Какую максимальную сумму вы можете иметь на расчётном счёте?

Расчётный счёт требуется каждому человеку: для оплаты коммунальных услуг, покупок в магазинах, обеспечения детей образованием и развлечениями. Какие ограничения действуют при использовании расчётного счёта?

Есть ли максимальная сумма, которую можно хранить на расчётном счёте?

Любой банк заинтересован в том, чтобы на счетах клиентов хранилось как можно больше денег. Это касается и накопительных (депозитных) счетов, и расчётных. 

Верхняя планка может влиять на различные услуги или наличие комиссий за обслуживание, но в целом накопить вы можете любую сумму. Исключением является счет депозитного сертификата (CD) — здесь могут быть ограничения, например, до 1 миллиона долларов.

Однако стоит учитывать другие ограничения.

Какая сумма на расчётном счёте страхуется?

Во многих странах с развитой банковской системой действует механизм защиты вкладов. Таким образом государство и банки заботятся об обычных вкладчиках на случай, если тот или иной банк рухнет и не сможет вернуть деньги.

В ЕС сумма страхования составляет 100 000 евро, в США — 250 000 долларов, в Сербии — 50 000 евро, в России — 1,4 миллиона рублей. 

В некоторых странах системы страхования нет, поэтому, прежде чем открывать банковский счёт, убедитесь, что такая страховка присутствует. 

Учитывайте, что страхование вкладов действует в рамках одного банка. Иными словами, вы можете вернуть, к примеру, до 100 000 евро из одного банка, даже если у вас было там несколько счетов: расчётный, накопительный, инвестиционный и так далее.

Рекомендуем всегда открывать два или больше счетов в разных банках, особенно если суммы, которые вы храните, выше порога страхования вкладов. 

Какую максимальную сумму можно перевести на расчётный счёт за один раз?

С одной стороны банк заинтересован, чтобы вы перевели как можно больше денег. С другой — обязан выполнять требования закона и следить, чтобы не отмывались незаконно полученные средства. 

На практике это означает, что для любой транзакции, особенно если она связана с большой суммой, необходимо иметь соответствующие документы для подтверждения:

• инвойс;
• выписку из банка;
• налоговую декларацию;
• документы, подтверждающие наследство.

Если сумма большая или из неожиданного источника, банк может автоматически заморозить её и обратиться к вам за разъяснениями.

Другое ограничение — взнос наличными. Во многих развитых странах разрешено вносить и снимать в банкоматах определённую сумму в день и месяц (например, снять до 8 000 евро в месяц, а положить до 6 000 евро в месяц). При превышении лимита могут возникнуть дополнительные комиссии (при снятии наличности) или прийдет отказ в обслуживании операции.

Минимальный остаток на расчётном счёте

Если верхняя планка обычно не оговаривается, то нижняя часто присутствует. Банк может требовать хранить на расчётном или ином счёте сумму не меньше 100-2 500 долларов или евро. Это может быть как обязательное условие, так и рекомендуемое. Во втором случае это мотивируется тем, что лица, выполняющие требования по минимальному депозиту, избегут комиссии за обслуживание или получат иные бонусы.

Также есть банки, которые не требуют минимального остатка по расчётному счёту. Чаще всего такие условия предоставляются резидентам страны, в которой работает банк. Иностранцам, которые открывают счёт из-за границы, чаще всего требуется внести депозит и/или поддерживать минимальный баланс. 

Это касается как физических, так и юридических лиц.

Рекомендуемый остаток на расчётном счёте

Расчётный счёт используется для повседневных трат. На него зачастую получают зарплату или иные активные доходы.

Эксперты рекомендуют хранить на расчётном счёте сумму, которой хватит на 2 месяца повседневных расходов, + 10-30%, чтобы избежать возможного овердрафта (минуса по карте или счёту).

Исполнение рекомендации позволяет снизить следующие риски:

• случайная трата суммы больше, чем требуется;
• кража чувствительной суммы;
• избежание комиссии/штрафа за использование овердрафта.

Остальные деньги рекомендуется хранить на депозите, инвестиционном счёте или на расчётном счёте, который менее доступен, например, к нему не привязана карта. Таким образом вы отделяете свои инвестиции и накопления от повседневных расходов.

Также стоит помнить, что сумма на счёте может влиять на размер комиссии (например, если она выше рекомендуемого минимального депозита, то комиссии нет).

При работе с банком следите за условиями по внесению/выводу наличных средств. В одном банке сумма может быть выше, а комиссия ниже. Либо правила могут быть общими для всех банков в стране.

На что ещё обращать внимание при открытии расчётного счёта в банке?

Что следует учитывать при выборе банка для сотрудничества:

• насколько надёжен банк, есть ли у него запас ликвидности;
• участвует ли он в программе страхования вкладов;
• какая в нем действующая система переводов: SEPA, SWIFT, другие;
• размер комиссий за обслуживание: получение/вывод средств, снятие наличности, открытие новых счетов и пр.;
• присутствуют ли необходимые вам продукты и услуги: дебитная/кредитная карта, депозит, брокерский счёт и другое;
• предлагает ли интернет-банк, мобильное приложение, какова скорость обработки запросов.

Стоит помнить, что денежные переводы по всему миру идут по-разному. Банки могут обеспечивать мгновенные переводы внутри своей группы или с ближайшими партнёрами, а чуть дальше транзакция займёт 1-3-7 рабочих дней. 

Чтобы подобрать выгодный и подходящий именно вам или вашему бизнесу банк, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию по подбору банковского счёта. Пишите по адресу info@offshore-pro.info.