Тенденция последних лет — всё сложнее открыть счет за границей для иностранной компании гражданам России и стран СНГ. Побороть озвученное явление помогает подготовка бизнесменов, ознакомление с ключевыми особенностями процесса регистрации банковских счетов за рубежом.
- Можно ли открыть счет за границей без личного присутствия нашим гражданам?
- Как выбрать банк для открытия счёта оффшорной компании?
- Этапы процедуры открытия корпоративного счёта
- Список документов
- Проверка будущего клиента банка Due diligence
- Причины отказа в открытии счета за рубежом
- Соблюдение конфиденциальности клиентов
Закажите консультацию и юридическое сопровождение процедуры открытия корпоративного счета в иностранном банке у экспертов портала Internationalwealth и партнеров по всему миру. Укажите электронный почтовый адрес в форме над заголовком статьи и ждите в ближайшие часы письмо с инструкцией по консультации.
Можно ли открыть счет за границей без личного присутствия нашим гражданам?
Возможность удаленно открыть счет за границей остаётся и в 2020 году. Вопрос не имеет однозначного ответа. Существуют юрисдикции с возможным удалённым открытием банковского счета (Швейцария, Лихтнштейн), а также страны, требующие обязательного присутствия учредителя бизнеса на встрече с банкирами для регистрации счёта (Сингапур).
- В Москве, Киеве, столицах других стран СНГ, крупных европейских городах, находящихся на расстоянии 2 часов полёта есть множество филиалов и представительств международных банковских учреждений. Есть возможность открыть счет за границей с личным присутствием через такие представительства.
Банки требуют личного присутствия директора открываемой иностранной фирмы, имеющего право подписи и распоряжения счетом. По требованию увидеть лично владельца возможным решением является присутствие доверенного лица — сотрудника партнеров Internationalwealth. Кроме личных данных, банкиры потребуют рассказать о бизнесе учредителя. Банковские служащие понимают, что новую оффшорную компанию, требующую корпоративный счёт, утверждают люди с многолетним опытом бизнеса.
Как выбрать банк для открытия счёта оффшорной компании?
За границей не существует идеального банковского учреждения, идеального банковского продукта. Среди отечественных бизнесменов, предпринимателей нет идеального клиента. Вводные данные сложные для выбора подходящего банка под открытие корпоративного счёта оффшорной компании. Результатом проведенной работы станет определение оптимального банка для конкретной деятельности бизнесмена.
Оффшор выбирают для налаженного бизнеса, нуждающегося в минимизации налогообложения. Подразумевается частое проведение денежных транзакций. Следует открыть счет за границей в банке с требованиями, минимально ограничивающими количество платежей за период.
Обращайте внимание на следующие моменты:
- Территориальная принадлежность оффшорной компании, регионы ведения деятельности.
- Наличие требований внесение первоначального депозита.
- Размер обязательного неснижаемого остатка.
- Возможность открыть счет за границей с разными валютами (мультивалютный).
- Удобные тарифы для клиента.
- Удобный инструментарий для управления банковским аккаунтом.
- Наличие русскоговорящей технической поддержки.
- Насколько сложно открыть счет за границей в конкретном банке.
Этапы процедуры открытия корпоративного счёта
Сегодня открыть счет за границей на имя оффшорной фирмы стало значительно сложнее. За рубежом в каждом случае применяют нормы законодательства по борьбе с отмыванием денег (AML), борьбы с коррупцией, финансированием терроризма. Ужесточили директивы деятельности учреждений банковской сферы. Процедура открытия усложнилась независимо от юрисдикции, выбора банковского учреждения.
Алгоритм процесса состоит из следующих шагов.
- Прежде чем открыть счет за границей, необходимо проконсультироваться с экспертами. Напишите письмо на электронный почтовый ящик, указанный в конце статьи, получите бесплатную консультацию по подбору юрисдикции и зарубежного банковского учреждения.
- Воспользуйтесь услугой Pre-approval от экспертов Internationalwealth, позволяющей сэкономить временные и денежные затраты при обращении сразу в несколько иностранных банков, прохождении проверки отделами compliance.
- Соберите необходимые документы для подачи заявки, чтобы открыть счет за границей для оффшорной фирмы.
- Удаленная подача заявки экспертами, либо личное посещение офиса банка в ближайшем до клиента мегаполисе в зависимости от выбора банковского учреждения.
- Принятие решения банкиром и озвучивание ответа (от 1 дня и более).
- Получение доступа к банковскому аккаунту, PIN-кода, эмиссия банковских карт, настройка интернет-банкинга.
- Успешное использование иностранного банковского счёта.
Список документов
Перечень документов, позволяющий открыть счет за границей состоит из следующих элементов:
- Учредительные документы (Устав, Свидетельство об инкорпорации).
- Перечень разрешенных видов деятельности.
- Перечень контрагентов, характер платежей, производимых в будущем.
- Личные данные об учредителях.
- Оборот денежных средств (для работающей фирмы).
Учредителям, являющимся физическими лицами, чтобы открыть счет за границей для оффшорной фирмы, необходимо предоставить следующий пакет документов о себе:
- Заграничный паспорт с копиями страниц, заверенными нотариально.
- Документ, подтверждающий источник дохода.
- Выписки с личных счетов.
- Квитанция за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания.
- Справочные сведения про состав семьи.
- Справка из полиции, подтверждающая отсутствие судимостей.
Чтобы открыть счет за границей понадобятся апостилированные документы (копии). Следует побеспокоиться о свежей дате на Апостиле. Для фирм с историей необходимо добавить Сертификат хорошего состояния (аналог — российская выписка из ЕГРЮЛ), Сертификат о директорах и акционерах, Протокол о назначении директоров, Сертификат акций, трастовая декларация.
Вместе с заграничным паспортом нужно предъявлять внутренний паспорт гражданина РФ, Украины, других стран СНГ. В качестве дополнительного документа требуют рекомендацию от другого банка, рекомендацию от бизнес-партнеров.
Проверка будущего клиента банка Due diligence
Каждое банковское учреждение обязано проверять сведения, личные данные об учредителях компании, желающих открыть счет за границей. Обязанность закреплена законодательно, невыполнение карается административными штрафами, вплоть до утраты лицензии.
Проверка на благонадежность будущего клиента называется Due diligence. Включает следующие процедуры:
- Установление личности бенефициара.
- Поиск информации об основных направлениях деятельности фирмы.
- Анализ семейного положения клиента.
В большинстве стран банки обязаны заполнять декларацию о бенефициаре, без которой невозможно открыть счет за границей. Подходы к заполнению разные. некоторые банки предлагают обратившемуся клиенту указать личную информацию в свободной форме. В Швейцарии процедура Due diligence выполняют по заказу независимые агентства.
Причины отказа в открытии счета за рубежом
Выше говорилось о том, что оффшорном фирмам стало сложнее открыть счет за границей. Причина кроется в видах деятельности, негласно запрещенных для обслуживания среди банков.
- Отказывают в открытии при заявлении не устраивающей банк деятельности.
- Рекомендуем при подаче документов указывать лишь один вид деятельности. Либо указать несколько взаимозависимых видов деятельности.
- Советуем отказаться от заявления вида деятельности — финансовое посредничество. С ним получите отказ.
Соблюдение конфиденциальности клиентов
Отечественные бизнесмены стремятся открыть счёт за границей из-за соблюдения законодательства о банковской тайне. Иностранные законы гарантирует конфиденциальность клиентов. Служащие несут административную и уголовную ответственность за разглашение личных данных. Доступ остается ограниченным для третьих лиц.
Взамен клиент обязан своевременно уведомить служащих о смене мобильного номера, электронного почтового адреса.
Международная система обмена банковской информации CRS предусматривает подачу следующей информации по запросу отдельных государств:
- Паспортные данные и индивидуальный налоговый номер владельца счёта.
- Номера счетов.
- Индивидуальный номер BIN.
- Баланс на конец отчетного периода.
Россия и еще 60 государств, включая Европейский союз, входят в программу обмена банковскими сведениями.
Узнайте, как открыть счет за границей гражданам России в подробностях по следующей ссылке.
Предлагаем ознакомиться с информацией, как открыть счёт в иностранном банке физическому лицу в следующей статье.
Если хотите получить консультацию от экспертов портала Internationalwealth и партнеров, напишите письмо на электронный почтовый адрес info@offshore-pro.info.
Какие документы нужны, чтобы открыть счет за границей в 2020 году?
Для открытия счета необходимо предоставить следующее:
Корпоративные документы на компанию, при открытии корпоративного счета.
Подтверждение личности бенефициара компании и подписанта счета (оригиналы или нотариально заверенные копии паспортов).
Описание бизнеса.
Подтверждение адреса проживания распорядителя счета, бенефициара (квитанция об оплате коммунальных услуг).
Некоторые банки могут также запрашивать такую информацию как биография распорядителя счета, подтверждение источника происхождения средств компании, подтверждение ведения бизнеса.
Возможно ли сохранить конфиденциальность, открывая иностранный банковский счёт?
Абсолютной анонимности не сможет предоставить ни один банк, согласно законам по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Существуют определенные схемы и решения, при которых мы сможем обеспечить некоторую анонимность, но даже в этом случае личность подписанта (распорядителя счета) будет известна.
За какой срок можно открыть счёт в зарубежном банке в 2020 году?
Сроки открытия счета могут варьироваться в зависимости от банка и его требований по открытию счета, которые нужно выполнить. У каждого банка есть свои сроки открытия счета: начиная от пару дней и заканчивая двумя-тремя неделями.
