Как защищены вклады в странах «карточного» туризма?

После введения широких международных санкций против России и ухода с рынка платёжных систем Visa и Mastercard доступность финансовых услуг для россиян значительно снизилась. Теоретическая возможность открытия счёта в солидных европейских банках осталась, но практическая реализация проекта усложнилась. Финансовые учреждения дальнего зарубежья, в том числе оффшорные, для простых россиян пока ещё остаются неизвестными, поэтому о массовости в данном случае речь не идёт.

В этой непростой ситуации граждане РФ начали массово открывать счета в близлежащих странах, которые не присоединились к санкциям. В первую очередь это касается республик постсоветского пространства – Казахстана, Киргизии, Узбекистана, Армении, Грузии. Некоторую популярность приобрёл «карточный» туризм в Турцию – здесь посчитали, что экономические интересы важнее санкций, выбрав в отношении украинского кризиса политику невмешательства.

Дополнительная информация по теме: «Карточный» туризм для россиян.

Сложившаяся ситуация устраивала все стороны. Россияне получали доступ к финансовым услугам и возможность создать персональную «подушку безопасности», а банки – новых клиентов. Но если счёт открывался не для текущих нужд, а с целью защиты и диверсификации активов, типичные критерии выбора оказывались несостоятельными, так как они практически не учитывали риск банкротства финансового учреждения.

Поэтому возникла насущная необходимость проверить страны «карточного» туризма на предмет защиты интересов клиентов банков. В первую очередь это касается системы страхования вкладов физических лиц, прав нерезидентных клиентов финансовых учреждений и максимальной суммы возврата, на которую могут рассчитывать вкладчики.

Выбор юрисдикции

Юрисдикции, традиционно рекомендуемые нами для открытия счетов, в случае с «карточным» туризмом для граждан РФ практически неинтересны. Дело в том, что физически попасть в страны Евросоюза россиянам проблематично. А служба безопасности банка, обнаружив, что потенциальный клиент имеет российское гражданство, скорее всего, откажет ему в сотрудничестве. Поэтому возможность дистанционного открытия счёта особой роли не играет.

Дополнительная информация по теме: Оффшорные дебетовые и оффшорные предоплаченные карты: что лучше?

Следовательно, в зону внимания граждан России, желающих открыть счёт в иностранном банке (если говорить о потребительском сегменте), попадают в первую очередь республики бывшего СССР и Турция. Именно эти страны россияне и выбирают чаще всего для «карточного» туризма. Альтернативные варианты есть, и их довольно много, но они заинтересуют достаточно ограниченный круг потенциальных клиентов.

Финансовая активность граждан России за рубежом в дружественных странах (неофициальные данные):

• Доля российских переводов в общем их объёме возросла с февраля по июнь 2022 года с 12% до 72% (Казахстан) и с 11% до 54% (Грузия).
• Армения. На граждан РФ пришлось 65% всех трансграничных переводов физических лиц (май 2022 года, соответствующий показатель в феврале – 45%). А число открытых счетов возросло в 5 раз – до 16 тыс.
• Узбекистан. На счетах, принадлежащих гражданам России, на 1 июля 2022 года хранилось 115 млн USD.

Более свежие данные отсутствуют, а те, что удалось найти, не внушают доверия. Но можно предположить, что осенью и зимой ситуация только усугубилась, ведь давление санкций на экономику России усилилось. Поэтому вопрос о защищённости вкладов россиян в зарубежных банках ещё долго будет оставаться актуальным.

Дополнительная информация по теме: Предоплаченные оффшорные карты China UnionPay.

Страхование частных вкладов в странах «карточного» туризма

Во всех юрисдикциях, в которых россияне массово открывают личные счета, ситуация с защищённостью вкладов удовлетворительная. Есть лимиты на максимальную сумму и вид депозита, но для большинства россиян они не являются критичными. Если ваш вклад не укладывается в стандартные рамки, к выбору банка / юрисдикции следует подойти максимально ответственно.

Общие выводы без привязки к конкретной стране:

• Во всех странах вклады защищены.
• Ограничений для иностранцев и нерезидентов нет (формальных и фактических).
• Выплата производится исключительно в национальной валюте по официальному курсу центрального банка конкретной страны. Это справедливо в отношении и депозитов в валюте.
• Стандартно гарантируется компенсация по вкладам и начисленные на них проценты.
• Альтернативные виды сбережений и активов, хранимых в банках (типичные примеры – расчётные, сберегательные, карточные и металлические счета), компенсируются не в каждой стране. Обязательно уточняйте этот вопрос перед открытием счёта / депозита.
• Компенсационные лимиты зависят от конкретного банковского продукта и страны.
• Если у вкладчика в одном финансовом учреждении несколько открытых счетов, ситуация усложняется. Обычно (не всегда) суммы компенсационных выплат складываются, но о полной компенсации говорить не приходится.

Дополнительная информация по теме: Оформить карту иностранного банка для россиянина в 2022 году.

Максимальные суммы компенсаций (пересчёт осуществлялся по курсу на 10 марта 2023 года):

Дополнительная информация по теме: Оффшорные дебетовые и предоплаченные международные карты Forex.

Ситуация в отдельных странах

То, что во всех странах, выбранных гражданами России для «карточного» туризма, действует система компенсации вкладов, не говорит о том, что можно выбирать любую юрисдикцию. Подобный подход исключительно опасен, так как вы рискуете лишиться большей части накоплений / активов. Поэтому призываем вас принимать взвешенное и осознанное решение либо же воспользоваться услугами наших опытных экспертов.

Казахстан, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• депозиты вкладчиков застрахованы в 20 банках из 22;
• максимальная сумма компенсации – от 5 до 20 млн KZT (зависит от финансового продукта);
• объект страхования – депозиты и вклады (любая валюта);
• компенсируются вклады и проценты;
• условно незащищёнными являются депозиты в исламских банках.

Киргизия, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• все банки страны (всего их 23) являются участниками системы страхования вкладов;
• объект страхования – депозиты (любая валюта) и проценты;
• максимальный размер компенсации – 200 тыс. KGS (учитываются все депозиты физического лица).

Дополнительная информация по теме: Анонимные международные дебетовые карты: безопасное решение с предоплатой для путешественников.

Узбекистан, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• общенациональное страхование вкладов покрывает обязательства всех 32 банков;
• объект страхования – депозиты (любая валюта), проценты по ним;
• компенсируется весь депозит в полном объёме.

Армения, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• рассчитывать на компенсацию могут клиенты всех 17 коммерческих банков;
• максимальная сумма к выплате – 7 млн AMD или 16 млн AMD (зависит от финансового продукта);
• объект страхования – вклады (любая валюта), проценты и средства на счетах.

Дополнительная информация по теме: Где россияне могут оформить международные карты Visa и Mastercard, несмотря на санкции.

Грузия, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• защищены вкладчики всех банков (их 14);
• общий лимит по страховым выплатам – не более 15 тыс. GEL;
• в рамках страховой суммы защищены депозиты, текущие счета (в GEL и валюте), вклады до востребования.

Турция, самое важное по компенсации вкладов физических лиц:

• всего в Турции работает 51 банк, список тех, которые участвуют в страховой программе, выяснить не удалось;
• сумма возмещения ограничена 200 тыс. TRY;
• страхуемые финансовые продукты – расчётные, текущие и металлические счета, а также вклады в TRY и валюте.

Выбор банка в одной из стран, входящих в неформальный топ россиян, вполне логичен. Но при отсутствии критического дефицита бюджета мы готовы предложить вам разнообразные продукты мировой финансовой индустрии. Такие решения намного интереснее и перспективнее традиционных бюджетных вариантов, они дают гораздо больше возможностей, а уровень затрат будет относительно низким.

Дополнительная информация по теме: Какие карты будут приниматься в Турции в 2023 году – Troy на замену «Мир».

Наши востребованные продукты и услуги, связанные с открытием личных счетов (на примере оффшорных юрисдикций):

• Личный банковский счет на Антигуа и Барбуде (удалённо, крипто-френдли).
• Личный банковский счёт на Багамах.
• Личный счет в Белизе.
• Частный счёт в Вануату.
• Личный накопительный счёт на Каймановых островах.
• Открытие личного счета на Кюрасао.

Электронная почта для связи с нами – info@offshore-pro.info.