Как открыть счет в Люксембурге частным и корпоративным клиентам?

Великое Герцогство Люксембург – небольшая, но экономически развитая страна в самом «сердце» Европы. Юрисдикция особенно популярна для создания инвестиционных фондов и управления частными активами. Открыть счет в Люксембурге может понадобиться экспатам для получения заработной платы и владельцам зарегистрированных компаний в Люксембурге и других юрисдикциях. Местный финансовый сектор привлекает большое внимание иностранных бизнесменов стабильностью, высочайшей надежностью и гибкими условиями обслуживания счетов. Кроме стандартного набора услуг для частного/корпоративного клиента, местные банки могут предложить массу дополнительных услуг, включая управление активами и инвестициями. 

Важно помнить, что открыть счет в Люксембурге могут только те клиенты, которые готовы соблюдать правила KYC и предоставлять финансовому учреждению полную, достоверную информацию о себе, компании, источниках капитала. Если вам необходим корпоративный или личный счет в банке Люксембурга, обратитесь к нашим экспертам за профессиональной помощью. Компания Offshore Pro Group успешно открывает банковские счета на оффшорные, оншорные и мидшорные компании.

Общие сведения о банковской системе Люксембурга

Финансовый сектор – самая сильная отрасль местной экономики, которая активно развивается и привлекает большое число иностранных инвестиций. В данный момент в Люксембурге расположено около 136 кредитно-финансовых учреждений, 30% из которых – филиалы крупных международных банков. Постоянное развитие финансовых услуг привело к тому, что многие организации превратились в инвестиционные, где стартовый депозит начинается от 50-100 тыс. EUR. Розничные банковские учреждения для обслуживания частных лиц здесь представлены в минимальном количестве. 

Люксембург – одна из немногих стран на территории Европы, где присутствует самая большая концентрация отделений в соотношении к населению – 68 филиалов и представительств на 100 тыс. человек (самый высокий показатель в мире). Banque Centrale du Luxembourg – Центральный банк Люксембурга, который вместе с Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF) ведет надзор за деятельностью всех финансовых учреждений. 

Открыть счет в банке Люксембурга имеют право иностранные инвесторы с компанией в классической оффшорной юрисдикции, низконалоговых государствах и странах Европейского Союза. Отметим, что Люксембург не находится в составе ЕС, следовательно, не подчиняется общеевропейским правилам. Однако для местных банков сохраняется требование по проведению процедуры Due Diligence согласно руководствам ФАТФ и ОЭСР.    

Здесь можно открыть:

• Текущие счета. Они включают базовые и мобильные счета, а также счета онлайн. Большинство люксембургских банков дают возможность оформить их с количеством подписантов более 1 лица. Наличие счета предполагает выдачу кредитных и дебетовых карт, возможность получать ссуды, инвестиции, а также определенные льготы.
• Оффшорные счета. В данном случае речь идет о клиентах с резидентством другой страны. Люксембург достаточно популярен среди иностранцев, нуждающихся в услугах оффшорного банкинга. Иностранцы из других стран отдают предпочтение местной юрисдикции за повышенную конфиденциальность, безопасность активов и возможность получить благоприятные условия налогообложения компаний. Местный оффшорный банкинг дает возможность защитить свои сбережения от нестабильной экономической, политической ситуации в своей стране, а также пользоваться удаленным и полным доступом к своим депозитам.
• Сберегательные счета. Такие виды счетов в люксембургских банках используются для накоплений. В этом случае держатель счета может претендовать на налоговые и другие льготы, специальные тарифы и льготы по обслуживанию. В большинстве случаев местные работодатели рекомендуют сотрудникам выбирать определенный банк для получения большого числа привилегий.

Необходимо помнить, что практически во всех случаях иностранным лицам потребуется личный визит в финансовое учреждение. Обратитесь к нашим экспертам, чтобы правильно подготовить документы для предварительной подачи и согласовать дату визита в страну.

Как открыть личный счет в банке Люксембурга?

В первую очередь, важно ознакомиться с условиями обслуживания. Некоторые банковские учреждения открывают счета частным клиентам с символической суммой, другие – платно, все зависит от перечня дополнительных услуг.  Далее необходимо изучить ежемесячные тарифы, после чего собрать необходимые документы. Стандартный пакет выглядит следующим образом:

• действующий загранпаспорт;
• адрес проживания (или иное подтверждение – квитанция об оплате коммунальных услуг, договор аренды);
• оригинал трудового договора с работодателем (альтернатива – письмо от работодателя);
• ИНН (люксембургский или страны проживания);
• кредитный отчет для получения дополнительных льгот, например, в виде защиты от овердрафта. 

При выборе банка необходимо определиться с сетью филиалов и отделений для максимально комфортного обслуживания. Если частный клиент нуждается в получении кредитной карты, учреждение имеет право запросить доказательства платежеспособности. 

Иностранцы из третьих стран подвергаются более тщательным проверкам по AML и KYC, поэтому могут потребоваться дополнительные документы. 

При открытии счетов в Люксембурге клиенты получают доступ к мобильному и онлайн-банкингу. Если обслуживание требуется студентам местных ВУЗов, банку нужно предоставить документальное подтверждение зачисления в университет страны.  

Как открыть корпоративный счет в банке Люксембурга?     

Разнообразие банковских продуктов этой страны впечатляет – иностранные инвесторы имеют право воспользоваться специальными пакетами для конкретных видов деятельности, например, стартапов и малого бизнеса. Процедура открытия счета и основные требования также существенно отличаются – компаниям со сложной структурой, как правило, сложнее получить корпоративный счет в местном банке, однако наши эксперты готовы помочь стать клиентом одного из самых надежных банков мира.

Если необходимо открыть счет в банке Люксембурга для акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, потребуются:

• регистрационные данные компании;
• учредительные документы юридического лица;
• данные исполнительных лиц;
• информация о бенефициаре (физическом лице);
• если бенефициар – юридическое лицо, его учредительные документы с физическим лицом в качестве конечного собственника. 

В итоге вся документация должна показать конечного владельца компании, которым является физическое лицо. Банковская анкета также предполагает указание данных подписантов с образцами подписей. Для компаний и корпораций тарифы на обслуживание в местных банках более высокие, детали необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении. 

Как действовать при смене банка в Люксембурге? 

В 2017 г. Ассоциация банкиров Люксембурга (в организацию входят все местные банки и платежные учреждения) утвердила новое руководство по смене банковских счетов на территории государства. Частные и корпоративные клиенты имеют право обратиться в новое учреждение для начала процедуры перевода счетов. Это исключает самостоятельную работу клиента с платежами и прямым дебетом. 

Чтобы закрыть счет в банке Люксембурга для перевода капитала в иное учреждение, необходимо:

• уточнить в обслуживающей организации, какие формальности нужно выполнить;
• заполнить форму о закрытии счета/счетов;
• получить письменный документ об официальном закрытии счета;
• получить справку об отсутствии невыполненных обязательств (например, штрафов);
• проинформировать контрагентов, перечисляющих какие-либо средства, о смене банковских реквизитов. 

На территории Люксембурга нерезиденты имеют равные с резидентами права в плане смены обслуживающего финансового учреждения. ВЫ всегда можете сменить банк на более удобную организацию, например, если тарифы, расположение отделений и прочие моменты вас не устраивают. 

Счет в банке Люксембурга для нерезидентов 

Возможны ли отказы в банковском обслуживании иностранцев? Будем честными – вероятность отказа или положительного решения зависит от страны вашего проживания. Например, резиденты государств-участников ЕС могут без проблем открывать счета в Люксембурге, однако граждане США уже получают ограничения. Здесь более важно учитывать текущее резидентства клиента. Больше информации по возможным ограничениям можно получить на консультации с нашими экспертами. 

Иностранные инвесторы и бизнесмены могут пользоваться многочисленными услугами люксембургских банков, в том числе картами V Pay, MasterCard или Visa. Практически во всех ситуациях требуется регистрация своего дохода и официальное подтверждение источников капитала. 

Нерезидентам Люксембурга, желающим открыть счет в респектабельной и надежной юрисдикции, следует знать, что:

• в рамках финансовой прозрачности финансовые учреждения практикуют регулярный обмен данными для борьбы с уклонением от уплаты налогов;
• люксембургские банки обязаны уведомлять администрацию и налоговые органы вашей страны о своих клиентах, а также сообщать финансовую информацию;
• клиенты местных банков должны декларировать счет в банке Люксембурга и источники доходов в налоговой службе страны проживания.

Также учтите, что многие учреждения устанавливают дневной лимит на снятие средств в банкоматах, также может присутствовать комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков.

Многих наших клиентов со счетами в банках Люксембурга интересуют денежные переводы за пределы Европы. Здесь важно тщательно изучить структуру основных платежей – в большинстве случаев традиционные банковские переводы не выгодны, так как используют среднерыночный курс для переводов и конвертации валют.

Альтернативой становится виртуальный банковский счет. Например, при отправке 1 тыс. EUR в Индию обычный банковский перевод из Люксембурга предусматривает комиссию в размере почти 100 EUR за счет конвертации и обменных курсов. В результате адресат получит только 900 EUR. В такой ситуации куда выгоднее использовать виртуальные счета в европейских и других платежных системах, которые мы подбираем с учетом интересов и потребностей клиента. 

Наши эксперты помогут с открытием корпоративных и личных счетов в платежных системах, необанках и банках Люксембурга, где вы получаете счета в международном формате IBAN со среднерыночными ставками и фиксированной комиссией. Переводы, указанные в примере, в таком случае занимают от 24 до 48 часов и предполагают около 10-15 EUR комиссии. 

В любом случае решение открыть счет в банке Люксембурга требует всестороннего анализа требований клиента и учреждений для подбора максимально комфортного учреждения. Мы готовы помочь вам в оформлении иностранного счета в Великом Герцогстве для корпоративных, личных нужд, а также получения дополнительных услуг по обслуживанию иностранных инвесторов. Наши эксперты также имеют возможность подбирать банковские учреждения мирового уровня для холдингов, корпораций, инвестиционных фондов и трастов. Больше подробностей можно узнать по электронной почте info@offshore-pro.info.