпоративным картам
• количество банковских услуг
• соответствие профиля зарубежного банка, заявленным целям, банковским операциям
• доступные валюты для обслуживания
• страхование депозитных вкладов на случай банкротства финансового учреждения
• сотрудничает ли иностранный банк с компаниями-нерезидентами, включая и из оффшорных юрисдикций
• уровень капитализации, ликвидности банка, его рейтинг, отзывы
• политическая, экономическая стабильность юрисдикции, где непосредственно расположен иностранный банк

Где нужно открыть иностранный банковский счет?

Процесс открытия банковского счета за границей — важный момент в отношении международного налогового планирования. Неверный выбор юрисдикции приведет к сложным процессам, которые окажут негативные влияния на ведение бизнеса.

Чтобы выбрать правильную юрисдикцию, рекомендуем четко определить цели использования банковского счета. Допустим, компания-нерезидент желает улучшить условия ведения торговой деятельности  при помощи простоты и удобства использования счета. Либо клиент ставит за цель накопить или защитить корпоративные активы, путем перевода денег в стабильные валюты, чем его родная, например, — евро, английские фунты, швейцарские франки, доллары США, другие.

Банковский счет за рубежом совсем необязательно открывать в той юрисдикции, где зарегистрирована иностранная (оффшорная) компания. Поэтому иностранные банки условно можно разделить на три категории: европейские, азиатские, оффшорные. Каждое из этих финансовых учреждений способно принести преимущества и недостатки для владельцев компаний. Рекомендуем осуществлять подбор юрисдикции, финансового учреждения и банковского счета вместе с экспертом.

Типы иностранных банков

Европейские банки — это финансовые учреждения стран-участниц Европейского Союза. Банки Европы работают согласно политике единого регулятора ЕЦБ (европейский центральный банк) + внутреннего законодательства. Европейский счет возможно открыть в Швейцарии, Лихтенштейне, Польше, Литве, Люксембурге, Мальте.

Оффшорные банки — это финансовые учреждения, специализирующиеся на предоставлении услуг клиентам-нерезидентам. Однако, последние пару лет весь мир движется к тотальной прозрачности. Сегодня открытие иностранного банковского счета не всегда может гарантировать успешную бизнес-деятельность. Мир оффшоров претерпевает изменения, законодательство меняется, политики становятся строже, оффшоры заносят в черные списки, поэтому самостоятельный выбор оффшорных банков может привести к большим проблемам. К традиционным оффшорам относят: Сент Люсию, Гренадины, Маршалловы Острова, Невис, Доминику.

Азиатские банки — это финансовые учреждения, политика и деятельность, которых направлена на обслуживание бизнеса представленного в азиатском регионе. К банкам Азии относят такие юрисдикции, как Гонконг, Сингапур. Однако, прежде, чем открыть счет в Сингапуре/Гонконге убедитесь, что банк соответствует вашим ожиданиям и имеет русскоязычную поддержку.

Процедура открытия иностранного банковского счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке достаточно предоставить банку для рассмотрения:

• документы, подтверждающие личность — внутренний, заграничный паспорт, справка с места жительства (на директора компании, всех конечных бенефициарных владельцев, доверительных лиц)
• уставные документы (свидетельство о регистрации, протокол, приказ о назначении директора, актуальный список акционеров компании, устав, меморандум, сертификат хорошего состояния, документ, подтверждающий законность капитала)
• рекомендательное письмо от банка, партнеров, полное резюме, банковская выписка, декларация об уплате налоговых обязательств, контракты, соглашения, инвойсы (по запросу зарубежного банка)

Как устроен compliance-контроль иностранных банков?

Политика комплаенс-контроля зарубежных банков отвечает за детальный анализ профиля клиента-нерезидента, используя метод сбора необходимой информации согласно политике KYC (знай своего клиента) и due diligence (проверка на благонадежность).

Комплаенс-контроль иностранных банков просто обязан работать с учетом международных политик и принципов, цель которых направлена на борьбу и противодействие по отмыванию денег (AML). Если сравнивать требования комплаенс-отдела зарубежного банка четырехлетней давности, можно сделать однозначный вывод — правила стали строже, к клиентам-нерезидентам применяют высокие требования, невыполнение или несоответствие которым, нередко приводит к отказам в открытии счета за рубежом.

Можно ли открыть банковский счет за границей?

Да, это возможно. Эксперты компании Offshore Pro Group готовы помочь открыть счет в иностранном банке компании-нерезиденту. Наш опыт и понимание, как устроен международный банкинг, делают нас желанным представителем в глазах финансовых учреждений в целом. Ничто так не придает уверенности, как поддержка эксперта. 

Желаете открыть иностранный банковский счет и с легкостью пройти комплаенс-контроль? Оставьте ваши контакты (электронную почту или номер контактного телефона) в форме, указанной выше и получите бесплатную консультацию от экспертов ведущего портала оффшорной индустрии.