Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Может ли банк отказать в открытии счета?

Финансовая индустрия  — иностранные банки, необанки и платежные системы — следит за глобальными законодательными нормами и стремится соответствовать всем новым правилам. И это сказывается на доступности счетов за рубежом, открыть которые некоторым иностранным клиентам стало сложно и даже невозможно.

Когда и по каким причинам иностранный банк может отказать в открытии счета частному лицу-нерезиденту или компании, зарегистрированной в другой стране? Какие есть альтернативные варианты и где проще и быстрее открыть счет за границей? Разберемся в этих вопросах подробнее.

Отказ в открытии счета

Зачем нужен счет за рубежом?

Когда и зачем может понадобиться счет за границей:

  • Во время поездки за границу в командировку, к родственникам, на отдых или учебу.
  • При покупке недвижимости в другой стране также нужен счет в местном и / или зарубежном банке. Аккаунт потребуется для расчетов с продавцом, оплаты коммунальных услуг и при желании для поступления прибыли от аренды недвижимости.
  • При инвестициях в ценные бумаги или бизнес. Например, покупка акций иностранной компании в качестве акционера или регистрация бизнеса за рубежом. В этой ситуации счетов может быть несколько — личный и корпоративный.
  • Еще одна причина открыть счет за рубежом – диверсификация капитала путем распределения денег по нескольким кошелькам. Но это не означает, что власти и налоговая не узна́ют о наличии счетов и карт в разных странах. Обмен финансовой информацией сегодня поддержали многие юрисдикции, а личная ответственность резидентов ряда государств обязывает их сообщить о формировании счета за границей в обязательном порядке. 

Независимо от причины и типа аккаунта (личный, корпоративный), следует помнить о KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег). Это две важные части комплаенс-менеджмента, которые банки используют для проверки своих клиентов и борьбы с финансовыми преступлениями.

Справка: для ежедневных расходов за рубежом можно открыть анонимную карту в евро и долларах, которая обслуживается в более 160 государствах.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Когда банк может отказать в открытии счета?

Банк может отказать в открытии счета без объяснения причин. Но основными из них являются ошибки в документах, невыполнение требований финансового института по предоставленной информации, санкционные ограничения и негативная репутация.

Причина №1 — не пройденная верификация и ошибки в документах

Если банк не может идентифицировать своего клиента и проверить документы, то он вправе отказать в открытии личного или бизнес-счета. И основная причина, по которой клиент не проходит комплаенс проверку — это неверно / не точно / не корректно указанная информация. 

Например:

  • ошибки в анкете-опроснике;
  • нет подтверждающих документов о легальности происхождения средств;
  • невозможно идентифицировать личность директора компании;
  • копия корпоративных документов не соответствует требованиям (перевод, легализация, нотариальная подпись);
  • адрес проживания за рубежом не подтвержден (счет за коммунальные услуги, банковская выписка).

Решение проблемы — подготовка документов при поддержке опытного агента, который также подберет обслуживающий банк по требованиям клиента в соответствии с его страной проживания и целями.

Причина №2 — риски 

Риски могут быть связаны как с личностью заявителя, так и со сферой его бизнеса. Это может быть:

  • страна проживания бенефициара, директора компании или владельца личного счета;
  • контакты с лицами из санкционного списка;
  • рискованные сферы деятельности (криптоиндустрия, страхование, банковская деятельность, торговля, гемблинг и прочее).

Также банк может отказать в открытии счета, если информация, полученная в рамках идентификации, вызовет подозрения в незаконной деятельности. Поведение и ответы заявителя на вопросы менеджера при личной беседе могут тоже стать причиной отказа в обслуживании.

Альтернативные варианты для резидентов санкционных стран, высоко рискованного бизнеса — платежные системы, необанки, дружественные государства. 

Причина №3 — ограничения

У каждого финансового института есть свои внутренние правила и ограничения на законодательном уровне государства или союза. Например, в 2024 году россиянам практически невозможно открыть счета в европейских банках, если только нет ВНЖ или гражданства другой юрисдикции (применимо только отдельными банками). Оффшорные компании из стран, внесенных в черный список ФАТФ и ОЭСР, также не обслуживаются в банках ЕС, Азии, Дальнего и Ближнего Востока.

Кроме санкционных ограничений, финансовое учреждение может отказать в регистрации личного или корпоративного аккаунта при нарушении его внутреннего регламента. Например, причиной отказа в открытии счета может быть, но необязательно:

  • отсутствие офиса иностранной компании в стране расположения финансового института;
  • ограничения или запреты для определенной категории клиентов из санкционных стран или имеющих отношение к лицам из таких юрисдикций;
  • при подозрении на скрытие компанией реальной сферы деятельности;
  • в анкете заявлен слишком высокий или низкий оборот по счету и т. д.

Если профиль или цели претендента не соответствуют политикам банка или попадают под ограничения, в открытии счета будет отказано.

Причина №4 — негативная история

Репутация имеет значение для частных клиентов и корпоративных. Если уже были проблемы с проверяющими органами и проверки по операциям на предмет финансовых махинаций или отмывания денег, то, скорее всего, открыть счет в престижном финансовом институте такому клиенту вряд ли удастся. 

Предыдущая негативная история может попасть в банк другой страны по любому из каналов: информация в открытых источниках, соцсети, СМИ, обмен данными между государствами и прочее. Но банк не обязательно откажет такому претенденту. На решение в открытии банковского счета или отказе в обслуживании повлияет подготовленная документация, безупречность заявителя, его финансовая состоятельность и другие моменты. 

Возможно, процедура KYC затянется, но при грамотном подходе и выборе профессионального агента, получить доступ к финансовым инструментам в Европе, Швейцарии, Великобритании и другой стране можно даже при негативном опыте прошлых лет.

Причина №5 — финансовое несоответствие

Финансовое несоответствие клиента — причина, по которой банки (некоторые) могут отказать в открытии счета иностранцу. Например, банк требует неснижаемый остаток по счету, определенный депозит при регистрации аккаунта и т. д. Также часто надо подтвердить достаточную финансовую устойчивость юридического лица, которая может отражаться в минимальном балансе или доходах бизнеса.

Страны, в банках которых нет требований к депозиту и высокому доходу клиента из другого государства — Казахстан, Турция, Грузия и т. д. Международные платежные системы, некоторые оффшорные банки также не предъявляют таких требований.

Как и где открыть счет за границей, если все банки отказывают?

Выбор обслуживающего финансового института или платежной системы следует делать исходя из задач клиента, его страны гражданства (проживания и регистрации компании) и целей. По этой теме есть развернутый материал на нашем портале: «Лучшие страны для открытия оффшорного / иностранного счета».

За личной консультацией обращайтесь к нашим экспертам, которые помогут решить вашу задачу быстро и безопасно.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.