Перевод денег в Россию из-за границы для физлиц в 2022 году. Что еще работает и на что можно рассчитывать. Наши предложения

Как осуществить перевод денег из-за границы в Россию? 

Если вкратце, то простых способов перевода денег из-за границы в Россию в настоящий момент нет. Чтобы обрисовать суть проблемы, достаточно упомянуть четыре факта: 

• перевод денег из-за границы на карту Visa или Mastercard, выпущенную российским банком, невозможен,
• перевод денег из-за границы на карту Visa или Mastercard, выпущенную “в свободном мире”, (конечно же) возможен, но с нее нельзя снять деньги в России, потому что Visa и Mastercard в РФ больше не работают (Visa и Mastercard российских банков de facto стали картами “Мир”, терминалы и кассы работают именно с “Миром”),
• перевод денег из-за границы на карту UnionPay, выпущенную в России, невозможен, потому что российские карты UnionPay не поддерживают перевод / получение средств из-за рубежа,
• в теории банковский перевод из-за границы в Россию на счет финансового учреждения, против которого еще не объявлены санкции, возможен (уточните в банке); на практике, если какой-либо метод еще работает сегодня, то сложно гарантировать, что он будет работать завтра (европейские банки нередко отказываются осуществлять перевод денег в Россию даже на счета тех российских банков, которые еще не попали под санкции; в отдельных случаях, если западный банк все-таки принимает перевод, деньги возвращаются отправителю, причем не всегда банк готов вернуть комиссию; иными словами, “пройдет перевод или не пройдет” — ответ на этот вопрос придется искать постоянно). 

Вариантов решения проблемы перевода денег из-за границы в Россию, на самом деле, много.

Мобильное приложение SendNomad — это единственная компания, которая продолжает обрабатывать переводы между физическими лицами в Россию. Благодаря тому, что переводы проводятся в экосистеме криптовалют, денежные переводы обрабатываются на полностью легальной основе. Приложение разработано на основе блокчейна, за счет чего сервис гарантирует абсолютную безопасность персональных данных. SendNomad также обеспечивает быструю скорость поступления средств, обычно это занимает 15-20 минут. Сумма денежного перевода за один раз может колебаться в размере от 1000$ до 7500$ в месяц для подтвержденных пользователей. Сервис позволяет отправлять и получать средства с карты на карту, и более чем 100 электронных кошельков. На данный момент компания поддерживает переводы в 70 стран, однако основной рынок сконцентрирован в СНГ.

Этот третий элемент может быть — 

• (a) платежной системой или биржей, всё еще работающей с Россией, — платежная система выступит посредником и совершит перевод денег из-за границы в Россию физически; 
• либо (b) криптовалютным кошельком, — перевод денег осуществляется беспрепятственно со стороны системы A, а затем со стороны кошелька производится перевод в систему B; 
• либо анонимной (c) картой UnionPay, выпущенной не в России: перевод денег из-за границы в Россию не осуществляется: перевод приходит на счет в зарубежном банке, однако, в отличие от Visa и Mastercard, система UnionPay продолжает работать в России, и можно снять средства в банкомате / расплачиваться картой в терминалах, поддерживающих работу с UnionPay.

Карту UnionPay, выпущенную иностранным банком, вы можете заказать у нас. Подробнее об этом ниже. 

Рассмотрим три варианта перевода, обратим внимание на подводные камни (спойлер: налоги) и расскажем о наших предложениях — работающих за рубежом и в России картах UnionPay и возможности открыть счет в иностранных банках, готовых сотрудничать с нашими клиентами. 

Перевод денег из-за границы в Россию всё еще возможен. Нужно только подготовить необходимые инструменты. 

(a) Перевод из-за границы в Россию через платежную систему = счет в иностранном банке + посредник + счет в российском банке 

Шаг 1. Без счета в иностранном банке не обойтись

Если у отправителя есть счет в банке за рубежом, и он готов тратить время на перевод средств в вашу платежную систему или на ваш криптовалютный кошелек, то вы, конечно, можете сразу переходить к шагу 2. 

На практике личный или корпоративный счет в банке за рубежом вам всё равно, рано или поздно, понадобится, и не только для для перевода денег в Россию. Оформление займет некоторое время. Пока счет будет оформляться, можно потерять заказчиков или клиентов / будет невозможно принимать или осуществлять переводы денег из-за границы в Россию. 

Наш портал предлагает множество вариантов. Доступны корпоративные и личные счета во многих юрисдикциях. Оформление счета — процедура, и наши специалисты помогут не только сделать правильный выбор, но и пройти через этот процесс. 

Оформить счет в банке за рубежом можно удаленно. 

Как выбрать счет, в каком банке, в какой юрисдикции? Какое решение облегчит перевод денег из-за границы в Россию именно для вас? 

В этих вопросах слишком много тонкостей и деталей, чтобы предлагать универсальное решение, которое подойдет “всем и каждому” и для всех типов переводов. Поэтому лучше обратиться за консультацией к нашим специалистам. 

Шаг 2. Со счета в иностранном банке осуществляется перевод денег в электронную платежную систему или на биржу, которая продолжает работать с Россией 

До сих пор с Россией работает целый ряд электронных платежных систем и криптовалютных бирж, позволяющих осуществлять перевод средств на карту. Однако у этого метода есть недостатки. 

• Нет гарантии, что централизованные системы будут работать завтра, даже если они работают сегодня. 
• Системы работают с ограничениями. Этот вариант подойдет для тех, кто получает переводы небольших сумм (в пределах $ 5 000 в месяц). Если переводы будут крупнее, и они будут поступать постоянно, то ваш аккаунт может быть заблокирован. 
• Санкционные ограничения, которым следуют крупные и известные операторы, — наличие не более € 10 000 на счете. 
• Кроме того, курс платежной системы для перевода средств на счета в российских банках как правило ниже, чем курс ЦБ. Иногда существенно. 
• Не нужно забывать о такой естественной и банальной вещи, как комиссия. Комиссия будет взиматься почти за каждую операцию, не только за перевод. 
• Вариант подходит для разовых операций, для перевода небольших сумм из-за границы в Россию. Для постоянной работы и в качестве стабильно работающего шлюза — это скорее источник дополнительных сложностей. 

Тем не менее, имеет смысл рассмотреть два популярных решения. 

• WebMoney. До сих пор позволяет пополнять электронные кошельки и осуществлять перевод денег. Минусы: комиссии, непредсказуемость сроков перевода денег на карту, низкий курс. Плюсы: возможен перевод на карты даже тех банков, против которых объявлены санкции. 
• Binance. Популярная криптобиржа. До сих пор работает с Россией. Действуют санкционные ограничения (не более € 10 000 на счете). Минусы: перевод денег на карту сейчас осуществляется только через p2p (биржа). Это дешевле, чем прямой перевод на карту, но несколько сложнее (придется разобраться, как перевод осуществляется на практике). Механизм верификации не всегда срабатывает быстро. За вычетом этих моментов — замечательный и популярный инструмент, который позволяет совершать практически все мыслимые операции, и в том числе — перевод денег. 

Шаг 3. Перевод денег на счет в российском банке  

WebMoney и Binance по-прежнему позволяют осуществлять перевод денег на счет в российский банк / на карту, выпущенную российским банком (в системе Binance перевод осуществляется через p2p-сервис, и возможен только в том случае, если карта выпущена банком, против которого не объявлены санкции). 

Что будет завтра? Если два упомянутых сервиса перестанут работать, то будут работать другие. И в этом, наверное, самый главный минус описанного способа: нестабильность и непредсказуемость этого метода перевода средств. 

Кроме того, “завтра” может наступить “сегодня”, причем в любой момент. Например, вы не успеете совершить перевод денег, которые поступили на счет. 

С пользователями отдельных систем, которые перестали работать с Россией после 24 февраля 2022 г., что-то подобное уже произошло. 

(b) Перевод из-за границы в Россию через криптовалютный кошелек = счет в иностранном банке + криптовалютный кошелек + счет в российском банке 

Счет в иностранном банке всё равно нужен  

Криптовалютный кошелек поможет обойти ограничения и осуществить перевод денег из-за границы в Россию. Однако сначала нужно произвести перевод средств в ваш кошелек. А для перевода всё равно понадобится счет в банке за рубежом. 

Ниже мы расскажем о самых популярных предложениях нашего портала. 

Вариант 1. Криптовалютный кошелек в сервисе 

Специально для тех, кто боится слов “блокчейн”, “биткойн” и “криптовалюта”.

• Кошелек можно завести на одном из специальных сервисов (blockchain.com — самый популярный, этот же функционал есть и в Binance). Если вам приходилось пользоваться платежной системой, то принцип тот же. Только одним из счетов в системе будет ваш биткойн-кошелек. На адрес кошелька можно будет сделать перевод. 
• Фактически речь идет о том, что вы доверяете посреднику хранение криптовалюты и обработку транзакций. С точки зрения получателя перевода речь идет о еще одной платежной системе, а для отправителя перевода ваш биткойн-кошелек ничем не будет отличаться от прочих (отправителю не будет нужно создавать аккаунт в сервисе, которым пользуетесь вы, чтобы произвести перевод денег). 
• Вы знаете адрес своего биткойн-кошелька, вы сообщаете его отправителю, и он может сделать перевод. Само собой, отправителем перевода можете быть вы сами. 

У этого варианта есть тот плюс, что для перевода денег на счет в банке всё равно понадобится обменник. Работающая система типа Binance может взять функцию обменника на себя и “провести перевод” средств полностью. 

У этого варианта есть тот минус, что система может перестать работать с клиентами из России. Подобных систем много, известны случаи краха платформ и потери средств пользователей. От краха не застрахованы даже лидеры (см. историю Mt.Gox). 

Вариант 2. Криптовалютный кошелек 

На практике это так же просто, как аккаунт в платежной системе. Разница заключается в том, что “платежная система” будет работать у вас в смартфоне или в компьютере. 

Перевод денег из-за границы в Россию фактически осуществляете вы сами. 

Для того чтобы начать работать с биткойнами, достаточно установить приложение. Затем, когда на адрес кошелька будет совершен перевод средств, отправленных вам или вами, нужно будет произвести перевод денег на счет в российском банке через обменник. Эти операции займут примерно столько же времени, сколько перевод денег из платежной системы. 

Существует огромное количество приложений для разных операционных систем, которые позволяют работать с биткойнами и осуществлять переводы средств даже неподготовленному человеку. 

Очевидные преимущества: 

• Кошелек принадлежит вам, у вас появляется свобода маневра, не нужно совершать перевод средств по низкому курсу и т. д. 
• Личный кошелек — кошелек в полном смысле этого слова, а не только инструмент для перевода денег. Кошелек может быть средством хранения электронных денег. В том числе самым надежным: можно использовать “cold storage” и хранить деньги в кошельке, на бумаге или в устройстве, которое не соединяется с интернетом. Вариантов использования криптовалютных активов, как это всегда бывает в мире открытых систем, очень много. 
• Если подойти к операции с умом (выбирать правильные обменники), то этот вариант перевода денег из-за границы в Россию может оказаться самым выгодным. 

Как найти хороший обменник для перевода средств из криптовалютного кошелька на счет в российском банке 

Существуют специальные сайты, которые отслеживают курсы на популярных обменниках. Рекомендуется проверить обменник на pro-obmen. 

Узнать о наиболее популярных обменниках можно в обзорах специалистов. Регистрация на сайте обменника, как правило, позволяет получать скидки / копить бонусы и т. д. 

“Перевод денег” из криптовалютного кошелька на счет в российском банке через обменник — самый простой, быстрый и понятный способ, однако не самый выгодный. Перевод через биржу вроде Binance может оказаться сложнее, и придется разбираться, что там к чему и как правильно. Однако этот метод перевода денег позволит найти лучший курс обмена. 

(c) Перевод денег из-за границы в Россию через карту UnionPay, выпущенную банком за рубежом

Карты платежной системы UnionPay, выпущенные не российскими банками, будут работать как в России, так и за рубежом. Карты можно пополнить путем банковского и криптовалютного (BTC) перевода. Более подробно об этих вариантах вам могут рассказать наши специалисты. 

• Анонимная дебетовая карта UnionPay в EUR. Карта без имени, выпущенная на Филиппинах. Позволяет осуществлять переводы средств классическим банковским способом. 
• Анонимная карта China UnionPay. Возможность пополнения карты банковскими переводами, криптовалютой Bitcoin, через локальные системы денежных переводов. Позволяет совершать переводы денег через банк, без дополнительных посредников. 

Перевод денег можно будет осуществить на счет банка, либо с криптовалютного кошелька. Средства с карты можно будет снимать не только за рубежом, но и в России. 

Преимущество этого варианта — простота перевода средств. 

Ограничения, о которых не следует забывать 

Даже фрилансеры, работающие с частными заказчиками, могут вызвать интерес у налоговых органов. Рекомендуется изучить этот вопрос обстоятельно либо обратиться к экспертам. Мы ответим на все ваши вопросы и поможем легально осуществить перевод денег из-за границы в Россию. 

Если вы откроете иностранный банковский счет, то об этом факте будет нужно уведомить налоговую службу в течение месяца. Если ваш оборот будет превышать определенную сумму, то понадобится подавать отчет о совершенных операциях (в том числе переводе денег) по зарубежному счету ежегодно. Это несложный процесс, который занимает всего несколько минут — отчетность подается в электронном виде на основе годовой выписки из вашего счета за рубежом. 

Несоблюдение этих требований приведет к штрафам. Скрывать иностранные счета нет смысла, так как этой информацией банки обмениваются в автоматическом режиме. Кроме того, когда вы осуществляете перевод средств на счет в российском банке из-за рубежа, из платежной системы или через биржу / обменник криптовалюты, эта информация тоже становится доступной для контролирующих органов. 

Открыть счет в иностранном банке 

Почему счет в иностранном банке нужно завести?  

Перевод денег из-за границы в Россию для физлиц существенно упрощается, если у вас есть счет в банке за рубежом. 

• Во-первых, вы можете попытаться самостоятельно осуществить перевод небольшой суммы на счет в российском банке, если последний еще не отключен от SWIFT. Если повезет, то можно будет попробовать совершить более крупный перевод. Если нет — попробовать осуществить перевод в другой российский “неподсанкционный” банк.
• Во-вторых, перевод денег из-за границы в Россию через работающих посредников предполагает, что у вас есть возможность зачислить средства в платежную систему. Не всегда ваш заказчик / подрядчик / контрагент будет готов специально заниматься переводом. 
• В-третьих, перевод денег из-за границы в Россию через криптовалюту предполагает, что с какого-то счета в ваш кошелек эти средства должны поступить. 
• В-четвертых, счет в иностранном банке — это не только перевод денег из-за границы в Россию, но и возможность оплачивать товары и услуги, готовность выехать за рубеж и, кроме того, более надежное место для хранения средств. 

Для открытия счета в зарубежном банке не обязательно ехать за границу. Некоторые банки открывают счета после проведения видеособеседования, а в других даже этого делать не требуется. В платежных системах вообще всё, включая открытие счета, происходит в онлайн-режиме. 

Открывать счет за рубежом нужно не наугад, а там, где безопасно, выгодно и предсказуемо. В финансовых учреждениях, которые заинтересованы в благополучии своих клиентов. 

Удаленное открытие банковского счета (без выезда из России) возможно:

• в Швейцарии, 
• в Португалии, 
• в Лихтенштейне, 
• в Македонии, 
• в Армении, 
• в Белизе, 
• в Доминике 
• и в других странах. 

Почему счет в иностранном банке следует открыть с помощью наших специалистов?  

Мы постоянно сотрудничаем с банками и платежными системами за рубежом более десяти лет. Все финансовые организации, которые мы рекомендуем нашим клиентам, тщательно нами проверяются. Мы работаем только с лицензированными учреждениями с хорошей репутацией.

Выбор платежной системы или банка для открытия счета на физическое лицо будет зависеть от того, откуда вам будут производится переводы денег, в каких валютах, какие услуги вам будут нужны и многих других факторов. Запишитесь на бесплатную консультацию, на которой вы расскажете, что вы хотите получить, а мы подберем для вас самый подходящий банк или платежную систему для открытия счета за рубежом. 

Консультации и экспертная поддержка  

Компетенция и опыт наших специалистов позволят вам принять правильное решение. 

• Как правильно выбрать юрисдикцию для открытия счета? 
• Как упростить перевод средств из-за границы в Россию — какой именно способ более всего подойдет именно вам?  
• Как не совершить классических ошибок? 

Свяжитесь с нашими специалистами любым удобным для вас способом.