Как открыть счет в Российском банке юридическому лицу?

Казалось бы всё просто: пришел в банк подал все нужные документы и твоей компании открыли счет. Или даже ещё проще: позвонил по телефону, отправил отсканированные документы в специальную банковскую программу и после подписания документов в машине у представителя банка тебе открыли счет.

Или отказали. Думаете такое в наши время невозможно? Очень даже возможно. Хорошо ещё, если сразу не открыли счет. Хуже, когда открыли, а после поступления туда денег — заморозили все средства на счету без доступа к ним. Скажете, что такое в современной России не возможно? Вы глубоко ошибаетесь.

В этой статье мы хотели бы разобраться с вопросом как открыть счет в Российском банке юридическому лицу так, чтобы его потом не блокировали. Для этого необходимо понять как вообще должен работать российский банк в рамках банковского законодательства. Итак, что российские банки должны делать, чтобы им за это ничего не было?

Обязанности российских банков перед государством

Все российские банки, согласно финансовому законодательству Российской Федерации являются агентами финансового надзора за деятельностью своих клиентов. Конкретно это выражается в том, что банки должны постоянно следить за соблюдением всех требований российского финансового и налогового законодательства своими клиентами. В случае, если они этого не делают, они могут лишиться банковской лицензии и потерять все свои деньги. Этот вариант развития событий их не устраивает, и поэтому в любом банке есть своя служба соответствия деятельности клиентов и самого банка всем требования банковского законодательства. Эти банковские подразделения называются службами комплаенс от английского Compliance, т.е. соответствие.

В первую очередь, речь идет о соблюдении Федерального Закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. То есть банки должны контролировать все платежи клиентов и блокировать все операции тех клиентов, которые этим занимаются. 

Полезное дело, но проблема в том, что зачастую подобный мониторинг, проводимый согласно закрытым инструкциям Финмониторинга и Центрального Банка РФ службами комплаенс, приводит не только к  блокировке счетов российских юридических лиц не нарушающих данный закон, но и просто к отказу даже самого открытия счета некоторым юридическим лицам по непонятным для них поводам.

Кроме того, российские банки являются агентами валютного контроля и налоговой службы, что также добавляет проблем во взаимоотношения между банком и его клиентами. Особенно, когда банк вынужден блокировать средства клиента по требованию, выставленному налоговым органом. В этом случае, банк выступает, своего рода, испорченным телефоном между клиентом и налоговой службой, т.к. последняя не имеет возможности ни контролировать погашение перед собой задолженности, ни оперативно отменять блокировки.

Но, давайте всё рассмотрим по порядку.

Что нужно знать для того, чтобы открыть счет юридическому лицу в российском банке?

Согласно Инструкции Центрального Банка РФ № 153-И от 30.04.2014, юридическое лицо любой организационно-правовой формы должно предоставить следующие документы:

• учредительные документы: Устав, Учредительный Договор (если они есть), Свидетельство о постановке на налоговый учет и Свидетельство о внесении данного юридического лица в Единый Государственный Реестр;
• Документы, подтверждающие право уполномоченных лиц на право управления и распоряжения средствами данного юридического лица. Это может быть решение Общего Собрания Акционеров, Трудовой Договор или тот же Устав Организации;
• Документы, удостоверяющие личность граждан, допущенных к управления средствами;
• Лицензии, разрешения и прочие документы, позволяющие юридическому лицу осуществлять свою деятельность;
• Карточка с образцами подписей уполномоченных лиц в тех случаях, когда управление счетом осуществляется бумажными платежными документами, либо цифровые аналоги собственноручной подписи в тех случаях, когда управление происходит удаленно посредством интернет-соединений (последнее зачастую делается на стороне банка и тогда ничего предоставлять не нужно);
• Информационно-справочные анкеты для банка, где нужно указать вид деятельности ваше компании, основные операции, в которых вы заинтересованы и примерные обороты по вашему будущему счету;
• Многие банки требуют также согласие собственников на размещение юридического лица по заявленному адресу. Но, это не является законным требованием и может быть проигнорировано при открытии счета. Но, если вам важен именно такой банк, то можно предоставить подобные документы в виде копии договора о собственности, аренды или простого согласия на использование адреса для вашего офиса от собственника;
• Заявление на открытие счета по форме банка.

Служба комплаенс банка будет проверять все полученные от вас данные и документы на предмет их подлинности, верности и наличие данного юридического лица и его руководителей в различных закрытых базах данных, которые формируются соответствующими государственными ведомствами, ответственными за соблюдение законодательства Российской Федерации. О чем идет речь? О так называемых черных списках неплательщиков налогов, террористических организаций, компаний и лиц, замеченных или привлекаемых ранее за финансовые махинации и отмывание денег и т.п.

Поэтому, если вы ранее не занимались подобной деятельностью, то главная проблема может быть лишь в том, что за вами, как за руководителем организации или самой вашей компанией числится какая-либо налоговая задолженность.

Если у вас есть такая задолженность, то вы должны не просто её погасить, а сделать все, чтобы данная информация как можно быстрее прошла по налоговой системе и отразилась на сайте service.nalog.ru. В противном случае, вам ни один банк не сможет открыть счет. Зачастую данные изменения проходят месяцами и на это никто не может повлиять, т.к. это не регламентируется никоим образом.

Информацию о задолженности можно заранее легко проверить и попытаться устранить эту проблему заблаговременно. Иначе открытие вам банковского счета будет невозможно.

В случае, если у вас нет таких проблем, то счет на юридическое лицо, в одном из российских банков, будет открыт в течение 1-2-х рабочих дней. 

В некоторых банках могут возникнуть вопросы относительно соответствия вашего заявленного вида деятельности указанным вам операциям. В этом случае, вас могут попросить встретиться с менеджером банка для того, чтобы задать вам эти вопросы.

Партнеры портала InternationalWelalth.info помогут вам подготовиться к такого рода интервью и поддержать вас информационно во всем процессе открытия счета в российском банке.

Виды счетов, которые можно открыть в российских банках

Основным типом счета, необходимого для работы любого юридического лица является расчетный счет. Однако тарифы и условия работы таких счетов могут быть очень разными. 

Например, некоторые банки устанавливают, так называемые “заградительные” тарифы на прием или снятие наличных средств со счета. Другие банки не работают с большим количеством платежных поручений. Поэтому, если вам нужно делать две-три сотни отправлений в день, то вы вынуждены будете платить за многие тысячи рублей в месяц. 

Кто-то из банков до сих пор не работает с пластиковыми картами, выпущенными специально для юридических лиц и т.д..

Нюансов очень много, т.к. любая бизнес-деятельность требует точной настройки, чтобы деятельность была не только законной, но и комфортной и наименее затратной.

Валютные счета открываются также не всеми банками и не все из них работают быстро, четко и профессионально. Бывают курьезные случаи, когда опытные сотрудники коммерческих фирм, по сути, вынуждены обучать сотрудников банка  работе с валютным контролем над своими же счетами, или по переводам или приему валютных платежей в разные регионы мира, т.к. те либо не знают как это делать, либо сильно задерживают операционную деятельность. Особенно эта проблема обострилась со всеобщей банковской тенденцией на оптимизацию расходов, при которой опытные сотрудники увольняются, а молодые стажеры с меньшей зарплатой привозятся из периферии или даже других регионов. Все банки вынуждены укрупнять свои офисы. В результате, опытного сотрудника по работе с валютными операциями приходится выискивать среди многих банков региона.

В случае, если у юридического лица есть свободные средства, что бывает в бизнес сегменте очень редко (если конечно вы не компания, которая занимается реализацией природных ресурсов), то вы можете открыть также депозитные счета, которые используются для получения дополнительного процентного дохода за установленный срок. Это также отдельная тема, отвечающая на вопрос каким образом можно инвестировать свободные средства, но это не тема данной статьи.

Мы хотели лишь показать, что в выборе необходимого вам счета есть много вариантов, которые должны быть сбалансированы и не всегда это можно сделать в одном банке.

Чем мы можем вам помочь?

Зачастую, процесс открытия счета в банке занимает очень много времени с непонятным результатом. Ещё хуже, если специализация банка не подходит профилю вашей деятельности или специалисты данного банка ранее крайне редко работали с компаниями вашего типа. Поэтому, чтобы не менять банки каждый квартал, не переплачивать за ненужные вам услуги, а заниматься развитием бизнеса и спокойно работать, мы предлагаем следующую поддержку вашего бизнеса при работе с финансовыми организациями: 

• Подбор банка и тарифа под вашу операционную деятельность;
• Проверку и подготовку необходимого комплекта документов для открытия любого счета в российском банке;
• Подготовку к интервью в банке, при возникновении такой необходимости;
• Полное сопровождение процедуры открытия счетов в российском банке.

Наши эксперты имеют многолетний опыт работы с различными видами счетом и разными российскими банками

Портфель необходимых вам услуг подбирается прозрачно, понятно и индивидуально. Поэтому напишите нам просто свои пожелания к банку, который вам нужен и мы постараемся синхронизировать вашу деятельность с наиболее удобным и подходящим для вас учреждением.

Напишите запрос и отправьте нам на email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы постараемся сделать так, чтобы вам открыли счет как можно быстрее, а в дальнейшем у вас не было бы проблем с его работой.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.