Как открыть корпоративный банковский счёт в Белизе в 2020 году: теория и практика

Мы уже несколько раз рассказывали, как открыть банковский счёт в Белизе. В 2020 году накопилось достаточно много изменений в законодательстве, поэтому возникла насущная необходимость актуализировать данные. Но ещё одна статье с подробными инструкциями и перечислением требуемых для этого документов оставила бы без ответов общие теоретические вопросы, касающиеся банковского дела в этой юрисдикции. Именно поэтому мы и попросили наших авторов подготовить материал, который содержал бы и советы формата How To, так и общие рассуждения, необходимые для принятия принципиального решения.

Но для начала – несколько мыслей по поводу перспектив офшоров в общем и самого Белиза в частности. Точнее, использования банковских счетов в этой стране для бизнеса. Дело в том, что Белиз относится офшорным юрисдикциям, а им в последние несколько лет приходится сталкиваться со множеством проблем, связанных с общим ужесточением правил бизнеса и давлением со стороны регуляторов. Но так ли всё плохо на самом деле, или же слухи о скором конце офшорных юрисдикций сильно преувеличены? Давайте разбираться.

Счета в офшорных банках: казнить нельзя помиловать

О том, что держать в банках «банановых республик» финансовые резервы скоро станет крайне невыгодно, мы говорили уже давно. Увы, приходится констатировать, что эпоха чистых офшоров, когда владельцу аккаунта не задавали никаких вопросов, ушла в прошлое и в обозримом будущем не вернётся. Но из этого вовсе не следует, что счета в таких юрисдикциях (по крайней мере, в некоторых из них) открывать уже невыгодно.

Это мнение, основанное на множестве фактических данных и нашем многолетнем опыте, оспаривать сложно, но ведь на проблему можно посмотреть и под другим углом зрения. Дело в том, что называть Белиз «банановой республикой» крайне неосмотрительно и по сути неверно. Это солидная и уважаемая юрисдикция с развитой банковской системой, проработанной законодательной базой и однозначной ориентацией на офшорный бизнес.

Следовательно, сравнивать Белиз с юрисдикциями, которые гордятся исключительно своим статусом налогового убежища, но не обеспечивают реальной защиты капиталов, неосмотрительно и недальновидно. Местные финансовые учреждения (тот же Caye International Bank, который мы безусловно, но вполне ответственно рекомендуем нашим клиентам) – это вовсе не банки-однодневки, которые позволяют скрыть ваши доходы и вывести их из-под налогообложения. И не структуры, срок жизни которых ограничен. Но об этом позже.

Власти Белиза достаточно быстро, не дожидаясь санкций и ограничений, внесли необходимые изменения в законодательство и смогли избежать попадания страны в «чёрные списки». Поэтому будущее у банковского сектора этого «правильного» офшора есть, как минимум – в кратко- и среднесрочной перспективе. О большем мы говорить не можем, особенно учитывая неопределённое будущее чистых офшоров как таковых. Но то, что Белиз, образно говоря, движется в нужном направлении, уже ясно.

Что было сделано:

• Имплементировано понятие физического присутствия бизнеса в юрисдикции.
• Местные и иностранные компании уравнены в правах.
• Страна присоединилась к автоматическому обмену налоговой и финансовой информацией.
• Требования по ведению бухгалтерского учёта стало не рекомендательным, а обязательным.

Руководство банков делает всё для того, чтобы сохранить анонимность своих клиентов, насколько это вообще возможно в современных реалиях. Однако процедуры идентификации держателей счетов (KYC – Know Your Customer) сейчас являются также обязательными, и достаточно глубокими. Иными словами, банк сначала получит о Вас всю необходимую информацию, но делится ею не станет. Если, конечно, его к этому не принудят.

Следовательно, Вы и Ваш аккаунт будут надёжно защищены, и никаких проблем на ближайшее время быть не должно. Но если суммы, которые Вы предполагаете хранить на счёте, достаточно значительные, либо же он будет использован в той или иной форме для бизнеса, стоит рассмотреть возможность работы с другой, более подходящей юрисдикцией. Например, с Гонконгом, Сингапуром или одной из стран Евросоюза.

Как открыть банковский счёт в Белизе в 2020 году: типы финансовых учреждений

В юрисдикции представлено 4 типа финансовых учреждений: коммерческий, кредитный союз, офшор категории A и офшор категории B. Первые два в целях офшорного бизнес не используются, поэтому подробнее остановимся на оставшихся вариантах. Если говорить упрощённо, то Class A даёт неограниченную лицензию, а Class B – ограниченную. Напоминаем, что здесь и далее мы будем иметь в виду именно корпоративные счета.

Наиболее существенные различия (класс A / класс B):

• Ограничения. Отсутствуют (разрешены все банковские операции, в т. ч. международные) / только те виды деятельности, которые прописаны в лицензии.
• Требования к капиталу. 3 млн USD и 25 млн USD / 1 млн USD и 15 млн USD (для местной компании и зарубежного банка соответственно).

Внимание! Особо уточним, что обе категории банковских лицензий предполагают обязательное наличие офиса в Белизе, другими словами – фактический Substance!

Class A будет наиболее предпочтительным для нерезидентов, т. к. он не ограничивает бизнес-активность компании. По состоянию на середину июня 2020 году в Белизе представлены 3 солидных офшорных банка A-класса: Belize Bank International, Heritage International и Caye international bank и ни одного финансового учреждения B-класса. Самый известный и крупный – Belize Bank International, но его мы можем рекомендовать только для резидентов. Если у Вас нет такого статуса, стоит выбрать один из двух оставшихся. Нам больше нравится Caye international bank, но выбор конкретного банка – задача довольно трудная, и мы советуем Вам обратиться для её решения к нашим экспертам.

Как открыть банковский счёт в Белизе в 2020 году?

Обсудив теоретические моменты, можно смело переходить к практической части материала. Собственно, к тому, как на деле открыть аккаунт в одном из местных банков и что для этого нужно сделать? Сразу отметим, что процедура достаточно проста и прозрачна. И проблем, подобных тем, что часто возникают в европейских и гонконгских банках, быть не должно.

Пакет документов

Для всех банков он приблизительно одинаковый. Но просим обратить внимание, что у Вас могут потребовать любые дополнительные документы. Наши эксперты готовы взять на себя все необходимые хлопоты, и в этом случае вероятность отказа или затягивания сроков будет минимальной. Для обсуждения все деталей просим связаться с нами по e-mail (info@offshore-pro.info) или любым другим удобным для Вас способом. Полный перечень альтернативных каналов коммуникации Вы сможете найти по этой ссылке.

Минимальный перечень документов:

• Стандартная заявка.
• Банковская выписка.
• Копии удостоверяющих документов (паспортов) всех директоров и акционеров.
• Доказательства реальности бизнеса, который ведёт компания – счёта за услуги, заказы, договора и т. д.
• Государственная сертификация.
• Рекомендательное письмо из банка, где у Вашей компании уже открыть счёт.
• Заверенные нотариально копии всех учредительных документов.

Заметим, что банки обычно не выдвигают требования по обязательному личному присутствию при открытии счёта, поэтому вполне допустим дистанционный формат. По сути, Вы сначала списываетесь с представителем банка по электронной почте, затем, получив предварительное одобрение, присылаете пакет документов. Далее банк рассматривает заявку и, в случае согласия, отправляет на ваш e-mail пакет регистрационных документов. В отдельных случаях возможно возникнет необходимость в дополнительных этапах, но это, скорее, исключение из правил.

Итоговый вердикт

К сожалению, мы не готовы дать однозначное заключение и чётко обозначить свою позицию по теме. Причина этому кроется не только в общих туманных перспективах офшоров как таковых или проблемах в данной конкретной юрисдикции. Скорее, наоборот. Вы сможете без проблем открыть банковский счёт в Белизе в 2020 году. И это, пожалуй, будет лучшим вариантом, если в приоритете – именно офшорный банковский счёт, а не альтернативные схемы, построенные на мидшорах.

Скажем так: если общемировая тенденция к вытеснению офшоров из экономического пространства стабилизируется, и такой формат бизнеса останется жизнеспособным (пусть даже с определёнными оговорками), Белиз окажется на первых ролях. Если же безналоговые юрисдикции будут активно «душить», и бизнес-реалии кардинально изменятся, возникнут новые обстоятельства и новые правила игры.

Какими они будут, мы не знаем. Кто, к примеру, ещё пару лет назад мог предположить, что США и Китай сцепятся в жесточайшем торговом конфликте? Или пандемия коронавируса разом уронит на 10% основные экономики мира, поставив их в буквальном смысле слова на грань выживания? С офшорами ситуация аналогичная.

Поэтому позволим себе итоговый вывод сформулировать следующим образом (исключение из этого правила см. ниже):

• Если Вы планируете использовать счёт в качестве резервного и не прокачивать через него значительные суммы, вариант с банком Белиза вполне жизнеспособный. В его пользу говорит и простота регистрации, и мизерное число ограничений (по крайне мере, значимых), и условная анонимность, и отсутствие валютного контроля, и множество других факторов.
• Если Ваш бизнес не генерирует значительных финансовых потоков, счёт в местном банке вполне допустим, но Вам стоит обсудить все детали с нашими экспертами и продумать альтернативные варианты.
• Если основная функция счёта – накопление капитала, а не его преумножение или поддержание крупного бизнеса, вы сможете открыть банковский счёт в Белизе в 2020 году, но этот шаг будет достаточно рискованным. Не можем сказать, что однозначно плохим или нерациональным, но уже и не настолько очевидным, как в первых двух случаях. Клиентам с такими требованиями мы порекомендуем Сингапур или Гонконг.

А теперь – обещанное исключение. Мы сейчас говорим о Caye International Bank. Как нам представляется, это финансовое учреждение – исключение из общих правил. Основной повод так утверждать – звание лучшего (!) офшорного банка региона LATAM (Wealth & Finance International, 2019 год). Можно долго говорить об ассортименте финансовых услуг, расширенных возможностях для бизнеса, политике по защите активов и соблюдении всех действующих правил и норм оказания финансовых услуг.

Но мы не станем делать этого, так как смысл статьи всё же немного в другом. Основную идею, которую мы хотели донести до Вас, можно выразить одной короткой фразой – «Офшорный финансовый сервис жив!». И это – факт (как и наличие банков класса Caye International Bank), с которым следует считаться, что бы ни говорили эксперты и знатоки от экономики.

Мы ценим Ваше доверие и сделаем всё для того, чтобы Вы оставались с нами и далее. Наши эксперты всегда готовы ответить на любые вопросы, касающиеся защиты и диверсификации активов. Для обсуждения условий индивидуальной консультации просим связаться с нами по e-mail (info@offshore-pro.info).

Искренне желаем удачи во всех деловых начинаниях!