В каких странах открывают анонимные банковские счета?

Анонимный банковский счет скрывает личные данные, спасает от мошенников, позволяет не платить налоги и… является незаконным. Сегодня открыть полностью анонимный банковский счет невозможно. Теперь в банках действуют строгие правила KYC, AML, CDD, которые требуют тщательной проверки личности конечного бенефициарного владельца (UBO). 

Но что делать тем, кто хочет открыть иностранный банковский счет и сохранить анонимность? Разберем ключевые идеи, лежащие в основе современных «анонимных банков» и анонимных банковских транзакций, а также инструменты, помогающие легально добиться приватности личной информации.

Что такое анонимный банковский счет?

Анонимный банковский счет — это счет, в котором не указывается личная информация владельца. Вместо этого указывается лишь многозначное число или некий код клиента. Ранее, когда анонимные банковские счета были разрешены, имя владельца регистрировалось в специальной картотеке и помещалось в банковский сейф. Информация по клиенту была доступна узкому кругу высокопоставленных сотрудников.

Однако за последние 2 десятилетия правила изменились, и открыть анонимный счет в банке просто невозможно. Этот финансовый инструмент стал незаконным. Но сохранить личную информацию от публичного доступа возможно, благодаря иностранным банковским счетам в некоторых странах и при соблюдении дополнительных условий (например, отказаться от гражданства США).

Существует ряд юрисдикций, финансовые учреждения которых специализируются на предоставлении услуг, направленных на удовлетворение потребностей клиентов, стремящихся получить высокий уровень конфиденциальности.

Поэтому если вы заинтересованы в защите личных/корпоративных прав, рекомендуем рассмотреть варианты «секретного» банковского обслуживания в следующих странах:

• Лихтенштейн;
• Сингапур;
• Гонконг;
• Швейцария;
• Невис;
• Канада. 

Эти юрисдикции предлагают высокий уровень секретности и обеспечивают безопасность вашим вкладам. Их банковские системы стабильны и ориентированы на защиту интересов клиентов. Единственное, о чем стоит помнить: нарушение закона (уклонение от налогов, отмывание преступных доходов и пр.) искореняются повсеместно и анонимность здесь не спасёт.

Как FATCA и ОЭСР повлияли на анонимность банковских счетов?

После кризиса 2007-2008 годов правительства крупных стран поняли, что налоговых сборов не хватает. Также в 2007 году США доказали, что швейцарский UBS помогал американским гражданам уклоняться от налогов. В итоге США начали силой давить на уважаемый оффшор Швейцарию и стремиться к уничтожению анонимных (ещё их называют номерными) счетов.

В 2010 году был введен FATCA. А в 2014 правительства многих государств развернули международную версию FATCA, известную всем как CRS. За этим последовала утечка панамских документов, которая по сути и ускорила процессы глобальной процедуры по обмену информации.

Основная цель CRS — увеличить соблюдение налоговых требований. Больше сотни стран благодаря этой системе обмениваются налоговыми данными (другими словами, данными о вкладах своих граждан за рубежом) в автоматическом режиме. Все эти изменения сделали процесс открытия анонимных банковских счетов незаконным. 

Однако это не мешает хранить деньги за рубежом в тех странах, где до сих пор поддерживается определенный уровень секретности, особенно если речь идет о защите активов от конфискаций, заморозки или кражи. И это абсолютно законно.

Например, в Европе к таким юрисдикциям можно отнести:

• Швейцарию;
• Лихтенштейн;
• Люксембург;
• Андорру;
• Кипр.

В Азии это Сингапур, Дубай (ОАЭ), Гонконг. На Карибах — Невис, Доминика.

Конечно, получить стопроцентную банковскую тайну невозможно, ведь международное право оказывает постоянное давление на банковскую систему иностранных государств. Но если грамотно подбирать юрисдикцию, иностранный банк либо его альтернативу, можно законно защитить капитал и личную информацию.

Особенности оффшорного банкинга

Большинство лиц, желающих открыть счет в иностранном банке, объединяет несколько одинаковых целей:

• повышение уровня конфиденциальности;
• защита активов от неправомерных действий со стороны контролирующих органов, недобросовестных конкурентов, родственников, партнеров по бизнесу;
• диверсификация и снижение валютных рисков;
• планирование наследства.

По сути, открытие иностранного банковского счета позволяет создать баланс между защитой активов, безопасностью и анонимностью.

Как открыть анонимный счет в Швейцарии

Швейцарский банковский счет всё еще позволяет получить высокий уровень конфиденциальности и защиты, но это уже не 100-процентный анонимный банкинг. С целью повышения уровня конфиденциальности клиентам предлагается использовать private banking в Швейцарии и других странах. 

Процедура открытия счета в Швейцарии предусматривает обязательное прохождение идентификации клиента и предоставление документа, подтверждающего законность происхождения денег.

Использование поддельных имен для открытия счета в европейском банке, США, Швейцарии и оффшорных юрисдикциях незаконно.

Узнайте, как открыть оффшорный счет

Как открыть анонимный оффшорный счет

Оффшорные банки считают конфиденциальность своих клиентов главным приоритетом. Большинство оффшорных юрисдикций известны как страны, где местное законодательство выполняет функцию защиты клиента при любых обстоятельствах.

Таким образом, у открытия оффшорного или иностранного банковского счета есть ряд преимуществ:

• защита активов путем открытия счета за рубежом;
• диверсификация активов;
• снижение валютных рисков;
• снижение финансовых рисков путем открытия запасных иностранных банковских счетов.

Чтобы получить максимальную выгоду от оффшорного банкинга, рекомендуем использовать экспертное сопровождение: от выбора подходящего «анонимного» банка до прохождения процедуры «Знай своего клиента» и сопровождения первых транзакций.

Варианты открытия анонимного счета в банке

Платежная система

Если вопрос конфиденциальности стоит для вас остро, рекомендуем рассмотреть вариант открытия счета в платежной системе. Этот финансовый инструмент позволяет выполнять практически все необходимые банковские услуги, за исключением кредитования. 

Основное преимущество счета в платежной системе — отсутствие обмена данными по выполненным транзакциям. Счет в платежной системе доступен физическим и юридическим лицам. Процедура комплаенс-контроля лояльнее, чем в иностранном банке. Сроки открытия занимают от 1 до 10 рабочих дней. 

В зависимости от целей использования открыть счет возможно в платежной системе Великобритании, Литвы, Гонконга и других стран.

Криптовалюта

Криптовалюты не дают стопроцентной гарантии анонимности. В той же сети Биткоин можно отследить все транзакции и при должном старании и терпении выяснить, кто владелец того или иного кошелька. 

Однако есть криптовалюты кроме биткоина, и в целом «крипту» использовать достаточно выгодно по причине скоростных переводов и более низких комиссий. Риски:

• волатильность;
• большие скачки в цене;
• необходимость конвертировать их в обычные деньги (фиат).

В последнем случае вам потребуется банк, а значит и идентификация. Стоит это учитывать.

При этом с криптовалютой начинают работать многие банки: разрешено выводить небольшие суммы с криптовалютных бирж. Приват-банки и некоторые банки принимают криптовалюты напрямую.

Открыть оффшорный банковский счет для работы с криптовалютой возможно в Грузии, Доминике. Процедура выполняется дистанционно.

Гражданство за инвестиции: альтернатива открытию анонимного счета в банке

Многие владельцы бизнеса для подстраховки и диверсификации рисков решают получить анонимность путем покупки гражданства за инвестиции. Переехав за границу и став налоговым резидентом в юрисдикции с низкой налоговой нагрузкой, возможно избавиться от тотального контроля со стороны своего государства, ведь вы больше не обязаны отчитываться перед ним.

Если вас интересует снижение налоговой нагрузки (для чего раньше активно использовали анонимные счета, пусть это и незаконно), есть два варианта:

1. Получить гражданство или постоянно жить/быть налоговым резидентом низконалоговой страны (например, на Невисе личные доходы не облагаются налогами, как нет налога на прирост капитала и наследство).
2. Использовать компании в странах с территориальным налогообложением. Панама, Гонконг не берут налоги с доходов, полученных за их пределами.

Если говорить о гражданстве как части структуры по защите анонимности, то некоторые страны предлагают его получить за инвестиции в бизнес, облигации или недвижимость. Стоимость такого гражданства начинается от 100 000 долларов США.

При грамотном выборе программы гражданства за инвестиции можно получить не только конфиденциальность, но и возможность проживать и вести бизнес в стране, где нет налога на прирост капитала, дивидендов или подоходного налога с населения, а весь доход, полученный за пределами государства, не подлежит налогообложению.

Заключение

Самостоятельный поиск оптимального анонимного решения может занять время, и не факт, что выбранный иностранный банк будет соответствовать ожиданиям и целям. Не тратьте время, воспользуйтесь экспертным сопровождением от Offshore Pro Group. 

Наш опыт и знания помогут открыть счет в европейском, иностранном, оффшорном банке на условиях полной конфиденциальности. Хотите узнать больше? Обращайтесь в онлайн-чат либо оставляйте контактные данные, используя специальную форму выше.