Как выстроить систему платежей с Европой и США из РФ?

Страна регистрации бизнеса, оказывает огромное влияние на качество приема валютных платежей и их стоимость. Если компания планирует работать с зарубежными партнерами, то для упрощения цепочки валютных транзакций придется задуматься либо о регистрации компании за рубежом, либо об открытии иностранного банковского счета. В этой статье расскажем о том, как грамотно организовать систему платежей с Европой и США бизнесу из России.

Платежи из ЕС и США в Россию

Сложности приема валютных платежей

Платежи с иностранных банковских счетов являются трансграничными. Их себестоимость зависит от типа финансового учреждения и юрисдикции  открытия банковского счета. Изначально, схема получения платежей от иностранных партнеров, понятна: компания выставляет счет, с четким назначением платежа, суммой, валютой и ожидает зачисления. Но на практике, бизнес из России, сталкивается с рядом препятствий. Например,

Банк вправе запросить от компании обосновать целесообразность принятия трансграничного платежа с Европы, США, с указанием предполагаемых оборотов и объемов по зачислениям. Если банк решит, что валютный перевод не имеет целесообразности, компании будет отказано в обслуживании.

Если банк позволит выстроить систему платежей с международными партнерами, компании предложат единую ставку на прием валютных платежей + ограничение на их количество.

Вторая сложность — конвертация денежных средств. Согласно российскому законодательству на корпоративный (расчетный) счет предприятия могут зачислить только российские рубли. В момент зачисления денег, банк конвертирует валюту по установленному курсу на момент проведения такой транзакции. Естественно, курс не всегда привлекателен для бизнеса. Поэтому все валютные риски ложатся на владельца предприятия.

И последнее, с апреля 2020 года, российские банки прекратили проводить операции с иностранными платежными системами, услугами которых сегодня пользуются тысячи предпринимателей и компаний по всему миру. Цель такого решения — увеличение контроля над финансовыми потоками граждан РФ. Поэтому сегодня многие бизнесмены из России вынуждены искать законные варианты для выстраивания валютных платежей с иностранными партнерами.

Как организовать платежи с нерезидентами из России?

Большинство европейских банков, предлагают российским компаниям возможность получения денежных средств на корпоративные счета в российских рублях. В качестве примера, отметим банки Княжества Лихтенштейн, Швейцарии, Черногории.

Также есть ряд платежных платформ, способных выстроить цепочку платежей в российских рублях. Чтобы выполнить платеж в Россию банки уведомляют:

“учитывая международные санкции, требования корреспондентских банков и других банков партнеров по сотрудничеству, во всех платежах, отправляемых на территорию / из России, в обязательном порядке должен быть указан:

  • полный адрес получателя платежа
  • полный адрес плательщика

Под полным адресом подразумевается указание: улицы, населенного пункта, страны. Если указанный адрес не соответствует требованиям или у банка есть основание полагать, что адрес указан неверно / намеренно искажен — платеж будет отклонен.”

Эти требования направлены на увеличение защиты интересов банка и снижение рисков, связанных с санкциями.

Как начать подбор иностранного банка?

1

Оцените приоритет, влияющий на выбор финансового учреждения. Какая валюта необходима для компании:

  • USD / EUR

2

Определите перечень юрисдикций, из которых бизнес планирует получать валютные платежи:

  • США
  • страны ЕС
  • другие юрисдикции

3

Определите как компания будет использовать, полученные денежные средства:

  • перечислять на корпоративный банковский счет предприятия — важно заранее оценить страну и валюту
  • осуществлять обязательные платежи за услуги / покупки
  • снимать деньги со счета используя карту, не совершая лишних перечислений, не платить за валютные переводы
  • аккумулировать денежные средства, путем их размещения на депозитных, сберегательных, инвестиционных счетах
4

Выяснить  есть ли у иностранного банка корреспондентские отношения с российскими банками и возможность выполнять платежи в рублях. Это потребуется в случае необходимости перечисления денежных средств на счета открытые в российских банках.

5

Проверить юрисдикцию на отсутствие нахождения банка в списках оффшоров РФ.

В условиях постоянно меняющегося внутреннего, международного законодательства, банковских процедур и политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, рекомендуем выполнить подбор иностранного банковского счета с экспертами Offshore Pro Group, поскольку в некоторых случаях, бизнесу выгоднее зарегистрировать фирму с банковским счетом за рубежом, например, партнерство со счетом в Канаде.

sign
Платёжная система
Бесплатный подбор

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Причины регистрации бизнеса за рубежом

Среди основных причин, по которым российские компании желают выйти на международный рынок, отметим:

  • необходимость подключиться к иностранной платежной системе
  • желание снизить комиссионные, конвертационные расходы по валютным операциям
  • увеличение позиций, присутствия, в конкретном регионе
  • диверсификацию корпоративных активов
  • хеджирование валютных рисков
  • отсутствие ограничений по количеству валютных транзакций

Выбор юрисдикции и зарубежного банка зависят от вида деятельности, типа валютных операций. Варианты разнообразны, например, если компания нуждается в долларах США, цепочку платежей стоит выстраивать используя банки Канады, США, Невиса.

Регистрация зарубежной компании может показаться неочевидным решением, но в долгосрочной перспективе это выгоднее, поскольку:

  • колебания курсов не влияют на платежи
  • компания снижает расходы на комиссионном обслуживании, а
  • количество успешных платежей увеличивается

Решение открыть партнерство, компанию за границей должно приниматься взвешенно, с учетом особенностей бизнеса и законодательства юрисдикции. Чтобы выстроить систему платежей с Европой, США из РФ, рекомендуем использовать услугу юридического сопровождения по открытию иностранного банковского счета. Данная услуга включает:

  • полный анализ структуры компании
  • подбор юрисдикции, зарубежного банка, тарифного плана, необходимых валют
  • помощь в заполнении анкет, заявлений, других документов
  • согласование конкретного перечня документов
  • заверение, перевод личных, корпоративных документов
  • подготовку к прохождению видео интервью
  • организацию процессов по отправке пакета документов сотрудникам банка
  • регистрацию юридического лица 
  • формирование отчетности

Готовы рассмотреть доступные варианты банковских решений, которые позволят без ограничений и законно работать с иностранными партнерами? Свяжитесь через специальную форму, указанную выше. Оперативность и конфиденциальность, гарантируем!

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.