Описание процесса открытия личных и корпоративных счетов в Индии нерезидентами

Открывайте индийскую компанию и нуждаетесь в открытии корпоративного счета в банке Индии? Или вы решили переехать в Индию на длительный срок в связи с трудоустройством или ведением бизнеса? Тогда вам точно нужно открыть счет в банке Индии. Как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Может ли иностранец открыть счёт в банке Индии?

Да, иностранные граждане могут открыть счёт в банке Индии в качестве нерезидентов. Для них разрешено открывать совершенно иные типы банковских счетов в отличие от резидентов.

Проще открыть счет в банке Индии нерезиденту с бизнес визой, соответственно, сложнее это сделать с туристической визой.

Различия между статусами иностранцев

Начнем с основ. Граждане индийцы-нерезиденты (NRI), лица индийского происхождения (PIO) и иностранные граждане в Индии (OCI) могут открывать счета в банках Индии, не будучи резидентами страны. Нерезидентам Индии, не подпадающим ни в одну из этих категорий, может быть сложно открыть счет в традиционном банке.

Учетные записи в банках Индии, доступные для NRI, PIO и OCI, делятся на 3 типа:

• Внешний счет нерезидента (NRE)
• Обычный счет нерезидента (NRO)
• Счет нерезидента в иностранной валюте (FCNR).

Список необходимых документов

Список документов, необходимых для открытия счета в банке Индии, зависит от статуса резидента. В банке Индии могут попросить предоставить:

• Удостоверение личности (паспорт или удостоверение личности).
• Подтверждение адреса (если являетесь резидентом Индии, это, скорее всего, карта Aadhaar, хотя для некоторых типов банковских учетных записей допускается иностранное подтверждение адреса).
• Подтверждение статуса NRI, PIO или OCI (например, карта OCI или PIO, паспорт или свидетельство о рождении)
• Иногда требуют карту PAN.

Введение в правила открытия счетов в банках Индии иностранцами

Если вы находитесь в Индии как законный резидент, но у вас нет всех документов, описанных выше, то все равно сможете открыть счет в банке Индии (так называемый небольшой). Это ограниченные учетные записи предоставляются только с базовыми функциями, но для начала работы с ними требуется немного больше, чем подпись.

Теперь о сложном – получить учетную запись в Индии, если не являетесь NRI, PIO, OCI или резидентом Индии. В этом случае есть вероятность, что не сможете открыть счет в обычном банке Индии. Вместо этого вы можете выбрать учетную запись у специализированного провайдера, предлагающего мультивалютную учетную запись, которая может обрабатывать INR. Под таким провайдером понимают международную платежную систему, например, Wise или Revolut. Эти счета обычно дешевы, удобны и гибки, и их онлайн из любой точки мира.

Банковский счет можно открыть одним из двух способов: онлайн или офлайн. Можно открыть счет в банке Индии в ближайшем отделении, либо начать процесс онлайн, зайдя на веб-сайт банковского учреждения.

Выбор банка в зависимости от ваших предпочтений, подача соответствующих документов и пополнение счета — все это шаги в процессе открытия счета в банке Индии.

Перед началом процесса нерезидент должен сначала решить, какой тип банковского счета он хочет открыть, например, сберегательный, текущий или фиксированный депозитный счет.

Кроме того, физическое лицо должно гарантировать, что у него есть необходимые подтверждающие документы для открытия счета в банке Индии. Хотя некоторые документы могут отличаться от одного банка к другому, существуют некоторые стандартные критерии для открытия банковского счета.

Типы коммерческих банков Индии

Коммерческие банки относятся к банкам, регулирующимся Законом о регулировании банковской деятельности 1949 года. Их основной деловой мотив — получение прибыли. Они получают депозиты от частных лиц, предприятий и правительств и используют их для получения кредитов для нуждающихся. Они могут принадлежать правительству, государству или любой частной компании. Обычно они имеют единую структуру и подразделяются на три типа:

1. Банки государственного сектора — это такие банки, в которых не менее 51% акций принадлежит правительству или Резервному банку Индии.
2. Банки частного сектора – это банки, в которых не менее 51% акций принадлежит частной организации, отдельному лицу или группе.
3. Иностранные банки — это банки со штаб-квартирой в зарубежных странах и филиалами в Индии.

Различные типы банковских счетов

1. Сберегательный

Любой иностранец в Индии, имеющий карту Aadhaar и карту PAN, необходимые для открытия счета в банке Индии, может открыть сберегательный счет.

В большинстве случаев клиент должен поддерживать минимальный баланс. Только несколько счетов освобождены от требований минимального баланса.

Проценты — выплачиваются по вкладам, размещенным клиентом. Эта ставка отличается от одного банка к другому. Любой банк обязан предоставлять минимальную процентную ставку в размере 3%.

Преимущество — являются наиболее удобным способом получения процентов на деньги, которые бездействуют в банках.

2. Текущий

Текущие счета обычно используются предприятиями для регулярного перевода средств между различными финансовыми счетами. Эти счета лучше всего подходят для ежедневных коммерческих операций корпораций и владельцев компаний.

Лимит – нет ограничений. Лимит операций отсутствует.

Требование к минимальному балансу текущего выше, чем для сберегательного.

Проценты — клиенты не получают процентов.

Преимущество — предоставляют овердрафт, позволяя клиентам снимать больше денег, чем они имеют в наличии.

3. Счет заработной платы

Банки открывают эти счета по заявкам предприятий, осуществляющих оплату труда персонала через банковскую систему. Каждый сотрудник имеет право на зарплатный счет, на который его работодатель вносит ежемесячную зарплату.

Ограничение — нет ограничений на сумму пополнения. Сотрудники могут проводить независимые операции.

На зарплатных счетах нулевой баланс, что означает, что сотрудники могут снять все внесенные работодателем деньги в любое время.

Сотрудники не получают проценты по зарплатным счетам.

Преимущество — в любой момент эти счета можно изменить на сберегательный. После трех месяцев бездействия банки могут по своему усмотрению преобразовать его в сберегательный.

4. Учетная запись NRI

Индийцы-нерезиденты, могут открыть три типа счетов в банках Индии для NRI:

(A) Обычный счет нерезидента (NRO)

Для хранения депозита в индийских рупиях. Средства депонированы с помощью доходов, полученных в Индии. Баланс — можно поддерживать любую сумму баланса.

Проценты — как основная сумма, так и проценты, полученные на основную сумму, подлежат налогообложению.

Счет NRO можно использовать для открытия текущего, сберегательного или счета с фиксированным депозитом для NRI.

(B) Внешний счет нерезидента (NRE)

Для хранения депозита в индийских рупиях. Деньги депонированы не из доходов, полученных в Индии. Скорее, это заработок или сбережения в родной стране индийца-нерезидента. Баланс — можно поддерживать любую сумму баланса.

Проценты — как основная сумма, так и проценты, полученные на эту основную сумму, не подлежат налогообложению.

Преимущества — те же. 

(C) Счет нерезидента в иностранной валюте (FCNR)

Для хранения депозита в индийских рупиях, который был разрешены Резервным банком Индии — центральным банком страны. Любой NRI или лицо индийского происхождения, зарабатывающее деньги в признанной валюте, может хранить депозиты в этой валюте.

Счет FCNR позволяет NRI открывать только фиксированный депозитный счет с минимальным сроком погашения в один год.

Как открыть счет в банке Индии?

Если вы имеете право открыть счет в традиционном банке Индии, то сможете сделать это в отделении или, иногда, онлайн. Также можете подать заявку онлайн, а затем заполнить ее, посетив отделение или поговорив с сотрудником службы поддержки по телефону. В каждом банке существует свой процесс открытия счетов, поэтому стоит немного поискать наиболее удобный вариант.

Можно ли открыть счет в банке Индии до регистрации адреса?

Если вы являетесь NRI, PIO или OCI, то, вероятно, сможете открыть счет нерезидента в банке Индии, возможно, даже через Интернет или по почте до регистрации индийского адреса проживания. Однако, если не попадаете ни в одну из этих категорий, вероятно, потребуется открыть счет резидента. Это означает, что должно быть местное индийское подтверждение адреса, которое трудно получить до того, как физически переехали в страну.

Как открыть счет в банке Индии онлайн?

Шаг 1 — Выбор банка

Отправьтесь на прогулку по своему району проживания в Индии и поговорите с несколькими банками о том, что получите, если откроете банковский счет. Можно выбрать банк на основе услуг. Немногие банки частного сектора предлагают процентные ставки выше текущих 4%.

Шаг 2 — Посещение сайта банка

После того, как выбрали банк, можете открыть счет, отправившись в банк в рабочее время с идентификационными данными и небольшим депозитом. Однако можно открыть счет в банке Индии онлайн, зайдя на веб-сайт банка.

Шаг 3 — Выбор типа счета

Банки Индии предлагают множество счетов и услуг, из которых можно выбрать в зависимости от потребностей. Например, если управляя бизнесом, стоит открыть текущий счет, а не сберегательный, чтобы удовлетворить основные банковские потребности.

Шаг 4 — Заполнение заявки и подача документов

Необходимо заполнить форму, прикрепить фотографию и предоставить информацию, согласно требованиям стандарта “знай своего клиента” (KYC). Требуется фотография, «удостоверение личности» в виде вашей карты PAN, паспорта или карты Aadhar, а также «подтверждения адреса» с помощью паспорта, удостоверения личности избирателя или карты Aadhar. 

Шаг 5 — Подписание договора с банком

Перед подписанием обязательно внимательно прочитайте все положения и условия, и если есть какие-либо вопросы, можете связаться с ответственным лицом. Большинство банков заполнит полную форму от имени клиента самостоятельно, и все, что нужно сделать, это представить документы и подписать после прочтения всех условий.

Как открыть счет в банке, посетив ближайшее отделение?

Клиенты должны выполнить шаги, описанные ниже, чтобы открыть сберегательный счет в любом банке Индии, посетив ближайшее отделение.

• Запросите форму открытия счета у руководителя банка.
• Заявитель должен заполнить обе части формы открытия счета.

• Форма 1 — Имя, адрес, подпись и иная информация, а также активы.
• Форма 2. Если у клиента нет карты PAN, он должен заполнить этот раздел.

• Убедитесь, что все поля заполнены правильно. Информация, указанная в форме заявки, должна соответствовать информации, предоставленной в документах KYC.
• Теперь потребитель должен внести первоначальный депозит в соответствии с политикой банка.
• Владелец счета получит бесплатную сберегательную и чековую книжку после того, как банк завершит процесс проверки.
• Одновременно клиенты могут отправить форму интернет-банкинга.

Сколько денег требуется для открытия о счета в банке Индии?

В разных банках разные критерии. Банки государственного сектора обычно не предъявляют минимальных требований к остатку денежных средств на счетах или предъявляют скромные требования (500–1000 рупий); однако большинству частных игроков потребуется более высокий минимальный баланс (5 000–10 000 рупий или более).

Сколько времени занимает открытие банковского счета?

На текущий момент открыть счета в банке Индии можно за 24 часа. После того, как отправите форму заявки и сопроводительные документы, сотрудникам учреждения надо несколько часов на проверку подлинности этих документов. После положительного результата клиенту сразу же откроют банковский счет и предоставят инструментарий для пользования в тот же день или на следующий день.

Как открыть корпоративный счет в банке Индии?

Одна из основных процедур, связанных с созданием компании в Индии, связана с открытием счета в банке для соответствующего юридического лица. Корпоративный счет в банке Индии может быть открыт в одном из частных банков, действующих в этой стране, а также через международные банки, открывшие тут филиалы или представительства.

Все юридические лица и предприниматели, работающие в Индии, обязаны открыть корпоративный счет в банке. Инвесторы, заинтересованные в создании компании в Индии, должны предоставить следующую информацию и документы:

• свидетельство о  регистрации;
•  устав и меморандум;
• решение совета директоров компании об открытии корпоративного счета в банке;
• доверенность  с указанием лиц, которые могут действовать от имени компании для данной процедуры;
• копия постоянного номера счета (PAN);
• сведения о месте осуществления деятельности;
• копии телефонных счетов.

Процедура открытия счета в банке Индии в 2022 году  отличается для физических лиц и компаний, когда речь идет о необходимых документах.

Требования для открытия корпоративного счета в банке Индии могут различаться в зависимости от юридического лица. В случае индивидуального владения учредитель компании должен предоставить выписку из банка, в котором открыт  индивидуальный/сберегательный текущий счет, а в случае тех, кто хочет открыть компанию в Индии с ограниченной ответственностью товарищество, помимо вышеперечисленных документов, инвесторам также необходимо предоставить список представителей компании, владеющих более чем 25% акций компании. 

Как правило, в 2022 году  открытие корпоративного счета в банке Индии может занять до двух месяцев, что является следствием установленных тут требований должной осмотрительности Due Diligence.

Как физические лица, так и компании могут довольно быстро открыть счета в банках Индии, предварительно связавшись с выбранным банком и договорившись о встрече. Также есть случаи, когда процедуру можно начать онлайн.

Мы советуем воспользоваться помощью наших экспертов.

Чтобы получить консультацию по услугам от наших экспертов, напишите письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.