Как удалённо открыть банковский счёт в США?

США обладает одной из крупнейших и влиятельных экономических систем во всем мире. 20% от общего объема мировой экономики находится под контролем соединенных штатов. Именно этот показатель делает Америку популярным местом для регистрации бизнеса. Вот почему удаленное открытие банковского счета в США — необходимый актив для предпринимателей, желающих стать частью привлекательной международной сферы коммерции. 

Банковская система США

Банки, банковские счета и банковские операции США широко регулируются. В данной сфере действуют частично совпадающие правила, принятые федеральными агентствами и агентствами штата, а именно:

• Совет Федеральной резервной системы имеет общие регулирующие полномочия в отношении операций и обязательств по раскрытию информации всех банков, как национальных, так и государственных.
• Управление валютного контролера устанавливает уставы всех национальных банков и отвечает за их надзор и проверку.
• Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), созданная в 1933 году, является основным регулирующим органом государственных банков, имеет право залога над национальными банками и страхует вкладчиков от банкротства банковских учреждений.

После Великой депрессии правительство США ввело обязательные государственные гарантии. И начиная с 1933 ни один американец не потерял ни одного цента из застрахованного депозитного вклада. А это означает, что банковская система США надежная. В Америке функционирует несколько типов банковских учреждений:

• частные
• коммерческие
• кредитные союзы
• сберегательные, ссудо-сберегательные учреждения
• онлайн-банки
• центральные банки

Каждое из перечисленных банковских учреждений специализируется на предоставлении определенных услуг для частного, корпоративного сектора, включая инвестиционные услуги, операции с ценными бумагами, золотом, управление активами. Американские банки предлагают клиентам-нерезидентам использовать следующие типы счетов:

• личный
• корпоративный
• инвестиционный
• сберегательный (депозитный)

Чтобы открыть банковский счет в США, клиенту потребуется пройти идентификацию согласно действующих международных процедур KYC, AML, DD и требований FATCA. Все эти политики направлены на снижение риска по отмыванию денег. 

Крупные банки Америки

На протяжении многих лет JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo и Citi доминировали в отрасли, и 2020 не стал исключением. Ниже представлено пять крупных банков США:

• JPMorgan Chase Bank — активы учреждения составляют $2,7 трлн. Банк обеспечивает 253 тысячи рабочих мест.
• Bank of America — активы составляют $2,3 трлн., количество сотрудников составляет 207 тысяч человек.
• Citi Bank — объем активов этого гиганта составляет $1,7 трлн. 
• Wells Fargo Bank — занимает четвертое место рейтинга надежных американских банков, объем активов составляет $1,7 трлн.
• US Bancorp — материнская компания US Bank, пятого по величине банка в США с активами $ 462 млрд.

Преимущества американского счета

• доступ к влиятельной экономике и выгодным международным рынкам
• экономия на оплате высоких комиссий за обмен валют
• широкий спектр банковских, инвестиционных услуг
• возможность выгодно аккумулировать свободные корпоративные средства
• увеличение доверия, престижа среди иностранных партнеров
• сберегательные/депозитные счета застрахованы на сумму $250 000

Кстати, сумма страхования депозитных вкладов США больше, чем где-либо еще в мире, включая Сингапур и ЕС. Банковские счета нерезидентов США также застрахованы FDIC. 

Варианты открытия счета в банке США

Банки Америки предлагают клиентам-нерезидентам на выбор два варианта по открытию счетов:

Лично посетить штаты — чтобы установить деловые отношения с банком потребуется предоставить необходимый пакет документов согласно перечню выбранного американского банка. Правда сегодня такой вариант может вызвать определенные трудности в момент пересечения границ.

Удаленно открыть банковский счет в США — такой вариант предусматривает сотрудничество с профессиональными компаниями, которые будут представлять интересы клиента.

Требования по удаленному открытию бизнес — счета в США

Большинство американских банков запрашивают следующие документы для открытия банковского счета на компанию:

• Уполномоченное свидетельство о регистрации/операционное соглашение LLC
• Федеральный налоговый идентификационный номер (EIN-номер)
• Физический адрес в США (потребуется для ежемесячной доставки выписок/ банковских писем)
• Личные документы на директора/конечного бенефициарного собственника компании

Не забывайте о том, что банковские счета США регулируются федеральными законами, а их применение определяется местными законами. Поэтому перечень требований и документов будет зависеть от выбранного американского банка и штата.  Дополнительно потребуется предоставить сертификат о хорошей репутации Certificate of Good Standing, при условии что компания зарегистрирована более года назад.

Америка и CRS — как обстоят дела с обменом информации?

Обмен информацией (CRS) — это лишь один из различных инструментов, который используется многими юрисдикциями для выполнения налоговых обязательств. Однако, Соединенные Штаты Америки не подписали CRS, но у них есть соглашения об обмене информацией с некоторыми странами. Для американских компаний (таких, как LLC) этот автоматический обмен не происходит.

SSN, ITIN, EIN — что означают эти три буквы?

Регистрация банковского счета на компанию в США требует получение EIN номера (идентификационный номер работодателя). Также, EIN потребуется при найме сотрудников. Чтобы получить EIN — SSN либо ITIN не нужен. Однако наличие SSN или ITIN упростит процессы сотрудничества с банком, поскольку эти номера используются для проведения идентификации клиентов в США.

Что стоит учитывать при выборе американского банка?

Помимо безопасности, рекомендуем обратить внимание на: 

• международные переводы
• онлайн-банкинг
• круглосуточную клиентскую поддержку
• возможность уведомить банк о мошенничестве онлайн
• стоимость обслуживания

Прежде чем открывать банковский счет в США, проявите должную осмотрительность. Убедить, что финансовое учреждение является участником Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).

Почему американский банк может закрыть счет?

После кардинальных изменений в международном банкинге политик и правил, направленных на борьбу с отмыванием денег, иностранные банки стали с особой осторожностью относится к клиентам-нерезидентам. Причины закрытия банковского счета могут быть разные:

• операции не соответствуют изначально заявленным целям
• перевод крупных денежных сумм на сторонние банковские счета сразу после их зачисления
• несвоевременная подача документов по запросу менеджера банка

В некоторых случаях банк может закрыть счет клиенту без объяснений. Чтобы исключить полную остановку денежного потока, рекомендуем открыть запасной счет в иностранном банке.

Банковский сектор США — сложный. Поэтому рекомендуем заранее изучить действующие процедуры, законодательные акты, политики каждого штата. Ну, а если вы ограничены во времени, эксперты компании Offshore Pro Group помогут удаленно открыть банковский счет в США.