Как открыть иностранный банковский счет на компанию с учетом всех требований?

Доступность в виде электронной коммерции открыла для отечественного бизнеса новые горизонты. И естественно, для того, чтобы их покорить, необходимо открыть иностранный банковский счет. Однако, сегодняшние попытки открытия корпоративных счетов вызывают все больше сложностей и вопросов, к которым наши предприниматели, увы, не готовы.

2019 год был сложным для многих физических и юридических лиц, и 2020 будет не легче. И вот почему. В течение последних пару лет многие зарубежные банки и провайдеры финтех-технологий были оштрафованы на большие суммы, чем когда-либо. К тому же, они столкнулись с давлением со стороны регулирующих органов, проводящих постоянные проверки с целью выявления фактов мошенничества и отмывания денежных средств.

Так вот на фоне многочисленных проверок и выписанных миллионных штрафов, большинство иностранных банков стали гораздо строже проводить идентификацию своих клиентов отчего многим владельцам отечественных компаний так и не удалось получить рабочее финансовое решение либо пришлось искать новое финансовое учреждение для сотрудничества.

Ниже мы расскажем о том с какими сложностями могут столкнуться юридические лица в процессе открытия иностранного банковского счета.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ ПОЛУЧИТЬ
КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Почему сложно открыть иностранный банковский счет?

Процедуры AML, KYC, Due Diligence и другие международные политики — четко обозначили все процессы в коммуникациях с зарубежными банками. И сегодня вряд ли вы сможете открыть иностранный банковский счет предоставив лишь минимальный пакет документов. Абсолютно все зарубежные банки устанавливают деловые отношения только после тщательного изучения потенциального клиента, его репутации и направления бизнеса.

Также, процедура открытия счета в обязательном порядке предусматривает заполнение утвержденной банком формы анкеты-опросника, где каждый ответ, потребуется подтвердить еще и документально. Дело в том, что иностранные банки являются коммерческими учреждениями, и конечно же, они заинтересованы в привлечении новых клиентов вместе с их денежными средствами.

Но все вышеописанные процедуры и директивы заставляют банки перестраховываться и порой их действия доходят до смешного, например, отказ в проведении законного платежа или отказ в открытии иностранного банковского счета вполне добросовестному юридическому лицу. 

Открытие иностранного банковского счета на юридическое лицо и причины отказа в сотрудничестве

Ниже мы представим несколько важных причин, по которым бизнесу могут отказать в сотрудничестве. 

Юрисдикция компании

Ежегодно международные организации и некоторые государства представляют свои списки стран, которые входят в так называемые “черные” списки. Подобный термин означает прямой запрет на законодательном уровне в открытии иностранного банковского счета компаниям из определенных стран. Но даже если ваша страна не входит в черный список, это все равно не гарантирует 100% открытие иностранного банковского счета. Бывает так, что в банке может действовать негласное правило не сотрудничать с клиентами из конкретных государств. Также, крупные международные банки не сотрудничают с оффшорными компаниями. И даже если ваш бизнес будет абсолютно легальный, а репутация безупречна, банк все равно сможет вам отказать в сотрудничестве.

Понятная модель бизнеса

Более того, каждое финансовое учреждение определяет для себя идеальный портрет клиента, с четко прописанными лимитами и с обязательным разъяснением вида деятельности. Каждый тип деятельности относят к определенному виду риску, и мы знаем, что у каждого банка свои представления о высоко рискованном бизнесе. Но, как правило, из общеизвестных можно выделить следующее:

• форекс
• крипто бизнес
• adult направление
• оружие
• геймблинг
• фармацевтика

Поэтому, для исключения лишних вопросов рекомендуем заранее подготовить все необходимые документы, которые подтверждают легальность вашего бизнеса (контракты и договора с действующими партнерами, лицензии по необходимости, счета-фактуры). А еще зарубежные банки приветствуют наличие сайта с подробным описанием истории создания компании, наличия информации о партнерах и отзывах клиентов.

Характер будущих операций по счету

Объем, количество транзакций и необходимые валюты также важны для банка и он обязательно у вас запросит все эти данные. Поэтому, если вы планируете проводить много операций в разных валютах, рекомендуем их разделить. Например, крупные транзакции проводить через банковский счет, а мелкие платежи перевести в платежную систему. Такое разделение позволит снизить нагрузку комплаенс-контроля по вашим транзакциям, а также увеличит скорость их обработки. Ну и пожалуй, последнее на что хотим обратить ваше внимание, использование двух, трех и более счетов  снижает уровень риска для вашего бизнеса остаться в самый ответственный момент с необработанной транзакцией или вообще  без денег.

Структура компании

Вопрос структуры компании также является одним из наиболее важных критериев в процессе верификации. И понятно, что чем проще структура у компании, тем меньше банк затрачивает времени на ее проверку и быстрее открывает счет. А вот в сложных структурах, где присутствуют трасты или частные фонды, не так все просто и быстро, они вызывают много вопросов и требуют большего количества времени на проведение проверки компании и конечно же всех ее бенефициаров.

Гражданство и информация о бенефициаре

Также учитывайте такой момент, что в крупных международных банках присутствуют списки стран с гражданами которых финансовое учреждение не устанавливает деловые отношения. Но это не означает, что открыть иностранный банковский счет на юридическое лицо невозможно. Например, мелкие банки и платежные системы не настолько переборчивы по отношению к гражданству конечного бенефициара, чего не скажешь об информации о нем. Процесс открытия иностранного счета онлайн предусматривает предоставление обязательных документов не только от компании, но и от ее собственника, мы имеем в виду:

• документ, подтверждающий законность заработанных денежных средств
• рекомендации от банка, где компания уже обслуживается
• рекомендации от партнеров
• подтверждение наличия опыта ведения бизнеса
• подтверждение того, что конечный бенефициар является ПЕП (публичное лицо) или приближенным лицом к публичному.

Предоставление такой информации предусматривает тщательную проверку всех документов, поэтому будьте готовы к тому, что малейшая неточность приведет сразу же к отказу в открытии иностранного банковского счета. Кстати, непредоставление или несвоевременное предоставление необходимых документов также приведет к отказу в сотрудничестве.
Ну и пожалуй последнее, выбор зарубежного банка, как и юрисдикции вопрос достаточно щепетильный и мы рекомендуем вам осуществить его в компании профессионалов. Наш опыт и доверительные отношения с международными банковскими и небанковскими учреждениями помогут вам открыть иностранный банковский счет удаленно. Пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info прямо сейчас для записи на бесплатную консультацию.