Открытие счета на оффшорную компанию является абсолютно законным действием. Однако, в условиях международного давления и строгого соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег, принятых государствами и международными организациями, банки стали более требовательными и чрезмерно осторожными в отношении банковских счетов, принадлежащих иностранцам. Чтобы лучше защитить банк, репутацию и клиентский портфель, департамент комплаенса ежедневно мониторит клиентские транзакции, что нередко приводит к блокированию счета. О том, как реагировать, если зарубежный банк заблокировал счет оффшорной компании, вы узнаете из этой статьи.
Почему банк может заморозить счет иностранной компании?
Решение заблокировать счет компании, принимается банком на основании правил и политик, направленных на предотвращение операций, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма либо уклонением от уплаты налогов. Ниже приведем перечень основных причин, при которых зарубежный банк может заблокировать счет оффшорной компании:
- банковская транзакция носит запутанный либо сомнительный характер (не соответствует кодам экономической деятельности / не соответствует видам уставной деятельности)
- противоречия в платежном поручении и в подтверждающих документах
- назначение платежа сформулировано нечетко и такая транзакция повторяется неоднократно
- платеж не имеет экономической целесообразности
- сумма платежа превышает установленные пороги финансового мониторинга (чаще всего для крупных платежных поручений, требуется дополнительное согласование с управлением финмониторинга, операционным менеджером)
- оффшорная компания выполняет регулярные денежные переводы в пользу физических лиц, или снимает крупные суммы с расчетного счета
- перечисления со счета происходят в день зачисления денежных средств
- компания отказывается предоставлять документы для подтверждения законности транзакции либо представленные документы вызывают сомнения у сотрудников банка
- клиент проявляет особую озабоченность к конфиденциальности транзакции и раскрытию данных по ней
- компания не уведомила банк о внесении изменений в учредительные документы (изменение Устава, юридического адреса, состава участников, наименования фирмы)
- компания не прошла повторную идентификацию либо отказывается ее проходить
- юридический адрес компании не подтвержден при проверке либо носит массовый характер
- компания уклоняется от уплаты обязательных налогов
- компания сотрудничает с контрагентами, находящимися в черных / санкционных списках
- иные объективные причины
Этот список причин не является конечным, он содержит лишь наиболее частые и основные ситуации, которые служат для банковского комплаенса поводом для отказа в акцепте транзакции, и последующей блокировки банковского счета.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Что делать если банк заблокировал счет оффшорной компании?
В момент остановки финансовых операций по счету, банк вправе задать владельцу компании ряд вопросов, запросить документы, для исключения фактора подозрительных транзакций. Что следует сразу сделать?
Чрезвычайно важно предоставить в указанный срок всю запрашиваемую документацию, если банк пытается проверить законность деятельности организации. В случае отказа клиентом предоставлять документы либо разъяснения, банк мгновенно откажет в активации счета и занесет оффшорную компанию в черный список.
Иностранным компаниям, следует вести деятельность крайне аккуратно, тщательно проверять партнеров, контрагентов, следить за корректностью заполнения документов, иметь в наличии необходимую документацию, на случай запроса банковским комплаенсом, своевременно выполнять налоговые обязательства, а также сдавать финансовую и бухгалтерскую отчетность.
После ужесточения процедур, направленных на борьбу с отмыванием денег, зарубежные банки стали проявлять повышенную подозрительность по отношению к иностранным компаниям.
Банковские учреждения слишком перестраховываются, и начинают чинить препятствия добросовестным предпринимателям, перекрывая им доступ к денежным средствам, срывая сделки и затрудняя финансовую деятельность.
Также, в некоторых ситуациях, зарубежному банку проще прекратить отношения с оффшорной компанией, которая по их мнению вызывает подозрения, чем выполнить самостоятельную оценку деятельности предприятия, проверить ее документацию и партнерские отношения.
Поэтому в качестве защиты от внезапной блокировки зарубежного банковского счета, рекомендуем открывать сразу несколько корпоративных счетов.
Зачем нужен запасной оффшорный банковский счет на компанию?
Наличие двух, трех, четырех иностранных банковских счетов, позволяют оффшорным компаниям вести коммерческую деятельность без остановки валютных транзакций. Мы рекомендуем открывать запасные корпоративные банковские счета не только в традиционных банках, но и в платежных системах. Потому что наличие нескольких финансовых инструментов открытых в разных банковских и небанковских учреждениях позволят владельцу компании:
- защитить бизнес от внезапных блокировок счета
- снизить комиссионные и транзакционные расходы
- расширить функционал и перечень финансовых операций
- использовать больше иностранных валют
- грамотно диверсифицировать корпоративные активы
- выгодно инвестировать
- снизить валютные риски
- расширить партнерскую сеть и увеличить доверие
- выполнять операции с криптовалютой без страха внезапного закрытия/блокирования счета
Чтобы узнать больше о доступных вариантах открытия оффшорных банковских счетов в 2021 году, воспользуйтесь бесплатной консультацией от экспертов Offshore Pro Group.
Можно ли закрыть заблокированный счет оффшорной компании?
Закрыть временно заблокированный счет в зарубежном банке можно на основании заполненного банковского заявления с обязательным указанием дополнительных банковских реквизитов для перечисления остатка.
Как иностранной компании избежать блокировки счета?
Следуйте внутренним банковским рекомендациям, исключайте сотрудничество с сомнительными контрагентами, компаниями-однодневками, своевременно предоставляйте в банк необходимые документы по спорным транзакциям.
Как быстро разблокировать счет за рубежом?
К сожалению, быстро разблокировать корпоративный счет на оффшорную компанию, не всегда получается. Однако, чтобы исключить остановку платежей, рекомендуем рассмотреть вариант открытия запасного счета в платежной системе, где сроки открытия занимают всего лишь 1-2 рабочих банковских дня, при условии предоставления полного и корректного пакета документов.
