Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как снизить риски блокировки и закрытия иностранного банковского счета компании?

Открыть счет в иностранном финансовом учреждении для бизнеса – это еще полдела. Важно обеспечить его стабильную и постоянную работу, чтобы не было проблем с оплатами / доступом к деньгам. Ужесточение требований зарубежных финансовых учреждений к нерезидентам и большие риски блокирования счетов связаны с изменениями процедур по причине внедрения в национальные законы требований AML. Это обязывает тщательнее подходить к процессу подбора банка или платежной системы для открытия счета. Потребуется помощь профессионалов.

Как обеспечить стабильную работу иностранного счета в банке

Первое важное правило – это найти правильный банк для сотрудничества. Став клиентом банковского учреждения, которое не обслуживает похожие организации, возникает большая вероятность прекращения партнерских отношений. Все придется начинать заново, а это снова потеря времени / денег.

Блокировка иностранного счета

5 основных причин открыть счет в иностранном банке.

На что обращать внимание при выборе иностранного банка, чтобы обеспечить стабильную работу счета?

На чем заострить внимание выбирая финансовое учреждение, чтобы обеспечить стабильную работу зарубежного счета:

  • наличие лицензии и участие в фонде гарантирования вкладов – такая информация указывается на сайтах;
  • требования к клиентам – многие зарубежные банковские учреждения не открывают счета нерезидентам / предлагают им ограниченное количество услуг. Необходимо будет искать другое платежное учреждение для сотрудничества / позаботиться о получении статуса резидента;
  • условия сотрудничества – многие европейские банки при заключении договора на обслуживание требуют выполнение дополнительных условий. Например, держать крупный остаток средств либо совершать нужное количество транзакций за месяц;
  • есть нужные банковские услуги – занимаясь поисками финансового учреждения для открытия счета и его стабильной работы нужно отметить доступность других услуг. Например, кредитные карты, депозиты, гарантии;
  • цена услуг – каждый банк и платежная система самостоятельно устанавливает цены. На это влияет: престиж финучреждения, количество услуг, количество корреспондентов, качество услуг, удобные программы для дистанционного обслуживания;
  • возможность пользоваться услугами дистанционно – важное качество, если нужно постоянно находиться в других странах;
  • конфиденциальность и безопасность – как в финансовом учреждении реализована политика безопасности, какими программами шифрования они пользуются.

Однако, не только клиент анализирует и изучает банк, последний проводит аналогичные процедуры относительно потенциального клиента. Поэтому для стабильной работы зарубежного счета нужно, чтобы требования каждой из сторон были удовлетворены.

На что обращает внимание банк анализируя профиль клиента

Чтобы обеспечить стабильную работу счета компании в иностранном банке потенциальному клиенту нужно отвечать его требованиям. Обычно заграничные финансовые учреждения оценивают клиентов по следующим показателям:

  • вид деятельности – многие зарубежные финансовые и платежные учреждения не открывают счета компаниям, ведущим высоко-рисковый бизнес. Например гемблинг, азартные игры, торговля медикаментами, торговля оружием и боеприпасами, телемаркетинг. Менеджеры, увидев транзакции, которые указывают на высоко-рисковую деятельность, с большой вероятностью ограничат доступ к счету;
  • объемы бизнеса – банки сегментируют клиентов в зависимости от годовой выручки. Если обратиться в финансовое учреждение, которое обслуживает только крупных клиентов – с большой вероятности откажут в обслуживании. Не получится обеспечить стабильную работу иностранного счета, если обороты компании не будут соответствовать заявленным показателям;
  • резидентность – иностранные платежные системы могут не обслуживать нерезидентов либо предоставлять им не все услуги;
  • репутация – отрицательная информация либо полное отсутствие данных об организации снижает вероятность открытия счета в иностранном финансовом учреждении.

Внимание! Важно подобрать иностранные банки для открытия счета, чем потратить время / ресурсы на преодоление препятствий, а потом закрыть его. 

Почему иностранные банки могут закрыть счет

Необходимость соблюдений правил AML, за нарушение которых существует высокий риск потери лицензии, обязывает финансовые учреждения устанавливать жесткие требования к потенциальным клиентам. Суть которых сводится к одному – банк должен понимать, чем занимается клиент. Если компания будет вести реальную законную деятельность, не нарушать правила финансового учреждения, то ей ничего не угрожает.

Обеспечить стабильную работу корпоративного счета за границей удастся, если соблюдать следующие правила:

  • вовремя подготавливать нужные документы по первому запросу менеджера (обычно требуется актуализировать информацию в анкете клиента либо предоставить документы по транзакции);
  • оперативно сообщать о любых изменениях в структуре компании (смена / ввод дополнительного: вида деятельности, руководства, адреса или контактных данных.);
  • не избегать контактов с менеджерами;
  • адекватно реагировать на запросы финансовых учреждений;
  • вести реальную экономическую деятельность (наличие офиса, персонала, контрагентов);
  • банк должен понимать, чем занимается компания (наличие соглашений, экономическая уместность сделок);
  • все транзакции должны подтверждаться соглашениями с реальными контрагентами;
  • операции по счету должны соответствовать виду деятельности;
  • нельзя нарушать условия обслуживания. Если счет открыт для личных целей — его можно использовать только для личных целей. Если открыт для оплаты учебы – то его можно использовать только для оплаты учебы.

Соблюдение этих условий позволит наладить стабильную работу иностранного счета, успешно вести деятельность.

Рекомендации от экспертов International Wealth для желающих открыть корпоративный иностранный счет

Стабильный доступ к деньгам, отсутствие проблем с доступностью услуг – результат работы по подбору счетов в иностранных финансовых учреждениях. Эксперты портала International Wealth подготовили несколько рекомендаций для бизнесменов:

  • уделять особое внимание подбору финансовых учреждений – от того насколько качественно сделан подбор потенциальных партнеров зависит дальнейший план действий / окончательный результат работы;
  • открыть несколько счетов в разных банках / платежных системах / необанках. Это улучшит диверсификацию денежных потоков и снизит риск, связанный с вероятностью их блокировки (изменение законов, смена клиентской политики и т.д.);
  • использовать разные счета для разных видов деятельности. Это улучшит качество контроля над денежными потоками, плюс обслуживание в одних финансовых учреждениях лучше для одной деятельности, а в других – для другой;
  • адекватно оценивать вероятность обслуживания – престижные банки и платежные системы устанавливают высокие требования к потенциальным клиентам (большие обороты, отсутствие негативной информации). Поэтому не все желающие смогут пользоваться их услугами. Лучше не тратить ресурсы, а воспользоваться аналогами;
  • не избегать контактов с менеджерами и экспертами International Wealth – невозможность связаться / несвоевременный ответ на вопрос увеличивает риск блокировки;
  • регулярное общение с экспертами International Wealth – позволит «держать руку на пульсе событий» и пользоваться современными платежными инструментами.

Рекомендации составлены на основании 10-летнего опыта, полученного в ходе активной деятельности на рынке по подбору иностранных счетов. Если нужен иностранный банковский счет для компании / хотите обеспечить его бесперебойную стабильную работу, наши эксперты помогут.

Как обеспечить стабильную работу иностранного счета?

Чтобы счет не заблокировали важно выполнять требования финансового учреждения, адекватно реагировать на запросы, предоставлять необходимую информацию, не нарушать законодательства.

Почему важно правильно выбрать банк/платежную систему?

Обратившись за услугой открытия счета в банк или платежную систему, которые не специализируются на обслуживании подобных клиентов вы потратите время и ресурсы, и в итоге счет либо не откроют, либо заблокируют спустя короткое время. И снова придется искать другое решение.

Можно открыть несколько счетов в иностранных банках?

Да, это является стандартной практикой. Таким образом, удастся избежать рисков, если счет заблокируют, улучшить качество контроля над денежными потоками, а еще разные счета лучше использовать для разных направлений деятельности.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.