Как успешно открыть счет за рубежом: этапы и требования

Без помощи профессиональных экспертов, которые знают, как открыть счет за рубежом, также успешно это практикуют, иностранным компаниям/частным лицам практически нереально справиться. Особенно сложно начать сотрудничать с европейскими банками, которые используют строгий due diligence. 

Преимущества счета за рубежом для иностранцев

Международный бизнес давно оценил преимущества иностранных счетов. Особенно ценны инвестиционные услуги швейцарских банков. Для компаний счет в банке за рубежом это:

• сохранность денежных средств, прочих активов путем сокращения возможных экономических/политических рисков;
• надежное размещение капитала на депозитных счетах, их защита;
• сохранение конфиденциальности;
• выгодное инвестирование капитала под различные проекты, в активы;
• быстрый оборот капитала;
• удобный сервис по сопровождению операций;
• качественное обслуживание;
• консультирование по различным вопросам;
• многое другое.

Частным лицам без банковского счета зачастую также не обойтись. Платежные карты, привязанные к карточному иностранному банковскому счету, дают гарантию сохранности средств, обеспечивают свободу распоряжения ими. Причем эта свобода функциональная, территориальная. Без счета невозможно приобрести недвижимость, оплатить лечение, обучение, сделать другие крупные или значимые приобретения. 

Компаниям/частным лицам из России, Беларуси Украины, Казахстана зачастую приходится сложнее всего. Зарубежные банки (особенно европейские) предъявляют особые требования. Зависит  от условий финансового мониторинга, возможного распространения санкций на будущих клиентов, юрисдикции. 

Означает, что самостоятельно пройти процедуру проверки банковской службы безопасности смогут лишь единицы. Остальные могут не пройти проверки также и по своей вине, не уделив достаточного внимания требованиям банка по заполнению анкетных форм/заявлений. 

Рекомендация: Обратитесь к нашим экспертам, чтобы снизить риски отказа и успешно открыть зарубежный счет. Узнайте, какие этапы обычно необходимо пройти иностранцам, чтобы стать клиентом надежного иностранного банка.

Как открыть счет за рубежом: поэтапно

Успешное прохождение каждого из этапов, предшествующих принятию решения банком об открытии счета — гарантия, что все процедуры пройдут быстро. Тщательная подготовка всех документов даже потом избавит клиента от возможного отказа банка обслуживать из-за того, что какие-то из них были составлены некорректно или некачественно. Выясним, какие процедуры необходимо пройти, чтобы стать клиентом зарубежного банка. 

Основные этапы, чтобы открыть счет за рубежом

1. Идентификация KYC — такому принципу следуют все банки. «Знай своего клиента» — общепринятая практика, когда банки требуют предоставить сведения/документы от потенциального клиента перед тем, как принять решение, чтобы открыть ему счет. 
2. Проверка Due diligence — эта процедура также является обязательной. Она проводится, когда клиент предоставит всю запрошенную информацию. Она проверяется на достоверность, полноту. 

Выполняя проверку, сотрудники банка:

1. Установят личность потенциального клиента. Если речь о компании, то идентифицируют бенефициаров, акционеров/директоров.
2. Проверят источники происхождения капитала. Законными ли путями клиент получил свое состояние, как накопил активы.
3. Выяснят, какова реальная цель открытия банковского счета.
4. Узнают, какие транзакции будет проводить клиент, объемы оборотов.
5. Запросят информацию о видах планируемой деятельности, будущих партнерах. 

Банковским сотрудникам должен быть понятен ваш бизнес. Рискованным видам бизнеса банки не доверяют. Примеры таких:

• Финансовое посредничество, например, на Forex;
• Игровой бизнес;
• Операции с криптовалютой. 

Важно: Наши эксперты проконсультируют, как открыть счет за рубежом, если ваша деятельность является высоко рискованной. У нас есть готовые решения сотрудничества с необанками, лицензированными платежными системами. 

Чтобы получить сведения от потенциального клиента, банковские сотрудники просят заполнить анкету. Некоторые банки практикуют проводить личные встречи, собеседования по видеосвязи. Рекомендуем не допускать пропуски, заполняя формы, сделать все очень ответственно, ответить на все поставленные вопросы. Иначе банк может решить, что вам есть, что скрывать, или вы небрежно подходите к исполнению всех своих обязательств. 

Пакет документов, чтобы открыть счет за рубежом

Чтобы банк принял положительное решение, необходимо пройти все этапы максимально ответственно — собрать все запрашиваемые документы, полностью заполнить формы. Все это повлияет на то, насколько успешно вы сможете открыть счет за рубежом. 

Пакеты документов для компаний/частных лиц различаются. Отдел комплаенса банка может запросить еще дополнительные документы, надо быть готовым. Даже потом, когда клиент уже начал обслуживаться, регулярно банк будет запрашивать информацию/документы для обновления данных или для выяснения каких-то моментов, связанных с финмониторингом. 

Существует разделение иностранных банков по подходу due diligence согласно процедуре:

• Упрощенной — некоторые банки из Европы, Грузии, Турции, Белиза, Беларуси, России, Украины; платежные системы (также европейские).
• Усиленной — банки ЕС, Великобритании, США. 

Пакет документов при прохождении упрощенной проверки:

• Паспорта заявителя, бенефициара, поверенного (также доверенность);
• Подтверждение адреса (для компании, бенефициара/подписанта — договора аренды, коммунальные счета);
• Учредительные документы компании;
• Бизнес-план, описание деятельности;
• Документы о деятельности компании (договора с контрагентами, инвойсы, банковские выписки);
• Анкетирование информации пао компании, бенефициарах/директорах (резюме/биография), источниках происхождения капитала;
• Рекомендация другого банка. 

Дополнительные документы при усиленной проверке:

• Документы об источнике получения доходов бенефициаром (выписка банковского счета, декларация, справка о заработной плате, прочее). Если речь о другом юрлице, то еще регистрационные документы, отчетность.
• Финансовая отчетность, налоговые декларации за последние 1-3 года.
• Другие документы. 

К сведению! Изучите более подробные условия, как открыть счет за рубежом частному лицу.

Как открыть счет за рубежом по процедуре

1. Свяжитесь с нашими экспертами по почте info@offshore-pro.info, направьте заявку на заказ услуги.
2. Оплатите стоимость услуг по сопровождению.
3. Подготовьте документы, заполните/подпишите все банковские формы, воспользовавшись нашими рекомендациями. Если дополнительно предусмотрено, подготовьтесь пройти собеседование. Отправьте документы надежной курьерской службой, ожидайте решения банка. 

В зависимости от условий банка зачастую требуется внести минимальный первый взнос. Особенно актуальны такие условия у банков Швейцарии, Лихтенштейна, Австрии. Для частных лиц еще часто запрашивается справка о членах семьи, отсутствии судимости, по месту работы. 

Срок ожидания решения банка зависит как от самого банка, также от личности/особенности деятельности потенциального клиента. Обычно занимает от 7-ми до 60-ти дней. 

Чтобы получить детальную консультацию и  информацию, как открыть счет за рубежом, направьте нам запрос по адресу выше или воспользуйтесь любым из месседжеров, указанных на сайте.