Стартапы являются важной частью глобальной бизнес экосистемы. Они стремятся решать проблемы на разных рынках, привлекают внимание регулирующих органов и помогают расширять различные типы операций. Чтобы проект был успешен, важно найти гибкое банковское решение. В этой статье разберем, как небольшому стартапу выполнить подбор иностранного банковского счета.
Бизнес-счет для стартапа — что это?
Бизнес счет — специализированный текущий счет, позволяющий грамотно отделять личные средства от корпоративных. Быстрые переводы, покупка новых активов, инвестирование, расчеты в разных валютах — все это способен обеспечить корпоративный банковский счет.
Также, расчетные счета помогают компаниям отслеживать денежные потоки, корректно уплачивать налоги и формировать финансовую отчетность.
Грамотно подобранный банковский счет, способен обеспечить доступ к дополнительным ресурсам для расширения бизнеса и каналов продаж.
Почему стартапам важно выбрать нужный банк?
Сравнение преимуществ, при выборе банка за рубежом для стартапа, зависит от ряда факторов:
- целесообразность использования корпоративного счета
- ожидаемый объем будущих финансовых операций
- требования к входящим / исходящим платежам
- потребность доступа к дополнительному капиталу
- характер финансовых операций — бизнес В2В / В2С
- зависимость компании от операций с иностранной валютой
- география контрагентов, партнеров
Есть ряд факторов, способных превратить выбор иностранного банка, в настоящий кошмар. Поэтому создание любого стартапа / компании, начинается с грамотного подбора юрисдикции, банковского счета, его функционала и тарифной политики, с учетом всех тонкостей корпоративной структуры компании
Стоит ли стартапам использовать крупные зарубежные банки?
У крупных банков есть ряд преимуществ и недостатков. Они могут позволить себе технически продвинутые банковские функции, такие как — P2P переводы, мобильные банковские приложения, быстрый доступ к валютам.
Однако, более крупные банки, редко обеспечивают личное внимание и заботу, в которых так нуждаются небольшие компании. Как правило, крупные игроки, единообразно подходят к большинству вопросов обслуживания клиентов, включая начисление стандартных комиссионных, тогда как более мелкие банки, могут обеспечить индивидуальный подход и даже принять во внимание конкретную ситуацию компании в момент установления тарифной политики.
Факторы, которые следует учитывать небольшим стартапам при выборе зарубежного банка:
- Потребности компании в банковском обслуживании — подобный фактор, может показаться очевидным, но чаще всего предприниматели упускают его из виду. Убедитесь, что выбранный банк понимает сферу деятельности стартапа, тип финансовых транзакций, их объемы, взаимоотношения с контрагентами, партнерами.
- Доступные варианты оплаты — крайне важно, чтобы счет в иностранном банке позволял обрабатывать трансграничные операции. Например, многие европейские онлайн-банки блокируют платежи в долларах США, поэтому бизнес открывает сразу несколько счетов.
- Режим работы счета — в зависимости от юридической структуры стартапа и места его регистрации, потребуется соблюдать ряд правил, направленных на борьбу с отмыванием денег. Важно не только открыть счет на стартап, но еще и сохранить его в активном состоянии, а для этого потребуется, соблюдать режим работы бизнес-счета.
- Соответствие страны регистрации — не все зарубежные банки охотно открывают счета для оффшорных компаний. Убедитесь, что выбранный банк приветствует юрисдикцию, где зарегистрирован конкретный стартап.
Какие услуги необходимы небольшому стартапу?
- наличие решений по расчетам заработной платы
- доступ к массовым платежам
- наличие доступа к системам переводов SEPA, SWIFT, CHAPs
- индивидуальный счет IBAN, позволяющий выполнять платежи с США, ЕС
- возможность заказать банковскую карту
- функциональный онлайн-банкинг для быстрого управления корпоративными финансами предпочтительно с помощью мобильного приложения (Apple, Android)
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Где стартапу открыть иностранный банковский счет?
Традиционные банковские счета
Обеспечивают доступ к различным продуктам, способным удовлетворить потребности компаний любого вида деятельности, размера, независимо от места их регистрации, расположения партнеров. Правда, есть нюанс, открытие счета в иностранном банке для небольшого стартапа возможно только при наличии у компании капитала. Поэтому, многие предприниматели используют альтернативу банковским счетам.
Платежные системы / необанки
Небанковские учреждения, предлагают достойную замену традиционным банковским счетам. Эти счета абсолютно безопасны, и регулируются рядом законодательных норм, правил. Основным преимуществом открытия счета в платежной системе, является скорость обработки заявки, лояльный комплаенс-контроль, разнообразие услуг.
Функционал корпоративных счетов в зарубежных платежных системах (необанках) включает инновационные технические решения, которые упрощают управление операционной деятельностью.
Счета в платежных системах, являются идеальным вариантом для небольших стартапов, поскольку позволяют выполнять международные транзакции с минимальными комиссионными затратами.
Почему стартап терпит неудачу в момент открытия иностранного банковского счета?
Причин для отказа в сотрудничестве, много. Ужесточение политик и правил, направленных на борьбу с отмыванием денег, привело к тому, что ряд зарубежных банков стали ограничены. Ограничения распространяются на вид бизнеса, его размер, юрисдикцию регистрации, гражданство конечных бенефициаров. Из основных причин отметим:
- невыполнение установленных требований банка в момент подачи заявки на открытие корпоративного счета
- отсутствие необходимых документов
- наличие ошибок в банковских формах
- применение неправильной бизнес-структуры
- тип бизнеса не соответствует политике, требованиям банка
- компания не соответствует по оборотам, капиталу
- несоответствие банковского функционала
- непонимание как устроен режим работы счета
- умышленное предоставление неправдивой информации
Если стартап зарегистрирован в юрисдикции, не входящей в ЕС, с нестабильной финансовой, политической ситуацией, высокой коррупцией, непредсказуемой валютой — возможность открытия счета в европейском банке для него, практически исключена.
Поэтому, прежде, чем подать заявку на открытие корпоративного счета, узнайте требования, законодательные, налоговые нюансы и возможные подводные камни в конкретных юрисдикциях.
Желаете выполнить подбор иностранного счета для небольшого стартапа? Воспользуйтесь услугой банковский Pre approval либо свяжитесь с нами, через специальную форму выше.
Насколько стартапу легко поменять банк?
Процесс смены зарубежного банка, может вызвать ряд трудностей. К тому же не всегда новый банк, позволит выполнить необходимую для компании цепочку транзакций. Эксперты Offshore Pro Group предлагают юридическое сопровождение по открытию зарубежных банковских счетов, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы узнать больше информации: info@offshore-pro.info.
Какой комплект документ необходим для открытия банковского счета небольшому стартапу?
В перечень обязательных документов входят уставные документы, документы идентифицирующие личность владельца компании, распорядителя по счету (при наличии). Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. Дополнительно потребуется внимательно заполнить заявления на открытие счета, анкету опросник и подготовиться к прохождению короткого видео интервью.
Как найти выгодное предложение для открытия зарубежного счета?
Важно сразу определить целесообразность использования банковского счета. Как только цель будет известна, определение нужных параметров, выбор юрисдикции и банка, не составит труда.
