Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Может ли негражданин ЕС открыть банковский счет в Испании?

Испания для многих экспатриантов стала постоянным домом и страной, где можно повысить качество жизни, учиться, работать и открыть свой бизнес. Многие меры поддержки от государства и льготы, в том числе Закон Бекхэма (специальный налоговый режим для экспатов), привлекают иностранцев и обеспечивают лояльные условия для построения нового этапа жизненного пути.

Счет в Испании

Но каждый раз нерезиденты ищут пути для финансовых операций в Испании, еще не получив статус резидента этой юрисдикции на правах студента, трудового эмигранта, цифрового кочевника, инвестора или по иным основаниям. Открыть счет в Испании нерезиденту в 2023 году готовы многие банки юрисдикции, среди которых виртуальные необанки, платежные системы, местные финансовые институты и международные платформы. 

Разберемся, какие банки готовы обслуживать иностранцев в Испании в 2023–2024 годах, где можно открыть счет нерезиденту из стран, не входящих в число государств Европейского союза, какие банки доступны для россиян в Испании. 

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Банки Испании

Когда иностранцу нужен счет в банке Испании:

  • при покупке недвижимости;
  • при подаче заявления на ипотеку;
  • для оплаты обучения в стране;
  • для уплаты налогов, страховых полисов, мобильной связи и коммунальных услуг;
  • для расчетов в местных магазинах;
  • для регистрации бизнеса в Испании;
  • для аренды недвижимости и т. д.

В зависимости от назначения счета, можно открыть аккаунт в одной или нескольких валютах. Банковские счета резидентов и нерезидентов можно разделить на три основных категории:

  1. Местные банки в Испании, среди которых:
    • Banco de Sabadell предлагает обслуживание нерезидентов и граждан Испании, а также специальные счета для начала трудовой деятельности.
    • CaixaBank — объединенный с Bankia банк считается новичком в финансовой индустрии, но достаточно крупным среди испанских финучреждений. В банке можно получить международную поддержку, многоязычное обслуживание клиентов, а также различные продукты для решения многих задач.
    • BBVA — второй по величине банк Испании, который имеет офисы и филиалы в более 30 странах и предлагает финансовые услуги по разным направлениям. Некоторые банковские счета можно открыть без номера NIE, что упрощает процедуру верификации нерезидента.
    • Banco Santander — глобальный институт по финансовым услугам, имеет значительное присутствие в Испании, открывает счета резидентам и нерезидентам, а также предлагает бизнес-банкинг. 
  2. Международные банки и системы для частных и корпоративных клиентов:
    • Citibank имеет глобальное присутствие и является предпочтительным местом для хранения капитала среди испанских и международных организаций в Испании.
    • HSBC Expat — оффшорный банк с многоязычной поддержкой, где нерезиденты Испании могут открыть мультивалютные аккаунты и управлять активами удаленно. 
    • Wise (ранее TransferWise) — известная платежная система, которая считается международной по праву. Линейка ее продуктов многообразна. Но есть ограничения по обслуживанию резидентов РФ. 
  3. Необанки (виртуальные) или цифровые платформы, которые не имеют офисов и предлагают полностью удаленный сервис по работе с клиентами:
    • Openbank — цифровой банк и дочка Santander Group, где работа ведется через мобильное приложение, а среди доступных для нерезидентов счетов есть сберегательные, инвестиционные и кредитные.
    • N26 — необанк, где экспаты могут открывать счета через мобильное приложение без личного визита и бумажной волокиты.
    • Revolut — универсальная цифровая банковская платформа по работе с испанцами и негражданами ЕС. 

Справка: банки Испании и международные площадки могут отказать в открытии счета нерезидентам и резидентам без объяснения причины. Чаще всего отказ получают граждане из РФ, республики Беларусь и стран, занесенных в черный список ЕС.

Какой счет можно открыть в банке Испании нерезиденту

Типы счетов, доступных в испанских банках резидентам иностранцам и нерезидентам:

  • Текущий счет (Cuenta bancaria o Cuenta corriente) — используется для ежедневных операций. Как правило, такой аккаунт дополняется дебетовой картой (пластиковой или виртуальной).
  • Сберегательный счет (Cuenta de ahorros) — нужен для хранения активов с начислением на них процентов. 
  • Зарплатный счет (Cuenta nomina) — такой счет в Испании открывают иностранцы, которые уже получили разрешение на работу в стране и стали ее налоговыми резидентами. Нерезидентам такой счет не доступен. 
  • Депозитный счет (Cuenta de depósito) для физических лиц, которые ищут способы хранения крупного капитала с пассивной доходностью и минимальными рисками. На таком счете можно аккумулировать разные суммы, получать проценты и не беспокоиться о потерях и рисках.

Справка: за хранение денег на иностранном счете нерезиденты должны будут отчитаться перед своей налоговой службой по месту страны-резидентства. Например, в России, минимальная сумма на таких аккаунтах в год не должна превышать 600 000 рублей. При превышении лимита придется платить налоги и сдавать отчетность.

Дополнительные банковские услуги

Кроме основного перечня финансовых услуг, учреждения Испании также предлагают дополнительный сервис:

  • Онлайн-банкинг и мобильный банкинг — позволяют управлять активами удаленно, проживая при этом в другом государстве.
  • Дебетовые и кредитные карты имеют встроенный функционал, в который входят кешбэк, скидки и страхование.
  • Международные переводы с хорошими условиями предлагают отдельные банки страны, что особенно важно для нерезидентов, цифровых кочевников и коммерсантов. 
  • Корпоративное обслуживание для частных предпринимателей и корпораций. Сюда также входят бизнес-кредиты, мерчант аккаунт, управление зарплатой и прочее. 
  • Ипотечные и кредитные продукты — удобный вариант для тех, кто только переехал в Испанию и планирует расширить бизнес, купить недвижимость или автомобиль в стране.
  • Инвестиционные услуги — акции, облигации и взаимные фонды.
  • Страховые продукты.
  • Сберегательные планы, которые можно настроить под собственные нужды, накопить на пенсию, обучение или бизнес.
  • Сейфы, которые используют состоятельные иностранцы и компании для хранения ценных документов и личных вещей.

Выбор банков Испании для открытия счетов россиянам-нерезидентам в 2023 году ограничен. Но при правильной подготовке документов и выборе учреждения, открыть счет за границей могут некоторые категории резидентов РФ.

Процедура открытия счета в Испании для нерезидентов

Для граждан не из числа стран Европейской зоны открытие счета в Испании сопряжено с рядом трудностей. Особенно трудно получить доступ к аккаунту резидентам Российской Федерации и лицам из юрисдикций, которые внесены в черный список несотрудничающих государств ОЭСР и ФАТФ.

Также практически невозможно открыть счет в Испании удаленно, кроме необанка N26 и цифровой платформы Revolut, так как фининституты требуют личное присутствие клиента минимум на заключительном этапе (подписание документов) и для идентификации личности. А для нерезидентов это означает оформление шенгенской визы плюс время и деньги.

Справка: нерезидентами Испании считаются иностранцы, которые не имеют ВНЖ этой страны. Нерезиденты не из стран ЕС должны лично посетить офис банка для открытия счета.

Этапы открытия счета в испанских банках для нерезидентов

Вся процедура открытия аккаунта в банках Испании для нерезидентов (неграждан ЕС) занимает минимум 1 месяц. Этапы, которые потребуется пройти каждому заявителю:

  • Оформление идентификационного номера иностранца NIE.
  • Подготовка документов в банк.
  • Проверка Due Diligence.

По итогам проверки банк примет решение по открытию счета или отказу в обслуживании.

Справка: некоторые испанские финансовые институты позволяют подать заявку онлайн, например, Caixa Bank. Но обязательно надо явиться в банк лично с оригиналами всех отправленных документов в течение 3 месяцев. При неявке договор аннулируется, а аккаунт блокируется.

Документы для открытия счета в Испании

Кроме заявления на открытие счета, экспаты, нерезиденты и цифровые номады должны предоставить следующую документацию:

  • Контракт на аренду жилья в Испании на срок не менее 1 года. Краткосрочные договоры не принимаются.
  • Паспорт со штампом о въезде в страну, что подтверждает легальность его визы.
  • NIE — это ИНН иностранца без ВНЖ в Испании. Этот документ также потребуется при аренде жилья на длительный срок. Код можно получить лично или через представителя по доверенности. Срок действия свидетельства (выдается вместе с NIE) — 90 дней. Его впоследствии можно обновить. 
  • Студенты Испании (иностранные лица) должны предоставить:
    • matricula о зачислении и подтверждение оплаты курса;
    • подтверждение заявки на студенческий ВНЖ — документ resguardo;
    • документ о доходах студента или его родителей.
  • Справка о доходах, источниках выплат и предпринимательской деятельности — для всех заявителей. Сюда же относится выписка о наличии денег, можно в банках других стран, РФ, Казахстана, Армении и т. д.
  • Подтверждение адреса проживания (прописки) за границей. Если есть испанская прописка, то это будет плюсом. 

Все документы должны быть заверены у нотариуса, переведены на испанский язык и апостилированы. Срок действия этих документов — 1 месяц. 

Страхование

Покупка страховых продуктов, без которых банки могут отказать в открытии счета нерезиденту.

На выбор:

  • Медицинское страхование, стоимостью от 45 евро в месяц.
  • Страхование жилья, которое является обязательным в Испании даже при аренде недвижимости на длительный срок. Цена от 200 евро в год.

Какие банки открывают счета россиянам в Испании

Многие крупные банки ранее обслуживали резидентов РФ без проблем. В 2023 году открыть счет россиянам стало сложнее. Однако получить доступ к аккаунту даже без ВНЖ Испании резиденты РФ могут, если правильно выберут направление и помощника (агента).

Справка: по итогам 2023 года количество отказов в обслуживании россиянам-нерезидентам Испании увеличилось до 70%. 

Один из крупнейших банков государства (BBVA) продолжает работу с клиентами из России, но в 2023 году установил новые правила по ряду операций:

  • Пополнение счета: с 13 апреля 2023 нерезиденты Испании могут пополнять свои счета в банках юрисдикции до лимита не более 100 000 евро (суммарно за все транзакции входящих поступлений). На резидентов Испании ограничения не распространяются. Счет для покупки недвижимости по программе «Золотой визы» для нерезидентов не подходит и потребуется получить ВНЖ для студентов, no lucrativa или в качестве цифрового кочевника.
  • Новые правила по переводу денег, особенно из российского банка на счет в испанский, усложняют операции. По причине внутренних директив многие банки Испании блокируют такие переводы. Пока россияне могут переводить свои деньги из России на счета в испанские банки, но обязаны подтверждать их легальность (2НДФЛ, 3НДФЛ, договоры о продаже квартиры, машины).

Другие крупные банки Испании, которые ранее свободно открывали счета россиянам-нерезидентам, в 2023 году практически всегда отказывают таким заявителям. Однако если будет предоставлен вид на жительство другой юрисдикции, то финансовый институт пересмотрит свое решение и в большинстве случаев откроет счет нерезиденту с ВНЖ из Европы, Азии и страны другого континента.

Резюме

Чтобы гарантированно получить доступ к финансовым инструментам Испании, лучше открывать счета при поддержке компетентных экономических, банковских консультантов. Предлагаем комплекс услуг, выбор которых можно изучить в разделе «Испания».

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.