Как открыть счет в банке Германии физическому лицу в 2020 году

Наши соотечественники и граждане других стран СНГ давно утратили доверие к внутренней банковской системе. Им хочется быть уверенными, что их накопления сохранятся до пенсии. А это можно обеспечить, если открыть счет в банке Германии физическому лицу. В этой процедуре также нуждаются те, кто собрался переехать на ПМЖ в ФРГ. Но они испытывают трудности при открытии банковского счета из-за границы. В нашей статье мы расскажем, как это сделать без особых трудностей в 2020 году.

Если вы хотите незамедлительно решить вопросы по открытию личного счёта в немецком банке, обращайтесь к нам на электронную почту info@offshore-pro.info. Менеджеры предоставят вам полноценную консультацию.

Также мы поможем подобрать любой иностранный банк, стать его клиентом, зарегистрировать компанию в Германии, купить готовый бизнес, оформить ВНЖ и ПМЖ.

Чаще всего возможность иметь открытый счёт в европейском банке используют предприниматели и бизнесмены. Это очень удобно, когда необходимо совершить деловой или туристический перелёт, также просто рассчитаться с иностранным партнером в евро. Однако в последние годы даже рядовые наши сограждане интересуются данной процедурой.

Открыть счет в банке Германии — немецкая банковская система

В целом, банковская система Германии значительно отличается от тех, которые существуют в других странах Европы. Она объединяет свыше 100 банковских учреждений, которые известны во всём мире. 

Можно выделить несколько тезисов, которые её хорошо охарактеризуют:

1. Главное звено — Центральный банк, расположенный во Франкфурте-на-Майне. Он воздействует на процентную политику других кредитных учреждений. Деятельность всех немецких банков контролирует Федеральное ведомство.
2. Центральный банк Германии имеет независимое руководство. На него никто не может воздействовать в плане принятия решений. Также у этого банка есть монополия на эмиссию банкнот.
3. Банки Германии предлагают не только услуги по качественному обслуживанию счетов и кредитованию, но также страхование имущества, жизни, покупку и продажу ценных бумаг.
4. Универсальность — черта многих немецких банковских учреждений. Спектр их услуг весьма широк. Поэтому они помогут перераспределить доходы гораздо шире и снизить существенные риски.
5. На территории государства функционирует свыше 4600 финансовых учреждений. Из них около 4400 — универсальные, остальные — специализированные.
6. Невероятно высокая стабильность немецкой банковской системы определила её большую популярность среди иностранцев, которые хотят открыть депозит или взять кредит за рубежом.

Открыть счет в банке Германии — преимущества для физических лиц

В отличие от Российской Федерации и других стран СНГ немецкая экономика остается стабильной несколько десятков лет подряд. Даже экономический кризис из-за коронавируса она перенесла лучше всех в Европе. 

Если вы станете хранить свои финансы в немецкой кредитной организации, то получите следующие преимущества:

1. Удобное осуществление операций по оплате товаров и услуг от поставщиков из стран Европейского союза. Это значительно облегчает сотрудничество с европейскими контрагентами.
2. Вы сможете открыть мультивалютный счет, благодаря которому будете хранить свои финансы в разных валютах, тем самым диверсифицировав валютные и инфляционные риски. 
3. Тайна вклада и личных данных вкладчика является приоритетной для руководства немецких банков. Вы можете быть уверены, что немецкая налоговая служба или полиция не сможет по первому запросу получить информацию о вас и ваших вкладов, а, соответственно, передать её госорганом вашей родной страны.
4. Уровень защиты доступа к вашему счету будет значительно выше, чем в наших отечественных банках. Меньше вероятность подвергнуться взлому или хакерской атаке.
5. Обратная связь и предоставление личного менеджера значительно увеличивает качество обслуживания, тем самым привлекая новых клиентов.
6. Немецкие банковские учреждения не устанавливают лимиты на суммы денежных переводов. 

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу — особенности

Если вы не имеете немецкой регистрации, не знаете хорошо немецкого и английского языков, но хотите самостоятельно открыть счет в банке Германии, готовьтесь, что большинство немецких банковских учреждений откажет в обслуживании вам. Однако это легко можно исправить, если вы обратитесь к нам за помощью. Мы с радостью предоставим услуги дистанционного открытия банковских счетов за рубежом. Для этого необходимо написать нам на электронную почту, указанную в конце статьи.

Чтобы нерезидент мог воспользоваться банковскими услугами немецких кредитных организаций, нужно соответственно подготовиться. Вот некоторые аспекты такой подготовки: 

• Имея только заграничный паспорт, не получится заключить договор с немецким банком. На руках надо иметь весь перечень документов, о которых вы узнаете ниже.
• Общение с банковскими служащими можно продолжить после знакомства, только если подтвердить собственную кредитоспособность через немецкую кредитную организацию SCHUFA. Эксперты сразу же посоветуют предварительно что-нибудь приобрести на территории ФРГ. Для этого достаточно купить sim-карту, которая подразумевает подписания договора с мобильным оператором. Соответствующую выписку об этом можно предоставить затем в интересующий немецкий банк.
• Вы должны заранее подготовить ответы на следующие вопросы: какие цели вы преследуете, открывая счет в немецком банке, предоставьте почтовый адрес для пересылки банковской корреспонденции, как можно проверить состояние ваших финансов на территории родной страны? 

Как открыть счет в банке Германии гражданину России

С 2001 года российское законодательство разрешает нашим гражданам пользоваться услугами зарубежных банковских учреждений. С 2012 года действует нормы в немецком законодательстве, согласно которым, чтобы открыть счет в банке Германии, иностранец должен лично присутствовать в банковском отделении, представительстве. То есть, ему нужно открыть шенгенскую визу и прилететь в ФРГ. Дистанционное открытие банковских счетов доступно только у direct-банков. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

Процедура начинается с идентификацией личности будущего клиента. Если он является гражданином Германии или Евросоюза (любой другой страны-члена), то идентификация происходит без его участия. Иностранцам, то есть нашим соотечественникам, в данном случае в этом деле предстоят определенные сложности. Одной из альтернатив является прохождение идентификации в российском банке корреспонденте. Однако лишь небольшая часть немецких кредитных организации дают согласия на такую идентификацию будущего клиента.

Стоит отметить, что действующее представительство немецкого коммерческого банка в России практически в каждом случае откажет в прохождении идентификации личности, так как им интересно сотрудничество только с крупными юридическими лицами или хайнетами.

Если вы хотите открыть счет в банке Германии для сбережения денежных средств, то надо знать несколько нюансов:

• В ФРГ сбережения хранят на базовых или основных сберегательных книжках. Они отличаются очень низким процентом, и будут неинтересными нашим согражданам.
• Хорошей альтернативой сберкнижкам станет вклад Tagesgedlkonto. Он отличается возможностью снятия любой суммы вклада при первой необходимости. Также к его достоинствам можно отнести более высокие процентные ставки. Однако они не являются фиксированными и привязаны к процентной ставке Европейского банка.
• Можно выбрать счет Festgeld, который еще называют “постоянные деньги”. Для его открытия необходимо иметь определенную минимальную сумму, обычно от 5000 евро. Его можно открыть на один месяц. Если нужно досрочно снять деньги, то клиент может потерять все накопленные проценты.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Физическое лицо, являющееся нерезидентом ФРГ, например, гражданин РФ, должно собрать следующие документы, чтобы открыть счет в банке Германии:

• Заграничный паспорт.
• Внутренний паспорт РФ.
• Код налогоплательщика.
• Справка с места работы, в которой указано название предприятия, адрес и должность физического лица.

Предоставлять необходимо копии этих документов. При личном присутствии клиента на подписании банковского договора открытие произойдет через одну неделю, клиент получит пластиковую карту. Подписание и проверка личности может занять всего лишь 30 минут. Бесплатное обслуживание счёта может быть только при обороте более 1200 евро в месяц. Если он ниже, вводится ежемесячная плата за обслуживание в размере 7,9 евро. 

Для физических лиц открывают текущий счёт, который называется Girokonto. Его владелец сможет получать следующие услуги:

• Стандартные бухгалтерские проводки.
• Оплата товаров и услуг.
• Международные денежные переводы.
• Получение выписки с банковского счёта в терминале.
• Снятие наличных в банкоматах или в отделениях финансовых учреждений. 

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу удаленно

Можно ли открыть счет в банке Германии без немецкой прописки и проживания на территории этой страны? Этот вопрос поднимают многие иммигранты, планирующие переехать в Германию. Такой счет действительно возможен, но только несколько банков позволяют открыть его. Кандидаты должны предоставить удостоверение личности в связи с законодательством Германии о борьбе с отмыванием денег, а из-за границы это сделать значительно труднее. Как это сделать, вы узнаете прямо сейчас.

Только direct-банки разрешают открытие счета за границей

Обратите внимание, что большинство традиционных немецких банков просто не могут обслуживать клиентов из-за границы. Возможность открытия банковского счета без резидентства в Германии зависит от условий банка. Классические отделения банков, таких как Sparkasse, Volksbank, Postbank и других в большинстве случаев отказываются от открытия такого счета. Филиалы банков обычно ограничены клиентами в их сфере деятельности. Переписка по-прежнему часто бывает почтовой, и с иностранным гражданином это, конечно, проблематично. 

Иная ситуация с direct-банками (банки без филиальной сети), где есть различные провайдеры, которые предлагают бесплатные счета (часто включая бесплатные кредитные карты) даже без проживания в Германии. Direct-банки имеют явное преимущество в том, что управление счетами (например, переводы, общение с сотрудниками банка) уже происходит в режиме онлайн, а выписки по счету доступны по электронной почте или в виде загрузки. Таким образом, директ-банки более гибкие, когда дело касается немецкой прописки.

Директ-банки — гибрид между финтех-проектами и традиционными банками. Экспаты и иностранные гости особенно предпочитают использовать direct-банки в ФРГ. Обычно это более новые банки, которые существуют с начала 2000-х годов. Они не являются цифровыми по рождению, как финтех, и разделяют инфраструктуру с традиционными банками.

В общем, у них редко будут физические филиалы, чтобы сохранить низкую структуру затрат. Вместо этого они полагаются на цифровые платформы и предлагают снятие средств в банкоматах через сеть партнеров. Следовательно, вы получите меньше документов, меньше услуг, но также и меньшую комиссию. 

Наша компания помогает клиентам там в открытии счёта в директ-банке ФРГ Полностью в дистанционном режиме. выбор таких банковских учреждений невелик. все подробности вы можете узнать у наших консультантов. Напишите нам письмо на электронную почту, указанную в конце статьи.

Сколько времени занимает открытие счета?

Может пройти до 7 дней, пока банки проведут проверку (например, кредитный рейтинг) и подтвердят открытие счета. После этого может пройти еще неделя, прежде чем вы получите на руки банковские карты и все другие документы. Причина в том, что карты / документы отправляются отдельно в целях безопасности. 

Если вы еще не приехали в Германию и хотите заблаговременно начать процедуру, хорошие новости, лучшие немецкие банки позволят открыть банковский счет в из-за границы.

Чтобы подать заявку на открытие банковского счета в Германии, вам потребуются следующие документы:

• Паспорт или европейское удостоверение личности
• Для стран, не входящих в ЕС: действующее разрешение на работу и проживание
• Регистрация адреса (Anmeldebescheid)
• Успешная проверка личности.

Подтверждение личности

Для открытия счета необходимо предоставить удостоверение личности. Такое доказательство необходимо в связи с законодательством Германии об отмывании денег. Есть три возможных метода легитимации, которые занимают разное время. Так вы можете немного повлиять на то, сколько времени займет открытие счета.

1. VideoIdent (быстро)

Самый быстрый способ подтвердить личность — использовать метод VideoIdent. Этот метод легитимации действует в Германии с 2014 года. Для этого требуется смартфон, ПК или планшетный компьютер с выходом в Интернет и веб-камерой, а также удостоверение личности, либо паспорт. Создается видеочат с сотрудником банка. Паспорт необходимо держать в камере, чтобы можно было проверить меры безопасности. Кроме того, делается фотография лица заявителя. Процедура VideoIdent для заявителя бесплатна.

2. PostIdent

Любой, кто живет в Германии, может использовать процедуру PostIdent для подтверждения своей личности в любом из 8 500 почтовых отделений на территории страны. Вам понадобится удостоверение личности или паспорт, соответствующая форма заявки на открытие счета и купон PostIdent, который вы получите в банке после подачи заявки на открытие счета. Сотрудник почтового отделения заполнит купон PostIdent, проверит ваши идентификационные данные и отправит подписанный купон PostIdent в банк. Если вы проживаете в Германии, это будет указано в вашем удостоверении личности, и вам не нужно это доказывать отдельно. Помимо граждан Германии, легитимация через PostIdent также может быть использована иностранцами, чье удостоверение личности или паспорт содержит фотографию и машиночитаемую зону (MRZ).

Процедура PostIdent также может использоваться лицами, не проживающими в Германии. Если вы живете за границей и хотите открыть счет во время отпуска в Германии, вы также можете сделать это (совет: лучше всего подать заявку на открытие счета незадолго до поездки в Германию). Однако если вы живете за границей, вы должны предъявить почтовому служащему действительное подтверждение вашего места жительства. Например, хорошей идеей будет оценка местного налога или текущий счет за электричество, газ или воду.

3. За рубежом

Клиенты одного из директ-банков за пределами Германии могут использовать процедуру идентификации с фотографией. Для этого используют сервис SafeNed — поставщик платежных услуг, лицензированным в Великобритании. В рамках процедуры необходимо загрузить селфи и фотографию удостоверения личности, которые затем проверяются SafeNed. Как только документы будут проверены и приняты SafeNed, откроют счет. 

Проверка личности возможна в местном банке или у юриста за границей. Юрист или банк должны заполнить регистрационную форму и отправить ее непосредственно в -директ-банк. Расходы, понесенные при этом, покрывает клиент. Возможность такой идентификации личности доступна не во всех странах.

Также подтверждение личности возможно у нотариуса. Расходы, понесенные для этого, покрывает клиент. Это тоже возможно не во всех странах.

Если вы желаете узнать подробную информацию о том, как открыть счет в банке Германии физическому лицу, прочитайте следующую статью.

Для открытия корпоративного счёта в ФРГ воспользуйтесь информацией по ссылке.

Если вам нужна консультация специалиста, напишите нам на электронную почту  info@offshore-pro.info. Наши менеджеры предоставят вам полноценную консультацию.