Как иностранцу открыть счет в США удаленно?

Посетители портала InternationalWealth часто задают вопрос, можно ли открыть счет в США удаленно и как это сделать.

В случае, если вы не являетесь гражданином США и проживаете за рубежом, но хотели бы знать есть ли у вас шансы открыть счет в США, то в этой статье мы дадим подробные совета о том, как это сделать.

Кому нужен счет в США?

Во-первых, нужно сказать, что далеко не для любых целей можно открыть счет в США.

Здесь действуют одно из самых жестких банковских законодательств в мире, которое требует от любого банка или платежной системы четкого соблюдения политики Знай Своего Клиента  (далее — KYC, от английского Know Your Customer) и законодательства против отмывания денег (далее — AML, от английской Anti Money Laundering).

Поэтому, нужно четко знать для каких целей вам нужен счет в США. Этот вопрос вам будет обязательно указан в документах для открытия счета, а также при общении с банковскими менеджерам.

Вам будет относительно легко это сделать, если вы часто путешествуете в США, планирует переехать в США для учебы, работы или открытия собственного бизнеса, который каким-то образом связан с этой страной. 

Вообще же открытие банковского счета в США иностранцам является довольно сложным занятием по указанным выше требования регуляторов финансовой деятельности в этой стране. Но, не волнуйтесь, т.к. открыть счет в американском банке или платежной системе иностранцам все же возможно вышеуказанным гражданам и с соответствующей подготовкой надлежащей документацией и проявления определенной доли терпения.

Для чего же нужно проходить эти сложности?

Что вы сможете сделать со своим счетом в США?

Имея счет в американском банке, вы можете свободно получить доступ к своим деньгам и избежать колоссальных международных сборов, пока находитесь в США.

Если вы планируете работать с американской компанией в качестве наемного или внештатного сотрудника, то у вас не возникнет проблем с прямым переводом заработной платы от вашего работодателя на ваш счет.

Американские банковские счета, в основном, предлагаю несколько больше дохода на депозиты, чем это делают европейские или азиатский банки.

Кроме того, с таким счетом гораздо удобнее, быстрее и надежнее делать покупки или получать оплату онлайн по всему миру.

Требования к заявителю при открытии счета в США

Нужно сразу оговориться, что не во всех банках США предъявляются одинаковые требования. Иногда они различаются в зависимости от того, в каком штате вы планируете проживать или куда вы планируете переехать. Тем не менее, ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков этой страны. Итак, что нужно будет предъявить:

• Международный паспорт;
• Подтверждение адреса (например, оплаченный счет за коммунальные услуги);
• Дебетовая / кредитная карта из вашей страны; 
• Номер социального страхования SSN (есть возможность получения этого номера для иностранцев); 
• Начальный депозит.

Кроме этого могут потребоваться дополнительные подтверждающие документы, которые может потребовать банк, а именно: 

• Вторичный идентификационный документ (например: водительские права, рабочая виза или студенческий билет одного из ВУЗов США); 
• Иммиграционные документы; 
• Банковская выписка из вашего местного банка; 
• Отчет о кредитной истории; 
• Свидетельство о трудоустройстве от вашего работодателя в США; 
• Форма регистрации (если вы студент).

В идеале, лучше всего обратиться в банк, в котором вы хотели бы открыть счет, либо хотя бы уточнить по телефону, какие могут потребоваться документы именно в вашем случае.

Кроме всего вышесказанного, вам необходимо будет сообщить свой адрес в США, где вы сможете принимать всю корреспонденцию от банка. Это крайне важно, т.к. именно это является причиной отказа в открытии счетов в США иностранцам достаточно часто.

Нужен ли реальный физический адрес в США для открытия счета?

Да. В рамках Закона о патриотизме США и программы по борьбе с отмыванием денег, Банки требуют, чтобы у каждого владельца счета был физический адрес, который должен быть адресом физического лица, места жительства или делового офиса. 

Как же можно открыть счет в банке США без физического адреса в этой стране? Есть несколько вариантов: 

• использовать адрес родственников, друзей или бизнес-партнеров, которые согласны вам предоставить такой адрес; 
• использовать зарегистрированный адрес агента
• использовать адрес службы доставки почтовой корреспонденции.

Данные список приведен с учетом убывания вероятности их признания банками. То есть наиболее актуальным для удаленного открытия счета в США будет адрес физического лица, который является вашим родственником, другом или знакомым. 

Далее, будут адреса, принадлежащие регистрирующим агентам, которые занимаются регистрацией компаний на территории США и сопутствующими юридическими услугами. Делается это на платной основе и стоимость подобных услуг составляют от нескольких сотен до нескольких тысяч USD в год, в зависимости от ваших требований к физическому адресу, ведь возможно вы там будете в последующем жить или работать. 

Одно можно сказать точно: адрес должен быть реальным и не использующимся для массовых юридических действий. То есть если вам предлагают вариант с виртуальным адресом (что можно встретить в интернете достаточно часто), то лучше от подобной услуги отказаться, т.к. велика вероятность получить отказ от банка для открытия вам счета именно из-за вашего виртуального адреса на территории США.

Лучше обратить к нашим партнерам, которые предоставляют для подобных целей действительно фактические адреса, которые не используются для массовых юридических действий.

Процедура открытия счета в США

Если не вдаваться в детали, то нужно будет сделать следующее:

• Найти банк или платежную систему в США, которая лояльно относится к открытию счетов иностранцам удаленно (это делают далеко не все);

• Обратиться в выбранный банк или платежную систему для уточнения процедуры и необходимых документов для открытия вам счета. Это нужно сделать ещё и потому, что некоторые банки не разрешают подачу документов онлайн или по электронной почте, а требуют сразу личной подачи документов; 

• Выслать или доставить лично все необходимые документы; 

• Предоставить интервью менеджеру банка лично или через интернет конференцию, на которых подписать необходимые документы.

• Внести начальный депозит на ваш счет для его активации. Обратите внимание, что для депозитов более нескольких тысяч USD может потребоваться подтверждение законности получения вами данных средств. Это может быть выписка с вашего счета или заверенные налоговые декларации за предыдущие несколько лет.

Нужно также понимать, что даже если вы открываете счет удаленно, вам рано или поздно все равно нужно будет посетить банк в США. В противном случае, вам счет может быть закрыт в любой момент в соответствии с законодательством этой страны.

Поэтому лучше не рисковать, а сделать всё своевременно.

Требования к открытию корпоративного счета в США

Для открытия в США счета на компанию, нужно предоставить те же документы, что и для открытия частного счета от акционеров и людей, которые будут управлять этим счетом (если это не одни и те же лица). Кроме того потребуются следующие документы: 

• Устав компании и её учредительное соглашение, если таковой имеется;
• Подтверждение адреса; 
• Идентификационный номер работодателя (EIN); 
• Законный деловой адрес. Это адрес, по которому будет расположен офис компании куда будет приходить любая информация от государственных органов; 
• Начальный депозит; 
• Описание типа и объемов ожидаемых денежных потоков.

Для открытия корпоративного счета в США есть три простых совета: 

1. Зарегистрируйте собственную компанию в США, чтобы открыть на неё корпоративный счет. Это будет проще и правильнее с точки зрения американского законодательства, чем искать банк, который откроет счет на иностранную компанию и заблокирует его после первой же проверки регулирующим органом.
2. Откройте полноценное представительство в США своего уже действующего зарубежного бизнеса. По сути, ваше представительство будет отдельным юридическим лицом на территории этой страны. В этом случае у вас не будет сложностей с открытием счета в одном из банков США.
3. Подумайте об открытии мерчант счета в одной из платежный систем США. Это будет проще, быстрее и возможно более эффективно, несмотря на примерно такие же требования, которые выдвигают американские банки к иностранным заявителям.

У нас есть также общая рекомендация для всех, кто хочет открыть счет в штатах: используйте IP-адрес США через VPN. Почему это проблема? 

Потому что службы проверки вашего соответствия всем требованиям американского и международного законодательства (службы комплаенс), которая есть у каждого банка,  будет смотреть местоположение вашего компьютера и на основании этого (кроме других факторов) принимать решение о том, вся ли предоставленная вами информация является правдой. Поэтому, если вы хотите исключить подобные риски, то мы рекомендуем вам использовать местоположение компьютера (IP-адрес), который находится в США, чтобы у службы комплаенс банка не было тревожных маркеров о возможном мошенничестве или обмане, и вас спокойно допустили к открытию счета.

Как можно понять из всего вышесказанного, счет в США можно открыть удаленно как на физическое, так и на юридическое лицо удаленно. Важно только, чтобы заявители не были под санкциями, ранее уголовно наказуемыми и соответствовали всем требованиям, описанным выше. 

Многолетние партнеры портала InternationalWealth постоянно занимаются удаленным открытием счетов в банках и платежных системах США иностранным юридическим и физическим лицам. Делается это как удаленно, так и лично. Дело лишь в профессиональной подготовке, верно составленной необходимой документации и знании местного рынка финансовых организаций. 

Поэтому, обращайтесь к нам за консультациями после того, как будете четко понимать свои цели для открытия счета в США. Мы подберем штат, банк или платежную систему непосредственно под ваши цели и задачи. Вы максимально эффективно потратите время и деньги, а не будете долго мучиться самостоятельно в попытках открыть себе счет в США.

Запрос на консультацию по подбору банка или платежной системы и открытию счета в США можно отправить нам с помощью e-mail: info@offshore-pro.info, или связавшись с нами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.