Карантинные ограничения, перевод бизнеса в онлайн – то, с чем столкнулись жители многих стран. Они вынуждены были смириться с запретом на передвижения на длительный период из-за Covid-19. Поэтому вопрос, как и где можно открыть счет в иностранном банке удаленно в период карантина, стал еще более актуальным, чем раньше. Подскажем, как достичь успеха с компанией, которая с 2009 года занимается удаленным открытием счетов.
Какие особенности открытия, использования счетов онлайн в иностранных банках
До введения карантинных ограничений некоторые юрисдикции долгое время считались недружественными к иностранцам, желающим открыть банковские счета своим небольшим предприятиям и стартапам. Также немало стран, где было практически невозможно открыть счет в банке удаленно. Но на фоне вспышки коронавируса, ситуация немного улучшилась.
Практически все владельцы/сотрудники предприятий, ведущих международный бизнес, оказались ограниченными в передвижениях за границей на период карантина. Соответственно возникли сложности с открытием счетов в коммерческих банках, которые работали по прежним сценариям – с личным посещением. Это начало приводить к убыткам из-за сложностей реализации многих бизнес-планов.
Притом, несмотря на повсеместно введенные карантинные ограничения, объемы международных расчетов за последний год практически не изменились. Это произошло благодаря росту рынка электронной коммерции. На этой волне счета в иностранных банках, которые можно открывать удаленно, стали очень востребованными. Многие банки пошли на уступки, пересмотрев стратегии, переориентировались на удаленную работу.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Кроме традиционно банковских услуг большую популярность получил другой финансовый сегмент. Не секрет, что большинство бизнес-аккаунтов, которые дешевы в обслуживании, легко открываются удаленно, предлагаются финтех-компаниями (также известных как необанки).
Это конкуренция традиционным банкам, хотя зачастую финтех-компании работают без полных банковских лицензий. На практике это различие не всегда имеет значение, поскольку деятельность их деятельность все равно регулируется, средства клиентов сберегаются на отдельных счетах надежных банков-партнеров.
Это не только стимулировало развитие финансовых рынков во всем мире, но также заставило классические банки пересмотреть свою политику. Теперь все больше банковских учреждений по всему миру готовы работать с клиентами на удаленной основе, это включает возможность открывать счета в иностранных банках онлайн.
Преимущества счетов в иностранных банках, которые можно открывать удаленно:
- Круглосуточный доступ к своему счету, возможность управлять им онлайн из любой местности.
- Удобная оплата, мониторинг транзакций, контроль состояния аккаунта нон-стоп.
- Постоянный доступ к средствам в иностранном банке через мобильные приложения, возможность прямых расчетов/обналичивания с помощью платежных карт.
- Удобные условия конвертации валюты, возможность открывать несколько счетов, более низкие расценки для проведения платежных транзакций через онлайн-банкинг.
Лучшие банковские счета, которые можно открыть дистанционно откуда угодно
Наши эксперты окажут помощь в подборе наиболее подходящего вашему бизнесу банковского счета. Заполните анкету, мы бесплатно подберем подходящее финансовое учреждение.
Если ваша компания ориентирована преимущественно на европейский рынок, мы рекомендуем открывать счета в зоне SEPA, чтобы проводить мгновенные расчеты в единой валюте – евро. Также платежные системы предлагают открывать мультивалютные счета с невысокими комиссиями. Предоставим различные решения, исходя из профиля компании, специфики (степени риска) бизнеса.
Хотя названия типов счетов могут значительно отличаться у разных банков, их можно разделить на такие основные группы:
- Текущие счета – обычные транзакционные, предназначены для повседневного использования. Иногда их называют «транзакционными», «чековыми», в зависимости от страны.
- Сберегательные счета – предполагают начисление процентов на остаток средств. Возможность свободного снятия денег обычно ограничивается. Предназначены для безопасного хранения денежных, других ценных активов, которые не нужно будет использовать в ближайшем будущем.
- Мультивалютные иностранные счета – открыты в любой валюте, отличной от той, что местно используется. Предназначены для широкого круга целей, включая международные транзакции, сбережение, инвестирование.
Платежные системы/необанки, вероятно, предложат вам либо варианты мультивалютного, текущего счета с некоторыми международными функциями. С другой стороны, традиционные банки смогут предложить все три возможности. Но комиссии ожидаемо будут выше.
Среднестатистический традиционный банк с большей вероятностью предложит больший объем услуг, чем онлайн-банк. Но поскольку будут задействованы банки-корреспонденты, а также более высококвалифицированный персонал, то стоимость услуг будет выше.
Плюсы, минусы открытия счета в цифровом банке (платежной системе):
- Дешевле: более низкий размер затрат на обслуживание, если сравнивать с крупными банками. Клиенты получают выгоду от более дешевых комиссий.
- Доступнее: меньше внимания уделяется тому, резидентом какой страны является клиент – счета открывают резидентам/нерезидентам. Все популярнее становятся именно международные счета.
- Удобнее: услуги размещены этом онлайн, доступны интернет-, мобильный банкинг. Приложения обычно хорошо спроектированы, просты в навигации.
- Прозрачнее: система коммуникации, общепринятый язык общения – сервисная поддержка ориентирована на потребителя из практически любой страны.
- Масштабнее: многие (хотя не все) цифровые банки, как правило, делают упор на трансграничные платежи, международные денежные переводы, выгодные обменные курсы как часть своего пакета услуг.
С другой стороны, следующие недостатки означают, что цифровые банки могут быть недостаточно всем удобны:
- Ограниченный объем услуг. Крупные банки обычно предлагают широкий спектр финансовых услуг. Цифровые банки значительно более ограничены с точки зрения объема своих услуг.
- Небанковские организации: некоторые (не все) цифровые банки на самом деле вообще не являются банками в строгом смысле слова, потому что они полностью организованы как разные юридические лица.
Где можно открыть счета удаленно во время карантина:
- Международные платежные системы, работающие по всему миру.
- Платежные системы США, Канады.
- Европейские «платежки», цифровые банки.
- Небанковские организации Азии.
- Другие регионы, банки, финтех-компании.
Как открыть счет в иностранном банке онлайн
Подходы к открытию счетов в иностранных банках, других финансовых институциях зависят от многих факторов:
- тип счета: личный/корпоративный, текущий/инвестиционный , мультивалютный/евро, долларовый.
- финансовая организация: классический/оффшорный банк, платежная система, необанк; различные юрисдикции банковских учреждений;
- гражданство, статус/резидентство клиента.
Также различаются процедуры прохождения идентификации, содержание пакетов документов потенциальных клиентов для удаленного открытия счетов.
Физическим лицам требуется небольшой пакет документации:
- копия паспорта;
- подтверждение адреса проживания.
Для открытия корпоративного счета потребуются такие основные документы:
- копии регистрационных документов;
- копии паспортов, адреса проживания бенефициаров, акционеров (участников), директоров;
- структура компании;
- бизнес-план;
- финансовая отчетность;
- рекомендации банков.
При этом запросы отделов комплаенса финансовых учреждений могут быть более требовательными, конкретными. Это связано с некоторыми сложностями проведения проверок (Due diligence, KYC) при общении в онлайн-режиме.
Важно: В зависимости от страны банки могут также запросить другие документы, например, рекомендательное письмо от другого банка или существующего клиента. Обязательно внимательно ознакомьтесь с требованиями, прежде чем открывать банковский счет за границей.
Свяжитесь с нашими экспертами, чтобы оставить заявку на заказ услуги, получения консультаций. Вы можете написать на почту, использовать любой из мессенджеров, указанных вверху страницы, онлайн-чат.
Могу ли я открыть банковский счет в Европе, если я живу за границей?
Да, возможно. Есть несколько путей:
— Через свой домашний банк, являющийся филиалом международного финучреждения.
— Подать документы напрямую в иностранный банк для открытия счета за границей.
— Открыть счет удаленно в платежной системе на выбор.
Могу ли я открыть иностранный банковский счет удаленно?
Открыть банковский счет онлайн быстро и легко. Это может занять немного времени, если воспользоваться услугой бесплатного подбора счетов.
Как пройти идентификацию при удаленном открытии счета в период карантина?
У каждого иностранного банка свои алгоритмы, как провести идентификацию клиента перед принятием решения об открытии счета удаленно. Зачастую для этого оговаривается время проведения интервью по видеосвязи. Наши эксперты помогут вам подготовиться к такому важному видеозвонку.
Но также во многих банках такое интервью не требуется, часто достаточно предоставить заверенные документы, например. При подборе банка мы выделяем такие моменты.