Переезд на новое место (навсегда или на время) сопровождается решением множества вопросов: от поиска жилья до подбора новой корзины продуктов. На этом фоне экспаты иногда забывают подобрать новый банк и открыть счёт. А после узнают, что использование прежнего счёта и карты обходится им слишком дорого из-за комиссий и невыгодного курса.
В каком банке стоит открывать счёт экспатам, чтобы это было выгодно, безопасно и удобно?
Критерии выбора международного банка для экспатов
Нет ни одного банка, который подошёл бы каждому экспату. Поэтому нужно выделить основные критерии, по которым необходимо подбирать подходящее учреждение.
Критерии следующие:
- гражданство экспата;
- страна проживания (ВНЖ, ПМЖ);
- страна переезда;
- нужен ли вам мультивалютный счёт;
- имеете ли вы право открыть банковский счёт в новой стране;
- как часто вы путешествуете;
- какие суммы планируете переводить и как часто;
- надёжность банка, удобство пользования его услугами.
Разумеется, все транзакции должны быть легальными и иметь документальное обоснование.
Исходя из этих критериев и стоит выбирать банки. Как показала практика, во многих случаях экспатам, особенно тем, которые много путешествуют (цифровым кочевникам — digital nomads), подойдут даже не классические, а цифровые банки или платёжные системы в силу их большой гибкости.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Какие банки выбирают экспаты из разных стран?
В целом, всё индивидуально, но есть решения, которые популярны и проверены экспатами со всего мира. Вот несколько примеров.
Для экспатов-американцев рекомендуют банк Charles Schwab. Этот банк возвращает на счёт комиссию, которую взял банкомат при снятии наличности. При этом он доступен только гражданам США.
STACK рекомендуют канадцам. Это не совсем банк, но он подходит экспатам для пополнения карты и снятия наличности без комиссии (если нашли подходящий банкомат).
Среди резидентов Европы популярны N26 и Revolut — цифровые банки, использовать которые можно через приложение. Они крайне удобны для путешествий, экспаты могут расплачиваться без комиссии за конвертацию валюты, снимать небольшие суммы в банкоматах без комиссии. При этом при пересечении порогов комиссии растут. Клиентская поддержка в Revolut достаточно слабая, а вот в N26 её хвалят.
Если вас интересуют денежные переводы, то наибольшим уважением пользуется система Wise. Эта система (не банк) не берёт комиссию за перевод и использует реальный курс для конвертации валют. Экспат может заказать карту и снимать деньги в одном из 2,3 миллиона банкоматов по всему миру.
Если вас интересует классический банкинг для серьёзных сумм, без всяких новомодных «необанков» и платёжных систем, то обратите внимание на банки Швейцарии для нерезидентов. Мы рекомендуем как минимум 10 учреждений: от классического UBS до настоящего, классического частного банка Reichmuth. Таких осталось всего несколько штук, и это тот случай, когда банкиры несут полную ответственность за деньги на счету клиента без каких-либо скидок.
Когда речь заходит об Азии, то здесь возникают свои сложности. С одной стороны, можно открывать счёт в HSBC, который является международным банком и предлагает услуги и для экспатов. При этом в целом во многих популярных регионах, например, в Гонконге и Сингапуре, могут быть трудности с быстрым открытием счёта как для личных целей, так и для бизнеса. Это решается с помощью терпения или открытия счёта в местной платёжной системе.
Южная Америка популярна среди экспатов и имеет свои особенности при открытии счёта. Зато в некоторых странах относительно легко получить ПМЖ, например, в Парагвае.
Что касается Африканского континента, то и здесь присутствуют решения для заинтересованных. В частности, для high risk бизнеса.
Как открыть счёт экспату в международном банке?
Мы рекомендуем действовать так:
- Определить характеристику банка, список услуг — всё, что вас интересует как клиента.
- Узнать, какие банки готовы принять именно вас (это зависит от гражданства и в какой стране вы постоянно проживаете).
Если есть сложности с подбором счета, обратитесь к экспертам портала International Wealth за бесплатной консультацией. Мы поможем оценить ваши индивидуальные потребности и предложим наиболее подходящие варианты счетов, которые можно открыть с учетом местных требований и ограничений.
- Подготовить комплект документов, перевести, заверить.
- Если речь идёт о платёжных системах, то открыть счёт удалённо. Если об обычных банках, то, возможно, придётся назначить личный визит и отправиться в банк самому экспату или нанять представителя по доверенности.
- Дождаться решения банка.
Стандартный набор документов, которые требуют банки, открывая счёт экспатам:
- личный документ (паспорт, ID);
- доказательство адреса проживания (счёт за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, налоговая или банковская выписка);
- источник средств (договор трудоустройства, договор купли-продажи и т. п.);
- минимальный депозит (в некоторых случаях);
- рекомендации профессионалов, CV (в некоторых случаях).
Также банк имеет право в любой момент потребовать от экспата дополнительные документы.
Предосторожности при использовании международных банков и счетов экспатами
Открывая счёт в банке, экспат должен учитывать некоторые моменты, чтобы сохранить свои средства.
Во-первых, чем легче открывается счёт, тем проще его замораживают и блокируют. Это касается в первую очередь цифровых банков и платёжных систем. Некоторые из них позволяют вам открыть счёт за день, но при минимальных претензиях также моментально его и закроют, заморозив средства.
Вывод — не храните все деньги на одном счёте, по возможности откройте второй или даже третий счёт.
Во-вторых, один банк может подходить для переводов, а другой — для снятия наличности в банкомате. При выборе банка и счета важно изучить условия и комиссии, чтобы не переплатить за ненужные услуги. Стоит выбирать только те из них, которые действительно нужны, чтобы избежать дополнительных расходов.
В-третьих, рынок финансовых услуг и банковского сектора постоянно меняется, и важно быть в курсе последних изменений и тенденций. Консультация с экспертами, которые владеют актуальной информацией, поможет принять обоснованное решение и выбрать подходящий банк и счет.
С вопросами и за бесплатной консультацией по подбору счёта обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info.
