Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Кто, зачем и как может открыть счет в швейцарском банке?

Любой состоятельный инвестор скажет вам, что одним из главных инструментов успеха является открытие банковского счета в иностранном банке. 

Мы не раз останавливались на страницах нашего портала на привилегиях владения зарубежными счетами за пределами страны, в которой вы являетесь налогоплательщиком и подотчетным лицом.  

Швейцария — страна с чрезвычайно устойчивой экономикой, банковскими традициями, благоприятным законодательством и опытом работы с обеспеченными и требовательными клиентами со всего мира.

В этой статье мы постарались ответить на вопросы: кто, почему и как может открыть счет в швейцарском банке и какую пользу это может ему принести.

Почему именно в Швейцарии выгодно открывать счета?

Швейцария — одна из самых богатых стран в Европейском союзе и имеет почти самый высокий ВВП на душу населения в регионе. 

Отсутствие национального дефицита действительно доказывает силу экономики этой страны. 

Доходная часть бюджета Швейцарии превышает его расходную часть, поэтому это самостоятельная экономика, которая полностью контролирует экономическими методами свой независимый от других стран валютный курс. 

Уровень безработицы в Швейцарии низкий, а доход на душу населения высокий. Многие богатые иностранные инвесторы перемещают свои капиталы сюда, чтобы воспользоваться экономической безопасностью. Именно поэтому здесь, либо низкие, либо отрицательные депозитные ставки. Это компенсируется инвестиционным законодательством и опытом управляющих этой страны, которые могут обеспечить даже при консервативной стратегии весьма неплохой инвестиционный доход на уровне 2-3% годовых в CHF, Euro или USD. 

Поэтому швейцарский банкинг больше предназначен не для хранения денежных средств на счетах, а для инвестирования в различные финансовые инструменты.

Зарубежный банкинг предназначен не только для тех, кто не хочет хранить средства в стране с ненадежной экономикой, но и тех, кто живет в развитых странах, но считает швейцарские банки и местных управляющих свободными активами лучшей альтернативой для приумножения своих капиталов. 

Надежная и безопасная экономика — это, вероятно, первое, на что человек будет обращать внимание при выборе расположения своих зарубежных активов.

Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые работают с клиентами, занятыми в международной торговле.

Конфиденциальность также является еще одним ведущим фактором для тех, кто ищет возможности для открытия счета в Швейцарии. 

Аналогично врачебной практике по отношению к своим пациентам, швейцарские банковские законы запрещают банкирам раскрывать информацию о том, что кто-то даже имеет банковский счет или любую информацию о нем без согласия владельца счета. Если банк выдает личную информацию без разрешения, законы требуют немедленного судебного преследования.

Если вы ведете незаконную деятельность или занимаетесь отмыванием коррупционных денег, то вам не удастся делать это в Швейцарии. Здесь постоянно вспыхивают скандалы с разоблачением того или иного родственника высокопоставленных чиновников из разных стран. Поэтому нарушителям законов стоит десять раз подумать, прежде чем пытаться реализовать свои преступные замыслы в этой стране.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Кто может открыть счет в швейцарском банке?

Согласно банковскому законодательству Швейцарии, здесь можно открывать счета иностранным гражданам и оффшорным компаниям. Однако многочисленные претензии со стороны Евросоюза и США привели к тому, что практика открытия счетов иностранцам значительно усложнилась. 

Эти процедуры отданы на усмотрение служб комплаенса, которые очень сильно мотивированы на полное соблюдение требований международного законодательства по противодействию отмыванию денег и уклонению от налогов. На них, по сути, лежит ответственность за юридическую чистоту всей деятельности их банка. 

У служб комплаенс современных банков всегда есть стремление скорее отказать иностранному клиенту, чем вникать в его операции, бизнес, нести за него персональную ответственность и рисковать многолетней репутацией банка.

Важно тщательно подготовить весь пакет документов и быть готовым к последующему взаимодействию со службами комплаенс швейцарских банков.

Вам без проволочек откроют счет в банке Швейцарии при соблюдении таких условий:

  • все документы для открытия счета будут подготовлены верно;
  • вы обладаете значительными средствами для инвестирования в те или иные инструменты; 
  • источник происхождения ваших средств известен и не вызывает сомнений;
  • ваши планы законны и недвусмысленны. 

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно? В большинстве случаев нет, т. к. это является традицией в Швейцарии: каждого клиента нужно знать в лицо.

Однако в последние годы некоторые банки Швейцарии начали использовать видео-встречи по Skype в качестве очного знакомства и, таким образом, открывать счета иностранцам.

Конечно, немаловажным фактором является уровень владения иностранным языком у потенциального клиента банка. Например, таким универсальным, как английский язык. Однако это не обязательно, т. к. мы знаем швейцарские банки, которые имеют службы поддержки, владеющие русским и другими языками. Но всё равно контракты, и все важные документы будут составлены не на русском языке. Поэтому вы должны либо обращаться к международным юристам, либо привлекать специалистов, которым вы можете доверять.

Из всего разнообразия банков Швейцарии нужно определить именно тот, который будет вам удобен, ваши цели и задачи будут там решены и вы также подходите данному банку в качестве постоянного клиента. 

Предлагаем следующее: 

  1. Бесплатный подбор банка в Швейцарии на специальной консультации. Более подробно об этом мы писали в этой статье: “Бесплатная консультация – выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

   2. В случае, если у вас уже был негативный опыт открытия иностранного счета, вы можете оплатить услугу по предварительному одобрению вашей кандидатуры сразу в нескольких иностранных банках. Эта услуга называется pre-approval и она платная, но её стоимость будет вычтена из стоимости пакета услуг по открытию счета за рубежом.

Более подробно о ней можно прочитать в нашей отдельной статье: “Pre-approval на нерезидентский банковский счет”. После этой услуги у вас будет возможность с 99%-й гарантией открыть счет в одном из иностранных банков, который наилучшим образом подходит для вас и вашего бизнеса.

Если у вас четкие планы и все документы под рукой, то считайте, что вы хорошо подготовлены. В этом случае вся процедура может занять 2-3 недели. Возможно придется всё-таки посетить банк, но это не факт, и необязательно делать это в Швейцарии, т. к. часть банков имеют либо свои представительства в других странах, либо корреспондентские банки, которые часто посещают их сотрудники. 

Помимо минимального депозита, который обычно составляет не менее 100 USD (но не более 5 млн USD), соискателей попросят предоставить действительный международный паспорт, различные документы о вашей финансовой истории и доходах.

Поэтому мы советуем при заполнении анкет и заявлений на открытие счета всю информацию заполнять только в соответствии с возможностью её подтверждения.

В противном случае решение будет отрицательным, и вы потеряете время и деньги.

Как открыть счет в швейцарском банке?

В первую очередь нужно удостовериться в том, имеете ли вы право на открытие такого счета. Швейцарские банки серьезно относятся к тому, чтобы счета, принадлежащие нерезидентам, не использовались в целях незаконной деятельности. Банки попросят время на проведение тщательной проверки, чтобы убедиться, что вы имеете право иметь счет в Швейцарии, т. к. есть некоторые ограничения для граждан России. В первую очередь, речь идет о высокопоставленных чиновниках, военных и членах их семей. 

Некоторые банки могут отказать человеку, если он является политически значимым лицом, т. е. персоной, которая может быть замешана в громком скандале или имеет известную негативную репутацию.

Кроме того, есть также запрет на открытие счетов в Швейцарии некоторым гражданам и/или владельцам российских компаний по причине нахождения в санкционных списках США. Это очень серьезное ограничение для открытия счета в банках Швейцарии.

   2. Сформулируйте свои требования к швейцарскому банку. Изучите политики банка, его инвестиционные возможности, комфортность вашей работы с ним, а также деловую репутацию.

Есть несколько различных типов счетов, которые может открыть иностранный гражданин. Важно также помнить о том, каковы ваши реальные цели и сколько вы хотели бы разместить здесь средств. Каждый тип счета требует первоначального депозита и может иметь другие квалифицирующие факторы. 

Иностранные банки чрезвычайно не любят, когда отдельные клиенты  пытаются использовать банковский счет не по назначению. Например, превышают заявленные изначально лимиты, либо меняют тип проводимых операций или вообще вид деятельности компании без уведомления об этом своего банковского менеджера. Все это рассматривается, как нарушение ваших договоренностей с банком и может  привести к блокировке иностранного счета и даже его закрытию. 

Поэтому к этому нужно относиться с максимальной степенью серьезности и взаимного уважения. 

   3. Подготовить и предоставить все документы в банк. 

При открытии банковского счета в Швейцарии, службе комплаенс банка, возможно, потребуется документация, которая наглядно докажет кто вы, каково происхождение ваших средств, а также ваши намерения в отношении открываемого счета.

К этим документам относятся следующие: 

  • копия вашего международного паспорта, заверенная нотариусом; 
  • документы, подтверждающие законность происхождения ваших средств, так как швейцарские банки не будут принимать средства, которые, как они подозревают, могли быть получены в результате незаконной деятельности. Это могут быть банковские выписки, показывающие выплаты заработной платы, или документы о продаже имущества и активов.

Если все будет одобрено, то вам быстро откроют счет в швейцарском банке.

Мы также можем рассмотреть альтернативы в таких странах, как Люксембург, США, Канада или Сингапур для работы в Азии. 

Одним из главных смыслов работы с иностранными счетами является не только защита, но и приумножение ваших активов. Поэтому с точки зрения возможностей и уменьшения потенциальных рисков, конечно, нужно рассматривать открытие иностранных банковских счетов не только для построения инвестиционной стратегии, но и многолетнего развития всего вашего капитала.

Открытие зарубежных банковских счетов необходимо рассматривать с точки зрения ваших планов на последующую жизнь, налогового резидентства и гражданства, т. к. есть очень интересные возможности для оптимизации и построения собственного пенсионного фонда, не зависящего от политики одной отдельно взятой страны или целого региона. 

Запишитесь на консультацию к нашим экспертам через email: [email protected], чтобы выбрать страну и банк для открытия счета, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным здесь.

Мы обязательно подберем вам индивидуальное решение, которое будет работать и принесет вам не только спокойствие, но и прибыль.

Важная информация от 12 февраля 2023 года о потенциально возможном (!) отказе в обслуживании швейцарскими банками российских клиентов – смотрите специальную статью.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.