Лучшие онлайн-банки для открытия счета в Европе для граждан ЕС и иностранцев

Онлайн-банкинг набирает популярность не только среди частных клиентов, но и среди предпринимателей. Некоторые финансовые учреждения предлагают совмещенный сервис – банковский счет, физическую карту и доступ к онлайн-платформе посредством использования приложения и смартфона.

Но существует ряд исключительно цифровых банков в Европе, которые не имеют физических офисов, а все операции осуществляются только в онлайн-пространстве. Посетить учреждение такого банка не представляется возможным, а решение всех вопросов доступно через оператора банка и службу поддержки. 

И первый, и второй вариант широко востребованы среди иностранных и европейских клиентов. В 2023 году цифровые банки и децентрализованные платежные системы (DeFi) предлагают усовершенствованный и ранее недоступный сервис, который является удобным и выгодным для многих иностранных инвесторов, туристов и фрилансеров.

В нашей статье представлены самые лучшие онлайн-банки Европы. Это позволит вам оценить их преимущества и недостатки, прежде чем открыть счет для личных целей или бизнеса.

Как выбрать онлайн-банк в Европе иностранцу

Прежде чем открывать счет в необанке Европы или другом финансовом институте, лучше внимательно изучить пять основных пунктов:

1. Репутация банка на рынке Европы и соответствующие отзывы клиентов. Сюда же можно добавить страховое покрытие, которое обеспечит защиту активов в случае кризиса, банкротства и при иных обстоятельствах.
2. Безопасность – цифровой банк должен предоставить хороший сервис. Например, проверка клиента, идентификация личности, подтверждение операций, авторизация и наличие финансовой лицензии на осуществление банковской деятельности.
3. Тарифный план тоже имеет немаловажное значение. Сегодня многие европейские банки допускают открытие счета нерезидентами только при условии неснижаемого остатка на счете или уплаты определенных сборов. Но чаще всего такие условия выдвигают обычные банки в Европе, тогда как цифровые предлагают более лояльный сервис за счет низких операционных расходов.
4. Услуги онлайн-банка в Европе для частных и корпоративных клиентов могут отличаться, и следует внимательно изучить их перед созданием аккаунта. Например, международные дебетовые карты, мультивалютные счета, управление инвестициями, международные входящие и исходящие транзакции (время обработки платежа и требования) и прочее.
5. Ограничения, которые могут касаться страны происхождения клиента или его рода занятий. В настоящее время многие банки Европы не работают с резидентами РФ и республики Беларусь. Однако могут свободно открывать счета данным лицам при наличии у них ВНЖ или гражданства другого государства. Здесь следует уточнить, где именно лицензирован банк и законы какой страны выполняет.

Лучшие онлайн и цифровые банки Европы 2023

Предлагаем краткую информацию по онлайн-банкам в Европе, которые признаны лучшими в 2023 году по отзывам клиентов и проведенным исследованиям.

Bunq

Основан в 2012 году, штаб-квартира в Нидерландах. Принимает клиентов фрилансеров, европейских жителей и иностранцев, а также предпринимателей. Банк предлагает SEPA и SWIFT-переводы и имеет ряд достоинств, среди которых:

• несколько европейских IBAN;
• пробная бесплатная версия;
• онлайн-поддержка 24/7;
• начисление процентов по сберегательным счетам.

Минусы банка Bunq:

• поддерживает только евро;
• взимается плата за входящий Swift от 5€;
• есть комиссионные сборы.

Онлайн-банк предлагает мобильное приложение, которое позволяет быстро проводить платежи и осуществлять операции. 

Curve

Финтех-компания основана в Лондоне в 2015 году, предоставляет услуги электронных денег своим клиентам, проживающим в Соединенном Королевстве и Европе. Мобильное приложение доступно на операционных системах iOS и Android, имеет простой, интуитивно понятный интерфейс, который получил подавляющее большинство положительных отзывов от клиентов. 

Особенности европейского онлайн-банка Curve:

• кешбэк до 20%;
• бесплатный счет только для двух карт ;
• возможность переключения транзакций с одной карты на другую.

Этот цифровой банк идеально подходит для людей, которые имеют множество карт и проживают в Европе.

Holvi

Цифровой банк получил лицензию управления финансового надзора Финляндии (FIN-FSA) и SEPA для операций по всему ЕС. Основные клиенты этой финтех-компании – фрилансеры, частные предприниматели и владельцы малого бизнеса.

Плюсы и минусы европейского онлайн-банка Холви:

• все аккаунты платные;
• легко открыть счет в онлайн-режиме (удаленно);
• недоступен во многих странах за пределами Евросоюза;
• нет API;
• простое ведение бухгалтерского учета;
• до 500 бесплатных переводов SEPA в месяц;
• есть отчетность и аналитика.

Holvi имеет штаб-квартиру в Хельсинки и работает в Финляндии, Германии, Австрии, Бельгии, Ирландии, а также Нидерландах.

N26

Онлайн-банк в Европе для туристов и экспатов N26 был запущен в Германии (Берлин) в 2015 году. 

Плюсы банка N26:

• открытие счета для иностранцев;
• низкие комиссии за международные транзакции;
• страхование жизни;
• техническая поддержка 24/7.

Цифровой банк предлагает широкий спектр услуг, понятное мобильное приложение и бесплатное снятие средств по всем странам мира.

Revolut

Revolut – один из крупнейших цифровых банков (британско-литовский), который присутствует по всему миру и имеет более 25 миллионов клиентов и более 500 тысяч предприятий под своим началом. Финтех-компания основана в 2015 году и рассчитана на обслуживание клиентов из разных стран мира, а также детей и путешественников.

Особенности онлайн-банка Revolut:

• доступен бесплатный счет;
• мультивалютные счета;
• мгновенные международные денежные переводы;
• ежедневные скидки и кешбэк;
• торговля акциями, криптовалютами и сырьевыми товарами;
• персональная дебетовая карта.

Этот британский банк отлично подходит для путешествий и оплаты товаров/услуг дистанционно в разных странах Европы и всего мира. 

Vivid Money

Штаб-квартира онлайн-банка находится в Германии. Основная целевая группа клиентов – частные лица из стран Европы. Финтех-компания основана в 2019 году и на 100% работает в онлайн-режиме (цифровой банкинг).

Vivid Money предлагает открыть бесплатный или платный счет для резидентов Италии, Испании, Франции или Германии. Дебетовая карта предоставляется бесплатно и выдается по умолчанию сразу после регистрации нового клиента.

Тарифы и услуги банка:

• комиссия за обслуживание в Vivid Money – от 9,90 евро в месяц;
• кешбэк до 20 евро в месяц;
• 15 бесплатных счетов;
• 40 валют на отдельных счетах;
• бесплатные международные переводы;
• бесплатное прямое списание средств;
• обменные операции без ограничений;
• бесплатное снятие денег в банкоматах по всему миру на сумму до 200 евро в месяц и многое другое.

Берлинский Vivid быстро зарекомендовал себя в банковском секторе Германии, недавно выиграв финансирование на рост и разработку продукта в размере 15 миллионов евро. 

Wise

Wise – это лучший бесплатный цифровой банк в Европе (не считая Великобритании) и мире. Ранее финтех-компания имела название Transferwise и была основана двумя друзьями в 2010 году для осуществления трансграничных переводов быстро, просто и дешево. 

Сегодня цифровым банком Wise пользуются многие иностранцы, а его преимущества остаются неоспоримыми:

• никаких ежемесячных платежей (комиссия 1,75% + 0,5 евро за снятие средств в банкоматах на сумму свыше 200 евро);
• прозрачные денежные переводы;
• дебетовая карта выдается по желанию клиента;
• отличные обменные курсы;
• простота регистрации;
• IBAN из 10 разных стран;
• более 50 валют + мультивалютные счета и транзакции.

Также цифровой банк Wise имеет понятный интерфейс приложения, но есть и ряд ограничений по странам. В 2023 году онлайн-банк не работает с клиентами из РФ.

Lunar

Датский банк Digital Challenger Lunar основан в 2015 году и имеет более 300 тысяч клиентов в Швеции, Дании и Норвегии.

Lunar — это приложение для цифрового банка и инвестирования в акции, криптовалюту и NFT, доступное в ЕЭЗ, а также в Великобритании. Особенности предоставленных услуг и цифрового сервиса:

• доступен бесплатный счет;
• не работает в евро;
• дорогие овердрафты;
• совместные счета;
• высокие обменные курсы;
• бесплатные платежи и переводы;
• акции, ETF и криптоинвестирование.

Маркетинговая стратегия компании ориентирована на возрастную группу миллениалов. Здесь нет минимальных вступительных взносов или торговых сумм, а приложение даже генерирует автоматические налоговые отчеты.

Услуги от наших профессионалов

от 1999 EUR

Личный счет в платежной системе Великобритании

1999 EUR

Дистанционное открытие банковского счета в Панаме

по запросу

Счет в британской платежной системе — что нужно знать фрилансерам?

от 1 999 EUR

Счет IBAN для физических лиц в европейской платежной системе удаленно

Другие известные цифровые банки и цифровые банковские счета в ЕС

К другим цифровым банкам в Европе, где резиденты и нерезиденты могут открыть личный или корпоративный счет, относятся:

• Нури – новичок в мире криптовалют, который начал в 2018 году взаимное сотрудничество с одним из самых известных банков Германии, Solarisbank. Основная цель – объединить традиционную национальную валюту с поддержкой Биткоина и Эфириума, создав таким образом первый настоящий криптовалютный банк. Сегодня цифровой банк Nuri предлагает пользователям учетные записи в евро и услуги кошелька в дополнение к возможности покупки двух самых популярных криптовалют. Минусы – сайт не оптимизирован для международных пользователей, а обслуживание доступно только на немецком и английском языках. 
• Bnext – онлайн-банк в Испании, который работает только в своей стране. Компания предлагает не только банковские счета, но и финансовые услуги и продукты от компаний-партнеров: ипотеку, страхование, кредиты, сбережения, инвестиции и многое другое. Также у Bnext есть платформа для криптоторговли, где можно приобрести некоторые из известных токенов: Bitcoin, Polygon, Cardano, Ethereum, XRP, Solarium и десятки других.
• Fidor – известный германский банк, основанный в 2009 году. Онлайн-банк Европы предлагает личные и корпоративные счета, а также бонусы за транзакции и простой интерфейс. Сегодня Fidor также относится к категории криптобанков, где можно интегрировать криптокошельки через API.
• Monese – цифровой банк Европы, который доступен в ЕЭЗ и имеет уникальные условия по обслуживанию клиентов. Основные достоинства онлайн-банка: не нужно предоставлять доказательства физического адреса (счета за коммунальные услуги, кредитную историю и прочее) для открытия счета. Также банк предлагает привязать дебетовую карту MasterCard для личных покупок, открыть мультивалютный счет (€ или £) и бесплатное снятие наличных.
• Orange Bank – дочернее предприятие французской телекоммуникационной компании, где можно открыть один из трех вариантов личных счетов, в том числе бесплатный. Также банк предлагает бизнес-аккаунт для фрилансеров, малого и среднего бизнеса, кредиты, сбережения и многое другое.
• Paysend – цифровой банк, основанный в 2017 году, в котором можно воспользоваться услугами карточных платежей и банковскими счетами. Денежные переводы и цифровой кошелек для личного и делового использования обслуживаются в более чем 100 странах. Благодаря фиксированной комиссии за перевод и приемлемым валютным курсам Paysend не уступает другим сервисам денежных переводов.
• Penta подойдет для фрилансеров и владельцев малого бизнеса в Германии. Учетная запись формируется в течение 48 часов, доступно онлайн-открытие счета в немецком IBAN, а также получение дебетовых карт VISA для всех сотрудников. Важные особенности – страхование депозитов на сумму до 100 000 евро и отсутствие скрытых комиссий.
• Qonto – это цифровой необанк, который на 100% работает только онлайн во Франции. Запущен в 2017 году и предлагает комплексное решение для контроля расходов, а также автоматизированный бухучет. Если вы ищете банк для своей компании или фрилансера, который хочет упростить ваши отчеты, с Qonto трудно ошибиться.
• Rebellion – необанк, который ориентирован на молодое поколение Z и миллениалов в Испании. Этот европейский банк предлагает широкую линейку продуктов и услуг банковского сектора, а также криптокошелек, который готов для торговли Биткоинами, Лайткоинами, Эфириумом, Polkadot, Dogecoin и другими. Учетная запись создается бесплатно без ежемесячных платежей или минимального баланса.
• Wirex – международный цифровой онлайн-банк, доступный в Европе и других странах. Миссия компании – сделать криптовалюту более доступной и открытой для всех. Здесь можно открыть счет за пару минут, совершать мгновенные криптотранзакции, быстро получать и отправлять деньги, бесплатно снимать активы в банкоматах до 400 евро в месяц и при этом не платить никаких комиссий за обслуживание.
• Wittix базируется в Лас-Вегасе, но лицензирован банком Литвы. Онлайн-платформа предлагает мультивалютные счета IBAN, бесплатные и платные личные счета, 75 валют, дебетовые и виртуальные карты. Онлайн-банк Wittix доступен для резидентов стран ЕЭЗ.

Что лучше: онлайн-банк или стандартное финансовое учреждение в Европе?

Банки, использующие только цифровые технологии, известны своим простым процессом открытия счетов. Вы можете открыть большинство онлайн-счетов за 5–10 минут практически без документов, предоставив только удостоверение личности.

Такие аккаунты хорошо подойдут для фрилансеров, цифровых кочевников и туристов, которые желают получить доступ к своим активами в разных валютах, а также совершать международные транзакции быстро и безопасно.

Кроме всего прочего, ряд необанков и платежных систем Европы готовы предоставить сервис для крупных корпоративных клиентов, в том числе международных компаний и высокорискового бизнеса (гемблинга, Форекса, брокеров и пр.). Но здесь надо правильно подобрать свой онлайн-банк в соответствии с потребностями, валютой, услугами и тарифами, в чем вам помогут специалисты нашего портала.

Банки Европы, которые имеют офисы и представительства в разных странах, – не менее популярный вариант для хранения и защиты активов, а также совершения операций. Счета в таких финансовых учреждениях потребуются для компаний мирового уровня и местных, а также частных клиентов. 

Ответить однозначно, что лучше: онлайн-банк в Европе или обычное учреждение с офисами и физическим присутствием, сложно. Всё индивидуально. Молодое поколение предпочитает цифровой банкинг, а состоятельные инвесторы больше привыкли к банковским счетам, которые являются «осязаемыми».