Как выстроить систему платежей с Европой и США из РФ?

Страна регистрации бизнеса, оказывает огромное влияние на качество приема валютных платежей и их стоимость. Если компания планирует работать с зарубежными партнерами, то для упрощения цепочки валютных транзакций придется задуматься либо о регистрации компании за рубежом, либо об открытии иностранного банковского счета. В этой статье расскажем о том, как грамотно организовать систему платежей с Европой и США бизнесу из России.

Сложности приема валютных платежей

Платежи с иностранных банковских счетов являются трансграничными. Их себестоимость зависит от типа финансового учреждения и юрисдикции  открытия банковского счета. Изначально, схема получения платежей от иностранных партнеров, понятна: компания выставляет счет, с четким назначением платежа, суммой, валютой и ожидает зачисления. Но на практике, бизнес из России, сталкивается с рядом препятствий. Например,

Банк вправе запросить от компании обосновать целесообразность принятия трансграничного платежа с Европы, США, с указанием предполагаемых оборотов и объемов по зачислениям. Если банк решит, что валютный перевод не имеет целесообразности, компании будет отказано в обслуживании.

Если банк позволит выстроить систему платежей с международными партнерами, компании предложат единую ставку на прием валютных платежей + ограничение на их количество.

Вторая сложность — конвертация денежных средств. Согласно российскому законодательству на корпоративный (расчетный) счет предприятия могут зачислить только российские рубли. В момент зачисления денег, банк конвертирует валюту по установленному курсу на момент проведения такой транзакции. Естественно, курс не всегда привлекателен для бизнеса. Поэтому все валютные риски ложатся на владельца предприятия.

И последнее, с апреля 2020 года, российские банки прекратили проводить операции с иностранными платежными системами, услугами которых сегодня пользуются тысячи предпринимателей и компаний по всему миру. Цель такого решения — увеличение контроля над финансовыми потоками граждан РФ. Поэтому сегодня многие бизнесмены из России вынуждены искать законные варианты для выстраивания валютных платежей с иностранными партнерами.

Как организовать платежи с нерезидентами из России?

Большинство европейских банков, предлагают российским компаниям возможность получения денежных средств на корпоративные счета в российских рублях. В качестве примера, отметим банки Княжества Лихтенштейн, Швейцарии, Черногории.

Также есть ряд платежных платформ, способных выстроить цепочку платежей в российских рублях. Чтобы выполнить платеж в Россию банки уведомляют:

“учитывая международные санкции, требования корреспондентских банков и других банков партнеров по сотрудничеству, во всех платежах, отправляемых на территорию / из России, в обязательном порядке должен быть указан:

• полный адрес получателя платежа
• полный адрес плательщика

Под полным адресом подразумевается указание: улицы, населенного пункта, страны. Если указанный адрес не соответствует требованиям или у банка есть основание полагать, что адрес указан неверно / намеренно искажен — платеж будет отклонен.”

Эти требования направлены на увеличение защиты интересов банка и снижение рисков, связанных с санкциями.

Как начать подбор иностранного банка?

• USD / EUR

• США
• страны ЕС
• другие юрисдикции

• перечислять на корпоративный банковский счет предприятия — важно заранее оценить страну и валюту
• осуществлять обязательные платежи за услуги / покупки
• снимать деньги со счета используя карту, не совершая лишних перечислений, не платить за валютные переводы
• аккумулировать денежные средства, путем их размещения на депозитных, сберегательных, инвестиционных счетах

В условиях постоянно меняющегося внутреннего, международного законодательства, банковских процедур и политик, направленных на борьбу с отмыванием денег, рекомендуем выполнить подбор иностранного банковского счета с экспертами Offshore Pro Group, поскольку в некоторых случаях, бизнесу выгоднее зарегистрировать фирму с банковским счетом за рубежом, например, партнерство со счетом в Канаде.

Причины регистрации бизнеса за рубежом

Среди основных причин, по которым российские компании желают выйти на международный рынок, отметим:

• необходимость подключиться к иностранной платежной системе
• желание снизить комиссионные, конвертационные расходы по валютным операциям
• увеличение позиций, присутствия, в конкретном регионе
• диверсификацию корпоративных активов
• хеджирование валютных рисков
• отсутствие ограничений по количеству валютных транзакций

Выбор юрисдикции и зарубежного банка зависят от вида деятельности, типа валютных операций. Варианты разнообразны, например, если компания нуждается в долларах США, цепочку платежей стоит выстраивать используя банки Канады, США, Невиса.

Регистрация зарубежной компании может показаться неочевидным решением, но в долгосрочной перспективе это выгоднее, поскольку:

• колебания курсов не влияют на платежи
• компания снижает расходы на комиссионном обслуживании, а
• количество успешных платежей увеличивается

Решение открыть партнерство, компанию за границей должно приниматься взвешенно, с учетом особенностей бизнеса и законодательства юрисдикции. Чтобы выстроить систему платежей с Европой, США из РФ, рекомендуем использовать услугу юридического сопровождения по открытию иностранного банковского счета. Данная услуга включает:

• полный анализ структуры компании
• подбор юрисдикции, зарубежного банка, тарифного плана, необходимых валют
• помощь в заполнении анкет, заявлений, других документов
• согласование конкретного перечня документов
• заверение, перевод личных, корпоративных документов
• подготовку к прохождению видео интервью
• организацию процессов по отправке пакета документов сотрудникам банка
• регистрацию юридического лица 
• формирование отчетности

Готовы рассмотреть доступные варианты банковских решений, которые позволят без ограничений и законно работать с иностранными партнерами? Свяжитесь через специальную форму, указанную выше. Оперативность и конфиденциальность, гарантируем!