Как гражданам России открыть счёт за границей?

Легко ли гражданам России открыть счет за границей? Как выбрать лучший иностранный банк? Какие понадобятся документы? И нужно ли отчитываться перед российской налоговой о банковском счете в другой стране? В этой статье мы ответим на все эти вопросы. 

Зачем открывать счет за границей, если в России есть иностранные банки?

Все зарубежные банки, представленные в России, по сути являются российскими – они подчиняются местному законодательству. А значит, неважно, в каком банке на территории России вы открываете счет – в местном или представительстве иностранного учреждения – вы будете подвержены тем же самым рискам. 

Открытие счета в банке за границей позволяет россиянам:

• Упростить и удешевить прием оплат от зарубежных клиентов – это актуально не только для компаний, но и для фрилансеров, работающих на заказчиков за границей.
• Завоевать доверие партнеров. Согласитесь, счет в престижной юрисдикции, например, в Швейцарии или Сингапуре, значительно повышает статус частного лица или компании в глазах партнеров или покупателей.
• Инвестировать в зарубежные активы, к примеру, приобретать недвижимость. Не секрет, что возможности для инвестирования в российских банках сильно ограничены.
• Оплачивать свои расходы за границей. В частности, это касается состоятельных лиц и фрилансеров, проживающих за рубежом, а также студентов, проходящих обучение в иностранных ВУЗах. 
• Диверсифицировать риски. Счет в иностранном банке защитит ваши активы в случае краха банка или резкой инфляции в родной стране (что случалось уже не раз). Также он защитит от несправедливой конфискации активов, резкого изменения налоговой или законодательной политики или действий недобросовестных конкурентов.

Последнему пункту хочется уделить особое внимание. Какие бы печальные события не происходили в мире или конкретно в России, благодаря диверсификации вы сможете сохранить свой капитал. 

Лучше хранить средства в валютах нескольких сильных стран. Например, это могут быть доллар США, евро, британский фунт и японская йена. Так вы снизите всевозможные риски в четыре раза по сравнению с тем, если бы все хранилось в одной валюте.

Законно ли открывать счета за границей?

Граждане России имеют полное право открывать счета в зарубежных банках. Ограничения есть только для отдельных лиц – директоров госкомпаний, военнослужащих, чиновников, занимающих высокие посты, и некоторых других лиц.

На сегодняшний день россияне могут открывать счета в странах-членах ОЭСР и ФАТФ. После открытия счета в течении месяца нужно сообщить о нем в российскую налоговую службу. Некоторым гражданам потребуется также подавать ежегодную отчетность. 

Мы рекомендуем соблюдать требования вашего родного государства. Рано или поздно все тайное становится явным. Конечно, мы расскажем обо всех нюансах, о которых нужно знать, и поможем сделать все законно. Так вы избежите ненужных проблем. 

Как выбрать банк для открытия иностранного счета?

Итак, где граждане России могут открыть счет? Для начала нужно задать себе ряд вопросов, которые помогут определиться с ответом:

• Готовы ли вы выехать за границу для собеседования в банке?
• Как быстро вам нужен счет?
• Для каких целей вы открываете счет?
• Какие услуги вам нужны?
• Из какой страны ваши партнеры/клиенты/заказчики и т.д.?
• Есть ли у банка русскоязычная или англоязычная поддержка?
• Есть ли у банка требования к минимальному начальному вкладу?

От ответов на эти вопросы и будет зависеть выбор банка. Россияне могут открыть счет во многих местах. Если вас интересуют европейские банки, рекомендуем обратить внимание на швейцарские, португальские финансовые учреждения, а также банки Лихтенштейна и Македонии. Если счет вам нужен в короткие сроки, вам подойдут платежные системы Великобритании, Литвы и других стран. Также граждане России часто открывают счета в банках Доминики, Армении и Белиза.

Найти сегодня самостоятельно иностранный банк, который готов сотрудничать с жителями стран СНГ, непросто. А еще сложнее успешно открыть в нем счет.

У каждого банка свои требования к клиентам. И на их сайтах вы никогда не увидите полный список этих правил. Можно потратить месяцы на поиск банка и самостоятельное открытие счета, так и не добившись результата. Мы более десяти лет сотрудничаем с банками по всему миру и готовы бесплатно подобрать для вас тот, который подойдет лучше всего. Мы знаем, какие банки открывают счета удаленно, а какие нет. С нашей помощью вы сэкономите время, нервы и деньги. 

В связи с пандемией, мы рекомендуем обращать внимание в первую очередь на те банки, где хорошо развито онлайн-обслуживание клиентов. Сегодня на нем специализируются платежные системы. О преимуществах платежных систем перед традиционными банками мы писали здесь. 

Как открыть иностранный счет гражданам России?

Определившись с одним или несколькими учреждениями, вы можете заранее узнать, какой банк готов с вами сотрудничать, а какой нет. Для этого мы разработали услугу Pre-Approval – уникальную возможность получить от выбранных вами финансовых учреждений предварительное согласие или отказ на рассмотрение ваших документов для открытия счета. 

При любом ответе вы остаетесь в выигрыше. При положительном – можете смело приступать к подготовке документов, а при отрицательном – сразу же переключиться на другие банки и не тратить недели, а то и месяцы на ожидание ответа от банка, сэкономив тем самым не только время, но и деньги (на перевод и заверение документов, перелеты и оплату комиссий банка). Более подробно об этой услуге можно узнать здесь. 

Чтобы открыть счет за границей, гражданам России нужно подготовить пакет документов, в который обычно входят:

• заграничный паспорт;
• документ, подтверждающий адрес проживания;
• налоговый номер, выданный страной, где вы платите налог;
• письмо-рекомендация или выписка со счета финансового учреждения, где у вас уже есть счет;
• документы, подтверждающие получение дохода и уплату налога с прибыли.

Все эти документы в большинстве случаев требуются на английском языке (или с нотариально заверенным переводом на английский). Вышеперечисленные документы – это лишь базовый пакет. В зависимости от конкретного банка могут потребоваться дополнительные: резюме, документы о владении недвижимостью и т.д.

Дальнейшие действия зависят от того, открывает ли банк счета удаленно. Если да, то вам не придется никуда ехать – мы все сделаем за вас. В некоторых случаях потребуется связаться с сотрудником банка через средства видеосвязи или посетить одно из представительств выбранного зарубежного банка в России. Если нет – нужно подготовиться к поездке за границу и к прохождению собеседования с банковским сотрудником. 

Не стоит бояться вопросов от банка. В наше время каждое финансовое учреждение очень тщательно проверяет каждого своего клиента по правилам KYC («Знай своего клиента») и AML (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма) – никто не будет рисковать репутацией и лицензией ради иностранного клиента. Заявитель должен быть готов объяснить, для чего ему нужен счет. Ответы «про запас» и «на всякий случай» не подойдут. А в некоторых случаях нужно быть готовым внести на счет определенную сумму.

Мы будем сопровождать вас абсолютно на всех этапах – от подбора банка или платежной системы и до успешного открытия счета. Мы расскажем, как нужно подготовить документы и как отвечать на вопросы банковских сотрудников. Откройте счет в иностранном банке уже сейчас, чтобы защитить свои сбережения от рецессии, кризиса и других рисков. Связаться с нами можно по телефону, через мессенджеры или по электронному адресу: info@offshore-pro.info.