Значимость наличных денег ежегодно ослабевает, а на смену бумажным наличным и пластиковым картам приходят электронные деньги и цифровые носители. Это упрощает товарно-рыночные отношения, как среди населения, так и в сфере международного бизнес-планирования.
Например, криптовалюта, которая занимает лидирующие позиции на биржах и рынке Форекс, хоть и не имеет физического выражения, но продолжает привлекать инвесторов. Расчет в интернет-магазине чаще происходит через платежные системы, карты и электронные кошельки, а в необанке можно получить кредит, диверсифицировать сбережения, открыть счет для иностранной компании или использовать в качестве вспомогательного средства для расчетов с партнерами.
Попробуем разобраться, какое будущее ждет электронные платежные системы, цифровую внутригосударственную валюту и фиатные деньги.
Услуги по выбору и открытию счета в необанке, платежной международной системе, а также в получении финансовой лицензии доступны на портале International Wealth. Пишите, звоните, оставляйте свои контакты для обратной связи: +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 , info@offshore-pro.info.
Электронные и цифровые деньги – что это
Электронные деньги в 2021 году присутствуют во всех сферах жизнедеятельности и бизнес-индустрии. Это может быть оплата услуг и товаров в интернете банковской карточкой, перевод денег по интернет-банкингу, использование платежной системы Paypal, Яндекс.Деньги, LiqPay и других провайдеров.
Электронные деньги разделяют по виду носителя:
- смарт-карта (card-based);
- на базе сетей (network-based).
До недавнего времени пользоваться такими финансовыми инструментами допускалось анонимно. Однако, ввиду ужесточения требований ЕС, ФАТФ и налоговых органов, раскрытие информации по личности бенефициара является обязательным требованием, включая идентификацию при открытии счета в необанке, платежной системе или электронном кошельке.
Справка:
Электронные деньги – это реальные денежные активы, переведенные на электронный носитель в виде платежной системы или карты. Могут использоваться для хранения и оплаты, а также обналичиваться в фиат.
Цифровая валюта – это общий термин, который определяет электронные и виртуальные деньги. Данные валюты неосязаемы и управляются посредством электронных цифровых систем.
Криптовалюта – это набор цифровых кодов и обозначений, которые в совокупности представляют электронные данные, признанные средством платежа, но не являющиеся денежной единицей ни одной из стран мира.
Что общего между крипто и электронными деньгами? Оба вида платежных средств не имеют физической основы, могут использоваться для расчетов, хранения, переводов и обналичивания в валютные единицы любого государства. Исключения касаются Российской Федерации, в которой в 2021 году вступил в силу новый закон, запрещающий крипто валютные платежи в коммерческих целях, но не исключающий владение такими активами.
Преимущества электронных денег для жизни и бизнеса
В условиях экономической нестабильности, а также возникающих опасений на фоне обострившейся ситуации с Коронавирусом, плюсы использование электронных активов взамен фиатных денег очевидны:
Электронный кошелек позволяет покупать и продавать товары/услуги через интернет без географической привязки отправителя и получателя.
Нео банки не имеют реального офиса, предлагают международное обслуживание и позволяют пользоваться всеми продуктами финансового учреждения на равных правах с обычным финучреждением – вклады, переводы, корпоративные и личные счета, кредиты и прочее.
Криптовалюта не всегда является стабильной, но, при правильном ее использовании можно выгодно приумножить накопления, заработать на разнице валют и сохранить сбережения от инфляции.
Карты, в том числе бесконтактные устройства (ПО для гаджетов), защищают от кражи личного имущества, а также предусматривают бонусные программы и широкую географию охвата.
Для бизнеса, электронные деньги незаменимы, особенно, если деятельность ведется в оффшоре или одновременно в нескольких государствах. Один счет позволяет объединить сразу несколько валют (мультивалютный), а круглосуточный банкинг дает возможность проводить транзакции без привязки к часовому поясу.
В 21 веке, информационные технологии совершенствуются ежегодно и ежечасно, а многие страны активно пересматривают внутренние регламенты относительно валютного контроля, налогообложения, развития телекоммуникационной инфраструктуры и электронной коммерции.
Также эра цифрования побудила к модернизации банковских систем, в том числе с привязкой к электронным системам. Ведь массовый отток денег в более стабильные платежные системы и НЕО банки негативно отразится на экономике юрисдикции.
Так, в 2020 году Китай уже тестирует «цифровой юань», а такие крупные державы, как США, Великобритания, Франция и Россия активно разрабатывают аналогичные программы. По данным исследования Всемирного банка, 20% из 66 известных Центробанков планируют ввести государственные цифровые активы в ближайшие 5-6 лет.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
Будущее за электронными деньгами
Медленно, но верно, бумажные деньги становятся атавизмом и уходят из привычного обращения. По итогам проведенных исследований было установлено, что в ближайшее время на государственном уровне от физических денежных знаков планируют отказаться многие страны.
- В период с 2000 по 2015 годы доля оборота наличными средствами в Скандинавии снизилась с 62 до 25%, а правительство планирует полностью отказаться от наличной оплаты уже к 2030 году.
- В Швеции и Норвегии оборот фиатами составил 3–5% от ВВП. По данным ЦБ юрисдикции, денежные операции с наличными в ближайшие 2 года сократятся до минимума (0,5% от общего объема).
- В Южной Кореи скоро полностью исчезнут металлические деньги.
- Странах Европейской зоны постепенно убирают из обращения купюры крупного номинала.
- В Индии крупные денежные знаки уже вывели из оборота.
Если говорить о России, то и здесь цифрование стало пользоваться популярностью во многих финансовых институтах, а власти государства призывают переходить на карточные и электронные платежи, постепенно снижая роль фиатов.
Так, один из крупных НЭО банков, Тинькофф, со дня своего создания предлагает исключительно удаленный формат обслуживания клиентов, выдачу кредитных карт и использование мобильных приложений. Сбербанк в свою очередь собирается внедрить беспрецедентную технологию по безналичной оплате услуг и товаров – через дактилоскопию.
Если еще пару-тройку лет назад, все это звучало бы фантастически, то в 2021 году инновационные платежные системы, электронные деньги и криптовалюта воспринимаются потребителями, как само-собой разумеющееся. Дело за малым – выбрать наиболее защищенный вариант, который подходит по функционалу и доступным операциям с местной/зарубежной валютой.
Важно! Открыть личный и корпоративный счет в платежной системе международного уровня помогут эксперты нашего портала. Консультация – бесплатно!
Как получить платежную лицензию
Электронные деньги затрагивают один из важных участков деятельности государства – денежные обращения. Вполне логично, что данное направление нельзя начать просто, как стандартную регистрацию компании. Обязательно будут дополнительные нормы, включая лицензирование.
Существует несколько видов лицензий, которые в разных странах разнятся. Это может быть общая финансовая лицензия, брокерская, платежная или разрешение на работу исключительно с электронными активами. Получить лицензию на эмиссию электронных денег предлагают многие юрисдикции, включая Чехию, Гонконг, Сингапур, Великобританию и страны ЕС.
Общие требования сводятся к следующему:
- оплата минимальной суммы уставного капитала;
- наличие собственных средств;
- наличие адреса и офиса в стране инкорпорации;
- принятие налогового резидентства;
- взнос обязательных платежей по налогам и пошлинам;
- отчетность и прочее.
Точные нормы в конкретной стране для финансовой деятельности можно уточнить у наших экспертов, оставив свои данные для обратной связи.
Справка: получить платежную лицензию в странах европейской зоны, Ближнего и Дальнего Востока, а также в оффшорах могут, как местные граждане, так и иностранные поданные.
Где лучше открыть счет: личный и для бизнеса
Существует три варианта финансовых институтов для открытия личного или корпоративного счета. В данном случае выбор следует делать, опираясь на его назначение (хранение, платежи, переводы, накопление и прочее), а также географию охвата.
Счет в банке – привычный вариант, который имеет положительные и отрицательные стороны. В таком учреждении можно хранить капитал, накапливать, получить кредит и инвестировать. Однако, стоит помнить, что проверка иностранных клиентов и компаний, проводится особенно тщательно. Также все сведения будут передаваться в налоговую инспекцию, а при уклонении от налогов, нарушителя ждут серьезные санкции.
Необанки – аналог обычного банка, но без физического офиса. Сервис предусматривает удаленный формат, а все операции контролируются через интернет-приложение.
Платежная система – современный вариант финансового учреждения, который не имеет офиса и даже порой страны-привязки. Такие финтех-корпорации предлагают различные услуги для личного и корпоративного пользования, открывают счета в любой валюте, включая биткоин, охватывают практически все страны мира и предъявляют минимум требований к клиентам.
Последний вид наиболее актуален в эпоху электронных денег, что активно освоили многие предприниматели, стремясь зарегистрировать не просто банк, а именно платежную систему или неоучреждение по финансовым услугам.
Цифровые, электронные деньги и криптовалюта – заключение
Подводя итог, следует отметить следующее:
- На смену фиатам приходит зацифрованная валюта, которая может иметь привязку к денежным знакам конкретного государства или быть виртуальной.
- Международные компании в оффшоре чаще выбирают для корпоративного счета именно платежные системы, где операции доступны в разных денежных единицах и со многими странами.
- Финансовая лицензия может выдаваться на конкретный вид деятельности или охватывать сразу несколько ниш – Форекс и брокер, регистрация банка и необанка, эмиссия электронных денег и прочее.
Чтобы получить разрешение на финансовую деятельность, а также выбрать банк для открытия счета, лучше обратиться к опытным специалистам.
Портал по оффшорам, International Wealth, оказывает все виды изложенных в материале услуг, получить которые можно лично и дистанционно, предварительно записавшись на бесплатную консультацию.
