Сегодня владельцы оффшорных компаний все чаще сталкиваются с проблемой — как открыть и сохранить в активном состоянии иностранный банковский счет. Дело в том, что в условиях тотальной прозрачности и претерпевающего изменения международного законодательства, банки и регулирующие органы стали больше уделять внимания оффшорным компаниям чем когда-либо. Но самое печальное, ужесточение правил и контроль, сделали жизнь честных и ответственных владельцев иностранных компаний, сложной. Цель статьи, разобрать сложности открытия счета на оффшорную компанию.
Также, эта статья будет полезной для собственников высоко рискованного бизнеса, компаний, зарегистрированных в рискованных странах, предпринимателей, продающих продукт/услугу, природа которого непонятна для иностранного банка.
Почему открывать счета на оффшорные компании становится сложно?
Банковское дело для компаний-нерезидентов стало чрезвычайно тяжелым, поскольку требования к открытию счетов, усложнились. Сегодня, чтобы вывести валютные платежи на международный уровень, многие финучреждения, требуют от клиентов, доказательства связи с банковской юрисдикцией, экономического подтверждения, физического присутствия. Ниже рассмотрим четыре наиболее распространенные причины, вызывающие сложности в процессе открытия счета на оффшорную компанию.
#1 Отсутствие возможности предоставить необходимые документы
О том, что комплаенс-контроль зарубежных банков, ужесточился, сегодня знает каждый второй предприниматель. И без прохождения идентификации, открыть счет на оффшорную компанию — невозможно. Если иностранному банку будет неясен какой-то момент в деятельности компании, он вправе запросить от клиента:
- подтвердить местонахождение предприятия
- налоговую отчетность (есть ряд компаний, зарегистрированных в странах, где определенная деятельность освобождена от налогов)
- историю по банковским транзакциям за последние 2-3 года (данное требование невозможно для нового оффшора)
- аудит компании, финансовую отчетность
- рекомендательные письма от банков, партнеров, контрагентов
#2 Наличие физического присутствия
Требование физического присутствия — это еще одна сложность, с которой иностранные предприятия сталкиваются. Например, европейские банки отказываются сотрудничать с бизнесом, неспособным обеспечить Substance.
В качестве решения проблемы с предоставлением Substance, рекомендуем рассмотреть услугу — регистрации филиала в Сербии, на который в дальнейшем можно открывать счета в европейских банках без каких-либо ограничений.
#3 Предварительный отказ
Возникает часто при самостоятельных попытках установить деловые отношения с финансовым учреждением. Данный процесс, выглядит следующим образом: владелец оффшора напрямую связывается с банком, с просьбой открыть корпоративный счет, банк в ответ направляет предварительное заявление на проведение первичной идентификации, клиент его заполняет, а после получает ответ — “на текущий момент банк не устанавливает деловые отношения с новыми клиентами”. Кстати, подобная ситуация была в Великобритании, где крупные банки отказывались открывать корпоративные счета новым и действующим клиентам.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
#4 Связь с юрисдикцией
Большинство зарубежных банков хотят видеть реальные “связи” потенциального клиента с юрисдикцией, где планируется открытие банковского счета. Критерии “связей” зависят от выбранной юрисдикции, финансового учреждения, вида деятельности бизнеса. В понятие “реальные связи” входит:
- наличие местного директора
- местного персонала
- местного адреса
Ранее в качестве подобных связей, бизнес использовал владение недвижимостью, планирование инвестиций в местный рынок. Но сегодня эти решения могут не сработать либо увеличить расходы на открытие корпоративного счета.
Стратегии открытия корпоративного счета
Целесообразность открытия корпоративного счета за рубежом является основой стратегии. И это неоспоримый факт! На практике, отсутствие четко сформулированной цели приводит к автоматическому отказу в сотрудничестве. Корпоративный банковский счет за границей открывается с целью:
- упрощения валютных платежей
- снижения комиссионных расходов
- увеличения платежных инструментов
- увеличения количества использования иностранных валют
- уплаты обязательных платежей
- аккумулирования свободных корпоративных активов
- диверсификации и хеджирования различных рисков
- снятия валютных ограничений
Подбор банка и юрисдикции также играют важную роль в открытии банковского счета на оффшор. Выбор зависит от многих факторов, начиная от структуры владения, вида деятельности предприятия, необходимых транзакций до гражданства конечных бенефициарных владельцев.
Кстати, не все иностранные банки готовы сотрудничать с компанией, где присутствуют граждане России, Украины и других стран СНГ, в качестве UBO. Вот несколько факторов, которые стоит учитывать выбирая банк:
- ограничения на гражданство, страну проживания клиента
- доступные типы транзакций (торговля, производство, недвижимость, инвестиции, логистика, услуги)
- объем, количество международных переводов за месяц, квартал, полугодие
- финансовые требования к клиенту (не снижаемый остаток, начальный депозит, тарифная политика)
- доступный функционал
- платежные зоны (SWIFT, SEPA)
- уровень конфиденциальности
- надежность юрисдикции
- скорость рассмотрения заявки
- язык общения (не все собственники бизнеса из стран СНГ смогут вести переписку/диалог на английском языке)
- возможность открывать, управлять счетом дистанционно
Чтобы увеличить шансы на положительное рассмотрение заявки, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по подбору иностранного банковского счета. Экспертное сопровождение в вопросах, связанных с международным банкингом, важно, поскольку в некоторых ситуациях бизнесу выгоднее выбрать стратегию:
- реструктуризации — происходит путем закрытия предприятия + регистрации нового в более привлекательной юрисдикции
- редомицилирование — перенос уже существующего бизнеса в престижную/выгодную юрисдикцию
Вариантов оффшорного банкинга, много. Но отсутствие опыта, может вызвать ряд сложностей + нанести вред бизнесу. Если вы находитесь в поиске финансового решения, но не знаете, где и как открыть счет на оффшорную компанию, свяжитесь с экспертами Offshore Pro Group используя специальную форму.
Можно открыть счет на оффшор удаленно?
Да, некоторые юрисдикции позволяют выполнить процесс, дистанционно. Для этого потребуется сделать правильный выбор между традиционным банком, платежной системой, необанком.
Может ли компания из Сингапура, где директор/бенефициар резидент Украины, занимающийся разработкой/продажей ПО, открыть счет на оффшорную компанию онлайн?
Да, это возможно, например, в банке США. Помимо необходимого пакета документов, компании потребуется подтвердить наличие американских партнеров.
Каковы преимущества оффшорного банкинга?
Из основных плюсов отметим: налоговую оптимизацию, защиту активов, диверсификацию, снижение валютных рисков, транзакционных расходов, увеличение доверия международных партнеров, доступ к инвестициям.
