Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Как выбрать счет в иностранном банке для небольшого стартапа?

Стартапы — часть глобальной бизнес экосистемы. Они хотят решать проблемы на разных рынках, привлекают внимание регулирующих органов и помогают расширять различные типы операций. Чтобы проект был успешен, нужно найти гибкое банковское решение. В этой статье описано как небольшой молодой фирме выполнить подбор иностранного банковского счета (БС).

Бизнес-счет для стартапа

Это специальный текущий счет, который позволяет грамотно отделять личные деньги от корпоративных. Доступны быстрые переводы, покупка активов, инвестирование, расчеты в разных валютах. 

Счет для стартапа

Расчетные счета (РС) помогают компаниям отслеживать денежные потоки, корректно платить налоги и формировать финансовую отчетность. 

Правильный БС, может обеспечить доступ к дополнительным ресурсам для расширения бизнеса и каналов продаж.

Почему стартапам важно выбрать нужный банк?

Преимущества банка за рубежом для молодой фирмы:

  • целесообразность использования корпоративного счета
  • ожидаемый объем будущих финансовых операций
  • требования к входящим / исходящим платежам
  • потребность доступа к дополнительному капиталу
  • характер финансовых операций —  бизнес В2В / В2С
  • зависимость компании от операций с иностранной валютой
  • география контрагентов, партнеров

Создание любого стартапа / компании, начинается с подбора юрисдикции, БС, его функционала и тарифной политики, с учетом всех тонкостей корпоративной структуры компании

Стоит ли стартапам использовать крупные зарубежные банки?

У крупных банков есть плюсы и минусы. Они могут позволить себе технически продвинутые банковские функции — P2P переводы, мобильные банковские приложения, быстрый доступ к валютам. 

Однако, более крупные банки, редко обеспечивают личное внимание и заботу, в которых так нуждаются небольшие компании. Крупные игроки, единообразно подходят к большинству вопросов обслуживания клиентов, включая начисление стандартных комиссионных, тогда как более мелкие банки, могут обеспечить особый подход и даже принять во внимание конкретную ситуацию компании в момент установления тарифной политики.

Факторы, которые следует учитывать небольшим стартапам при выборе зарубежного банка:

  • Потребности компании в банковском обслуживании. Убедитесь, что выбранный банк понимает сферу деятельности фирмы, тип финансовых транзакций, их объемы, взаимоотношения с контрагентами, партнерами.
  • Доступные варианты оплаты — нужно, чтобы счет в иностранном банке позволял обрабатывать трансграничные операции. Например, многие европейские онлайн-банки блокируют платежи в долларах США, поэтому бизнес открывает сразу несколько счетов.
  • Режим работы БС — в зависимости от юридической структуры бизнеса и места его регистрации, потребуется соблюдать ряд правил, направленных на  борьбу с отмыванием денег. Нужно не только открыть БС на стартап, но еще и сохранить его в активном состоянии, а для этого потребуется, соблюдать режим работы бизнес-счета.
  • Соответствие страны регистрации — не все зарубежные банки открывают счета для оффшорных компаний. Убедитесь, что выбранный банк приветствует юрисдикцию, где зарегистрирован конкретный стартап.

Какие услуги необходимы небольшому стартапу?

  • наличие решений по расчетам заработной платы 
  • доступ к массовым платежам
  • наличие доступа к системам переводов SEPA, SWIFT, CHAPs
  • индивидуальный БС IBAN, позволяющий выполнять платежи с США, ЕС
  • возможность заказать банковскую карту
  • функциональный онлайн-банкинг для быстрого управления корпоративными финансами предпочтительно с помощью мобильного приложения (Apple, Android)

Где стартапу открыть иностранный банковский счет? 

Традиционные банковские счета

Обеспечивают доступ к разным услугам, которые могут реализовать потребности компаний любого вида деятельности, размера, независимо от места их регистрации, расположения партнеров. Открытие счета в иностранном банке для небольшой фирмы возможно только при наличии у нее капитала. Поэтому, многие предприниматели используют альтернативу БС.

Платежные системы / необанки

Небанковские учреждения, предлагают достойную замену традиционным БС. Они абсолютно безопасны, и регулируются рядом законодательных норм, правил. Важным плюсом открытия счета в платежной системе, является скорость обработки заявки, лояльный комплаенс-контроль, разнообразие услуг.

Функционал корпоративных счетов в зарубежных платежных системах (необанках) включает инновационные технические решения, которые упрощают управление операционной деятельностью.

Счета в платежных системах подойдут небольшим фирмам, поскольку дают возможность совершать международные транзакции с минимальными комиссионными.

Почему стартап терпит неудачу в момент открытия иностранного банковского счета?

Причин для отказа в сотрудничестве, много. Ужесточение политик и правил, направленных на борьбу с отмыванием денег, привело к тому, что ряд зарубежных банков стали ограничены. Ограничения распространяются на вид бизнеса, его размер, юрисдикцию регистрации, гражданство конечных бенефициаров. Из основных причин отметим:

  • невыполнение установленных требований банка в момент подачи заявки на открытие корпоративного счета
  • отсутствие необходимых документов
  • ошибки в банковских формах
  • применение неправильной бизнес-структуры
  • тип бизнеса не соответствует политике, требованиям банка
  • компания не соответствует по оборотам, капиталу
  • несоответствие банковского функционала
  • непонимание как устроен режим работы БС
  • умышленное предоставление неправдивой информации

Если молодая фирма зарегистрирован в юрисдикции, не входящей в ЕС, с нестабильной финансовой, политической ситуацией, высокой коррупцией, непредсказуемой валютой — возможность открытия БС в европейском банке для него, практически исключена.

Поэтому, прежде, чем подать заявку на открытие корпоративного счета, узнайте требования, законодательные, налоговые нюансы и возможные подводные камни в конкретных юрисдикциях.

Насколько стартапу легко поменять банк?

Процесс смены зарубежного банка, может вызвать ряд трудностей. К тому же не всегда новый банк, позволит выполнить необходимую для компании цепочку транзакций. Эксперты Offshore Pro Group предлагают юридическое сопровождение по открытию зарубежных банковских счетов, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы узнать больше информации: info@internationalwealth.info.

Какой комплект документ необходим для открытия банковского счета небольшому стартапу?

В перечень обязательных документов входят уставные документы, документы идентифицирующие личность владельца компании, распорядителя по счету (при наличии). Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. Дополнительно потребуется внимательно заполнить заявления на открытие счета, анкету опросник и подготовиться к прохождению короткого видео интервью.

Как найти выгодное предложение для открытия зарубежного счета?

Важно сразу определить целесообразность использования банковского счета. Как только цель будет известна, определение нужных параметров, выбор юрисдикции и банка, не составит труда.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.