Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

В современных реалиях счет в иностранном банке – это безусловная необходимость как для компаний, так и для физических лиц. Причем этот вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для тех, чьи доходы не такие масштабные. Однако как гражданам России, Беларуси, Украины и других стран СНГ открыть счет за границей? Почему нужно это сделать? И к каким последствиям это ведет?

Зачем открывать личный счет в иностранном банке?

Начнем с ответа на вопрос: «Зачем?». Сразу уточним, что говоря о зарубежных банках, мы имеем в виду именно те учреждения, которые расположены за границей. Представительства иностранных структур на территории России и других стран СНГ к их числу не относятся. Почему?

Если банк расположен в России, то его деятельность по умолчанию регулируется российским Центробанком, который как выдал лицензию, так и может ее отозвать, если банк не выполнит его требования. Поэтому открытие счета в филиалах иностранных структур на территории своей страны сопряжено с теми же рисками, как если бы вы открывали счет в местном банке. 

Итак, почему физическим лицам так нужен счет за границей? Коротко говоря, это поможет сохранить свободу и капитал. 

Во-первых, выведя часть средств в иностранный банк, вы обезопасите их от недоброжелателей, от проблем, связанных с предпринимаемыми властями мерами и т.д. Например, сейчас в России планируют повысить налоги на вывод капитала за границу. Для этого пересматриваются налоговые соглашения с разными государствами. Уже пересмотрено соглашение с Кипром. То есть, граждане постоянно сталкиваются с ограничениями по поводу того, как они могут использовать свои средства. 

Во-вторых, открытие зарубежного счета защищает от экономических рисков в родной стране. А подобные проблемы в последнее время случаются все чаще и чаще. Хранить средства лучше минимум в 3-4 валютах в разных странах. В таком случае, даже если что-то случится в одной стране, остальную часть сбережений это не затронет. 

В-третьих, купить автомобиль, недвижимость и любое другое имущество за границей намного удобней, проще и дешевле, используя иностранный счет. Да и вообще жить и работать за границей невозможно без банковского счета. 

Те, кто имеет счет только в одной стране и в одном банке, существенно урезают свои возможности. Иностранный счет открывает доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов, большинство из которых недоступны в России и других странах СНГ. Вы получаете возможность инвестировать в более интересные инвестиционные проекты, свободно тратить средства за рубежом, накапливать их и т.д., то есть, избавляетесь от тотального контроля со стороны налоговой своей страны.

Какие сложности существуют при открытии счета в иностранном банке для физических лиц?

«Что тут сложного? Взял и открыл. Разве банкам не нужны деньги?», — возможно скажут некоторые. Но правда в том, что физическим лицам в современных реалиях открыть счет в иностранном банке нелегко. Точно сложнее, чем открывать счет на компанию.

Дело в том, что банкам нужны только «чистые» деньги от понятных для них клиентов. И поэтому они тщательно проверяют документы каждого клиента, независимо от того, сколько это занимает времени – дни или месяцы. Личность клиента проверяется в рамках правил KYC («Знай своего клиента») и AML (противодействие отмыванию денег). 

Если какие-то моменты банку не ясны, то он скорее откажет в обслуживании, чем будет работать с «рисковым» клиентом. А россияне, украинцы и граждане других стран СНГ по умолчанию являются таковыми. Поэтому самостоятельно открыть счет в уважаемом иностранном банке – это практически невыполнимая задача. 

Среди других трудностей можно отметить следующие:

• Граждане России могут свободно открывать счета не во всех зарубежных банках – по новым правилам им разрешено иметь счета только в странах-участницах ОЭСР и ФАТФ. 
• После открытия иностранного счета валютным резидентам РФ нужно уведомить свою налоговую об этом на протяжении 30 дней. Также некоторым нужно ежегодно подавать отчетность о движении денег по счету.
• Иногда банки просят подтвердить готовность внести определенную сумму.
• Немногие учреждения за границей готовы открыть счет удаленно – придется лично лететь за границу.
• Подготовленные документы должны быть идеальными – любое несоответствие может быть воспринято как попытка обмануть банк и приведет к отказу. 

Как физическому лицу открыть счет в иностранном банке?

Во-первых, нужно решить, зачем вам нужен счет за рубежом – для инвестиций, повседневных покупок, туризма и т.д. Отталкиваясь от этого, выбирается страна и банк. Что касается документов, то чтобы открыть счет в иностранном банке, физическому лицу понадобятся:

• заграничный паспорт;
• ИИН страны, где платится налог;
• подтверждение адреса проживания;
• документы, подтверждающие получение дохода и уплаты налога с прибыли;
• выписка из банка, где уже есть счет;
• документ о владении недвижимостью, получении наследства, резюме и другие.

Это перечень тех документов, которые запрашиваются в большинстве случаев. В зависимости от банка и вашей индивидуальной ситуации могут потребоваться другие. Оформление документов, язык и тип заверения тоже зависят от конкретной страны и учреждения. 

Выбирая банк, нужно задать себе следующие вопросы:

• Что я ожидаю от банка? Какие услуги мне нужны?
• Как быстро мне нужен счет?
• Готов ли я внести первый минимальный взнос?
• Готов ли я выехать за границу для открытия счета?

Если вам нужно обслуживание на русском языке, то такие банки нужно искать в Европе, в частности, на Кипре и в странах Балтии. Швейцарские – безоговорочные лидеры по надежности. Американские – гарантируют хорошую защиту личной информации от властей других стран и т.д. Азиатские банки (Гонконг, Сингапур) идеальны для тех, чья жизнь, работа или другая деятельность каким-либо образом связана с этим регионом. 

У каждого банка свои условия открытия счета. Причем на фоне непрерывно меняющихся обстоятельств в мире меняются и требования банков. Мы всегда владеем актуальной информацией благодаря постоянному сотрудничеству с множеством учреждений по всему миру.

Некоторые учреждения открывают счета удаленно, но большинство требуют личной встречи с банковским сотрудником. Готовясь к собеседованию, нужно учитывать, что в целом банки интересуются четырьмя вопросами:

1. Кто клиент?
2. Чем он занимается?
3. Как он зарабатывает?
4. Как он будет использовать счет после открытия?

Ну успех можно рассчитывать, только предоставив актуальную и достоверную информацию на эти вопросы.

Все чаще наши клиенты выбирают альтернативу банкам – платежные системы. У них есть много преимуществ перед банками – быстрое открытие счета без необходимости куда-то ехать, мгновенные переводы, использование последних технологий и т.д. Поэтому рекомендуем вам рассмотреть также возможность открытия счета в британской или литовской платежных системах. 

Больше об открытии личных счетов в иностранных банках можно узнать в этом видео:

Счет в зарубежном банке – это один из лучших способов сохранить и приумножить свое состояние. Да, найти подходящий банк или платежную систему нелегко: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются. 

Чтобы не тратить свои средства и время на ветер, обратитесь сразу к нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info. При подборе банка или платежной системы для открытия счета на физическое лицо мы учитываем абсолютно все факторы и риски, поэтому вы можете быть уверены, что получите лучшее решение вашего вопроса.