Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как открыть счет в Российском банке юридическому лицу?

Казалось бы, всё просто: пришел в банк, подал все нужные документы и твоей компании открыли счет. Или даже ещё проще: позвонил по телефону, отправил отсканированные документы в специальную банковскую программу и после подписания документов в машине у представителя тебе открыли счет.

открытия счета в российских банках

Или отказали. Думаете, такое в наши время невозможно? Очень даже возможно. Хорошо ещё, если сразу не открыли счет. Хуже, когда открыли, а после поступления туда денег — заморозили все средства на счету без доступа к ним. Скажете, что такое в современной России не возможно? Вы ошибаетесь.

В этой статье мы хотели бы разобраться с вопросом как открыть счет в Российском банке юридическому лицу так, чтобы его потом не блокировали. Для этого необходимо понять, как вообще должен работать российский банк в рамках банковского законодательства. Итак, что российские финансовые организации должны делать, чтобы им за это ничего не было?

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Обязанности российских банков перед государством

Все российские банки, согласно финансовому законодательству Российской Федерации, – агенты финансового надзора за деятельностью своих клиентов. Конкретно это выражается в том, что финансовые учреждение должны постоянно следить за соблюдением всех требований российского финансового и налогового законодательства своими клиентами. Если они этого не делают, они могут лишиться банковской лицензии и потерять все свои деньги. Этот вариант развития событий их не устраивает, и поэтому в любом банке есть своя служба соответствия деятельности клиентов и самого банка всем требования банковского законодательства. Эти банковские подразделения называются службами комплаенс от английского Compliance, т. е. соответствие.

Базовый юридический документ – Федеральный Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть финансовые учреждения должны контролировать все платежи клиентов и блокировать все операции тех из них, кто этим занимаются.

Дело полезное. Но такой мониторинг, проводимый согласно закрытым инструкциям Финмониторинга и Центрального Банка РФ службами комплаенс, приводит не только к  блокировке счетов российских юридических лиц не нарушающих данный закон, но и просто к отказу от открытия счета некоторым юридическим лицам по непонятным для них поводам.

Российские банки – ещё и агенты валютного контроля и налоговой службы, что также добавляет проблем во взаимоотношения между ним и клиентами. Особенно если финансовое учреждение вынуждено блокировать средства клиента по требованию, выставленному налоговым органом. Так банк выступает, своего рода, испорченным телефоном между клиентом и налоговой службой, т. к. последняя не может контролировать погашение перед собой задолженности и быстро отменять блокировки.

Но, давайте всё рассмотрим по порядку.

Что нужно знать для того, чтобы открыть счет юридическому лицу в российском банке?

Инструкция ЦБ РФ № 153-И от 30.04.2014 утверждает, что юридическое лицо любой организационно-правовой формы должно предоставить следующие документы:

  • Учредительные документы: Устав, Учредительный Договор (если они есть), Свидетельство о постановке на налоговый учет и Свидетельство о внесении данного юридического лица в Единый Государственный Реестр.
  • Документы, подтверждающие право уполномоченных лиц на право управления и распоряжения средствами данного юридического лица. Это может быть решение Общего Собрания Акционеров, Трудовой Договор или тот же Устав Организации.
  • Документы, удостоверяющие личность граждан, допущенных к управления средствами.
  • Лицензии, разрешения и прочие документы, позволяющие юридическому лицу вести бизнес.
  • Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (если управление счетом происходит через бумажный платежный документ), либо цифровые аналоги собственноручной подписи (если используется дистанционное управление через интернет).
  • Информационно-справочные анкеты для банка, где нужно указать вид деятельности ваше компании, основные операции, в которых вы заинтересованы и примерные обороты по вашему будущему счету.
  • Многие финансовые учреждения требуют также согласие собственников на размещение юридического лица по заявленному адресу. Такое условие незаконное и формально может быть проигнорировано при открытии счета. Но, если вам важен именно такой банк, то можно предоставить подобные документы в виде копии договора о собственности, аренды или простого согласия на использование адреса для вашего офиса от собственника.
  • Заявление на открытие счета.

Служба комплаенса будет проверять все полученные от вас данные и документы на предмет их подлинности, верности и наличие данного юридического лица и его руководителей в различных закрытых базах данных, которые создаются государственными ведомствами, ответственными за соблюдение законодательства Российской Федерации. О чем идет речь? О так называемых черных списках неплательщиков налогов, террористических организаций, компаний и лиц, замеченных или привлекаемых ранее за финансовые махинации и отмывание денег и т. п.

Поэтому, если вы ранее не занимались такой деятельностью, то главная проблема может быть только в том, что за вами, как за руководителем организации или самой вашей компанией, числится налоговая задолженность.

Если у вас есть такая задолженность, то вы должны

  • максимально быстро её погасить;
  • проверить / убедится, что закрытие долга отразилось на сайте Налоговой службы.

Если этого не сделать, вам ни один банк не сможет открыть счет. Зачастую данные изменения проходят месяцами и на это никто не может повлиять, т. к. отсутствует соответствующий регламент.

Информацию о задолженности можно заранее легко проверить и попытаться устранить эту проблему заранее. Иначе открыть счёт будет невозможно.

Если у вас нет таких проблем, то счет на юридическое лицо, в одном из российских банков, будет открыт в течение 1-2-х рабочих дней.

Партнеры группа компаний Offshore Pro Group помогут вам подготовиться к интервью и поддержать вас информационно во всем процессе открытия счета в российском банке.

Виды счетов, которые можно открыть в российских банках

Основным типом счета, необходимого для работы любого юридического лица является расчетный счет. Однако тарифы и условия работы таких счетов могут быть очень разными. 

Например, некоторые банки устанавливают «заградительные» тарифы на прием или снятие наличных средств со счета. Другие банки не работают с множественными платежными поручениями. Поэтому, если вам нужно делать две-три сотни отправлений в день, то вы вынуждены будете платить за многие тысячи рублей в месяц.

Кто-то из банков до сих пор не работает с пластиковыми картами, выпущенными специально для юридических лиц и т. д.

Нюансов много, т.к. любой бизнес требует точной настройки, чтобы коммерческая деятельность была законной, комфортной и наименее затратной.

Валютные счета открываются также не всеми банками и не все из них работают быстро, четко и профессионально. Бывают курьезные случаи, когда опытные сотрудники коммерческих фирм, по сути, вынуждены обучать сотрудников банка  работе с валютным контролем над своими же счетами, или по переводам или приему валютных платежей в разные регионы мира, т.к. те либо не знают как это делать, либо сильно задерживают операционную деятельность. Особенно эта проблема обострилась со всеобщей банковской тенденцией на оптимизацию расходов, при которой опытные сотрудники увольняются, а молодые стажеры с меньшей зарплатой привозятся из периферии или даже других регионов. Все банки вынуждены укрупнять свои офисы. В результате, опытного сотрудника по работе с валютными операциями приходится выискивать среди многих банков региона.

Если у юридического лица есть свободные средства, то вы можете открыть также депозитные счета, которые подходят для получения дополнительного процентного дохода за установленный срок. Это также отдельная тема, отвечающая на вопрос каким образом можно инвестировать свободные средства, но это не тема данной статьи.

Чем мы можем помочь?

Зачастую, процесс открытия счета в банке занимает очень много времени с непонятным результатом. Ещё хуже, если специализация банка не подходит профилю вашей деятельности или специалисты данного банка ранее крайне редко работали с компаниями вашего типа.

Поэтому, чтобы не менять банки каждый квартал и не оплачивать ненужные услуги, а заниматься развитием бизнеса и спокойно работать, мы предлагаем следующую поддержку вашего бизнеса при работе с финансовыми организациями:

  • Подбор банка и тарифа под конкретный бизнес;
  • Проверку и подготовку комплекта документов для открытия любого счета в российском банке;
  • Подготовку к интервью в банке;
  • Полное сопровождение процедуры открытия счетов в российском банке.

Портфель необходимых вам услуг подбирается по конкретные требования. Мы постараемся сделать так, чтобы вам открыли счет как можно быстрее, а в дальнейшем у вас не было бы проблем с его работой.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.

Какие проблемы бывают при открытии счета компании в российском банке?

В случае, если вам отказали в открытии счета на юридическое лицо в российском банке, то скорее всего проблема в налоговой или какой-либо бюджетной  задолженности вашей компании.Обычно это можно проверить на сайте service.nalog.ru. Если есть приостановление по вашему ИНН, то вам нужно погасить задолженность и добиться, чтобы это было отражено на данном ресурсе.
Возможно также нахождение руководителей вашей компании, допущенных к управлению счетом в каких-либо черных списках налогового или какого-либо другого силового ведомства. В этих случаях, нужно просто сменить лиц, имеющих право распоряжения средствами вашей компании.
Обычно этих мер достаточно для того чтобы открыть счет.

Что проверяет банк при открытии счета юридическому лицу?

Проверяется наличие налоговой, или какой либо иной бюджетной задолженности вашей компании.Проверяются также руководители, допущенные к управлению денежными средствами на наличие их в различных списках силовых ведомств, запрещающих их работу в качестве распорядителей финансовыми средствами.
Проверяются все документы, предоставленные в распоряжение банка на их подлинность.
Проверяется вся информация, указанная вами при заполнении анкетных данных на предмет введения в заблуждение руководства банка.
Например, проверяется соответствие вашей заявленной деятельности характеру и количеству операций, которые вы планируете совершать с помощью банковских услуг. 

Есть ли специализации российских банков?

Да. Такая специализация есть и её можно отследить по тарифам банка. Поэтому очень важно исходить из списка и объема тех услуг, в которых заинтересован ваш бизнес. Постарайтесь определить для себя какие операции вам необходимы от банка и в каком количестве.
Необходимо также определить способ взаимодействия с банком, т.к. не все банки удобно использовать дистанционно. Возможно, что если у вас в офисе по соседству расположено отделение банка, то вам будет удобнее обслуживаться там. 
Подумайте о росте бизнеса. Если вы заинтересованы в кредитовании или других сопутствующих услугах, то возможно вам будет выгодно сразу начать работу с банком, которые предлагает такие услуги со значительными скидками?

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.