За недостаточную проверку клиентов банки штрафуют на сотни миллионов долларов. Именно это произошло с крупнейшим банком Пакистана, который получил штраф на 225 миллионов долларов и теперь вынужден закрыть филиал в Нью-Йорке.
В начале сентября банку Habib Bank, который является крупнейшим в Пакистане, вынесли приговор в Нью-Йорке. По мнению Департамента Финансовых услуг (Department of Financial Services) банк не проводил достаточной проверки клиентов, которые требуются по закону Нью-Йорка. За недостаточную борьбу с отмыванием средств и финансированием терроризма, за неведение в адекватном виде отчётности, банк оштрафовали на 225 миллионов долларов, плюс потребовали закрыть филиал в городе.
Это не первый иностранный банк в США, который штрафуют в Нью-Йорке. В прошлом году 180 миллионов заплатил тайваньский банк.
Это серьёзный удар по репутации и, конечно, по бизнес-перспективам банка. Американский рынок на данный момент является центральным, практически все деньги мира так или иначе, но проходят через американскую банковскую систему. Наличие собственного филиала в Штатах это не только престиж, но и экономия.
Однако несоблюдение государственных и местных законов приводит к подобным последствиям.
Каким образом история пакистанского банка касается россиян и жителей СНГ?
Случай пакистанского банка – не единственный. Контроль над банками только усиливается. Банки вынуждены реагировать и вводить дополнительные проверки клиентов. Они отвечают за действия каждого вкладчика и если хотя бы один из них окажется преступником, мошенником или просто не до конца честным, банку грозит наказание.
За несоблюдение стандартов по «отмыванию денег» три панамских банка наказываются штрафами
Поэтому каждый клиент, который приходит в банк, чтобы открыть счет (особенно, если мы говорим про иностранные банковские счета), попадает под пристальное наблюдение. Независимо от того, из какой страны вы приехали, насколько крупная при вас сумма и как солидно вы выглядите, банк проверит всю вашу подноготную и сделает собственные выводы прежде, чем открыть счет.
Любой банк проводит дотошную проверку клиента. Если же мы говорим об уважаемых банках в стабильных юрисдикциях с качественным сервисом, широкими инвестиционными возможностями, добропорядочным отношением, то требования повышаются на порядок.
Открытие личного банковского счета в RCB Bank в Люксембурге
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Зачем нужен иностранный банковский счет?
Однако прежде, чем поговорим о том, что ждёт будущего вкладчика при работе с банками, стоит сказать несколько слов о том, зачем вообще необходимо открывать иностранный банковский счет.
Иностранный банковский счет – это способ диверсифицировать и защитить активы. Поговорка о «всех яйцах в одной корзине» удивительным способом претворяется в реальность, когда ситуация в экономике ухудшается. Те, кто хранит деньги в одном банке и в одной стране находятся в крайне зависимом положении: любое политическое, социальное или экономическое потрясение способно уничтожить накопления, созданные за годы упорного труда.
Банковский сектор в России и в других странах СНГ проходит откровенно болезненный период: зачистка рынка, санации и даже фактические дефолты (Международный банк Азербайджана, Открытие). Иногда практически нет шанса уследить за моментом, в который ситуация меняется с условно стабильной на очевидно катастрофическую.
К тому же хранить деньги в рублях тоже небезопасно: валюта скачет и может обесцениться в считанные дни, как это было всего пару лет назад.
Плюс добавим в копилочку санкции против России, периодические угрозы отключить международные платёжные карты и системы, замедление экономики в целом.
Решительные люди принимают решительные меры для защиты собственных активов. Один из вариантов – открыть иностранный банковский счет. Этот шаг решает одновременно несколько задач:
- Снижает риски потерять все активы, которые хранились в одном государстве;
- Повышает ликвидность активов – международные валюты принимаются во всём мире гораздо охотнее, чем привычные рубли;
- Повышает вашу независимость;
- Защищаем активы от рейдерских захватов, конфискаций, заморозок;
- Повышает статус;
- Открывает новые инвестиционные возможности.
Предусмотрительные люди уже открыли иностранные банковские счета. Но даже им сегодня приходиться быть аккуратными, чтобы не лишиться доступа к столь удобному и выгодному инструменту. Банки пристально следят не только за новыми клиентами, но и за старыми.
Поэтому нижеследующие принципы, о которых мы расскажем, будут касаться не только тех, кто хочет открыть новый банковский счет, но и тех, кто планирует сохранить существующие банковские счета.
Как открыть иностранный банковский счет: честность, аккуратность, внимательность
Как вы наверняка знаете, при открытии нового счета, необходимо заполнить различные формы и подать список документов. Среди них, в том числе, банки интересует ваше CV и другие документы, описывающие вас и ваш бизнес.
К сожалению, мы часто видим, что при заполнении данных документов люди несерьёзно относятся к процессу. Банки же наоборот изучают ваше CV как на приёме на работу на высокопоставленную должность. Их интересует всё, начиная от вашего образования и профессионального опыта, до семейного положения и хобби.
То же самое касается и того, каким образом на счету появляются деньги и как используются: является ли источником бизнес и насколько он грамотно создан; если личные доходы, то уплачены ли с них налоги; на что вы планируете тратить заработанные деньги.
Это не праздное любопытство – банки постоянно мониторят поведение клиентов, чтобы увидеть нетипичные проявления. С одной стороны это позволит заметить действия преступников, которые случайно получили доступ к вашему счету. С другой, ваше собственное поведение может расходиться со словами, а значит вызывать подозрение у банка.
Многие банки требуют, чтобы клиент приехал на личное интервью (или хотя бы прошёл его дистанционно при помощи современных технологий). Специалисты рекомендуют относиться к нему как к расспросам в полиции: всё что сказано вами может быть использовано против вас.
Нюанс в том, что банки не просто запишут ваши слова. Они периодически будут сверять ваши новые слова, поручения и действия с тем, что было сказано раньше. Хорошо, если ваши доходы в бизнесе выросли и обороты по счету вслед за ним. Однако, если вы вдруг начали раздавать займы и покупать странные медикаменты у непроверенных поставщиков, банк однозначно заинтересуется вашим поведением и вашими словами.
В случае, если ваши действия окажутся подозрительными, а слова и документы содержащими некорректные или ложные данные, с вами моментально разорвут отношения или даже не откроют счет, если предварительная проверка покажет несостоятельность предоставленной вами информации.
Если вы хотите открыть иностранный банковский счет, то необходимо подходить к процессу ответственно и аккуратно. Заполнение документов – это создание «лица», репутации перед банком. При вашем небрежном отношении банку проще отказать вам в обслуживании, нежели пытаться разобраться, что из вашей информации правда, а что – лишь её часть.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по открытию иностранного банковского счета и готовьтесь к кропотливой работе: info@offshore-pro.info.
