Как открыть банковский счет за рубежом?

В последние годы иностранные банки с осторожностью относятся к нерезидентам, особенно клиентам из России, Украины и других стран СНГ. Однако число желающих открыть банковский счет за рубежом только растет. Причем как среди физических, так и юридических лиц. 

Зачем нужен банковский счет за рубежом?

Банковский счет за рубежом – это необходимость для тех, кто намерен учиться и работать за границей или приобрести зарубежную недвижимость. Более того, мультивалютный счет в иностранном банке помогает экономить деньги при осуществлении покупок за границей. 

Но главная причина, почему нужно открыть иностранный банковский счет – это защита своих накопления от любых потрясений в родной стране. Счет за рубежом застрахует вас от:

• экономического кризиса в стране проживания;
• резкой смены валютного законодательства;
• потрясений в местной банковской системе – несколько лет назад в России было закрыто более 100 банков;
• обесценивая местной валюты – уже многие годы рубль и гривна теряют в цене относительно доллара и евро;
• посягательств недоброжелателей;
• блокировки денег из-за ошибок правоохранительных органов.

Даже страхование вкладов в России, Украине и других странах СНГ не является таким привлекательным, как, например, в европейских банках. Ведь в случае краха банка накопления будут возвращены после конвертации в местную валюту, что может тоже повлечь большие потери. Европейские банки предлагают страхование вкладов на сумму до 100 тысяч евро. 

Это основные преимущества открытия счета за границей для физических лиц. Для юридических лиц банковский счет за рубежом – это:

• тоже страховка от неприятностей в родной стране;
• простота совершения международных расчетов;
• улучшение репутации компании;
• возможность привлечь новых зарубежных партнеров;
• сохранение конфиденциальности;
• новые возможности для инвестирования и приумножения капитала. 

Как выбрать иностранный банк?

Выбирая банк за рубежом, нельзя ориентироваться только на такие критерии, как «большой, престижный и популярный». Даже такой иностранный банк может не соответствовать вашим потребностям и возможностям. 

Банковский счет за рубежом для физических лиц

Выбирая иностранный банк для открытия счета, физическому лицу нужно исходить из:

• репутации и надежности банка;
• требований в отношении минимального размера вклада;
• стоимости обслуживания;
• наличия необходимых услуг;
• наличия возможности открыть банковский счет удаленно;
• скорости открытия счета.

В следующих статьях вы можете ознакомиться с требованиями некоторых популярных банков, где можно открыть иностранный банковский счет на физическое лицо дистанционно:

• швейцарский банк
• банк в Лихтенштейне
• португальский банк
• банк на Доминике
• банк в Армении

Физическим лицам, которые хотят открыть банковский счет за рубежом удаленно, быстро и максимально просто, рекомендуем обратить внимание на британскую и литовскую платежные системы. 

Банковский счет за рубежом для компании

Иностранный банк для юридических лиц выбирается исходя из:

• места регистрации компании и гражданства и резидентства участников компании – директоров, акционеров, бенефициаров;
• наличие у бенефициара опыта ведения заявленного бизнеса (подготовка резюме);
• источника происхождения средств (откуда у компании средства на регистрацию, развитие бизнеса);
• информации о виде, регионе ведения деятельности и оборотов;
• наличия у компании истории деятельности (выписки по счету, рекомендации и финансовая отчетность);
• наличия сайта, офиса и сотрудников по месту регистрации или по месту активного управления (substance);
• наличия номинального сервиса (если он есть, нужно обязательно объяснить причину использования номиналов);
• готовности внести начальный взнос и поддерживать определенный остаток на счете.

Стоит отметить, что чем сложнее структура компании, тем тяжелее и дольше будет проходить открытие бизнес счета за границей. В некоторых случаях проще упростить структуру владения и уже потом приступать к открытию счета. 

Если компания использует номиналов как представителей-резидентов в стране регистрации, то такой ответ может быть приемлемым для большинства зарубежных банков. Если у вас присутствуют номиналы только для скрытия владения или конфиденциальности, такой ответ не устроит иностранный банк.  

Если вам нужен русскоязычный сервис, то здесь идеально подойдут некоторые банки в Швейцарии, Лихтенштейне и других европейских странах. Для тех, кто работает в Азии, подойдут банки Сингапура и Гонконга.

Что нужно, чтобы открыть банковский счет за рубежом?

Из документов физическим лицам для открытия счета за рубежом нужны:

• загранпаспорт (заверенная копия);
• ИИН страны, где физическое лицо платит налог;
• подтверждение места проживания;
• выписка из банка, где уже открыт счет.

Это самые запрашиваемые документы для физических лиц. Также определенный иностранный банк может запросить документы о подтверждении уплаты налогов с дохода, о владении недвижимостью и т.д.

Чтобы открыть банковский счет для компании, нужно предоставить:

• документы компании, на которую открывается банковский счет;
• информацию о бизнесе, распорядителе счета и бенефициарах компании;
• документы участников компании (копии загранпаспортов и подтверждение адресов проживания). 

Этого пакета документов достаточно, если у банка простая процедура due diligence. В других зарубежных банках потребуется подтверждение источников дохода и прочие дополнительные документы. 

Как у физических лиц, так и у компаний банк будет запрашивать информацию о частоте и характере планируемых операций по счету. Отвечать нужно максимально честно, иначе потом, если вдруг операции будут расходиться с тем, что было заявлено изначально, счет может быть заблокирован. О каких-либо нехарактерных для вашей деятельности переводах банк нужно предупреждать заранее, предоставляя подтверждающие документы.

Ответ от иностранного банка после подачи документов и заполненных банковских форм можно ждать от нескольких дней до нескольких месяцев – все зависит от политики банка и вашей конкретной ситуации. В некоторые банки нужно подавать документы лично (например, в Гонконге), в других достаточно пройти видео-собеседование с банкиром (в Швейцарии). 

Как открыть счет за рубежом гражданам России?

Граждане России могут открыть счет за рубежом только в тех банках, которые находятся в странах-членах ОЭСР или ФАТФ. Такие ограничения российские власти объясняют борьбой с легализацией незаконных доходов. 

Лица, занимающие высокие должности в государственных организациях, а также их супруги и несовершеннолетние дети, не имеют права на открытие банковского счета за рубежом. У всех остальных, если они хотят избежать штрафа, есть месяц на то, чтобы отправить уведомление об открытии счета за рубежом в свою налоговую.

Те, чей годовой оборот по зарубежному счету превысил 600 тысяч рублей, обязаны предоставить отчет о движении денег по этому счету в местный налоговый орган. 

Эти правила распространяются не только на тех россиян, кто открыл счет в зарубежном банке, но и на тех, кто обзавелся счетом в любой другой иностранной финансовой организации, например, в платежной системе. 

Как открыть счет за рубежом гражданам Украины?

Ранее, если гражданин Украины хотел открыть банковский счет за рубежом, ему нужно было обращаться в Национальный банк Украины за специальной лицензией. 

Но с 2017 года украинцы могут свободно открывать иностранные счета и вносить на них средства, полученные за границей. А вот для вывода крупных сумм из Украины на зарубежный счет все так же нужна лицензия. Потребуется доказать легальность происхождения дохода и уплатить налоги. 

Таких образом, в Украине стало легко получать деньги от зарубежных партнеров и клиентов, но возможности по выводу денег за границу все так же частично ограничены. 

Как открыть счет за рубежом гражданам Беларуси?

Гражданам Беларуси, намеревающимся открыть счет в иностранном банке, нужно обратиться за специальным разрешением в Национальный банк. Также резиденты Беларуси должны получать разрешение, если хотят купить недвижимость за рубежом. 

Больше об открытии иностранных счетов для граждан России, Украины, Узбекистана, Азербайджана и Казахстана можно узнать в этой статье. 

Какие гарантии открытия счета за границей?

Никто, кроме самого банка, не может гарантировать 100% открытие счета. Если кто-то убеждает вас в обратном – это неправда. Последнее слово всегда остается за банком. 

Однако мы знаем о негласных требованиях и правилах к клиентам каждого иностранного банка, который мы предлагаем. А сотрудничаем мы с десятками учреждений по всему миру. 

Успех открытия счета за рубежом во многом зависит от выбора подходящего банка, качественной подготовки к собеседованию с банкиром и идеального пакета документов. Мы бесплатно подберем иностранный банк или платежную систему для любого бизнеса, в том числе для стартапов и компаний, занимающихся высокорисковой деятельностью.

Мы будем представлять ваши интересы в общении с банком и сопроводим на всех этапах открытия иностранного счета. Наши эксперты помогут реализовать ваши задачи и цели в максимально короткие сроки. Для того, чтобы открыть банковский счет за рубежом, пишите нам по электронному адресу: info@offshore-pro.info.