Лайфхаки, где и как в период карантина удаленно открыть счет в иностранном банке

Карантинные ограничения, перевод бизнеса в онлайн – то, с чем столкнулись жители многих стран. Они вынуждены были смириться с запретом на передвижения на длительный период из-за Covid-19. Поэтому вопрос, как и где можно открыть счет в иностранном банке удаленно в период карантина, стал еще более актуальным, чем раньше. Подскажем, как достичь успеха с компанией, которая с 2009 года занимается удаленным открытием счетов.

Какие особенности открытия, использования счетов онлайн в иностранных банках 

До введения карантинных ограничений некоторые юрисдикции долгое время считались недружественными к иностранцам, желающим открыть банковские счета своим небольшим предприятиям и стартапам. Также немало стран, где было практически невозможно открыть счет в банке удаленно. Но на фоне вспышки коронавируса, ситуация немного улучшилась. 

Практически все владельцы/сотрудники предприятий, ведущих международный бизнес, оказались ограниченными в передвижениях за границей на период карантина. Соответственно возникли сложности с открытием счетов в коммерческих банках, которые работали по прежним сценариям – с личным посещением. Это начало приводить к убыткам из-за сложностей реализации многих бизнес-планов. 

Притом, несмотря на повсеместно введенные карантинные ограничения, объемы международных расчетов за последний год практически не изменились. Это произошло благодаря росту рынка электронной коммерции. На этой волне счета в иностранных банках, которые можно открывать удаленно, стали очень востребованными. Многие банки пошли на уступки, пересмотрев стратегии, переориентировались на удаленную работу.

Кроме традиционно банковских услуг большую популярность получил другой финансовый сегмент. Не секрет, что большинство бизнес-аккаунтов, которые дешевы в обслуживании, легко открываются удаленно, предлагаются финтех-компаниями (также известных как необанки). 

Это конкуренция традиционным банкам, хотя зачастую финтех-компании работают без полных банковских лицензий. На практике это различие не всегда имеет значение, поскольку деятельность их деятельность все равно регулируется, средства клиентов сберегаются на отдельных счетах надежных банков-партнеров. 

Это не только стимулировало развитие финансовых рынков во всем мире, но также заставило классические банки пересмотреть свою политику. Теперь все больше банковских учреждений по всему миру готовы работать с клиентами на удаленной основе, это включает возможность открывать счета в иностранных банках онлайн.

Преимущества счетов в иностранных банках, которые можно открывать удаленно:

• Круглосуточный доступ к своему счету, возможность управлять им онлайн из любой местности.
• Удобная оплата, мониторинг транзакций, контроль состояния аккаунта нон-стоп.
• Постоянный доступ к средствам в иностранном банке через мобильные приложения, возможность прямых расчетов/обналичивания с помощью платежных карт.
• Удобные условия конвертации валюты, возможность открывать несколько счетов, более низкие расценки для проведения платежных транзакций через онлайн-банкинг.

Лучшие банковские счета, которые можно открыть дистанционно откуда угодно

Наши эксперты окажут помощь в подборе наиболее подходящего вашему бизнесу банковского счета. Заполните анкету, мы бесплатно подберем подходящее финансовое учреждение.

Если ваша компания ориентирована преимущественно на европейский рынок, мы рекомендуем открывать счета в зоне SEPA, чтобы проводить мгновенные расчеты в единой валюте – евро. Также платежные системы предлагают открывать мультивалютные счета с невысокими комиссиями. Предоставим различные решения, исходя из профиля компании, специфики (степени риска) бизнеса.

Хотя названия типов счетов могут значительно отличаться у разных банков, их можно разделить на такие основные группы:

1. Текущие счета – обычные  транзакционные, предназначены для повседневного использования. Иногда их называют «транзакционными», «чековыми», в зависимости от страны.
2. Сберегательные счета –  предполагают начисление процентов на остаток средств. Возможность свободного снятия денег обычно ограничивается. Предназначены для безопасного хранения денежных, других ценных активов, которые не нужно будет использовать в ближайшем будущем.
3. Мультивалютные иностранные счета –  открыты в любой валюте, отличной от той, что местно используется. Предназначены для широкого круга целей, включая международные транзакции, сбережение, инвестирование.

Платежные системы/необанки, вероятно, предложат вам либо варианты мультивалютного, текущего счета с некоторыми международными функциями. С другой стороны, традиционные банки смогут предложить все три возможности. Но комиссии ожидаемо будут выше. 

Среднестатистический традиционный банк с большей вероятностью предложит больший объем услуг, чем онлайн-банк. Но поскольку будут задействованы банки-корреспонденты, а также более высококвалифицированный персонал, то стоимость услуг будет выше.

Плюсы, минусы открытия счета в цифровом банке (платежной системе):

• Дешевле: более низкий размер затрат на обслуживание, если сравнивать с крупными банками. Клиенты получают выгоду от более дешевых комиссий.
• Доступнее: меньше внимания уделяется тому, резидентом какой страны является клиент – счета открывают резидентам/нерезидентам. Все популярнее становятся именно международные счета.
• Удобнее: услуги размещены этом онлайн, доступны интернет-, мобильный банкинг. Приложения обычно хорошо спроектированы, просты в навигации.
• Прозрачнее: система коммуникации, общепринятый язык общения – сервисная поддержка ориентирована на потребителя из практически любой страны.
• Масштабнее: многие (хотя не все) цифровые банки, как правило, делают упор на трансграничные платежи, международные денежные переводы, выгодные обменные курсы как часть своего пакета услуг.

С другой стороны, следующие недостатки означают, что цифровые банки могут быть недостаточно всем удобны:

• Ограниченный объем услуг. Крупные банки обычно предлагают широкий спектр финансовых услуг. Цифровые банки значительно более ограничены с точки зрения объема своих услуг.
• Небанковские организации: некоторые (не все) цифровые банки на самом деле вообще не являются банками в строгом смысле слова, потому что они полностью организованы как разные юридические лица.

Где можно открыть счета удаленно во время карантина:

1. Международные платежные системы, работающие по всему миру.
2. Платежные системы США, Канады.
3. Европейские «платежки», цифровые банки.
4. Небанковские организации Азии.
5. Другие регионы, банки, финтех-компании.

Как открыть счет в иностранном банке онлайн

Подходы к открытию счетов в иностранных банках, других финансовых институциях зависят от многих факторов:

• тип счета: личный/корпоративный, текущий/инвестиционный , мультивалютный/евро, долларовый.
• финансовая организация: классический/оффшорный банк, платежная система, необанк; различные юрисдикции банковских учреждений;
• гражданство, статус/резидентство клиента. 

Также различаются процедуры прохождения идентификации, содержание пакетов документов потенциальных клиентов для удаленного открытия счетов.

Физическим лицам требуется небольшой пакет документации:

• копия паспорта;
• подтверждение адреса проживания. 

Для открытия корпоративного счета потребуются такие основные документы:

• копии регистрационных документов;
• копии паспортов, адреса проживания бенефициаров, акционеров (участников), директоров;
• структура компании;
• бизнес-план;
• финансовая отчетность;
• рекомендации банков. 

При этом запросы отделов комплаенса финансовых учреждений могут быть более требовательными, конкретными. Это связано с некоторыми сложностями проведения проверок (Due diligence, KYC) при общении в онлайн-режиме. 

Важно: В зависимости от страны банки могут также запросить другие документы, например, рекомендательное письмо от другого банка или существующего клиента. Обязательно внимательно ознакомьтесь с требованиями, прежде чем открывать банковский счет за границей.