Санкции против России, которые ввели ЕС, США, Япония, Австралия и еще ряд стран, существенно ограничили доступ россиян к услугам иностранных банков. В ряде государств наметилась тенденция к увеличению случаев отказа в обслуживании или закрытию ранее открытых счетов физическим лицам с российским паспортом или налоговым резидентством.
Напомним, в феврале 2022 года ЕС ввел ограничения на прием депозитов от российских компаний и физических лиц на суммы более 100 000 евро. С тех пор периодически появляются новости о закрытии или блокировке счетов россиян в той или иной стране.
Еще в марте 2022 года появилась информация о том, что ведущие немецкие банки Postbank и Deutsche Bank планируют закрывать счета россиян в Германии. Некоторые финансовые учреждения отправили письма гражданам РФ, у которых срок действия вида на жительство был менее 6 месяцев, с уведомлением о прекращении обслуживания.
С подобной ситуацией столкнулись россияне и во Франции. Société Générale и BNP Paribas также ограничил доступ к счетам и ряду услуг гражданам РФ. Пострадавшие даже написали петицию о дискриминации по национальному признаку, которая собрала более 2 600 подписей.
Также были зафиксированы случаи блокировки счетов россиян и в банках Италии.
Банки Кипра, Грузии и ОАЭ присоединились к финучреждениям Германии, Франции и Италии, которые ввели ограничения на обслуживание граждан РФ. В начале апреля 2023 года Bank Of Cyprus начал рассылать своим клиентам-гражданам РФ предупреждения о прекращении обслуживания и закрытии счетов в течение 2 месяцев. Причина подобных действий — данные пользователя не соответствуют политике KYC. Предварительно планируется закрыть около 4 000 счетов.
Защитите свой бизнес и личную жизнь от блокировки или ограничения доступа к иностранным счетам! Заполните форму ниже, чтобы получить бесплатную консультацию от нашего эксперта и узнать, как избежать этих рисков.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
В декабре 2022 года в интернете появилась информация о том, что письма о прекращении обслуживания россиян начал рассылать ведущий банк Грузии — Bank of Georgia. Тем не менее количество пострадавших было меньше, чем на Кипре, и через несколько недель ситуация улучшилась. Но на этом тенденция по закрытию счетов в банках Грузии не закончилась.
В начале года Liberty (третий по величине банк страны) без объяснений прекратил обслуживать сразу несколько россиян. Далее, уже в апреле 2023 года, SMS-предупреждения получили клиенты самого крупного грузинского банка — TBC Bank. Все клиенты, пользующиеся услугами данного финансового учреждения, были уведомлены о том, что если на их счетах будет обнаружена транзакция, которая может быть интерпретирована как нарушение санкций, банк оставляет за собой право закрыть такие счета.
В середине апреля 2023 года также начали получать письма и россияне-клиенты банка Emirates NBD (второй по величине банк в Дубае). Финансовое учреждение предупредило физических лиц, что если они не являются резидентами ЕС, стран Европейской экономической зоны или Швейцарии, деньги с их аккаунтов будут переведены на специальный счет. Причем на последний будут распространяться определенные ограничения, в частности, на переводы, снятие наличных. Финансовое учреждение Emirates NBD предупредило своих клиентов о том, что все доходы от купонов, дивидендов и продаж ценных бумаг будут автоматически зачисляться на специальный счет, который не доступен для перевода на личный счет клиента. Отмечается, что наличие у россиян резидентности ОАЭ не снимает банковских ограничений.
Также зафиксированы случаи блокировки счетов граждан РФ и в банках Гонконга, Сингапура, Индии. Вся вышеописанная ситуация указывает на необходимость иметь несколько платежных инструментов, чтобы диверсифицировать денежные потоки и обеспечить платежеспособность в случае временных или длительных блокировок счетов.
Главные причины блокировки счетов россиян в иностранных банках
Специалисты выделили следующие причины закрытия счетов россиян за границей:
- наличие российского налогового резидентства;
- непонятный источник поступлений на счет;
- получение доходов от бизнеса, который находится под санкциями;
- подозрение в связях с подсанкционными лицами;
- нетипичный вид на жительство (туристический, виза цифрового кочевника);
- однотипные операции (например, поступление денег с последующим снятием средств наличными со счета);
- платежи со счета в российский бюджет;
- обслуживание криптовалютных операций.
В целом, многие банки опасаются американских и европейских вторичных санкций. Им проще закрыть счет, чем тратить свои ресурсы на изучение репутации клиентов и разбираться в деловых связях. Прекратив обслуживание, финансовое учреждение сразу снимает с себя все риски, минимизирует вероятность получить крупный штраф и попасть в «черный список» OFAC или Центробанка ЕС.
Учитывая текущую геополитическую обстановку в мире, россиянам необходимо обеспечить себе доступ к международным финансовым услугам, чтобы иметь возможность совершать покупки за границей и осуществлять расчеты с зарубежными партнерами. Для этого рекомендуется иметь несколько счетов в иностранных финансовых учреждениях. Это даст возможность гарантировать себе нормальную жизнедеятельность в случае блокировки одного из аккаунтов.
Если вас интересует личный или корпоративный счет за границей для диверсификации денежных потоков, защиты активов, расчетов с иностранными контрагентами или других целей, отправляйте контакты на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши эксперты оперативно свяжутся с вами для консультирования.
Несколько примеров услуг, которые могут вас заинтересовать:
- частный счет для защиты активов для состоятельных лиц в банке Вануату;
- личный счет в международном банке Невиса, который можно открыть удаленно для обслуживания операций с цифровыми активами;
- удаленное открытие корпоративного счета на Багамах для международной компании;
- корпоративный счет для обслуживания международного бизнеса на Островах Кука;
- множество других финансовых инструментов, которые способны улучшить качество жизни и бизнеса за границей.
