Как снизить риски блокировки и закрытия иностранного банковского счета компании?

Открыть счет в иностранном банке для бизнеса – это еще полдела. Важно обеспечить его стабильную и постоянную работу, чтобы не возникли проблемы с оплатами и доступом к деньгам. Ужесточение требований иностранных финансовых учреждений к нерезидентам и большие риски блокирования счетов, связанные с изменениями процедур по причине внедрения в национальные законы требований AML, обязывают тщательнее подходить к процессу подбора банка или платежной системы для открытия счета. И в большинстве случаев без профессиональной помощи не обойтись.

Как обеспечить стабильную работу иностранного счета в банке

Первое важное правило, которого нужно придерживаться бизнесмену – это изначально найти правильный банк для сотрудничества. Став клиентом банка, который не специализируется на обслуживании подобных организаций (не тот вид деятельности, не соответствующий размер бизнеса, не та юрисдикция и т.д.) возникает высокая вероятность прекращения партнерских отношений и все придется начинать заново. А это снова потери времени и денег.

5 основных причин открыть счет в иностранном банке.

На что обращать внимание при выборе иностранного банка, чтобы обеспечить стабильную работу счета?

Давайте рассмотрим на что следует обращать внимание при выборе банка, чтобы обеспечить стабильную работу иностранного счета:

• наличие лицензии и участие в фонде гарантирования вкладов – подобная информация обязательно указывается на веб-сайтах;
• требования к клиентам – многие иностранные финансовые учреждения не открывают счета нерезидентам либо же предоставляют им ограниченное количество услуг. Соответственно необходимо искать другое платежное учреждение для сотрудничества или же позаботиться о получении статуса резидента;
• условия сотрудничества – многие европейские банки при заключении договор на обслуживание требуют выполнение дополнительных условий, например, держать на счете крупный остаток средств либо осуществлять определенное количество транзакций за месяц;
• наличие нужных банковских услуг – занимаясь поисками банка для открытия счета и его стабильной работы следует обращать внимание на доступность других услуг. Например, кредитные карты, депозиты, гарантии;
• стоимость услуг – каждый банк и платежная система индивидуально формирует свои ценовую политику, на которую в значительной мере влияет: престиж финучреждения, количество услуг, количество корреспондентов, качество услуг, удобные программы для дистанционного обслуживания и т.д.;
• возможность пользоваться услугами дистанционно – очень важное качество, учитывая необходимость постоянно находится в других странах;
• обеспечение конфиденциальности и безопасности – важно знать как в финансовом учреждении реализованы политики безопасности, насколько современными программами шифрования они пользуются.

Однако не только клиент анализирует и изучает банк, последний проводит аналогичные процедуры касательно потенциального клиента. Поэтому для обеспечения стабильной работы иностранного счета важно чтобы требования каждой из сторон были удовлетворены наилучшим образом.

На что обращает внимание банк анализируя профиль клиента

Для того, чтобы обеспечить стабильную работу счета компании в иностранном банке потенциальному клиенту важно соответствовать его требованиям. Обычно заграничные финансовые учреждения оценивают клиентов по следующим показателям:

• вид деятельности – многие иностранные банки и платежные учреждения не открывают счета компаниям ведущим высоко-рисковый бизнес: гемблинг, азартные игры, торговля медикаментами, торговля оружием и боеприпасами, телемаркетинг. Соответственно менеджеры, увидев транзакции, которые указывают на высокорисковую деятельность, с большой вероятностью ограничат доступ к счету;
• объемы бизнеса – банки сегментируют клиентов в зависимости от годовой выручки, и если обратиться в финансовое учреждение, которое обслуживает только крупных клиентов – с большой вероятности откажут в обслуживании. Также не удастся обеспечить стабильную работу иностранного счета, если обороты компании не будут соответствовать заявленным показателям;
• резидентность – иностранные платежные системы и банки могут не обслуживать нерезидентов либо предоставлять им не все услуги;
• репутация – наличие отрицательной информации либо полное отсутствие данных об организации снижает вероятность открытия счета в иностранном финансовом учреждении.

Внимание! Важно на начальном этапе правильно подобрать иностранные банки для открытия счета, чем потратить время и ресурсы на преодоление препятствий, а потом закрыть счет. 

Почему иностранные банки могут закрыть счет

Необходимость соблюдений правил AML, за нарушение которых существует высокий риск потери лицензии, обязывает финансовые учреждения устанавливать жесткие требования к потенциальным клиентам. Суть которых сводится к одному – банк должен понимать, чем занимается клиент. Это значит, что если компания будет вести реальную законную деятельность, не нарушать правила финансового учреждения, то ей ничего не угрожает.

Обеспечить стабильную работу корпоративного счета за границей удастся, если соблюдать следующие правила:

• вовремя предоставлять качественно подготовленные документы по первому запросу банковского менеджера (обычно требуется актуализировать информацию в анкете клиента либо предоставить документы по транзакции);
• оперативно сообщать о любых изменениях в структуре компании (ввод дополнительного направления деятельности, смена: вида деятельности, руководства, адреса или контактных данных и т.д. – все это важно и об этом необходимо сообщать финансовому учреждению);
• не избегать контактов с банковскими менеджерами;
• адекватно реагировать на запросы финансовых учреждений;
• вести реальную экономическую деятельность (наличие офиса, персонала, контрагентов);
• банк должен понимать, чем занимается компания (наличие соглашений, экономическая целесообразность сделок);
• все транзакции должны подтверждаться соглашениями с реальными контрагентами;
• операции по счету должны соответствовать виду деятельности;
• нельзя нарушать условия обслуживания, например, если счет открыть для личных целей, его нельзя использовать для бизнеса, или же счет открыть для оплаты учебы – то его можно использовать только для оплаты учебы.

Выполнение вышеуказанных требований позволит наладить стабильную работу иностранного счета и успешно вести деятельность.

Рекомендации от экспертов International Wealth для желающих открыть корпоративный иностранный счет

Стабильный доступ к денежным средствам, отсутствие проблем с доступностью услуг – результат качественной работы по подбору счетов в иностранных банках. Учитывая текущие мировые тенденции, эксперты портала International Wealth подготовили несколько рекомендаций для бизнесменов желающих открыть иностранный счет:

• уделять особое внимание подбору финансовых учреждений – от того насколько качественно сделан подбор потенциальных партнеров зависит дальнейший план действий и окончательный результат работы;
• открыть несколько счетов в разных банках/платежных системах/необанках – улучшит диверсификацию денежных потоков и снизит риск, связанный с вероятностью блокировки счета (изменение законодательства, смена клиентской политики и т.д.);
• использовать разные счета для разных видов деятельности – улучшит качество контроля над денежными потоками, плюс обслуживание в одних финансовых учреждениях лучше для одной деятельности, а в других – для другой;
• адекватно оценивать вероятность обслуживания – престижные банки и платежные системы устанавливают высокие требования к потенциальным клиентам (большие обороты, отсутствие негативной информации). Поэтому не все желающие смогут там открыть счет и пользоваться их услугами. Лучше не тратить время и ресурсы, а воспользоваться более реальными аналогами;
• не избегать контактов с банковскими менеджерами и экспертами International Wealth – невозможность связаться или несвоевременный ответ на вопрос увеличивает риск блокировки счета;
• регулярное общение с экспертами International Wealth – позволит «держать руку на пульсе событий» и пользоваться новыми современными платежными инструментами.

Рекомендации составлены на основании нашего более, чем 10-летнего опыта, полученного в ходе активной деятельности на рынке по подбору иностранных счетов. Если вам нужен иностранный банковский счет для компании, и вы хотите обеспечить его бесперебойную стабильную работу, записывайтесь к нам на бесплатную консультацию через онлайн-чат или оставляйте контакты в специальной форме. Мы свяжемся с вами в кратчайшие сроки.